A oes terfyn incwm ar gyfer cyfraniadau?

A Roth I.R.A. yn fath o gyfrif ymddeol unigol (IRA) sy'n cynnig twf di-dreth. Yn fyr, rydych chi'n talu trethi ar gyfraniadau ymlaen llaw, yn gadael i'r cyfrif dyfu dros amser ac yn mwynhau dosbarthiadau di-dreth i lawr y ffordd.

Efallai bod hyn yn swnio'n wych ond ni fydd y cyfrifon hyn yn gweithio'n dda i bawb. Rhaid i'ch incwm blynyddol ddod o dan derfyn penodol er mwyn osgoi cosbau.

Ond beth yw terfynau incwm Roth IRA, a sut mae'r cosbau'n gweithio? Dyma beth sydd angen i chi ei wybod.

Dechreuwch gynllunio eich ymddeoliad gyda Bloom Beth yw'r terfyn incwm ar gyfer Roth IRA?

Mae'r terfynau incwm ar Roth IRAs yn seiliedig ar eich incwm gros blynyddol wedi'i addasu (AGI). Os yw'ch enillion yn uwch na'r terfyn uchaf, ni fyddwch yn gallu gwneud unrhyw gyfraniadau heb orfod talu cosb. Yn ogystal, mae'r swm y gallwch ei gyfrannu heb gosb yn gostwng os yw'ch incwm yn mynd heibio'r terfyn isaf ar gyfer dirwyn i ben.

Terfynau incwm uchaf 2022 Roth IRA

Dyma'r terfynau incwm uchaf ar gyfer Roth IRAs yn 2022:

$214,000 os ydych chi'n briod yn ffeilio ar y cyd neu'n ŵr gweddw cymwys $144,000 os ydych chi'n bennaeth cartref, yn ffeilio sengl neu briod ar wahân ac yn byw ar wahân $10,000 os ydych chi'n briod yn ffeilio ar wahân ac yn cyd-fyw2022 Terfynau dirwyn i ben lleiafswm Roth IRA

Dyma lle mae cyfraniadau Roth IRA yn cychwyn yn raddol yn 2022:

$204,000 os ydych chi'n briod yn ffeilio ar y cyd neu'n ŵr gweddw cymwys $129,000 os ydych chi'n bennaeth cartref, yn ffeilio sengl neu briod ar wahân ac yn byw ar wahân $0 os ydych chi'n briod yn ffeilio ar wahân ac yn cyd-fyw

Pan fydd eich incwm yn yr ystod cyfnod dirwyn i ben, gallwch ddefnyddio taflen waith yr IRS i gyfrifo'ch swm cyfraniad gostyngol. Os byddwch yn glanio o dan y trothwy dirwyn i ben, byddwch yn gallu cyfrannu'r uchafswm ar gyfer y flwyddyn honno – cyn belled â'ch bod wedi ennill o leiaf swm cyfartal o incwm trethadwy.

Sylwer: Gall y terfyn cyfraniad uchaf newid yn flynyddol, ond mae Ar hyn o bryd ar $6,000 ar gyfer 2022 ($7,000 os ydych yn 50 oed neu'n hŷn).

Gadewch i ni edrych ar enghraifft o sut mae'r terfynau incwm hyn yn gweithio. Os ydych chi'n ffeiliwr sengl 40 oed gydag AGI wedi'i addasu o $75,000, fe allech chi gyfrannu'r $6,000 llawn i'ch Roth IRA. Byddech yn gymwys oherwydd eich bod wedi gwneud o leiaf $6,000 mewn incwm trethadwy ond yn llai na'r terfyn terfynu isaf o $129,000. Fodd bynnag, pe baech yn gwneud $135,000, ni fyddech yn gallu cyfrannu heb fynd i gosb. Ymhellach, pe baech yn gwneud $3,000 mewn incwm trethadwy, dim ond hyd at $3,000 y byddech yn gallu ei gyfrannu.

Stori yn parhau

Yn bwriadu byw bywyd hir? Gwarantwch incwm i chi'ch hun gydag AgeUp Beth sy'n digwydd os ydych chi'n mynd y tu hwnt i derfyn incwm Roth IRA?

Mae'r IRS yn codi a Treth ecséis o 6%. ar gyfraniadau IRA Roth dros ben ar gyfer pob blwyddyn y maent yn aros mewn cyfrif.

Er enghraifft, dywedwch fod eich incwm yn fwy na'r terfyn uchaf ond rydych chi'n adneuo $6,000 i gyfrif Roth IRA. Yn y pen draw, fe allech chi fod yn ddyledus tua $360 y flwyddyn (ynghyd â 6% o'ch enillion llog ar y $6,000). Byddai’r dreth yn parhau bob blwyddyn cyhyd ag y bydd y swm dros ben yn aros yn eich cyfrif.

A ydych wedi gwneud cyfraniadau gormodol? Ni fydd yr IRS yn codi’r dreth o 6% arnoch os byddwch yn eu tynnu’n ôl (a’ch enillion canlyniadol) erbyn y dyddiad y mae’ch Ffurflen Dreth yn ddyledus am y flwyddyn honno.

Beth yw rheol 5 mlynedd Roth IRA?

Rhaid ystyried tynnu'n ôl Roth IRA “dosbarthiadau cymwys” iddynt fod yn ddi-dreth. Er mwyn i ddosbarthiad fod yn gymwys, rhaid i chi fod yn 59 ½ oed o leiaf pan fyddwch yn gwneud cais amdano a rhaid i chi fodloni'r rheol pum mlynedd. Mae'r rheol pum mlynedd yn mynnu bod pum mlynedd wedi mynd heibio ers y flwyddyn dreth pan wnaethoch chi eich cyfraniad Roth IRA cyntaf.

Felly os byddwch chi'n agor IRA Roth yn 57 oed ac yn ceisio cymryd dosbarthiad pan fyddwch chi'n troi 60, ni fyddai'n ddi-dreth oherwydd ni fyddech eto'n bodloni'r rheol pum mlynedd. Byddai'n rhaid i chi aros nes eich bod yn 62 oed o leiaf.

Roth IRA vs. 401(k): Beth yw'r gwahaniaeth?

Cyfrifon 401(k) traddodiadol yn wahanol i Roth IRAs mewn ychydig o ffyrdd allweddol.

Mae cyflogwyr yn cynnig cynlluniau 401 (k) i weithwyr tra bod unigolion yn sefydlu Roth IRAs yn uniongyrchol gyda sefydliadau ariannol. Gwneir cyfraniadau 401 (k) gan ddefnyddio doleri cyn treth ac mae tynnu'n ôl yn destun trethi incwm - mae'r gwrthwyneb yn wir am Roth IRAs. Nid oes gan 401 (k)s gyfyngiadau incwm fel Roth IRAs. Gallwch hefyd gyfrannu llawer mwy bob blwyddyn a gallech elwa o baru cyflogwyr. Mae 401(k)s fel arfer yn gofyn i chi gymryd dosraniadau ar ôl i chi droi'n 72, tra bod Roth IRAs byth yn gofyn am ddosbarthiadau.  Dewch o hyd i'ch hen gyfrifon ymddeol ac arian parod gyda Beagle A ddylech chi gael IRA Roth?

Gall IRA Roth fod yn gyfrif gwerthfawr sy'n eich helpu i gynilo ar gyfer ymddeoliad a mwynhau twf di-dreth. Mae'n arbennig o ddefnyddiol os ydych yn disgwyl cael cyfraddau treth uwch yn ddiweddarach mewn bywyd.

Fodd bynnag, ni fydd yn opsiwn da os yw lefel eich incwm blynyddol yn rhy uchel. Yn ogystal, os yw'ch cyflogwr yn cynnig cynllun 401(k) ac yn cyfateb i'ch cyfraniadau, gallai'r cyfrif hwnnw gynnig enillion uwch ar fuddsoddiad.

Bydd y dewis cywir yn dibynnu ar eich sefyllfa gyflogaeth, incwm blynyddol, statws ffeilio treth a chyfraddau treth disgwyliedig yn y dyfodol. Gwnewch yn siŵr eich bod yn pwyso a mesur Roth IRA yn erbyn opsiynau eraill fel 401 (k) s ac IRAs traddodiadol. A chofiwch, nid oes rhaid i chi ddewis un yn unig. Mewn rhai sefyllfaoedd, gall fod yn fuddiol rhannu'ch arian ymddeol rhwng sawl math o gyfrifon - fel Roth IRA a 401 (k).