Mae chwyddiant ar ei uchaf ers 40 mlynedd. 10 awgrym gan y manteision ar sut i fuddsoddi a chynilo

Ddydd Iau, rhyddhaodd yr Adran Lafur y data mynegai prisiau defnyddwyr diweddaraf, a ddatgelodd fod cyfradd chwyddiant yr Unol Daleithiau wedi codi eto ym mis Ionawr i 7.5%, sef uchafbwynt 40 mlynedd. Mae hyn yn awgrymu bod “y pwysau cynyddol ar brisiau defnyddwyr yn annhebygol o ddisbyddu llawer unrhyw bryd yn fuan,” ysgrifennodd Jeffrey Bartash o MarketWatch am y data. At hynny, cododd yr hyn a elwir yn fynegai prisiau craidd - mae'r mynegai hwn yn dileu'r arenâu bwyd ac ynni a oedd weithiau'n gyfnewidiol - 6% ym mis Ionawr, o'i gymharu â'r flwyddyn flaenorol. Yn ddiau, mae gan y newyddion hwn fuddsoddwyr a chynilwyr yn nerfus ynghylch beth i'w wneud â'u harian. Felly gofynnwyd i arbenigwyr sut y dylai defnyddwyr feddwl am fuddsoddi ac arbed yn y cyfnod chwyddiant uchel hwn. 

1. Buddsoddwch yn smart yn eich cynllun ymddeol a noddir gan gyflogwr - a chyfrif broceriaeth

Mae buddsoddi yn allweddol i guro chwyddiant: Er enghraifft, mae enillion blynyddol cyfartalog y S&P 500 tua 10%, yn ôl data. Dyna pam mae Stephen Carrigg, cynllunydd ariannol ardystiedig a chynghorydd cyfoeth preifat yn Integrated Partners, yn cynghori buddsoddi yng nghyfrif ymddeoliad gweithle eich cwmni, ac “agorwch gyfrif broceriaeth ar gyfer cynilion ychwanegol y gallwch chi eu hystyried fel eich cynilion tymor canolig i hirdymor a manteisio arno. o gyfuno,” meddai Carrigg. Mae gurus ariannol Suze Orman a Ramit Sethi hefyd wedi tanlinellu pwysigrwydd buddsoddi i guro chwyddiant.

Mae'n bwysig sicrhau bod gennych bortffolio buddsoddi amrywiol, ychwanega Carrigg: Mae hyn yn golygu un sydd wedi'i adeiladu o asedau amrywiol fel cronfeydd stoc a chronfeydd bond fel bod eich cysylltiad ag unrhyw un math o ased yn gyfyngedig os bydd dirywiad. Darllenwch ein canllaw MarketWatch Picks i arallgyfeirio yma.

2. Ystyriwch AWGRYMIADAU

Bondiau'r llywodraeth yw Gwarantau Chwyddiant a Ddiogelir gan y Trysorlys (TIPS) sy'n helpu i'ch diogelu rhag chwyddiant. “Mae egwyddor TIPS yn cynyddu gyda chwyddiant ac yn gostwng gyda datchwyddiant, fel y’i mesurir gan y mynegai prisiau defnyddwyr,” eglura’r llywodraeth.

3. Pwyswch eiddo tiriog a nwyddau

Mae Grace Yung, cynllunydd ariannol ardystiedig yn Midtown Financial Group, yn dweud wrth MarketWatch Picks fod “asedau diriaethol fel eiddo tiriog neu nwyddau hefyd yn rhywbeth i’w ystyried” yn ystod cyfnodau o chwyddiant. Fel y nododd Morningstar yn ddiweddar ar y blaen nwyddau, “Yn 2021, mae nwy naturiol, olew, a basgedi nwyddau eang wedi arwain y bydysawd nwyddau mewn enillion o flwyddyn i flwyddyn, yn ystod cyfnod lle mae ofnau chwyddiant wedi cynyddu.” Ac o ran eiddo tiriog, mae hynny'n rhywbeth y mae Warren Buffett hefyd wedi'i arddel fel ffordd o ddelio â chwyddiant.

4. Meddyliwch am werth stociau yn yr arena styffylau defnyddwyr

Dywed Snigdha Kumar, pennaeth gweithrediadau cynnyrch Digit, fod buddsoddi mewn pethau fel bwyd ac ynni - y mae galw mawr amdanynt bob amser - yn ddewis craff oherwydd bod staplau yn hanfodol, ac mae gan gwmnïau sy'n eu gwerthu y gallu i brisio eitemau'n uwch wrth yrru'r don. o chwyddiant.

5. Chwiliwch am dreth-effeithloniecs

“Chwiliwch am effeithlonrwydd treth yn eich cyfrif broceriaeth a fydd yn helpu i frwydro yn erbyn chwyddiant,” meddai Carrigg. Er mwyn sicrhau’r effeithlonrwydd treth mwyaf posibl, mae buddsoddiadau sy’n dueddol o golli llai o’u henillion ar drethi yn fwy addas ar gyfer cyfrifon trethadwy a dylai’r rhai sy’n colli mwy o’u henillion ar drethi gael eu dynodi mewn cyfrifon mantais treth. Yn y bôn, os ydych am gadw mwy o'ch arian, bydd buddsoddi treth-effeithlon yn lleihau eich baich treth, sy'n golygu eich bod yn talu llai ar yr hyn y mae eich buddsoddiadau yn ei ennill. “Agorwch IRA Roth a gwneud y mwyaf ohono oherwydd gall cyfrifon di-dreth fod yn werthfawr iawn,” meddai Carrigg.

6. Edrychwch ar gwmnïau sy'n gallu codi prisiau yn gymharol hawdd heb niweidio'r busnes

Mae Warren Buffett wedi bod yn gefnogwr buddsoddi mewn busnesau ag anghenion cyfalaf isel ers amser maith, yn enwedig ar adegau o chwyddiant. Chwiliwch am gwmnïau sydd â “gallu i godi prisiau braidd yn hawdd,” ysgrifennodd Buffett unwaith hefyd. Os gallwch chi fuddsoddi mewn cwmni sy'n gallu codi eu prisiau heb golli unrhyw refeniw, mae Buffett yn annog gwneud hynny oherwydd ei fod yn creu elw.

7. Peidiwch â chadw gormodedd o arian parod ar hand

“Os ydych chi'n rhywun sy'n cadw swm mawr o arian hylifol wrth law y tu hwnt i'r hyn y gallai fod ei angen arnoch ar gyfer cronfa argyfwng, yna dylech ystyried buddsoddi'r swm dros ben. Mae’r farchnad stoc yn isel ar hyn o bryd, ond dros gyfnod hir o amser garw, gall y buddsoddiad hwnnw ennill cyfradd llog llawer uwch yn y farchnad stoc nag y byddai mewn cyfrif cynilo, ”meddai Chanelle Bessette, arbenigwr bancio yn NerdWallet.

8. Wedi dweud hynny, peidiwch ag esgeuluso'ch cynilion

Mae cronfa argyfwng yn allweddol: “Agorwch gyfrif cynilo a rhowch dri i chwe mis o dreuliau yno sy’n aros mewn arian parod ac sydd ar gyfer argyfyngau yn unig,” meddai Carrigg. Er bod y rhan fwyaf o gyfraddau ar gyfrifon cynilo yn isel, “mae’n llawer gwell ennill rhywfaint o log yn hytrach na dim o gwbl, felly am y rheswm hwnnw, dylai defnyddwyr gadw llygad am gyfrifon cynilo ar-lein cynnyrch uchel sy’n tueddu i gynnig cyfraddau sy’n llawer uwch na chyfartaledd y diwydiant,” meddai Bessette.

Ac efallai y byddwch hefyd eisiau arian ar gyfer arbedion tymor byr. “Ystyriwch dystysgrif blaendal (CD), ond peidiwch â mynd ar ôl y cnwd trwy fuddsoddi mewn aeddfedrwydd sy'n fwy na faint o amser y gallwch chi fyw heb yr arian mewn gwirionedd. Nid oes digon o gynnyrch i gyfiawnhau'r ymestyniad ac mae'r gosb tynnu'n ôl yn gynnar yn fwy na'r defnydd o'r gwahaniaeth,” meddai Greg McBride, prif ddadansoddwr ariannol yn Bankrate.

9. Ewch yn ddwfn i'r hyn rydych chi'n ei wario, a sut y gallwch chi arbed

Pan fydd chwyddiant yn uchel fel y mae, yn aml cewch eich taro gan brisiau uwch ym mhobman o'r siop groser i'r pwmp nwy. Felly cadwch olwg ar eich cyllideb a dilynwch gynllun gwario i gadw golwg ar eich arian bob mis. Os ydych chi'n gwario arian mewn lleoedd sy'n bleserus ond efallai ddim yn hanfodol, gall cymryd seibiant neu oedi'r math hwn o gostau arwain at arbedion mewn lleoedd annisgwyl.

10. Peidiwch â phoeni

Ydy, mae chwyddiant yn uchel, ond os ydych chi'n buddsoddi, yn torri costau lle gallwch chi, ac yn osgoi (os yn bosibl) eitemau chwyddedig iawn, rydych chi gam ar y blaen i lawer o rai eraill.