Rwy'n Colli Arian ar Fuddsoddiadau. Sut Gall Fy Nghynghorydd Gadael i Hyn Ddigwydd?

Rwy'n colli arian yn gyson ar fuddsoddiadau stoc a cryptocurrency. Ac fe wnes i dalu am y cyngor sydd wedi rhoi'r wybodaeth rydw i wedi'i defnyddio i wneud hyn. Er enghraifft, dywedwyd wrthyf am brynu SoFi a chollais arian trwy'r amser pan fuddsoddais ynddo. Beth alla i ei wneud?

Gallaf glywed eich rhwystredigaeth yn diferu drwy'r cwestiwn hwn. Ac yr wyf yn ei gael. Wedi'r cyfan, beth yw pwrpas talu am gyngor ariannol os nad ydych yn mynd i wneud arian ar y canllawiau a gewch?

Ond o'ch blaen chi tanio eich cynghorydd ariannol (ac efallai y byddwch am wneud hynny ar ôl darllen hwn), mae'n bwysig adolygu disgwyliadau rhesymol ynghylch yr hyn y gall cynghorydd ariannol ei warantu, sut i osgoi sgamiau ac actorion drwg a beth i'w ddisgwyl o ran colledion ac enillion yn y farchnad.

A cynghorydd ariannol gall eich helpu i ddeall manteision ac anfanteision rhai penderfyniadau buddsoddi.

Yr hyn y gall Cyngor Ariannol Proffesiynol ei Wneud i Chi

Mae'n bwysig nodi na all unrhyw gynghorydd ariannol ragweld y marchnadoedd. Yn sicr, gall cynghorwyr ddefnyddio siartiau a modelau hanesyddol i wneud dyfaliadau addysgiadol. Ond dylech edrych ar y rhan fwyaf o honiadau o enillion buddsoddi gwarantedig gyda dos iach o amheuaeth. Stociau unigol a cryptocurrencies mae'r ddau yn dod â llawer iawn o risg, ni waeth pwy sy'n dweud wrthych am eu prynu.

Yn lle hynny, am ardderchog cynghorydd cyfannol Gall ei wneud yw eich helpu i lunio cynllun ariannol sy'n goroesi dirywiad yn y farchnad ac yn amharu ar amlygiad i gynhyrchion ariannol peryglus neu hapfasnachol.

Gall y cynllun ariannol hwnnw gynnwys stociau sydd, ar adegau, yn colli arian. Gallai hyd yn oed gynnwys buddsoddiadau cryptocurrency sydd ond yn rhan resymol o'ch portffolio (darllenwch: arian rydych chi'n fodlon ei golli). Ond dylai eich arian gael ei arallgyfeirio a'i roi mewn bwcedi gwahanol sy'n caniatáu i'ch arian oroesi dirywiad yn y farchnad heb i chi fynd yn fethdalwr.

Am y cymorth hwn, byddwch fel arfer yn talu ffi, yn aml rhywle tua 1% ohono asedau dan reolaeth (AUM). Fel arall, gallwch dalu ffi fesul awr neu ffi fesul prosiect yn seiliedig ar strwythur eich cytundeb.

Stori yn parhau

Pwysigrwydd Dod o Hyd i Ymddiriedolwr

Wrth ddod o hyd i gynghorydd ariannol, rwyf fel arfer yn argymell gweithio gydag a ymddiriedol. Dyna rywun sydd â rhwymedigaeth gyfreithiol i weithredu er eich lles gorau.

Mae yna rai ffyrdd llaw-fer o benderfynu a ydych chi'n gweithio gyda chynghorydd ariannol ymddiriedol. Rhaid i weithwyr proffesiynol cynllunwyr ariannol ardystiedig (CFP) fod yn ymddiriedolwyr. Ymgynghorwyr wedi'u rhestru ar blatfform SmartAsset hefyd yn gynghorwyr ymddiriedol. Gallwch hefyd ofyn wrth gyfweld â chynghorwyr ariannol posibl a ydynt yn ymddiriedolwyr ac a ydynt yn gweithredu yn y swyddogaeth honno bob amser.

Rwy'n hoffi rhannu'r wybodaeth hon oherwydd gall unrhyw un alw ei hun yn “gynghorydd ariannol,” hyd yn oed rhywun sy'n hebrwng cynhyrchion ariannol peryglus ar YouTube neu'n gwerthu cyfranddaliadau o fuddsoddiad ar Facebook. Os ydych chi'n cael cyngor nad yw'n ymddangos, ystyriwch gan bwy rydych chi'n ei gael ac a oes angen i'r person weithredu er eich lles gorau wrth wneud yr argymhelliad hwnnw.

Adnabod Sgamiau a Thwyllwyr

Er nad yw'n ffurf wael o reidrwydd i gynghorydd awgrymu neu ddewis stociau unigol, tybed a gafodd y dewisiadau hyn eu cyflwyno'n glir i chi. Ni all cynghorwyr ariannol ymddiriedol eich amddiffyn rhag holl golledion y farchnad, ond dylent awgrymu buddsoddiadau sy'n ategu eich portffolio cyffredinol a'ch rhybuddio rhag gor-amlygu rhai asedau.

Nid yw unrhyw gynghorydd gwerth ei halen yn mynd i ddweud wrthych am fuddsoddi mwy nag y gallwch ei fforddio mewn sengl cryptocurrency neu ddiogelwch.

Gall gwirio cofnod cynghorydd am gamau disgyblu neu gwynion eich helpu i deimlo'n adnabod actorion drwg yn y gofod. Mae ychydig o ffyrdd i fetio eich cynghorydd ariannol yn cynnwys:

• Defnyddiwch BrokerCheck FINRA. Rhowch enw cynghorydd neu gwmni i mewn BrocerCeiriad, offeryn rhad ac am ddim, a fydd yn rhoi cyflafareddu a chwynion i chi, gwybodaeth drwyddedu a chamau rheoleiddio.

• Defnyddiwch Datgeliad Cyhoeddus Cynghorydd Buddsoddi SEC. Mae'r offeryn hwn, sy'n cysylltu â BrokerCheck, hefyd yn caniatáu ichi weld gwybodaeth am gynghorydd buddsoddi a'i weithrediadau busnes.

• Gwiriwch eu tystlythyrau. Trwyddedu fel y Cyfres 7 caniatáu i gynghorwyr werthu gwarantau. Hefyd, rhaid i CFPs a dadansoddwyr ariannol siartredig (CFAs), er enghraifft, basio cyfres o rwystrau addysgol a chadw at safonau proffesiynol.

A all Eich Cynghorydd Ariannol Eich Diogelu rhag Colledion yn y Farchnad?

Yr ateb byr: Na. Ni all cynghorydd ariannol, hyd yn oed rheolwr buddsoddi dyfeisgar, warantu y bydd eich portffolio bob amser yn y du. Oni bai bod eich arian wedi'i wiweru mewn ychydig o gyfrifon cynilo neu dystysgrifau blaendal, mae'n debygol y byddwch chi'n mynd ar gefn y farchnad, ni waeth pwy sy'n rhoi cyngor buddsoddi i chi.

Mae rhai pethau y gall cynghorydd eu gwneud yn cynnwys:

• Eich helpu i ddylunio a strategaeth fuddsoddi amrywiol gyda phroffil risg sy'n cyd-fynd â'ch gorwel amser buddsoddi a'ch stumog ar gyfer risg.

• Cynorthwyo i osod arian mewn “bwcedi” ar gyfer nodau tymor byr, canolig a hir.

• Awgrymwch fuddsoddiadau neu strategaethau a all eich helpu i gyrraedd eich nodau ariannol.

• Rhoi'r rhyddid i chi chwarae o gwmpas gydag arian mewn buddsoddiadau unigol. Ond bydd cynghorydd da yn eich annog i “gamblo” yn unig ag arian y gallwch fforddio ei golli. Mae llawer o gynghorwyr yn awgrymu bod cryptocurrency, er enghraifft, yn cymryd dim mwy na 2% i 5% o bortffolio buddsoddwr.

Llinell Gwaelod

Nid yw talu am gyngor yn gwarantu y byddwch yn osgoi pob colled yn y farchnad. Ond os ydych chi'n teimlo'n wan am y ffordd y cafodd y buddsoddiadau hyn eu cyflwyno i chi a sut y cawsant eu disgrifio, mae'n werth adolygu rhinweddau eich cynghorydd ariannol a sicrhau eich bod yn gweithio gyda rhywun cyfreithlon.

Syniadau Da Buddsoddi

• Os oes gennych gwestiynau sy'n benodol i'ch sefyllfa buddsoddi ac ymddeol, a gall cynghorydd ariannol helpu. Nid oes rhaid i chi ddod o hyd i gynghorydd ariannol cymwys fod yn anodd. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol sy'n gwasanaethu'ch ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.

• Os bydd eich buddsoddiadau yn talu ar ei ganfed, efallai y bydd y dreth enillion cyfalaf yn ddyledus i chi. Ffigurwch faint fyddwch chi'n ei dalu pan fyddwch chi'n gwerthu'ch stociau gyda'n cyfrifiannell treth enillion cyfalaf.

Susannah Snider, CFP® yw colofnydd cynllunio ariannol SmartAsset, ac mae'n ateb cwestiynau darllenwyr ar bynciau cyllid personol. Oes gennych chi gwestiwn yr hoffech ei ateb? Ebost [e-bost wedi'i warchod] ac efallai yr atebir eich cwestiwn mewn colofn yn y dyfodol.

Sylwch nad yw Susannah yn cymryd rhan yn y platfform SmartAdvisor Match.

Credyd llun: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/Viorel Kurnosov

Mae'r swydd Gofynnwch i Gynghorydd: Rwy'n Colli Arian ar Fuddsoddiadau. Sut Gall Fy Nghynghorydd Gadael i Hyn Ddigwydd? yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.