Ai Sbwriel Arian Parod? Dylai Hwn Fod Eich Dyraniad Arian Parod Mewn Marchnad Arth

Mae arian parod yn werthfawr mewn llawer o bortffolios buddsoddi, ond pan fydd y farchnad stoc yn plymio, mae llawer o fuddsoddwyr yn troi at arian parod mewn ymateb di-ben-draw i osgoi colledion. Fodd bynnag, yn dibynnu ar y rheswm, efallai y bydd symud eich holl fuddsoddiadau o ecwiti i arian parod yn gamgymeriad sylweddol. Hyd yn oed yn ystod marchnad arth, efallai y bydd cynnal portffolio arian parod trwm yn colli mwy o arian i chi nag yr ydych chi'n sylweddoli. Yn lle hynny, ystyriwch ddefnyddiau arian parod a dyrannwch gyfran o'ch arian yn unig i'r dosbarth asedau hwn.

Gallai cynghorydd ariannol eich helpu i ail-gydbwyso'ch portffolio a dewis buddsoddiadau sy'n cyd-fynd â'ch nodau ariannol. Dewch o hyd i gynghorydd cymwys heddiw.

Tri Rheswm Pam Gallai Arian Parod Fod yn Gynnig Coll

Mewn sefyllfa lle uchel chwyddiant a chyfraddau llog cynyddol yw'r norm newydd, mae gwerth eich doler yn gostwng bob dydd. Gall y golled honno o bŵer prynu adio’n sylweddol dros amser, a thrwy beidio â buddsoddi mewn stociau amddiffynnol neu fondiau cynnyrch uchel, mae buddsoddwyr ar eu colled ar y cyfle i ennill llog.

Yn ôl cwmni buddsoddi Charles Schwab, byddai cyfradd chwyddiant safonol o 3% yn erydu $100,000 mewn pŵer prynu gwirioneddol o 14% dros bum mlynedd. Dros 10 mlynedd y byddai pŵer prynu yn gostwng 26% a thros 20 mlynedd, byddai $100,000 a ddelir mewn arian parod yn cyfateb i bŵer $55,368 yn unig. Yn yr achos hwn, mae portffolio sy'n cynnwys arian parod yn gyfan gwbl yn dal i golli gwerth dros amser, er ei bod yn ymddangos bod swm y ddoler yn aros yn gyson.

Mae'r cyfraddau llog isel presennol ar gyfer buddsoddiadau tymor byr yn tandorri ymhellach botensial enillion buddsoddwr. Os yw buddsoddwr yn symud yr holl gronfeydd i gyfrif cynilo rheolaidd neu a gronfa marchnad arian, gan fynd am arian parod a bondiau tymor byr, bydd yr arenillion bondiau uwch sy'n dod i mewn yn atal gwerth y buddsoddiadau llai cyfnewidiol hynny. Hyd yn oed wedyn, mae bondiau tymor byr yn aml yn dychwelyd mwy na dim ond dal arian parod.

O ganlyniad i gynnwrf y farchnad, efallai y bydd rhai buddsoddwyr yn penderfynu y gall tynnu arian o asedau twf mwy peryglus a'i roi i gyd mewn arian parod ddiogelu eu harian. Ond wrth wneud hynny, mae'r buddsoddwyr hyn yn ildio cyfleoedd posibl ar gyfer gwerthfawrogi cyfalaf.

Stori yn parhau

Faint o Arian Parod Ddylech Chi Ei Dal Yna?

Hyd yn oed yn ei bortffolio model mwyaf ceidwadol, dim ond 30% y mae Charles Schwab yn ei ddyrannu i fuddsoddiadau arian parod. Mae'r gweddill yn mynd i 50% o warantau incwm sefydlog ac 20% yn dal mewn stociau.

Yn y Adroddiad Cyfoeth y Byd 2021, Capgemini yn adrodd bod y byd unigolion gwerth net uchel dyrannu rhwng 21-28% o’u hasedau i arian parod mewn blynyddoedd o argyfwng yn ystod y ddau ddegawd diwethaf. Dyrannwyd 20-30% i incwm sefydlog, gyda 20-30% arall yn cael ei gadw mewn stociau. Os neu pan fydd yr economi yn cynhesu eto, bydd y cronfeydd arian parod hyn yn helpu buddsoddwyr i brynu cartrefi rhad, stociau ac asedau eraill.

Mae'r buddsoddwr biliwnydd enwog Warren Buffett hefyd yn credu bod arian parod yn hanfodol ar gyfer argyfyngau, ac mae ei gwmni Berkshire Hathaway yn dal $ 144 biliwn mewn arian parod neu gyfwerth ag arian parod hyd yn oed nawr. Yn ei lythyr blynyddol at y cyfranddalwyr, nododd Buffett ei fod “bob amser yn cadw 80% o’i asedau mewn ecwitïau,” ac ar hyn o bryd, nid yw ef a’i bartner wedi dod o hyd i unrhyw fargeinion “cyffrous” ar gyfer prynu cyfranddaliadau a fasnachir yn gyhoeddus.

Dywed, er eu bod “wedi dioddef swyddi trwm arian parod tebyg o bryd i’w gilydd yn y gorffennol, nid yw’r swyddi hyn… byth yn barhaol.”

Yn wir, mae ymchwil Schwab yn dangos hynny y farchnad arth ar gyfartaledd yn para 15 mis gyda cholled gronnol o 38.4%. Ar y llaw arall, mae rhediad teirw cyfartalog yn para 6 blynedd, gan sicrhau enillion o dros 200%. O ystyried bod adferiadau marchnad arth yn aml yn flaengar, efallai mai sicrhau bod gennych ddigon o arian parod i fanteisio ar y cyfleoedd hynny yw'r ateb gorau wedi'r cyfan.

Llinell Gwaelod

Mae cronfeydd arian parod wrth gefn yn rhan bwysig o bortffolio buddsoddwr, ond gall troi at ddal yr holl arian parod yn ystod dirywiad yn y farchnad fod yn gamgymeriad sylweddol. Mae chwyddiant yn erydu gwerth pŵer prynu arian parod dros amser, ac mae dal arian mewn arian parod yn aml yn arwain at golli cyfleoedd a allai ennill mwy wrth i amser fynd rhagddo. Yn lle hynny, gallai buddsoddwyr manwerthu ddilyn arweiniad llawer o unigolion cyfoethog eraill a chynnal cronfa arian parod iach wrth barhau i gadw rhywfaint o'u cyllid wedi'i ddyrannu i stociau. Gall 20-30% ar gyfartaledd o arian a ddyrennir i arian parod ganiatáu i fuddsoddwyr amddiffyn eu buddsoddiadau rhag cwympiadau mawr yn y farchnad a chael y glustog ar ôl i'w brynu pan fydd yr economi'n codi yn y dyfodol.

Cynghorion Adeiladu Cyfoeth

Peidiwch â cholli allan ar newyddion a allai effeithio ar eich arian. Cael newyddion ac awgrymiadau i wneud penderfyniadau ariannol callach gydag e-bost lled-wythnosol SmartAsset. Mae'n 100% am ddim a gallwch ddad-danysgrifio unrhyw bryd. Cofrestrwch heddiw.

Credyd llun: ©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/EKramar, ©iStock.com/Galeanu Mihai

Mae'r swydd Ai Sbwriel Arian Parod? Dylai Hwn Fod Eich Dyraniad Arian Parod Mewn Marchnad Arth yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.