Ydy $4 miliwn yn Ddigon i Ymddeol yn Gyfforddus yn 55?

Bydd wy nyth $4 miliwn yn debygol o ganiatáu i chi ymddeol yn gyfforddus yn 55 oed. Yr her fawr fydd cronni cymaint o gyfalaf erbyn 55 - tua degawd cyn i'r rhan fwyaf o bobl roi'r gorau i weithio. Mae materion eraill yn cynnwys yr angen i dalu am yswiriant iechyd preifat, aros o leiaf saith mlynedd ar gyfer budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol a chosbau ar dynnu'n ôl yn gynnar o gyfrifon ymddeoliad mantais treth. Gall cynghorydd ariannol eich helpu i ddylunio cynllun i dalu am ymddeoliad diogel.

Ydy Ymddeol yn 55 gyda $4 Miliwn yn Bosib?

Yr oedran cyfartalog y mae'r rhan fwyaf o bobl yn ymddeol yw 62, yn ôl arolwg barn Gallup yn 2021. Ond os oes gennych $4 miliwn mewn cynilion, mae'n gwbl bosibl ymddeol erbyn 55 oed.

Mae ymddeol yn gynnar yn cynnig llawer o fanteision. Yn eu plith mae gwell iechyd, sy'n debygol o olygu costau gofal iechyd is; gallu gwell i weithio'n rhan-amser ar gyfer incwm ychwanegol a boddhad; ac yn gyffredinol ymddeoliad mwy pleserus a hirfaith.

Y prif reswm pam nad yw mwy o bobl yn ymddeol yn 55 oed yw nad oes ganddyn nhw gynilion digonol. Bydd cronni $4 miliwn erbyn 55 yn golygu aberth, disgyblaeth, ffocws, cynllunio ac mae'n debyg mesur o lwc dda.

Mae anfanteision eraill yn cynnwys gohirio mynediad i Medicare, Nawdd Cymdeithasol a thynnu'n ôl cynilion ymddeoliad di-gosb. Fodd bynnag, os gallwch chi arbed hyd at $4 miliwn a pheidio â rhagweld ffordd o fyw ymddeoliad rhy foethus, mae'n debygol y gallwch chi wireddu'ch breuddwydion o roi'r gorau i'r gweithlu erbyn 55 oed.

Os ydych chi'n barod i gael eich paru â chynghorwyr lleol a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.

Sut i Ymddeol yn 55 gyda $4 Miliwn

Er mwyn gwybod a allwch chi ymddeol yn 55 gyda $4 miliwn, mae angen i chi wybod faint rydych chi'n disgwyl ei wario ar ôl i chi roi'r gorau i weithio. Un dull cyffredin yw defnyddio 70% o'ch incwm cyn ymddeol fel meincnod.

Yn ôl data'r Swyddfa Ystadegau Llafur, roedd Americanwyr rhwng 55 a 64 oed yn ennill incwm canolrifol o $61,204 y flwyddyn, ym mhedwerydd chwarter 2022. Mae saith deg y cant o hyn yn $42,842. Wrth gwrs, gall eich anghenion incwm gwirioneddol fod yn uwch yn seiliedig ar eich costau gofal iechyd, lle rydych chi'n byw ac amrywiol ffactorau eraill.

Stori yn parhau

Y cwestiwn nesaf yw faint o incwm y gallwch ddisgwyl ei gynhyrchu ar ôl ymddeol. Mae llawer o gynghorwyr yn defnyddio cyfradd tynnu'n ôl ddiogel ar gyfer amcangyfrif. Yn ôl y dull hwn, gallai tynnu rhwng 3.3% a 4% o'ch wy nyth yn eich blwyddyn gyntaf o ymddeoliad ac yna addasu'r arian a godir wedyn ar gyfer chwyddiant ymestyn eich cynilion yn ddiogel am 30 mlynedd.

Yn dilyn y canllawiau hyn, gallech dynnu rhwng $132,000 a $160,000 yn ddiogel o'ch portffolio $4 miliwn yn 55 oed. Mae hynny fwy na theirgwaith y $42,842 y byddai ei angen ar berson 55 oed cyffredin, sy'n awgrymu y bydd eich $4 miliwn wy nyth yn fwy na digon. .

Rhwystrau i Ymddeol yn 55 gyda $4 Miliwn

Mae cronni $4 miliwn erbyn 55 oed yn her. Efallai na fydd y dull cynilo ymddeol confensiynol o roi tua 10% o’ch incwm mewn cyfrif ymddeol â mantais treth a’i fuddsoddi mewn cronfa dyddiad targed yn gweithio oni bai eich bod yn enillydd eithriadol o uchel. Efallai y bydd angen i chi leihau eich costau byw cyn ymddeol yn sylweddol, arbed llawer mwy a mabwysiadu strategaeth fuddsoddi fwy ymosodol sy'n canolbwyntio ar dwf.

Mae eich gallu i dynnu arian o'ch cyfrifon ymddeoliad â manteision treth yn her fawr arall y mae ymddeoliad cynnar yn ei chyflwyno. Mae cymryd arian allan o gynllun 401 (k) a chyfrif ymddeol unigol (IRA) cyn 59.5 oed fel arfer yn ei gwneud yn ofynnol i chi dalu cosb tynnu'n ôl yn gynnar o 10% ar y swm a dynnwyd yn ôl, ynghyd ag unrhyw drethi sy'n ddyledus. Gall gwerth pedair blynedd a mwy o gosbau tynnu'n ôl yn gynnar gael effaith ddifrifol ar eich cynilion ymddeoliad.

Mater arall gydag ymddeol yn 55 yw bod yn rhaid i chi fod yn 62 o leiaf yn y rhan fwyaf o achosion i dynnu budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol. Gallai’r bwlch hwn o saith mlynedd eich gadael yn or-ddibynnol ar dynnu arian allan o’ch portffolio, gan eich gwneud yn agored i risg dilyniant o enillion os bydd y farchnad yn dirywio.

Mae Medicare yn fudd-dal gwerthfawr arall nad yw ar gael i'r rhan fwyaf o ymddeolwyr 55 oed. Hyd nes y byddwch yn cyrraedd yr oedran cymhwyso arferol o 65, bydd yn rhaid i'ch cyllideb ôl-ymddeol gynnwys talu premiymau ar gyfer yswiriant iechyd preifat.

Llinell Gwaelod

Mae'n debyg y gallwch ymddeol yn 55 oed os oes gennych $4 miliwn mewn cynilion. Gall y swm hwn, yn ôl amcangyfrifon confensiynol, gynhyrchu digon o incwm yn ddibynadwy i dalu am ymddeoliad cyfforddus. Fodd bynnag, o leiaf yn y blynyddoedd cynnar mae'n debyg y bydd yn rhaid i chi gyd-dynnu heb Nawdd Cymdeithasol a naill ai ildio neu dalu cosbau am godi arian o gyfrifon ymddeol â manteision treth, tra hefyd yn talu premiymau ar gyfer yswiriant iechyd preifat nes i chi gyrraedd cymhwysedd Medicare yn 65.

Awgrymiadau Cynllunio Ymddeol

• Mae paratoi cynllun i ariannu eich ymddeoliad yn llawer haws gyda chymorth cynghorydd ariannol profiadol a chymwys. Mae teclyn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru â hyd at dri chynghorydd ariannol sy'n gwasanaethu'ch ardal, a gallwch gyfweld â pharau eich cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.

• Un dull profedig ar gyfer cynyddu eich pŵer prynu ar ôl ymddeol yw adleoli i ddinas cost is pan fyddwch yn rhoi'r gorau i weithio. Gall canllaw SmartAsset i'r dinasoedd cost isaf ar gyfer ymddeoliad helpu i'ch cyfeirio at ymddeoliad cyfforddus hyd yn oed os bydd eich incwm yn gyfyngedig.

Credyd llun: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/insta_photos

Y swydd Ydy $4 Miliwn yn Ddigon i Ymddeol arno yn 55 oed? ymddangosodd gyntaf ar Blog SmartAsset.