A yw'r Farchnad Eiddo Tiriog yn Arafu Oherwydd Cyfraddau Morgeisi?

Siop Cludfwyd Allweddol

• Mae cyfraddau morgeisi bron wedi treblu ers yr adeg hon flwyddyn yn ôl.
• Fodd bynnag, mae prisiau tai wedi parhau i godi, gan wneud morgeisi newydd yn anfforddiadwy.
• Yn gyffredinol, y canlyniad yw gostyngiad o 41% mewn ceisiadau am fenthyciadau newydd flwyddyn ar ôl blwyddyn.

Dros y flwyddyn ddiwethaf, mae chwyddiant cynyddol a'r Ffed yn hybu cyfraddau llog mewn ymateb wedi achosi cythrwfl yn y farchnad dai. Ychydig mwy na blwyddyn yn ôl, roedd cyfraddau morgeisi bron â'r isafbwyntiau erioed. Nawr, maen nhw tua 7%, dwy neu dair gwaith yn uwch.

Er bod rhai marchnadoedd wedi gweld prisiau tai yn gostwng mewn ymateb, yn y rhan fwyaf o achosion, nid yw'r gostyngiad wedi bod yn ddigon i gadw taliadau morgais ar gyfer pryniannau newydd yn debyg. Mae hyn oll wedi arwain at gostau tai uwch i brynwyr.

Byddwn yn cynnwys yr hyn sydd angen i chi ei wybod am dueddiadau morgais ar gyfer y mis ac i ble y gallai pethau fynd yn y flwyddyn nesaf.

Cefndir

Syfrdanodd pandemig COVID-19 yr economi wrth i filiynau golli eu swyddi a'u gweithgaredd yn gyflym i stop. Ymatebodd y llywodraeth gyda chyfuniad o daliadau ysgogi a chyfraddau llog is.

Yn ystod y pandemig, cyrhaeddodd cyfraddau morgeisi isafbwyntiau erioed, gan gyrraedd 2.65% ym mis Ionawr 2021.

Wrth i'r wlad adael y COVID dirwasgiad a chyfyngiadau pandemig wedi'u lleddfu, dechreuodd chwyddiant godi oherwydd ffactorau megis marchnad lafur dynn a phroblemau cadwyn gyflenwi. Cyrhaeddodd chwyddiant uchafbwynt ym mis Mehefin 2022 ar 9.1%.

Mewn ymateb, mae'r Gronfa Ffederal wedi cynyddu ei gyfradd llog meincnod i 3.75% i 4% o 0% yn gynharach eleni. Mae hyn wedi achosi i gyfraddau morgais gynyddu.

TryqAm y Pecyn Gwariant Seilwaith | Q.ai – cwmni Forbes

Galw am Forgeisi

Wrth i gyfraddau llog godi, mae taliadau benthyciad misol yn dod yn ddrutach ac yn llai fforddiadwy heb ostyngiad cymesur ym mhrisiau tai, nad yw wedi digwydd mewn llawer o farchnadoedd.

Mae’r galw am forgeisi wedi gostwng yn 2022. Mae ceisiadau am fenthyciadau newydd wedi gostwng tua 41% ers blwyddyn yn ôl, a ceisiadau ail-ariannu wedi gostwng mwy nag 86%.

Mae'n ymddangos bod Rhagfyr yn dangos parhad o'r duedd honno. Yn ystod wythnos olaf Tachwedd gwelwyd gostyngiad o 0.8% mewn ceisiadau am forgais o gymharu â'r wythnos flaenorol. Mae mis Rhagfyr yn draddodiadol yn fis araf ar gyfer gwerthu cartrefi, gan waethygu'r mater yn fwyaf tebygol.

cyfraddau

Y tu allan i ansicrwydd economaidd a phryderon ynghylch a dirwasgiad sydd ar ddod, mae'r cynnydd enfawr mewn cyfraddau morgais yn un o'r prif resymau pam mae'r galw am forgeisi wedi gostwng.

Cyrhaeddodd cyfraddau llog isafbwynt o 2.65% yn gynnar yn 2021 ac arhosodd yn gymharol isel am gyfnod estynedig, gan hofran rhwng 2.75% a 3.25% am tua blwyddyn.

Wrth i chwyddiant godi, ymatebodd y Gronfa Ffederal erbyn codi ei gyfraddau meincnod, a gynyddodd cyfraddau benthyciad cartref. Ar gyfer wythnos Rhagfyr 1af, y gyfradd gyfartalog ar forgais cyfradd sefydlog 30 mlynedd yn yr Unol Daleithiau oedd 6.49%.

Mae hyn yn llawer is na’r uchafbwyntiau hanesyddol, a gyrhaeddodd dros 18% yn ôl ar ddechrau’r 1980au. Fodd bynnag, y tro diwethaf i gyfraddau fynd yn uwch na 6% oedd yn 2008, sy'n golygu nad yw'r cyfraddau hyn wedi'u gweld ers bron i 15 mlynedd.

Mae’r effaith y mae codiadau mewn cyfraddau yn ei chael ar brisiau tai yn aruthrol.

Dychmygwch fod gennych forgais deng mlynedd ar hugain gyda balans o $250,000. Ar gyfradd llog o 2.5%, byddech chi'n talu $988 bob mis am gyfanswm o $355,680. Yn gyffredinol, byddech chi'n talu dros $105,000 mewn llog.

Ar gyfradd llog o 7.5%, mae eich taliad misol yn cynyddu i $1,748. Mae hynny'n golygu cyfanswm taliad benthyciad o $629,280 sy'n cynnwys mwy na $375,000 mewn llog dros oes y benthyciad.

Heddiw, mae angen i deuluoedd fforddio taliad misol tua dwbl yr hyn yr oedd ei angen arnynt flwyddyn yn ôl i fforddio cartref am yr un pris.

Prisiau Cartref

Yn gyffredinol, wrth i gyfraddau llog godi, mae prisiau tai yn tueddu i ostwng. Gall hyn leddfu ergyd cyfraddau uwch gan orfodi taliadau benthyciad uwch ar brynwyr newydd.

Yn anffodus, nid yw gostyngiadau mewn prisiau wedi’u gwireddu eto i brynwyr tai gan fod prisiau tai wedi codi trwy 2022.

Yn chwarter cyntaf 2022, gwerthodd y cartref cyfartalog am $514,100. Yn Ch3, gwerthodd y cartref cyffredin am $542,900. Mae'r cynnydd hwn o tua 5% yn llai na chwyddiant, sy'n golygu bod tai wedi mynd ychydig yn rhatach.

Fodd bynnag, nid yw llawer o bobl wedi gweld codiadau cyflog yn unol â chwyddiant, sy'n golygu nad yw fforddiadwyedd wedi gwella.

Mae rhentwyr hefyd yn teimlo'r baich, gyda rhenti i fyny 7.8% flwyddyn ar ôl blwyddyn. Mae hyn yn golygu bod pawb sy'n dal i fod angen cael eu treth dan glo yn delio â llai o dai fforddiadwy nag oedd flwyddyn yn ôl.

A yw'n amser da i brynu neu werthu?

Os ydych chi'n berchen ar gartref ac eisiau ei werthu neu os ydych chi'n bwriadu prynu cartref, efallai y byddwch chi'n meddwl tybed ai nawr yw'r amser iawn. Yr ateb yw nad oes neb yn gwybod mewn gwirionedd.

Mae'r Gronfa Ffederal wedi hybu cyfraddau llog mewn ymateb i chwyddiant cynyddol. Gall y Ffed barhau ar y llwybr hwn trwy wthio cyfraddau hyd yn oed yn uwch, neu efallai y bydd yn lleddfu'r cyflymydd os bydd chwyddiant yn dechrau gostwng.

Mae hefyd yn ansicr a all prisiau tai barhau i godi ar eu clip presennol. Mae llawer o fanciau mawr a chwmnïau eiddo tiriog yn rhagweld y bydd prisiau'n gostwng dros y flwyddyn nesaf. Mae'r gostyngiad mewn ceisiadau am forgais yn dangos llai o alw, sydd gall orfodi gostyngiadau mewn prisiau.

Os ydych chi'n ceisio prynu, rydych chi'n gamblo y bydd y Ffed yn rhoi'r gorau i gynyddu cyfraddau neu y bydd llai o alw gan brynwyr yn gorfodi gwerthwyr brwdfrydig i dorri prisiau tai.

Fodd bynnag, os ydych chi ar ochr arall yr hafaliad, rydych chi'n debygol o obeithio y bydd y Ffed yn rhoi'r gorau i gynyddu cyfraddau llog, gan wneud y taliadau morgais ar gartrefi drutach yn fwy fforddiadwy.

Mae'n rhaid i chi hefyd obeithio na fydd ofnau am ddirwasgiad yn dod yn wir, gan arwain at lai o brynwyr posibl i'ch cartref.

Llinell Gwaelod

Mae prynu cartref yn rhan hanfodol o'r Freuddwyd Americanaidd. Yn ddealladwy, mae'n teimlo allan o gyrraedd llawer ohonom ar hyn o bryd. Mae cynnydd diweddar mewn cyfraddau llog, heb fawr o newid ym mhrisiau tai, wedi gosod hyn allan o gyrraedd dyn. Mae'r gostyngiad mewn ceisiadau am forgais yn dangos hynny.

I fuddsoddwyr, mae olrhain y farchnad eiddo tiriog yn hanfodol. Hyd yn oed os nad ydych yn bwriadu prynu tŷ, gall marchnad eiddo tiriog sy'n gwanhau roi cyfle gwych i chi brynu buddsoddiadau sy'n canolbwyntio ar y tir am bris gostyngol.

Os ydych yn ceisio prynu tŷ, mae angen i chi fonitro fforddiadwyedd cartref a chadw eich buddsoddiadau eraill yn ddigon hylifol i wneud taliad i lawr ar fyr rybudd.

Mae Q.ai yn tynnu'r dyfalu allan o fuddsoddi, tra'n cadw'ch asedau'n gymharol hylif. Hyd nes y byddwch yn barod i brynu, bydd ein deallusrwydd artiffisial yn sgwrio'r marchnadoedd am y buddsoddiadau gorau ar gyfer pob math o oddefiannau risg a sefyllfaoedd economaidd. Rydym hefyd yn arallgyfeirio eich buddsoddiadau drwy eu bwndelu i mewn Pecynnau Buddsoddi sy'n gwneud buddsoddi yn syml ac yn strategol.

Gorau oll, gallwch chi actifadu Diogelu Portffolio unrhyw bryd i ddiogelu eich enillion a lleihau eich colledion, ni waeth pa ddiwydiant rydych chi'n buddsoddi ynddo.

Lawrlwythwch Q.ai heddiw ar gyfer mynediad at strategaethau buddsoddi wedi'u pweru gan AI. Pan fyddwch yn adneuo $100, byddwn yn ychwanegu $100 ychwanegol at eich cyfrif.