Gall Buddsoddi Eich Helpu i Brwydro yn erbyn Eich Dyledion

Siop Cludfwyd Allweddol

• Yn ôl data Cronfa Ffederal Efrog Newydd, daeth defnyddwyr i ben yn 2021 gyda'r record uchaf erioed o $15.6 triliwn mewn dyled
• Bellach mae gan y cartref cyffredin $155,622, gan gynnwys balansau ar forgeisi, cardiau credyd, benthyciadau ceir, a benthyciadau myfyrwyr
• Balansau morgeisi oedd y gyfran fwyaf, gan godi $890 biliwn yn y flwyddyn a $258 biliwn yn y chwarter diwethaf

Chwyddiant yr Unol Daleithiau wedi taro 8.5% ym mis Mawrth, gan nodi record newydd sy'n ymestyn dros bedwar degawd o leiaf. Cyfrannodd codiadau pris yn y sectorau ynni, bwyd a thai yn helaeth at y cynnydd, gyda gasoline yn unig yn codi 19.8%.

Ac eto, mae incwm canolrifol cartrefi wedi gostwng 3% yn ystod y ddwy flynedd ddiwethaf, gan adael llawer o Americanwyr yn ei chael hi'n anodd cysoni eu llyfrau siec.

Mewn geiriau eraill, wrth i brisiau barhau i godi, felly hefyd y ddyled gyfartalog yn America. Gadewch i ni edrych.

Dadlwythwch Q.ai ar gyfer iOS heddiw am fwy o gynnwys Q.ai gwych a mynediad at dros ddwsin o strategaethau buddsoddi wedi'u pweru gan AI. Dechreuwch gyda dim ond $ 100. Dim ffioedd na chomisiynau.

Edrych ar gyfartaledd dyled America

Yn ôl y data diweddaraf gan y Cronfa Ffederal Efrog Newydd, mae gan y cartref cyffredin bellach ddyled aruthrol o $155,622. Mae'r rhif hwn yn cynnwys balansau ar forgeisi, ail forgeisi, cardiau credyd, benthyciadau ceir, benthyciadau myfyrwyr, a dyledion amrywiol eraill. Mae hynny'n gynnydd sylweddol dros y $90,460 ar gyfartaledd o ddyled adroddwyd gan CNBC dim ond saith mis yn ôl.

Wedi dweud y cyfan, mae dyled cartref yn yr Unol Daleithiau bellach ar frig $15.6 triliwn. Pentyrru dros $1 triliwn o’r ddyled hon drwy gydol 2021. Mewn gwirionedd, ychwanegodd y tri mis diwethaf yn unig $333 biliwn at y balans cenedlaethol – y cynnydd chwarterol mwyaf ers 2007.

Torri lawr dyled America

Mae Cronfa Ffederal Efrog Newydd yn nodi mai morgeisi yw'r elfen sengl fwyaf o ddyledion y mwyafrif o aelwydydd o hyd. Cynyddodd balansau morgeisi $890 biliwn trwy gydol 2021 wrth i ddefnyddwyr dyrru i'r farchnad dai yng nghanol cyfraddau llog isel. Gwelodd y chwarter olaf balansau morgeisi saethu i fyny o $258 biliwn, a ysgogwyd gan sibrydion o godiadau cyfraddau ar ddod.

Yn y cyfamser, cynyddodd benthyciadau ceir newydd ddyledion defnyddwyr $181 biliwn yn y pedwerydd chwarter, gan adlewyrchu cynnydd o $15 biliwn. (Er bod y cynnydd sydyn yn ôl pob tebyg oherwydd benthyciadau drutach, nid mwy o fenthyciadau, diolch i rampaging chwyddiant ceir.)

Ac o ran cardiau credyd, mae'r niferoedd yn dod yn ddiddorol. A Astudiaeth WalletHub Canfuwyd bod Americanwyr wedi llwyddo i dalu'r swm uchaf erioed o $83 biliwn mewn dyled cardiau credyd yn ystod 2020 diolch i daliadau ysgogi ledled y wlad a llai o weithgarwch economaidd. Ond mae dyledion cardiau credyd cyfartalog yn codi eto, gyda defnyddwyr yn ychwanegu $74.1 biliwn syfrdanol at eu balansau yn Ch4 yn unig. Wedi dweud y cyfan, mae balansau cardiau credyd cartref ychydig yn llai na $8,600.

Edrych ar ddyled newydd yn 2022

Wrth gwrs, nid yw data “diweddar” o reidrwydd yn golygu “newydd.” Ar hyn o bryd rydym bedwar mis i mewn i 2022 – ac yn yr amgylchedd chwyddiant poethaf ers 40 mlynedd, nid yw defnyddwyr wedi rhoi’r gorau i bentyrru ar y ddyled. Ym mis Chwefror yn unig gwelwyd dyledion defnyddwyr yn neidio heibio bron i $ 42 biliwn.

Ond mae'n anodd beio defnyddwyr am yr ymchwydd sydyn mewn gwariant. (Ac mewn gwirionedd, nid ydym yn gwneud hynny.) Diolch i ymosodiad Rwsia ar yr Wcrain ddiwedd mis Chwefror, daeth marchnadoedd ynni byd-eang i ben yn seryddol mewn ychydig wythnosau. Heb sôn, sefydlodd Cronfa Ffederal yr Unol Daleithiau y cyntaf o nifer o godiadau cyfradd a gynlluniwyd mewn ymgais i oeri economi sydd wedi rhedeg i ffwrdd.

Taflu'r argyfwng dyled myfyrwyr i'r gymysgedd

I raddau helaeth fe wnaethom sglefrïo dros ddyledion benthyciad myfyrwyr uchod - ac am reswm. Yn anarferol, benthyciadau myfyrwyr oedd yr unig gategori dyled iddo lleihau yn chwarter olaf 2021, gan ollwng $8 biliwn o'r balans cenedlaethol.

Nid yw hynny'n golygu bod yr argyfwng dyled myfyrwyr ar ben; yn hytrach, mae'n bell ohoni. Mae Americanwyr yn dal i fod mewn dyled anhygoel o $1.6 triliwn ar fenthyciadau myfyrwyr ffederal, yn fwy na'r hyn sy'n ddyledus ar unrhyw ddyled arall (ac eithrio morgeisi). Mae’r niferoedd hyn wedi codi’n aruthrol ar gromlin esbonyddol yn ystod y degawdau diwethaf, wedi’u hysgogi gan:

• Cyflogau disymud
• Costau byw cynyddol
• Hyfforddiant seryddol a chynnydd mewn ffioedd
• Marchnad cyflogwyr sy'n cymhlethu dod o hyd i swyddi o safon ar ôl graddio

Er mwyn lleddfu'r baich, mae'r Arlywydd Joe Biden unwaith eto wedi ymestyn y gohirio benthyciad myfyriwr ffederal a rhewi llog, y tro hwn trwy Awst 31. Ac er bod llawer yn gobeithio y bydd yn defnyddio camau gweithredol i ddileu o leiaf cyfran o ddyledion benthyciad myfyrwyr y genedl , nid oes unrhyw arwydd a ddaw i ben unrhyw bryd yn fuan.

Sut i fynd i'r afael â dyledion cynyddol

Er ein holl ddymuniadau a’n heisiau, bydd effeithiau pandemig yn atseinio am flynyddoedd i ddod. Er ein bod yn croesawu rhai o'r newidiadau hyn i raddau helaeth (helo, gwaith o gartref), nid yw'r ddyled gyfartalog gynyddol yn America yn eu plith. Os ydych wedi cymryd mwy o ddyled nag yr ydych yn gyfforddus â hi – neu, a dweud y gwir, unrhyw ddyled – dyma sut i lywio eich arian yn ôl ar y trywydd iawn.

Ailedrych ar eich cyllideb

Gyda'r economi yn parhau i ymchwydd o'i blaen, mae'n bryd edrych yn galed ar eich cyllideb. Archwiliwch eich treuliau rheolaidd i weld a allwch dorri'r braster yn unrhyw le, yn enwedig mewn categorïau chwyddiant uchel. Allwch chi symud i dai rhatach? Lleihau costau ynni eich cartref? Newid i gludiant cyhoeddus?

Yn ogystal, gydag ymataliad benthyciad myfyriwr wedi'i ymestyn trwy fis Awst, efallai y byddwch am fanteisio ar yr ystafell anadlu hon. Os oes gennych arian parod ychwanegol, taflwch ef at eich balans cyn i daliadau rheolaidd (a thaliadau llog) ailddechrau.

Talu mwy nag sydd angen

Rydyn ni'n ei gael - weithiau, dyna'r cyfan y gallwch chi ei wneud i wneud eich taliad misol lleiaf. Ond lle bo modd, dylech dalu mwy na'r isafswm ar eich dyledion llog uchel, fel eich bil cerdyn credyd. Mae hyd yn oed ychydig yn ychwanegol yn gwneud gwahaniaeth mawr yn eich taliadau llog hirdymor, yn enwedig os ydych yn cario balans yn rheolaidd.

Gallwch ymestyn yr egwyddor hon i fathau eraill o ddyled hefyd. O’ch taliad morgais i’ch bil ceir, mae lleihau eich balans yn gyflymach yn golygu talu llai mewn llog a rhyddhau’ch incwm yn gynt. (Ond gwyliwch rhag cosbau rhagdalu.)

Sefydlwch eich cronfa argyfwng

I lawer, rhoddodd y pandemig mewn persbectif pa mor hanfodol yw cronfa arbedion brys i unrhyw deulu, waeth beth fo'i statws economaidd-gymdeithasol. Mae cronfa diwrnod glawog llawn stoc yn sicrhau, pan fydd bywyd yn digwydd, nad oes rhaid i chi droi at gardiau credyd a benthyciadau llog uchel.

Yn gyffredinol, mae arbenigwyr yn argymell arbed o leiaf 3-6 mis o dreuliau. Ond mae hyd yn oed $500 yn ddechrau gwell na dim byd o gwbl. Wrth gynilo, fel buddsoddi, mae dechrau'n fach a gweithio'ch ffordd i fyny yn arwain at fuddion hirdymor.

Buddsoddwch ar gyfer dyfodol mwy disglair

Os, ar ôl cyllidebu ar gyfer angenrheidiau a dyled, fod gennych ychydig dros ben, mae'n bryd ystyried eich dyfodol o ddifrif. Nid oes byth amser gwael i ddechrau buddsoddi ar gyfer ymddeoliad, neu hyd yn oed mewn cyfrif broceriaeth trethadwy.

Dim ond ychydig o ddoleri y mis sy'n ymestyn yn bell pan fyddwch chi'n ystyried twf adlog mewn amser a chyfansawdd dros flynyddoedd neu ddegawdau. (Pwyntiau bonws os dewiswch gyfrif a gefnogir gan arbenigedd AI ac argymhellion i wneud y gorau o'ch cyfleoedd buddsoddi.)

Dadlwythwch Q.ai ar gyfer iOS heddiw am fwy o gynnwys Q.ai gwych a mynediad at dros ddwsin o strategaethau buddsoddi wedi'u pweru gan AI. Dechreuwch gyda dim ond $ 100. Dim ffioedd na chomisiynau.