Mae Cymdeithas Yswiriant Bywyd a Marchnata ac Ymchwil (LIMRA) yn dweud hynny blwydd-dal mae gwerthiannau wedi cynyddu 22% i $77.5 biliwn yn yr ail chwarter. Mae hyn yn nodi’r gwerthiannau chwarterol uchaf a gofnodwyd erioed ers i’r gymdeithas fasnach ddi-elw ddechrau olrhain data yn 2014. Gadewch i ni ddadansoddi pam mae’r ymchwydd hwn yn digwydd ac a ddylech chi ystyried prynu blwydd-dal hefyd.
A cynghorydd ariannol gallai eich helpu i ddod o hyd i ffynonellau incwm ychwanegol ar gyfer ymddeoliad.
Pam Mae Gwerthiant Blwydd-dal ar ei Uchaf erioed
Arolwg Gwerthiant Blwydd-dal Unigol yr Unol Daleithiau LIMRA yn dangos bod gwerthiannau blwydd-dal wedi neidio 22% i $77.5 biliwn yn yr ail chwarter, sydd bron i $9 biliwn yn uwch na'r record flaenorol a osodwyd yn ystod y pedwerydd chwarter yn y Dirwasgiad Mawr yn 2008.
“Gyrrodd gostyngiad parhaus yn y farchnad ecwiti a chyfraddau llog cynyddol fuddsoddwyr i brynu blwydd-daliadau cyfradd sefydlog gohiriedig lefel uchaf erioed yn yr ail chwarter,” meddai Todd Giesing, is-lywydd cynorthwyol ar gyfer Ymchwil Blwydd-daliadau LIMRA, mewn datganiad i’r wasg.
Mae ymchwil LIMRA yn dangos bod gweithgynhyrchwyr blwydd-dal gohiriedig cyfradd sefydlog yn ei gynnig ar gyfartaledd “cyfraddau llog mwy na phedair gwaith yn fwy na CD banc.” Ac mae hyn wedi gwneud y cynhyrchion hyn yn werthfawr i fuddsoddwyr sy'n ceisio amddiffyniad a thwf.
Yn ogystal, cyrhaeddodd cyfanswm gwerthiannau blwydd-dal cyfradd sefydlog gohiriedig $28.2 biliwn yn yr ail chwarter, sydd 76% yn uwch na gwerthiannau ail chwarter yn 2021. Ac mae hyn yn ei wneud y chwarter gorau a gofnodwyd ar gyfer blwydd-daliadau cyfradd sefydlog gohiriedig.
Yn gyffredinol, cyrhaeddodd blwydd-daliadau cyfradd sefydlog gohiriedig $44.1 biliwn yn ystod chwe mis cyntaf 2022, sy’n naid o 44% o’i gymharu â’r un cyfnod yn 2021.
Beth yw Blwydd-dal?
Mae blwydd-dal yn gontract yswiriant y gallwch ei brynu gan sefydliad ariannol am swm penodol o arian yn gyfnewid am gyfandaliad neu daliadau cyfnodol.
Yn dibynnu ar ba fath o flwydd-dal yr ydych am ei brynu, gallwch dderbyn taliadau ar unwaith neu aros tan ddyddiad diweddarach. Mae dau brif fath o flwydd-daliadau: sefydlog ac amrywiol.
Blwydd-daliadau sefydlog. Gyda'r blwydd-daliadau hyn, gallwch ddewis taliadau cyfnodol. Bydd y cwmni yswiriant sy'n eich cynorthwyo yn gwneud cyfrifiadau o'r taliadau yn seiliedig ar oedran perchennog y cyfrif, hyd y taliadau, faint o arian sydd yn y cyfrif a ffactorau eraill. Bydd hyn yn caniatáu i chi sefydlu taliadau am nifer o flynyddoedd neu weddill oes perchennog y cyfrif.
Blwydd-daliadau amrywiol. Mae blwydd-daliadau amrywiol yn cynnig ystod eang o fuddsoddiadau ac mae un o'r manteision yn ymwneud â gohirio treth. Mae gohiriadau treth yn golygu na fydd arnoch chi trethi incwm ffederal gyda’r arian yr ydych yn ei ennill gyda blwydd-dal amrywiol hyd nes y byddwch yn penderfynu tynnu’n ôl, derbyn taliadau incwm i chi’ch hun neu i fuddiolwr. Mae hyn hefyd yn caniatáu ichi symud eich arian rhwng opsiynau buddsoddi heb dalu trethi.
Ai Dyma'r Amser Cywir i Chi Brynu Blwydd-daliadau?
Pan fydd cyfraddau llog yn codi, mae cyfraddau blwydd-dal hefyd yn tueddu i godi oherwydd bod cwmnïau yswiriant yn buddsoddi mewn gwarantau incwm sefydlog fel bondiau. Fodd bynnag, pan fydd cyfraddau llog yn gostwng, mae hyn hefyd yn golygu y bydd gwerthiannau blwydd-dal yn mynd i lawr a bydd taliadau blwydd-dal yn llai.
Yn 2022, gwnaeth y Gronfa Ffederal ail godiad llog yn olynol o 0.75 pwynt sail (tri chwarter pwynt canran), sef y lefel uchaf ers mis Rhagfyr 2018 a phedwerydd codiad cyfradd y flwyddyn.
Yn gyffredinol, ystyrir bod blwydd-daliadau yn fuddsoddiadau diogel sy'n cynnig twf ac incwm hirdymor. Mae llawer o ddeiliaid contract yn eu hystyried yn fath o yswiriant sy'n amddiffyn rhag y risg o fod yn hirach na'u cynilion ymddeoliad.
Gan fod cyfraddau'n codi, gallai hyn fod yn gyfle da i weithwyr sy'n agos at ymddeoliad ac ymddeoliad cynnar roi hwb i'w hincwm gyda thaliadau uwch. Bydd y duedd hon yn debygol o barhau cyhyd â bod y Gronfa Ffederal yn codi cyfraddau llog i frwydro yn erbyn chwyddiant.
Un nodyn i'w ystyried: Oherwydd bod blwydd-daliadau'n cynyddu treth ohiriedig, ni fydd yn rhaid i chi dalu trethi nes i chi dynnu arian yn ôl neu gael taliadau. Felly os prynoch eich blwydd-dal gyda chronfeydd treth cyn treth, bydd eich codi arian a'ch taliadau yn cael eu trethu fel incwm.
Llinell Gwaelod
Gall blwydd-daliadau gynnig twf ac incwm hirdymor i fuddsoddwyr. Ond bydd yn rhaid i fuddsoddwyr hefyd dalu trethi ar godi arian a thaliadau. Gyda chyfraddau llog yn codi, mae blwydd-daliadau wedi dod yn fwy deniadol, gan gynnig taliadau uwch. Ond dylech nodi hefyd pan fydd cyfraddau'n gostwng, bydd eich taliadau hefyd yn llai. Fel gydag unrhyw benderfyniad incwm ymddeoliad, gwnewch yn siŵr eich bod yn cerdded trwy'r holl fuddion a risgiau gydag arbenigwr ariannol cymwys cyn i chi brynu blwydd-dal.
Awgrymiadau Ymddeol
A cynghorydd ariannol gallai eich helpu i greu cynllun ariannol ar gyfer eich anghenion a'ch nodau ymddeoliad. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol sy'n gwasanaethu'ch ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Mae SmartAsset yn rhad ac am ddim 401(k) cyfrifiannell Gall eich helpu i amcangyfrif faint y gall eich cynilion ymddeoliad dyfu dros amser.
Peidiwch â cholli allan ar newyddion a allai effeithio ar eich arian. Cael newyddion ac awgrymiadau i wneud penderfyniadau ariannol callach gydag e-bost lled-wythnosol SmartAsset. Mae'n 100% am ddim a gallwch ddad-danysgrifio unrhyw bryd. Cofrestrwch heddiw.
Am ddatgeliadau pwysig ynghylch SmartAsset, cliciwch yma.
Credyd llun: ©iStock/Khanchit, Khirisutchalual ©iStock/designer491, ©iStock/courtneyk,
Mae'r swydd Ai Blwydd-dal Yw'r Bwled Arian y mae ei Angen Chi Er mwyn Atal y Dirwasgiad o'ch Portffolio? yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/annuity-silver-bullet-recession-proof-200853617.html