Mae angen i fuddsoddwyr gadw emosiynau dan reolaeth yn y farchnad gyfnewidiol hon

P'un a ydych yn newydd i fuddsoddi neu wedi bod yn y farchnad ers blynyddoedd, efallai y byddwch yn teimlo ychydig fel eich bod ar goll ar y môr yn chwilio am harbwr diogel.

Mae buddsoddwyr yn ymgodymu â chydlifiad o rymoedd y farchnad megis chwyddiant, cyfraddau llog yn cynyddu, a'r gwrthdaro rhwng Rwsia a'r Wcrain. Mae hwn yn gyfuniad trafferthus o ffactorau macro-economaidd sydd wedi cyfuno â byd sy'n dal i ddelio ag effeithiau'r pandemig.

Mae'r newidiadau yn y farchnad wedi ysgogi llawer o fuddsoddwyr i chwilio am strategaethau portffolio ar sut i lywio'r farchnad hon. Er na all neb ragweld yn berffaith beth sy'n mynd i ddigwydd nesaf, mae yna strategaethau y gall buddsoddwyr ystyried eu rhoi ar waith i helpu i reoli eu portffolios trwy'r anweddolrwydd hwn.

Y man cychwyn ar gyfer pob buddsoddwr ddylai fod i dynnu'r emosiwn allan o fuddsoddi. Yr allwedd, wrth gwrs, yw osgoi gwneud penderfyniadau buddsoddi afresymegol.

Gall anweddolrwydd y farchnad, yn enwedig pan fydd yn arwain at ostyngiad mewn prisiau asedau, wneud buddsoddwyr yn emosiynol iawn. Mae’r trafodaethau diweddar ar y posibilrwydd o ddirwasgiad yn dod â theimladau brawychus o 2008 (yr Argyfwng Ariannol Mawr) a 2020 (dechrau’r pandemig Covid-19) i feddwl llawer o fuddsoddwyr.

Mae ofn yn aml yn arwain at benderfyniadau buddsoddi gwael, felly dylai buddsoddwyr geisio oedi a defnyddio dull mwy dadansoddol wrth asesu eu penderfyniadau buddsoddi. Nid oes dim o'i le ar newid strategaeth neu ddyraniad buddsoddi cyn belled â'i fod yn seiliedig ar ffeithiau ac nid emosiynau.

Fel rhan o gymryd agwedd fwy dadansoddol at y portffolio, dylai buddsoddwyr asesu eu sefyllfa arian parod presennol. Yn ddelfrydol, dylai fod gan fuddsoddwr ddigon o asedau hylifol y tu allan i'r farchnad i dalu am y 12 mis nesaf o gostau byw. Gall y sicrwydd o wybod bod yr holl gostau byw cyfredol yn cael eu talu helpu buddsoddwyr i beidio â chael eu heffeithio cymaint yn emosiynol ac yn feddyliol gan amrywiadau yn y farchnad.

Dylai buddsoddwyr hefyd ganolbwyntio ar strategaeth hirdymor ac ni ddylent golli eu harchwaeth am stociau.

Nid yw'n anghyffredin i fuddsoddwyr roi'r gorau i fuddsoddi mewn stociau ar ôl cyfnod anodd yn y farchnad. Fodd bynnag, ni ddylai buddsoddwyr adael i'r anweddolrwydd presennol gau'r drws ar stociau yn barhaol fel dyraniad buddsoddi.

Yn lle hynny, dylai buddsoddwyr atgoffa eu hunain, er gwaethaf y dechrau gwael i 2022, mai stociau yw'r ffynhonnell orau o hyd ar gyfer gwerthfawrogi asedau yn y tymor hir. Mae'r farchnad bresennol yn cynnig cyfle i wneud buddsoddiadau heddiw a fydd yn darparu incwm a gwerthfawrogiad ymhell i'r dyfodol.    

Dylid hefyd adolygu portffolio buddsoddi yn drylwyr o ystyried y newidiadau yn amgylchedd y farchnad. Mae hynny'n golygu gwneud rhywfaint o ail-gydbwyso.

Mae'r farchnad wedi cymryd ystum mwy amddiffynnol; mae cwmnïau o safon sydd â mantolenni cryf a phŵer prisio yn perfformio'n well na nawr, ac o bosibl, yn y dyfodol. Gyda chyfraddau llog yn cynyddu, bydd incwm sefydlog a buddsoddiadau arian parod yn cael enillion real hirdymor gwael.

Mae buddsoddi portffolio mewn cwmnïau sy'n talu difidendau yn ffordd wych o ddarparu llif arian i helpu i glustogi anweddolrwydd y farchnad. Mae difidendau hefyd i'w cael yn amlach mewn cwmnïau cryf, hirhoedlog a all weithredu fel porthladdoedd cymharol ddiogel mewn marchnad stormus. Dylai buddsoddwyr hefyd ailfeddwl pa sectorau all fod yn fuddiolwyr yr amgylchedd presennol.

Er enghraifft, gellir dadlau y bydd arian ariannol yn elwa o'r cynnydd mewn cyfraddau llog neu y bydd stociau gofal iechyd yn rhydd rhag chwyddiant ac ofnau cyfraddau llog wrth i'r galw am eu cynnyrch barhau'n gyson.

Yn olaf, ni ddylai buddsoddwyr anghofio bod gwerth mewn cynaeafu colledion treth gan gwmnïau gwan. Gellir defnyddio'r colledion hyn i wrthbwyso enillion mewn buddsoddiadau eraill a darparu arian parod angenrheidiol ar gyfer ailddyrannu portffolio oportiwnistaidd. 

I fod yn sicr, mae'r misoedd diwethaf wedi bod yn heriol i bob buddsoddwr.

Y peth gorau i'w wneud yw parhau i ganolbwyntio ar eich strategaeth bortffolio a chwilio am gyfleoedd hirdymor yn y farchnad. Mae ailffocysu ac adolygu'r portffolio yn rhan bwysig o broses fuddsoddi lwyddiannus.