Cwestiwn: Rydw i mewn cronfa marchnad arian yr oeddwn yn meddwl y byddai'n amddiffyn fy muddsoddiad yn ystod y cyfnod hwn o ddirywiad, ond rwy'n colli dros $1,100 bob chwarter oherwydd ffioedd i reoli fy arian. Beth ddylwn i ei wneud?
Ateb: Rydych chi'n graff i gwestiynu sut mae'ch arian yn cael ei reoli a'r gwerth rydych chi'n ei dderbyn pan fyddwch chi'n gweithio gyda chynghorydd. “Y cam cyntaf rwy’n ei awgrymu yw cysylltu â’ch cynghorydd i drafod eich cwestiynau a’ch pryderon. Os ydych chi'n talu gweithiwr proffesiynol i'ch helpu, dylech gael cyfathrebu clir a chyfle i drafod unrhyw agwedd ar y gwasanaeth rydych chi'n ei dderbyn,” meddai'r cynllunydd ariannol ardystiedig David Edmisten o Next Phase Financial Planning. (Chwilio am gynghorydd ariannol newydd? Gall yr offeryn hwn eich paru â chynghorydd a allai ddiwallu eich anghenion.)
Mae'n swnio fel bod rhai ffioedd cynghori yn cael eu tynnu o'r cyfrif marchnad arian. “Os mai’r nod yw dychwelyd i’r farchnad, efallai y byddwch chi’n siarad â’ch cynghorydd am leihau’r ffi, yn enwedig os mai dim ond am gyngor buddsoddi yw’r ffi,” meddai’r cynllunydd ariannol ardystiedig, Derieck Hodges, wrth Anchor Pointe Wealth. Dyma sut i drafod ffioedd cynghorydd, a dyma golwg ar ba fathau o ffioedd y mae cynghorydd ffioedd yn eu codi fel arfer er mwyn i chi allu cymharu'r hyn rydych chi'n ei dalu â hynny.
Oes gennych chi gwestiwn am eich cynghorydd ariannol neu chwilio am un newydd? Ebost [e-bost wedi'i warchod].
Os ydych yn dal arian parod neu gronfeydd marchnad arian ar gyfer cadwraeth cyfalaf ac nad ydych yn cael unrhyw gyngor neu wasanaeth ychwanegol, efallai y byddai’n werth archwilio dewisiadau eraill cost is fel cyfrif cynilo ar-lein cynnyrch uchel (mae rhai cyfrifon hyn bellach yn talu mwy nag sydd ganddynt. mewn 15 mlynedd; gweler y cyfraddau cynilo gorau y gallech eu cael nawr yma) neu gyfrif broceriaeth hunangyfeiriedig i ddal eich arian parod. “Os nad yw dychwelyd i'r farchnad yn ddymunol, byddai edrych ar fondiau llywodraeth UDA tymor byr yn opsiwn deniadol,” meddai Hodges.
Os yw'ch cynghorydd yn darparu cynllunio ariannol neu'n helpu gyda sawl agwedd ar eich bywyd ariannol, efallai y bydd ei ffi yn rhesymol ar gyfer y gwasanaeth cyfan y mae'n ei ddarparu i chi. “Ydych chi'n gweithio gyda'ch cynghorydd i gael cymorth parhaus gyda'ch strategaeth fuddsoddi a gwneud penderfyniadau ail-gydbwyso priodol ar gyfer eich portffolio? Mae'n bosibl y bydd eu ffi yn codi am y cyngor a'r arweiniad y maent yn eu darparu drwy newid amodau'r farchnad. Os ydych chi'n gwerthfawrogi'r math hwn o ganllawiau, efallai y byddai'n werth ystyried a ydych chi'n cael cyngor sy'n werth y ffioedd rydych chi'n eu talu,” meddai Edmisten. (Chwilio am gynghorydd ariannol newydd? Gall yr offeryn hwn eich paru â chynghorydd a allai ddiwallu eich anghenion.)
Os gwnaethoch gyfarwyddo'ch cynghorydd i symud eich arian i arian parod pan aeth y farchnad tua'r de, “mae'r cynghorydd yn parhau i gasglu'r ffioedd oherwydd ar gyfarwyddyd y cleient, nid yw'r cyfrif bellach yn cael ei reoli'n weithredol yn unol â strategaeth y cynghorydd. Mater i'r cleient yw dychwelyd at y strategaeth y maent yn talu amdani, neu symud eu harian i rywle arall a'i reoli ei hun,” meddai'r cynllunydd ariannol ardystiedig Jim Hemphill yn TGS Financial. Posibilrwydd arall yw bod strategaeth eich cynghorydd wedi mynd yn gyfan gwbl i arian parod fel mesur amddiffynnol ac mae'r cynghorydd yn parhau i godi ffioedd am redeg y strategaeth. Os yw hynny'n wir, gofynnwch i chi'ch hun a ydych am dalu ffioedd am y swyddi hyn.
Os ydych yn diystyru strategaeth eich cynghorydd oherwydd i chi gael eich syfrdanu gan y farchnad, efallai eich bod yn rhy amharod i gymryd risg i fod yn fuddsoddwr mewn asedau peryglus. “Efallai y dylech chi fod mewn CDs neu ased risg isel arall. Os gwnewch y symudiad hwn, dylai fod yn barhaol oherwydd os byddwch yn gadael y farchnad stoc yn ystod dirywiad pan fo'r farchnad yn rhatach, ychydig iawn o obaith sydd gennych o lwyddiant buddsoddiad hirdymor,” meddai Hemphill. (Chwilio am gynghorydd ariannol newydd? Gall yr offeryn hwn eich paru â chynghorydd sy'n cwrdd â'ch anghenion.)
Mae’n bosibl y bydd gan eich cynghorydd eich arian mewn cyfrif ysgubo cwmni broceriaeth, cyfrif banc neu froceriaeth sy’n trosglwyddo’n awtomatig symiau sy’n uwch neu’n brin o lefel benodol i opsiwn buddsoddi gydag enillion llog uwch. “Mae gan y cyfrifon hyn ffioedd isel, tua 0.5% fel arfer. Gallech symud yr arian i gronfa marchnad arian cydfuddiannol ac ennill ffioedd uwch. Rydyn ni wedi gwneud hyn gydag 80% -90% o'n daliadau arian parod ac mae'r cynnyrch yn uwch na 2.5% heb unrhyw risg sylweddol,” meddai Hemphill.
Y newyddion da yma yw y dylech allu cael rhywfaint o eglurder ar y ffi $1,100 gan eich cynghorydd ac mae'n debygol y bydd gennych ddigon o opsiynau i'w harchwilio wrth symud ymlaen. Os byddwch yn dewis dilyn y llwybr cynghorydd robo, dyma canllaw ar faint y gall hynny ei arbed a beth i chwilio amdano wrth ddewis un. (Chwilio am gynghorydd ariannol newydd? Gall yr offeryn hwn eich paru â chynghorydd sy'n cwrdd â'ch anghenion.)
Cwestiynau wedi'u golygu er mwyn bod yn gryno ac yn glir.
Oes gennych chi gwestiwn am eich cynghorydd ariannol neu chwilio am un newydd? Ebost [e-bost wedi'i warchod].
Y cyngor, yr argymhellion neu'r safleoedd a fynegir yn yr erthygl hon yw rhai MarketWatch Picks, ac nid ydynt wedi'u hadolygu na'u cymeradwyo gan ein partneriaid masnachol.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/im-losing-over-1-100-each-quarter-due-to-fees-im-in-safe-investments-during-this-downturn-yet-im-still-losing-a-lot-of-money-from-adviser-fees-what-should-i-do-ebb50ac4?siteid=yhoof2&yptr=yahoo