Buddsoddi Arian Parod Yn ystod Chwyddiant Mewn Asedau Hylif

Mae gan fuddsoddwyr smart arian parod wrth law ar hyn o bryd, ond mae doleri'n dibrisio, felly beth yw'r ffordd orau o fuddsoddi arian parod yn ystod chwyddiant?

X

Mae matresi, droriau hosanau a blychau blaendal diogelwch mor nain. ETFs aeddfedrwydd byr yw jar cwci arian parod heddiw.

Mae opsiynau eraill - y mae gan bob un ohonynt anfanteision nodedig - yn cynnwys cryno ddisgiau, bondiau I a chronfeydd sy'n prynu Trysorïau. Mae bondiau I yn warantau a gyhoeddir gan Drysorlys yr UD sy'n talu llog cyfradd sefydlog, ynghyd â chyfradd amrywiol yn seiliedig ar y mynegai prisiau defnyddwyr (CPI, y mesur o chwyddiant), a neidiodd i fyny eto.

Sut ydych chi'n graddio opsiynau cyfwerth ag arian parod? Hylifedd ddylai fod y flaenoriaeth gyntaf, meddai Joseph Eschleman, llywydd Towerpoint Wealth yn Sacramento, Calif.

“Mae hylifedd yn rhoi’r cyfle i fanteisio ar welliant mewn cyfraddau llog neu’r farchnad ecwiti wrth iddyn nhw ddigwydd,” meddai.

Buddsoddi Arian Parod yn ystod Chwyddiant: FTSM?

Un o hoff lefydd Eschleman i fuddsoddi arian parod ar hyn o bryd yw ETF Aeddfedrwydd Byr Gwell First Trust (FTSM), cronfa $5.4-biliwn. “Mae yna rywfaint o dawelwch meddwl a sefydlogrwydd sy'n dod gyda maint,” meddai. A harddwch ETFs yw “Gallwch brynu a gwerthu cyfranddaliadau yn ddyddiol.” Mae FTSM yn buddsoddi mewn bondiau corfforaethol aeddfedrwydd byr a bondiau'r llywodraeth.

Mae ETFs hefyd yn gost isel. Mae gan FTSM gymhareb gwariant net o 0.25%. ETF arall y mae'n ei hoffi yw Cronfa Masnachu Cyfnewid Gweithredol Aeddfedrwydd Byr Uwch PIMCO (MINT), sydd â chymhareb cost net o 0.35%. Fel FTSM, mae MINT yn buddsoddi mewn bondiau llywodraeth a chorfforaethol tymor byr.

Fodd bynnag, mae Eschleman yn atgoffa cleientiaid: “Fe'i gelwir yn ddewis arian parod am reswm - gallech weld amrywiad pris mewn ETF,” hyd yn oed un ceidwadol iawn. Ond daw'r risg fach honno gydag o leiaf rhywfaint o adenillion. Mae FTSM yn adrodd am gynnyrch SEC 30 diwrnod o 1.91% ac roedd gan MINT gynnyrch 30 diwrnod o 2.28%, meddai Morningstar Direct.

CDs: Ddim Fel Arian Parod

Mae buddsoddwyr yn aml yn defnyddio tystysgrifau blaendal (CDs) fel lle i barcio arian parod. Ond dywed cynghorwyr nad yw cryno ddisgiau yn hylif. Felly, yn yr amseroedd chwyddiant hyn, mae Eschleman yn eu galw’n “dystysgrifau dibrisiant.”

“Y broblem gyda CD yw ei fod yn sefydlog ac rydych chi'n cloi eich arian i fyny ar gyfer pa bynnag aeddfedrwydd rydych chi'n ei ddewis,” a'r gyfradd llog sefydlog gysylltiedig ar gyfer yr aeddfedrwydd hwnnw, meddai. Ac er bod chwyddiant wedi achosi Cyfraddau CD i godi, maent yn dal yn minuscule.

Cwmnïau Ariannol Mwyaf Dibynadwy - Cymerwch Arolwg Ac Enillwch Gerdyn Rhodd Amazon $50

“CDs yn chwarae rhan mewn” ble i roi arian parod,” meddai Jamie Hopkins. Mae'n bartner rheoli datrysiadau cyfoeth yn y Carson Group, sydd â'i bencadlys yn Omaha. Fodd bynnag, “mae cyfraddau CD yn dal yn isel o gymharu â chwyddiant - felly nid ydynt yn opsiwn buddsoddi hynod ddeniadol.”

I gymharu, ar gyfartaledd, tarodd cyfraddau CD tri mis 18.3% yn ôl ym mis Mai 1981, yn ôl Bankrate.com. Dim ond i gael enillion o 2% heddiw, rhaid i fuddsoddwyr glymu eu harian parod am flwyddyn neu fwy.

Mae'n debygol y bydd buddsoddwyr yn dal arian parod neu gyfwerth ag arian parod am gyfnod eto. Yn ôl Mynegai Optimistiaeth Economaidd IBD/TIPP, arolwg cenedlaethol blaenllaw ar hyder defnyddwyr, mae 58% o Americanwyr bellach yn credu ein bod mewn dirwasgiad. Mae hynny i fyny bum pwynt ym mhôl mis Gorffennaf o 53% ym mis Mehefin. Ac mae 91% yn dweud eu bod yn poeni am chwyddiant, i fyny o 90% ym mis Mehefin.

Maen nhw'n iawn i fod yn bryderus. Cododd y mynegai CPI yn sydyn ym mis Mehefin, wrth i'r gyfradd chwyddiant chwythu heibio i uchafbwynt 40 mlynedd mis Mai. Cododd prisiau defnyddwyr 9.1% o flwyddyn yn ôl a chododd 1.3% o gyfradd 8.6% mis Mai (sef yr uchafbwynt blaenorol). Roedd y canlyniadau yn fwy nag amcangyfrifon economegwyr.

Hyd yn oed mewn amseroedd da, dywed cynghorwyr y dylai cleientiaid gadw digon o arian parod i dalu am dri i chwe mis o dreuliau. Fodd bynnag, mae gan lawer o fuddsoddwyr fwy o arian na hynny ar hyn o bryd, ar ôl tynnu rhai soddgyfrannau oherwydd dirywiad y farchnad yn ystod y chwe mis diwethaf.

“Rwy’n gwrthwynebu cynlluniau hirdymor (sy’n dweud wrth gleientiaid) i gario un neu ddwy flynedd o arian wrth gefn,” meddai Hopkins. “Mae hynny'n llusgo'ch portffolio i lawr.”

rwy'n bondio

Mae galw buddsoddwyr am fondiau I wedi cynyddu gyda chwyddiant yn codi i'r entrychion ac ecwiti yn datchwyddo. Rhai rwymau wyf talu 9.62% yn flynyddol trwy fis Hydref. Ac nid yw bondiau I yn ddarostyngedig i drethi gwladol a lleol, er bod trethi ffederal yn berthnasol. Mae cyfradd bond I fel arfer yn ailosod bob chwe mis, yn seiliedig ar y dyddiad cyhoeddi.

“Rwy’n bondiau yw’r un maes sydd â thaliad allan ar hyn o bryd,” meddai Hopkins. Ond dim ond gwerth $10,000 o fondiau I y gall buddsoddwr eu prynu mewn blwyddyn galendr.

Mae mwy o gafeatau. Mae gan fondiau I aeddfedrwydd o 30 mlynedd, ac “nid ydynt yn adbrynadwy am 12 mis,” meddai Eschleman. Nid yw hynny'n union debyg i arian parod. Ac os bydd cyfraddau chwyddiant yn gostwng, felly hefyd eich dychweliad. Hefyd, os bydd buddsoddwr yn adbrynu bond I o un i bum mlynedd ar ôl ei gyhoeddi, bydd “yn fforffedu’r tri mis olaf o log,” nododd Eschleman.

Gotchas arall? Ni allwch brynu bondiau I fel ecwitïau neu gronfeydd cydfuddiannol. Rhaid i fuddsoddwyr eu prynu trwy'r Trysorlys Uniongyrchol gwefan eu hunain (ni all cynghorwyr ei wneud drostynt).

Yn lle hynny, gall buddsoddwyr ddewis prynu cronfeydd cydfuddiannol ac ETFs sy'n dal bondiau I. Mae hyn yn gwneud perchnogaeth ychydig yn haws, ond fel unrhyw gronfa byddwch yn talu ffioedd er hwylustod hwnnw.

GALLWCH CHI HEFYD HEFYD:

Pam Mae'r Offeryn IBD hwn yn Symleiddio'r Chwilio am y Stociau Uchaf

Am Gael Elw Cyflym Ac Osgoi Colledion Mawr? Rhowch gynnig ar SwingTrader

IBD Digital: Datgloi Rhestrau, Offer a Dadansoddiad Stoc Premiwm IBD Heddiw