A yw Prynu Tŷ Yn ystod Dirwasgiad yn Syniad Da?

Siop Cludfwyd Allweddol

• Rhwng 1975 a dechrau 2022 mae’r Mynegai Prisiau Tai wedi cynyddu dros 860%.
• Ar gyfartaledd, collodd prynwyr cartrefi a oedd wedi prynu ar ddechrau dirwasgiad 2007 15.96% dros y pum mlynedd nesaf, ond roeddent yn dal i wneud arian dros 10 mlynedd.
• Mae prynwyr cartrefi a brynodd eiddo ar ddechrau'r pandemig wedi gweld cynnydd cyfartalog o bron i 30% yng ngwerth eu cartrefi.
• Gall cynilo ar gyfer taliad i lawr fod yn broses hir ac anodd, ond gall defnyddio buddsoddiadau a ddiogelir gan chwyddiant a strategaethau rhagfantoli helpu i gyflymu’r broses.

Mae prynu tŷ yn flaenoriaeth fawr i lawer o bobl ac yn gyffredinol mae’n un o’r nodau hirdymor mwyaf i fuddsoddwyr nad ydynt eto wedi llwyddo i fynd ar yr ysgol eiddo. Mae'n nod rhagorol a gall ddarparu diogelwch a sefydlogrwydd hirdymor.

Ond mae prynu eich tŷ cyntaf yn anodd.

I ddechrau, mae mater y taliad i lawr. Mae arbed swm misol rheolaidd ar ben y rhent presennol, bwydydd, biliau, gofal iechyd a'r holl gostau byw eraill yn orchymyn uchel, a gall gymryd blynyddoedd i gasglu digon o arian parod.

Gwaethygir y broblem gan y ffaith bod prisiau tai yn aml yn codi ar yr un pryd. Gall olygu y gall y swm taliad i lawr o 5% sy'n nodweddiadol ar gyfer prynwyr tro cyntaf fod yn darged symudol cyson.

Mae 5% o dŷ gwerth $250,000 yn $12,500 ond os yw pris yr eiddo hwnnw'n codi i $300,000 yna mae'n golygu bod angen i gynilwyr gasglu $2,500 arall at ei gilydd i gwrdd â'r 5%.

Yr ail bryder i brynwyr tro cyntaf yw cael yr amseru'n iawn. I'r rhan fwyaf o bobl, prynu eiddo yw'r pryniant mwyaf y maent yn ei wneud yn ystod eu hoes. Gall talu drwy’r trwyn neu gael llawer iawn wneud gwahaniaeth enfawr i’w dyfodol ariannol, felly gall fod yn nerfus meddwl tybed a yw’r amseriad yn iawn.

Caiff yr holl faterion hyn eu dwysáu pan fydd y gair 'dirwasgiad' yn dechrau cael ei daflu o gwmpas. Gall wneud prynwyr tro cyntaf yn nerfus ynghylch sicrwydd swydd, eu portffolios buddsoddi a chyfeiriad y farchnad dai.

Yn y tymor byr, ni wyddom yn sicr beth sydd gan y dyfodol i eiddo tiriog nac i'r economi yn ei chyfanrwydd, ond gallwn edrych i'r gorffennol i roi rhywfaint o arweiniad inni ar sut y mae'r materion hyn wedi bod ar waith o'r blaen.

Gadewch i ni edrych ar sut mae'r farchnad eiddo wedi ymateb i ddirwasgiadau blaenorol, beth mae hyn yn ei olygu i brynwyr ac yn olaf, rhai ffyrdd arloesol o ddefnyddio AI i gynilo ar gyfer taliad i lawr heb gymryd risgiau mawr gyda'ch arian parod.

Lawrlwythwch Q.ai heddiw ar gyfer mynediad at strategaethau buddsoddi wedi'u pweru gan AI. Pan fyddwch yn adneuo $100, byddwn yn ychwanegu $50 ychwanegol at eich cyfrif.

Beth yw dirwasgiad?

Bu llawer o sgwrsio am ddirwasgiadau yn ddiweddar, ac yn fwy penodol y diffiniad technegol o un. Cyn inni fynd i ddirwasgiadau blaenorol a sut hwyliodd y farchnad eiddo tiriog, gadewch i ni ymdrin â'r manylion sylfaenol hyn.

Arferai dirwasgiad fod pan oedd dau chwarter yn olynol o dwf negyddol mewn CMC. Roedd hyn yn golygu pe bai gweithgarwch economaidd yn mynd tuag yn ôl am chwe mis yn olynol, ei fod yn ddirwasgiad.

Mae hynny'n dipyn o offeryn di-fin, felly nawr mae i lawr i'r Swyddfa Genedlaethol Ymchwil Economaidd (NBER) i gyhoeddi dechrau dirwasgiad economaidd.

Ar hyn o bryd yn enghraifft wych. Rydym eisoes wedi profi dau chwarter yn olynol o ddirywiad economaidd, ond mae rhywfaint o ddata economaidd sy’n eithaf cadarnhaol. Mae ffigurau swyddi'n dda, mae gwariant defnyddwyr wedi aros yn sefydlog ac mae refeniw cwmnïau mewn llawer o sectorau hefyd i fyny.

Dyna pam y mae'r NEBR wedi penderfynu nad ydym yn hollol yn nhiriogaeth y dirwasgiad ar hyn o bryd.

Y farchnad eiddo yn ystod dirwasgiadau blaenorol

Efallai y bydd yn syndod ichi glywed mai dim ond tri dirwasgiad swyddogol sydd wedi bod ers y flwyddyn 2000, ac maent wedi para am gyfnod cyfunol o 31 mis allan o gyfanswm o 259. Da iawn.

Y pwynt yw y gall dirwasgiadau fod yn frawychus a gallant effeithio ar lawer o bobl, a dyna pam y rhoddir cymaint o sylw i bryd y gallai'r un nesaf gyrraedd. Mae'n bwysig iawn cadw persbectif serch hynny, oherwydd ar y cyfan mae'r economi a'r farchnad stoc yn tueddu i fynd i fyny mwy nag i lawr.

Gyda’r cyfan a ddywedwyd, sut mae’r farchnad dai wedi perfformio yn ystod y dirwasgiadau blaenorol? Isod mae a siart gan Asiantaeth Cyllid Tai Ffederal yr UD, sy'n dangos twf y mynegai prisiau tai o 1975 tan Ch1 2022.

Mae’r bariau llwyd ar y siart yn cynrychioli dirwasgiadau, a gallwch weld, ar y cyfan, fod prisiau tai wedi parhau’n hynod wydn drwyddi draw. Ond beth fyddai hynny wedi ei olygu i brynwyr ar y pryd?

Mawrth 2001 i Dachwedd 2001

Yn gynnar yn y 2000au daeth diwedd i gyfnod o dwf a oedd wedi bod y profiad hiraf erioed yn yr Unol Daleithiau. Roedd bron y cyfan o’r 1990au yn gyfnod o ehangu economaidd parhaus, a ddaeth i ben o’r diwedd yn gynnar yn 2001.

Daeth nifer o ffactorau i rym, gan gynnwys y swigen dot com yn byrstio ac ymosodiadau terfysgol Medi 11.

Er hyn, roedd yn ddirwasgiad cymharol fyr ac erbyn diwedd y flwyddyn roedd yr economi wedi troi o gwmpas eto. Drwy gydol y dirwasgiad parhaodd y farchnad dai i dyfu, gan gynyddu ychydig dros 6% o Ch1 2001 hyd Ch1 2002.

Ar gyfer prynwyr tai a brynodd ar ddechrau'r dirwasgiad, yn Ch1 2001, gwnaethant yn dda iawn. Dros y pum mlynedd o ddechrau dirwasgiad 2001, cynyddodd y mynegai prisiau tai 48.59% a thros 10 mlynedd tyfodd 27.18%.

Pam roedd y dychweliad 10 mlynedd yn is na'r pum mlynedd, rydych chi'n gofyn? Oherwydd ar ddiwedd 2007, daeth y dirwasgiad nesaf i'r dref.

Rhagfyr 2007 i Mehefin 2009

Argyfwng ariannol byd-eang 2008 (a ddechreuodd mewn gwirionedd yn 2007) oedd y gwaethaf a brofwyd ers yr Ail Ryfel Byd. Nid yn unig y gwelsom gwymp banciau rhyngwladol a sefydliadau ariannol, ond roedd llawer o ddiwydiannau eraill angen biliynau mewn meilïaid i aros ar y dŵr.

Roedd yn arbennig o niweidiol i fuddsoddwyr eiddo a phrynwyr cartrefi, o ystyried bod y cwymp oddi ar gefn y farchnad dai.

Parhaodd y dirwasgiad yn sylweddol hwy na’r un blaenorol, a chymerodd flynyddoedd lawer i’r economi a busnesau adfer yn llwyr, hyd yn oed ar ôl i’r dirwasgiad ddod i ben yn swyddogol.

Mae'n debygol y byddai prynwyr cartrefi a brynodd ar anterth y farchnad wedi gweld gwerth eu heiddo'n disgyn, gyda'r enillion pum mlynedd o'r mynegai prisiau tai o ddechrau'r dirwasgiad yn sâl -15.96%.

Ar ôl 10 mlynedd, roedd y farchnad wedi gwella i'r pwynt lle'r oedd perchnogion tai yn ôl yn y grîn, er gyda chyfanswm enillion o 7.73% dros y cyfnod hwnnw nid oedd yn ddim i gynhyrfu gormod.

Serch hynny, mae'n werth nodi, hyd yn oed gyda'r amseriad marchnad gwaethaf posibl, y byddai'r prynwr cartref cyffredin yn dal i fod wedi gwneud arian dros gyfnod o 10 mlynedd.

Chwefror 2020 i Ebrill 2020

Mae'n rhaid i'r dirwasgiad diweddaraf hefyd gymryd y wobr am y mwyaf rhyfedd. Yn gyntaf, roedd yn greulon, gyda’r dirywiad economaidd mwyaf ers y Dirwasgiad Mawr. Yn ail, daeth ac aeth mewn amrantiad llygad, gan bara llai na thri mis o'r dechrau i'r diwedd.

Oherwydd natur y pandemig, fe wnaeth hefyd ysgogi lefel sylweddol o weithgarwch yn y farchnad dai. Gyda chwmnïau ledled y byd yn gorfod darparu'r gallu i weithwyr weithio gartref, manteisiodd llawer ar y cyfle i symud tŷ, maestref a hyd yn oed dinasoedd unwaith nad oedd y cymudo bellach yn ffactor.

Efallai bod prynwyr cartrefi a gymerodd y mentro ar ddechrau’r pandemig wedi ymddangos yn ddewr ar y pryd, ond maen nhw wedi cael eu gwobrwyo’n olygus, gyda’r mynegai prisiau tai wedi cynyddu 28.33% ers hynny.

Beth ddylai prynwyr cartref cyntaf ei wneud?

Y tecawê yma yw na ddylai prynwyr tro cyntaf boeni gormod am amseriad eu pryniant tŷ, cyn belled â bod ganddynt orwel amser hir. Daeth hyd yn oed amseriad gwaethaf y farchnad dros yr 20 mlynedd diwethaf i ben yn y gwyrdd ar ôl cyfnod digon hir o amser.

Mae'n bwysig ystyried a yw'r farchnad yn edrych yn rhy ddrud yn eich ardal chi, ond dylech sylweddoli hefyd nad oes unrhyw ffordd i wybod yn sicr beth yw dyfodol tai yn y tymor byr.

Felly er na allwn eich helpu i ragweld y farchnad dai yn berffaith, gallwn eich helpu i gynilo ar gyfer eich taliad i lawr. Un o’r cwestiynau mwyaf i brynwyr tro cyntaf yw ble i gadw eu cynilion.

Mae cyfrifon banc yn talu nesaf at ddim mewn llog, ond gallai portffolio stoc risg uchel amrywio gormod, a gallai hyd yn oed ostwng mewn gwerth yn dibynnu ar faint o amser sydd gennych ar ôl nes eich bod am brynu tŷ.

Yn Q.ai, mae gennym ni ateb da i'r broblem. Ein Cit Chwyddiant yn becyn buddsoddi risg isel sy’n dyrannu arian i amrywiaeth o asedau sydd wedi’u cynllunio i ddiogelu rhag chwyddiant. Rydym yn defnyddio technoleg AI perchnogol i ail-gydbwyso'n awtomatig rhwng Gwarantau a Warchodir gan Chwyddiant y Trysorlys (TIPS), metelau gwerthfawr fel aur ac arian yn ogystal â nwyddau.

Mae'r pecyn hwn yn rhoi'r potensial ar gyfer enillion uwch nag arian parod, heb risgiau mawr y farchnad stoc.

Os ydych chi'n awyddus i barhau i fuddsoddi yn y farchnad stoc ar gyfer twf uwch o bosibl, mae gennym ni dric arall i fyny ein llawes. Ein Diogelu Portffolio yn defnyddio AI i ymateb a rhagweld risgiau a allai effeithio ar eich portffolio, ac yna'n gweithredu strategaethau i'w herbyn.

Efallai na fydd yn osgoi colledion yn gyfan gwbl, ond gall fod yn bolisi yswiriant defnyddiol i gyfyngu ar y difrod o bosibl.

Lawrlwythwch Q.ai heddiw ar gyfer mynediad at strategaethau buddsoddi wedi'u pweru gan AI. Pan fyddwch yn adneuo $100, byddwn yn ychwanegu $50 ychwanegol at eich cyfrif.