Yng nghanol mis Tachwedd, gwelodd cyfraddau morgais eu gostyngiad mwyaf ers 1981. Dyma beth mae 6 o fanteision yn ei ddweud a fydd yn digwydd nesaf

Am y rhan fwyaf o 2022, roedd tuedd cyfraddau morgais i fyny yn gyffredinol ac yna i fyny rhywfaint yn fwy. Ond ganol mis Tachwedd digwyddodd rhywbeth mawr: Diolch i niferoedd chwyddiant gwell na'r disgwyl, gostyngodd y gyfradd gyfartalog ar forgais cyfradd sefydlog 30 mlynedd i 6.61% yn ystod wythnos Tachwedd 17eg, sef y gostyngiad wythnosol mwyaf mewn tua 40. blynyddoedd, yn ôl arolwg Marchnad Morgeisi Sylfaenol Freddie Mac. Mae hynny wedi bod yn rhyddhad i fenthycwyr, yn sicr, ond beth sy'n digwydd nesaf? Gofynasom i'r manteision. (Gweler y cyfraddau morgais isaf y gallech fod yn gymwys ar eu cyfer yma.)

Rhagfynegiad 1: Gallai cyfraddau morgeisi adlamu

“Ar ôl dringo serth a hir, mae cyfraddau morgeisi wedi cilio’n ddiweddar mewn ymateb i ddata sy’n nodi y gallai chwyddiant fod wedi cyrraedd uchafbwynt. Ond fe allai ymrwymiad datganedig y Gronfa Ffederal i barhau i frwydro yn erbyn chwyddiant gyda chynnydd mewn cyfraddau, gan gynnwys cynnydd yn y gyfradd yn eu cyfarfod ym mis Rhagfyr, anfon cyfraddau morgais yn ôl i fyny eto,” meddai Kate Wood, arbenigwr cartref yn NerdWallet.

Ac o’i ran ef, dywed Greg McBride, prif ddadansoddwr ariannol yn Bankrate: “Mae cyfraddau morgeisi wedi tynnu’n ôl yn sylweddol mewn ymateb i’r darn cyntaf o newyddion gobeithiol ar chwyddiant. Yn ôl yr arfer, mae buddsoddwyr yn gorymateb trwy gymryd mis o ddata a'i daflunio i'r dyfodol. Heb ragor o newyddion da am chwyddiant y mis nesaf, gallai cyfraddau morgais adlamu.” Gweler y cyfraddau morgais isaf y gallech fod yn gymwys ar eu cyfer yma.

Rhagfynegiad 2: Ond efallai y byddant yn sefydlogi

“Mae data’n dangos bod y cyfraddau cronfeydd ffederal uwch yn dechrau lleddfu chwyddiant a diolch i’r data chwyddiant sy’n gyfeillgar i gyfraddau, mae cyfraddau morgeisi wedi gostwng o dan 7%. Os bydd chwyddiant yn parhau i arafu dros y misoedd nesaf, bydd cyfraddau morgais yn debygol o sefydlogi o dan 7% am weddill y flwyddyn, ”meddai Nadia Evangelou, uwch economegydd a chyfarwyddwr ymchwil eiddo tiriog yng Nghymdeithas Genedlaethol y Realtors (NAR).

Rhagfynegiad 3: Gallent hyd yn oed ostwng - peidiwch â disgwyl i gyfraddau ostwng fel y gwnaethant ym mis Tachwedd 

“Oherwydd ffigurau chwyddiant gwell na’r disgwyl, gostyngodd y gyfradd morgais sefydlog 30 mlynedd gyfartalog o 7.08% ar gyfer yr wythnos yn diweddu Tachwedd 10fed i 6.61% ar gyfer yr wythnos yn diweddu’r 17eg. Er mai hwn yw’r gostyngiad mwyaf o wythnos i wythnos ers degawdau, ac y bydd yn gwneud cael morgais yn fwy fforddiadwy, mae cyfraddau morgais yn parhau i fod yn sylweddol uwch nag yr oeddent ym mis Ionawr. Dydw i ddim yn meddwl y dylem ddisgwyl gweld cyfraddau’n gostwng bron i 50 pwynt sail bob wythnos,” meddai Jacob Channel, uwch economegydd yn LendingTree.

Ac mae Jeff Tucker, uwch economegydd Zillow, yn dweud: “Ar ôl hydref cyfnewidiol iawn, mae cyfraddau morgeisi 30 mlynedd yn setlo i’r ystod canol-i-uwch o 6%. Mae hynny'n dal i fod tua dwbl eu lefel ar yr adeg hon y llynedd, ond ychydig o ryddhad ar ôl cyrraedd uchafbwynt uwchlaw 7% ychydig wythnosau yn ôl. Nid oes llawer o reswm i ddisgwyl y bydd cyfraddau’n cynyddu eto, ac mewn gwirionedd, os byddwn yn gweld dangosyddion chwyddiant is calonogol o hyd, mae siawns dda y bydd cyfraddau’n gostwng mewn gwirionedd. I fod yn geidwadol, byddwn yn dal i ddisgwyl eu bod yn yr ystod isel i ganolig o 6% erbyn diwedd y flwyddyn.”

Gweler y cyfraddau morgais isaf y gallech fod yn gymwys ar eu cyfer yma.

Gwaelod llinell: Bydd yn rhaid i chi aros i weld beth sy'n digwydd

Yn amlwg, nid yw'r manteision yn cytuno'n llwyr ar yr hyn sy'n digwydd nesaf. “Efallai bod y farchnad wedi gorymateb i ddarlleniad chwyddiant gwell na’r disgwyl ganol mis Tachwedd a arweiniodd at ostyngiad o bron i hanner pwynt canran mewn cyfraddau morgais, fodd bynnag, hyd yn hyn ychydig o symud sydd wedi bod o’r lefel is newydd. Mae Rhagfyr yn paratoi i osod tuedd newydd i un cyfeiriad neu'r llall a bydd llawer yn dibynnu ar ddarlleniad y mynegai prisiau defnyddwyr ar chwyddiant. Y mis hwn, mae’r rhagolygon yn llawer mwy dibynnol ar ddata nag sydd wedi bod yn nodweddiadol, o ystyried ein bod yn agosach at gam i lawr a diwedd cylch tynhau’r Ffed yn y pen draw, ”meddai Danielle Hale, prif economegydd yn Realtor.com. 

Bydd tri dyddiad allweddol yn pennu cyfraddau morgais ym mis Rhagfyr. “Disgwylir i gyfraddau llog morgeisi ar gyfer mis Rhagfyr dueddu’n wastad i ychydig i lawr, ond yn y pen draw maent yn dibynnu ar dri dyddiad allweddol ar gyfer gwybodaeth ar hyn o bryd,” esboniodd Taylor Marr, dirprwy brif economegydd yn Redfin. Y cyntaf yw adroddiad cyflogaeth mis Tachwedd. Os bydd twf swyddi’n arafu, mae’n dweud y gallai cyfraddau morgais “gostwng ychydig gan y gallai’r Ffed ddod yn fwy gofalus o farchnad lafur sy’n methu.”

Yr ail rif i'w wylio yw “Data mynegai prisiau defnyddwyr Tachwedd ar Ragfyr 13, a fydd yn nodi a yw chwyddiant brig yn wir y tu ôl i ni a bod cynnydd yn cael ei wneud. Os bydd chwyddiant yn parhau i ddangos arwyddion o ostwng, efallai y byddant yn cyhoeddi cynnydd yn y gyfradd lai na'r hyn y maent wedi'i gyhoeddi yn eu pedwar cyfarfod diwethaf, meddai Channel.

Yn olaf, y diwrnod nesaf ar Ragfyr 14, bydd y Ffed yn darparu eu penderfyniad cyfradd llog a rhagamcanion economaidd. Ar y pwynt hwn, mae marchnadoedd yn disgwyl gostyngiad mewn codiadau cyfradd i 50 pwynt sail o 75, ond bydd y rhagolygon ar gyfer llwybr cyfraddau'r flwyddyn nesaf yn fwy arwyddocaol i'r hyn sy'n digwydd gyda chyfraddau morgais,” meddai Marr.