Prynu cyfranddaliadau o ymddiriedolaethau buddsoddi eiddo tiriog (REITs) yn rhoi ffordd gyfleus i fuddsoddwyr fuddsoddi mewn tir ac adeiladau tra'n derbyn incwm a gwerthfawrogiad cyfalaf. Mae REITs yn berchen ar ac yn ariannu eiddo tiriog ac yn talu 90% o'u hincwm o rent, llog ac enillion cyfalaf fel difidendau. Er bod REITs yn tueddu i gynhyrchu incwm dibynadwy, maent yn destun cylchoedd o ffyniant a methiant eiddo tiriog ac maent hefyd yn sensitif i newidiadau mewn cyfraddau llog. A cynghorydd ariannol Gall eich helpu i benderfynu a yw REIT yn cyd-fynd â'ch nodau a'ch proffil risg yn ogystal â pha fath o REIT fyddai orau i chi.
Ymddangosodd y REITs cyntaf yn y 1960au ar ôl i Gyngres yr UD eu galluogi fel ffordd i adael i fuddsoddwyr gymryd rhan yn y busnes eiddo tiriog. Yn gyfnewid am gytuno i dalu 90% o incwm trethadwy fel difidendau a chwrdd â chyfyngiadau eraill, caniateir i REITs osgoi talu’r treth incwm ffederal dwbl a godir ar gorfforaethau. Yn lle hynny, trosglwyddir difidendau heb eu trethu i fuddsoddwyr, sydd fel arfer yn talu trethi ar yr incwm ar eu cyfraddau unigol arferol.
Manteision REIT
Arallgyfeirio yw un o brif fanteision buddsoddi REIT. Mae gan eiddo tiriog gydberthynas isel yn gyffredinol ag asedau ariannol eraill megis stociau a bondiau, a gall bod yn berchen arno helpu portffolios i ymdopi â dirywiad y farchnad. Fodd bynnag, mae llawer o fuddsoddwyr yn amharod i ysgwyddo'r cyfrifoldeb o fod yn berchen ar eiddo a'i reoli'n uniongyrchol. Mae REITs yn caniatáu iddynt arallgyfeirio heb y baich o gasglu rhenti, cynnal a chadw ac atgyweirio eiddo preswyl a masnachol.
Y tu hwnt i hynny, mae REITs yn cael eu prisio am eu taliadau difidend uchel. Mae REITs yn darparu rhai o'r difidendau uchaf sydd ar gael ar y farchnad stoc. Y taliad difidend REIT cyfartalog ym mis Mai 2021 oedd 3.16%, yn ôl Cymdeithas Genedlaethol yr Ymddiriedolaethau Buddsoddi mewn Eiddo Tiriog (NAREIT), o'i gymharu â difidend stoc cyfartalog S&P 500 o 1.34%.
Mathau REIT
Rhennir REITs yn fras yn ddau fath: ecwiti a morgais. Mae REITs Ecwiti yn berchen ar eiddo ac fel arfer yn eu rheoli. Mae REITs morgais yn cymryd rhan mewn ariannu eiddo tiriog ond nid ydynt yn berchen ar eiddo. Rhennir REITs ecwiti yn y mathau o eiddo y maent yn arbenigo ynddynt. Mae'r rhan fwyaf o REITs yn weithredol mewn fflatiau, tai gweithgynhyrchu, adeiladau swyddfa, canolfannau siopa ac eiddo diwydiannol. Mae eraill yn berchen ar gyfleusterau gofal iechyd, prosiectau hunan-storio, gwestai a mathau eraill o eiddo. REITs Ecwiti cael llawer o'u hincwm o gontractau rhentu hirdymor. Maent hefyd yn cynhyrchu enillion cyfalaf pan fyddant yn gwerthu eiddo am elw.
Nid yw REITs morgais, a elwir hefyd yn mREITs, yn berchen ar eiddo. Yn lle hynny, maen nhw'n prynu morgeisi gan fenthycwyr ac yn cynhyrchu incwm trwy gasglu'r taliadau morgais. Mae MREITs yn tueddu i gael taliadau uwch na REITs ecwiti, ond maent hefyd yn cael eu hystyried yn fwy peryglus gan eu bod yn fwy sensitif i dueddiadau cyfraddau llog.
Mae tua chwarter y REITs ecwiti mewn manwerthu, yn berchen ar ganolfannau, siopau a chanolfannau siopa yn ogystal ag eiddo sy'n gartref i fwytai a busnesau gwasanaeth eraill. Mae nifer y canolfannau siopa dan do wedi bod yn gostwng yn y tymor hir, a disgwylir iddo barhau. Mae cystadleuaeth gan werthwyr ar-lein hefyd wedi creu pwysau ar lawer o fanwerthwyr traddodiadol eraill. O ganlyniad, ac eithrio REITs sy'n arbenigo mewn siopau cyfleustra, siopau disgownt mawr a darparwyr gwasanaeth megis siopau trwsio ceir, mae manwerthu yn cael ei ystyried yn un o'r sectorau REIT sy'n fwy peryglus.
Anfanteision REIT
Un o anfanteision buddsoddi REIT yw bod y difidendau a gaiff cyfranddalwyr yn gyffredinol wedi'i drethu fel incwm cyffredin. Mae difidendau eraill o gorfforaethau rheolaidd fel arfer yn cael eu trethu ar y gyfradd enillion cyfalaf, sef 15% i'r rhan fwyaf o bobl. Mae cyfraddau treth incwm arferol fel arfer yn uwch, sy'n golygu bod y rhan fwyaf o ddifidendau REIT yn creu mwy o rwymedigaeth treth na difidendau eraill. Mae tua thri chwarter difidendau REIT yn cael eu hystyried yn incwm cyffredin, yn ôl NAREIT.
Er bod difidendau REIT yn tueddu i fod yn sefydlog yn y tymor hir, gall cyfanswm yr elw, gan gynnwys newidiadau mewn prisiau, amrywio'n sylweddol. Weithiau gall REITs lusgo perfformiad portffolio i lawr. Yn 2020, er enghraifft, cynhyrchodd REITs ecwiti golled gyfartalog o 5.1%, yn ôl NAREIT. Mae'r Mynegai marchnad Russell 1000, yn y cyfamser, dychwelodd ennill o 21%. A phan fydd cyfraddau llog yn codi, mae REITs morgeisi yn aml yn torri eu difidendau.
Sut i Brynu REITs
Rhestrir REITs ar gyfnewidfeydd mawr, gan gynnwys Cyfnewidfa Stoc Efrog Newydd a Nasdaq. Maent yn masnachu yn union fel stociau cyffredin ac maent yn hawdd eu prynu gan ddefnyddio broceriaeth draddodiadol neu ar-lein neu lwyfan masnachu ar-lein. Yn wahanol i fod yn berchen ar eiddo tiriog, a all fod yn anhylif, mae bod yn berchen ar REITs yn cynnig yr un hylifedd â stociau eraill
Gall dewis REIT ar gyfer buddsoddiad gynnwys ymchwil sylweddol, gan gynnwys gwerthuso'r incwm rhent a hyd y prydlesi ar eiddo gwaelodol. Ffordd arall o fynd yw buddsoddi mewn cronfa gydfuddiannol REIT neu gronfa masnachu cyfnewid. Mae'r rhain yn darparu a lefel uchel o arallgyfeirio ynghyd â'r un manteision hylifedd o gyfranddaliadau REIT. Oherwydd yr incwm sylweddol a gynhyrchir gan gyfranddaliadau REIT, gall buddsoddwyr ddewis eu cadw mewn cyfrif mantais treth fel IRA er mwyn gohirio trethi.
Llinell Gwaelod
Mae REITs yn cael eu gwerthfawrogi'n fawr gan fuddsoddwyr sy'n ceisio arallgyfeirio cyfleus i eiddo tiriog ac incwm dibynadwy. Mae'r cyfranddaliadau yn hawdd i'w prynu a'u gwerthu ac yn cynnig rhai o'r taliadau difidend uchaf o unrhyw stociau. Fodd bynnag, mae buddsoddwyr fel arfer yn talu eu cyfraddau treth incwm unigol ar ddifidendau REIT, ac mae REITs hefyd yn destun cylch ffyniant a methiant y diwydiant eiddo tiriog cyffredinol. Mae hefyd yn bwysig deall y gwahanol fathau o REITs i sicrhau bod pa un bynnag y byddwch yn buddsoddi ynddo yn cyd-fynd â'ch nodau a'ch proffil risg.
Awgrymiadau ar Fuddsoddi
Mae REITs yn cael eu trethu a'u prisio'n wahanol i stociau eraill, ac mae gwneud buddsoddiad REIT clyfar yn gofyn am fewnwelediad i'r diwydiant a'i amrywiol newidynnau. Dyna lle gall cynghorydd ariannol fod yn hanfodol i'ch llwyddiant. Nid oes rhaid i ddod o hyd i gynghorydd ariannol fod yn anodd. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru â chynghorwyr ariannol yn eich ardal mewn pum munud. Os ydych chi'n barod i gael eich paru â chynghorwyr lleol a fydd yn eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Cyn i chi ddechrau buddsoddi, bydd angen i chi ddewis gwarantau sy'n addas ar gyfer eich goddefgarwch risg. Gallwch chi pennu eich goddefgarwch risg trwy werthuso eich lefel cysur mewn rhai buddsoddiadau.
Photo credit: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/SL, ©iStock.com/Funtap
Mae'r swydd Sut i Gael Difidendau o REITs yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/popular-investment-really-good-idea-130020641.html