Ychydig o warantau sydd ar gael mewn ymddeoliad. Ond mae'n debygol y bydd angen mwy o arian arnoch nag yr ydych yn ei arbed ar hyn o bryd, meddai cynghorwyr ariannol.
Wrth gwrs, mae faint sydd ei angen arnoch chi mewn gwirionedd yn dibynnu ar ffactorau dirifedi: ble rydych chi'n byw, eich costau sefydlog, y math o ffordd o fyw rydych chi'n gobeithio ei arwain, eich oedran, costau meddygol, p'un a ydych chi'n cefnogi unrhyw un arall, faint mae'ch priod wedi'i arbed, eich Taliadau Nawdd Cymdeithasol, ac ymlaen ac ymlaen. Yna mae chwyddiant, enillion ar fuddsoddiadau, a phethau anhysbys eraill i'w hystyried. Nid oes un ffigur sy'n addas i bawb i anelu ato.
Wedi dweud hynny, roedd $1 miliwn yn arfer bod yn feincnod ymddeol ar gyfer diogelwch ariannol, meddai Michele Lee Fine, sylfaenydd a Phrif Swyddog Gweithredol Cynghori Cyfoeth Cornerstone. Ond mae costau byw cynyddol yn golygu efallai na fydd yn ddigon mwyach, yn enwedig mewn dinasoedd drud fel Efrog Newydd, lle mae Fine wedi'i leoli.
“Er ei fod yn dal i fod yn lefel eithriadol o gyflawniad, mae’n amheus a yw’r swm hwnnw’n gynaliadwy fel ffynhonnell incwm oes, o ystyried gwell hirhoedledd a chwyddiant uchel,” meddai Fine.
Alvin Carlos, cynllunydd ariannol ardystiedig (CFP) a phartner rheoli yn Rheoli Cyfalaf Ardal, yn argymell ymddeolwyr anelu at yn agosach at $2 miliwn, dwbl y meincnod traddodiadol. Dangosodd arolwg ymddeoliad 2021 gan Schwab fod llawer o bobl yn teimlo'r un ffordd, gyda'r gweithiwr cyffredin yn dweud eu bod angen $1.9 miliwn ar gyfer ymddeoliad. Ac mae hynny ar gyfer pobl sy'n agos at ymddeol yn awr—efallai y bydd y nifer yn tyfu hyd yn oed yn uwch ar gyfer pobl ifanc, sydd â degawdau yn y gweithlu o hyd.
“Hyd yn oed os gallwch chi fyw ar $ 3,000 y mis i dalu costau byw a theithio, mae angen i chi wario arian o hyd ar atgyweirio tai, trethi eiddo, costau gofal iechyd, ac o bosibl costau gofal hirdymor,” meddai Carlos.
Mae hynny'n frawychus, o ystyried bod y gweithiwr Americanaidd amser llawn canolrifol gyda 401 (k) wedi cael $35,354 wedi'i ddiswyddo y llynedd, yn ôl Vanguard (mae'r cyfartaledd, sy'n cael ei ystumio gan enillwyr uchel, ychydig yn well: tua $141,542).
Mae'r economi bresennol yn gosod y norm newydd ar gyfer ymddeoliad: Chwyddiant ac a marchnad stoc creigiog yn gwaethygu Argyfwng ymddeoliad America, wrth i weithwyr ifanc a phobl sydd wedi ymddeol fel ei gilydd fynd i'r afael â chostau byw uwch, o dai i fwyd i ofal meddygol. Mae'n arwain at a rhagolygon cynyddol negyddol i lawer o Americanwyr eu bod yn gallu talu eu biliau presennol—byth yn meddwl fforddio ymddeol yn gyfforddus un diwrnod.
Wrth gwrs, gallwch arbed llai na $1 miliwn a dal i ymddeol - dyna'r achos i lawer o bobl sydd wedi ymddeol ar hyn o bryd. Ond dywed arbenigwyr ariannol fod angen i weithwyr gynilo mwy nag erioed er mwyn bod yn gyfforddus ac yn hyderus ar ôl ymddeol.
“Nid yw miliwn o ddoleri yr hyn yr arferai fod, ond gall ddarparu ymddeoliad cyfforddus o hyd os caiff ei wneud yn iawn,” meddai Gates Little, llywydd a Phrif Swyddog Gweithredol y Southern Bank Company. Wedi dweud hynny, “os ydych chi wedi bod yn ennill $100,000 yn flynyddol am y rhan fwyaf o'ch bywyd proffesiynol, mae'n debyg eich bod chi wedi arfer â ffordd o fyw llawer mwy cyffyrddus nag y gall ymddeoliad $1 miliwn ei ddarparu.”
Sut i baratoi ar gyfer ymddeoliad
Yn gyffredinol, mae cynghorwyr yn awgrymu anelu at arbed 10% i 15% o'ch incwm ar gyfer ymddeoliad, gan ddechrau yn eich ugeiniau. Ond mae yna amrywiant enfawr, ac ni all llawer o bobl fforddio cadw 10% o'u hincwm bob mis. Mae llawer o millennials a Gen Zers yn dweud eu bod ddim yn gweld pwynt cynilo ar gyfer ymddeoliad, o ystyried costau byw cynyddol a bygythiadau dirfodol eraill.
Ond mae cynilo ychydig ar gyfer y dyfodol yn well na dim; mae'n annhebygol iawn y daw amser pan fydd y person cyffredin yn dymuno iddo gynilo llai arian. Os yw cynilo'n teimlo'n anodd, anelwch at swm neu ganran llai o ddoler bob mis, meddai Carlos - mae hyd yn oed $20 neu 1% o'ch incwm yn ddechrau cadarn. Peidiwch â gadael i'r ffigur $1 miliwn a mwy eich rhwystro.
“Os nad ydych yn cyfrannu at eich 401(k), cyfrannwch 3% neu 5%,” meddai. “Gallwch hefyd osod eich cyfraniadau i gynyddu 1% neu 2% bob blwyddyn yn awtomatig fel nad oes rhaid i chi boeni am y peth.”
Rheol gyffredinol arall, meddai Benjamin Westerman, CFP a CPA ac is-lywydd gweithredol rheoli cyfoeth yn Un Digidol: Anelwch at arbed 20 gwaith eich gwariant blynyddol yn ystod eich gyrfa. Gallai fod yn haws cyfrif hyn yn feddyliol am 10 i 15% o'ch incwm bob blwyddyn pan fyddwch chi'n cael trafferth talu biliau.
“Trwy gyrraedd y nod hwn, ynghyd â buddion Nawdd Cymdeithasol, gallwch fwynhau’r un safon byw ar ôl ymddeol ag yn ystod eich blynyddoedd gwaith,” meddai Westerman. “Os nad ydych chi’n siŵr faint rydych chi’n ei wario’n flynyddol, peidiwch â phoeni. Gallwch weithio'n ôl yn hyderus a defnyddio cyfradd tynnu'n ôl o 4% i 5% ar eich buddsoddiadau."
Felly os oes gennych $1 miliwn wedi'i gynilo, gallwch dynnu $40,000 i $50,000 y flwyddyn ar ôl ymddeol. Bydd hynny’n fwy na digon i rai pobl, yn dibynnu ar ble maen nhw’n byw a beth yw eu treuliau.
Wedi dweud hynny i gyd, mae cyfarfod â chynghorydd a chreu cynllun ariannol unigol sy'n ymgorffori nodau penodol eich (neu eich teulu), incwm, dyled, gwerth net, ac ati, yn hanfodol i unrhyw un sydd am ymddeol yn dda, meddai Drew Parker, creawdwr Y Cynllunydd Ymddeoliad Cyflawn.
“Mae ceisio cynnig swm penodol i unrhyw un/pawb i’w gynilo ar gyfer ymddeoliad yn eu paratoi ar gyfer methiant,” meddai Parker. “O ran cyllid, ni ddylai fod angen i unrhyw un ddibynnu ar ddyfaliadau, rhagdybiaethau, meincnodau generig, nac unrhyw gyngor sy’n cyflwyno cyffredinoli eang fel nodau penodol.”
A chofiwch, hyd yn oed os na allwch chi gynilo llawer nawr, ni fydd hynny bob amser yn wir.
Cafodd y stori hon sylw yn wreiddiol ar Fortune.com
Mwy o Fortune:
5 prysurdeb ochr lle gallwch ennill dros $20,000 y flwyddyn - i gyd wrth weithio gartref
Gwerth net cyfartalog Millennials: Sut mae cenhedlaeth waith fwyaf y genedl yn pentyrru yn erbyn y gweddill
Chwilio am arian parod ychwanegol? Ystyriwch fonws cyfrif gwirio
Dyma faint o arian sydd angen i chi ei ennill yn flynyddol i brynu cartref $600,000 yn gyfforddus
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/1-million-enough-retire-experts-140000917.html