Mae dyled feddygol a dalwyd yn dod ag adroddiadau credyd defnyddwyr i ffwrdd mewn ailwampiad y mae'r canolfannau credyd yn dweud a fydd yn gwella lles ariannol pobl.
Mewn cyfnod o gyfraddau llog yn codi a chostau cynyddol gyda dyddiau mwyaf brawychus y pandemig wedi'u gwneud gobeithio, i rai ni all ddod eiliad yn rhy fuan.
Mae Equifax, Experian a TransUnion yn gollwng y dyledion sydd wedi'u talu'n llawn o adroddiadau, yn dod i rym ar 1 Gorffennaf. Ar ben hynny, mae'n mynd i gymryd blwyddyn, yn lle chwe mis, cyn i ddyled feddygol newydd heb ei thalu ymddangos ar adroddiad person. Yn fwy na hynny, yn hanner cyntaf y flwyddyn nesaf, mae'r tri chwmni yn cymryd dyledion casglu meddygol heb eu talu gyda balansau cychwynnol a adroddwyd o dan $500 allan o'r adroddiadau.
"Bydd y newidiadau yn dileu amcangyfrif o 70% o'r ddyled feddygol a dalwyd o adroddiadau credyd defnyddwyr."
Gyda'i gilydd, bydd y newidiadau yn dileu 70% o'r ddyled feddygol a dalwyd sydd wedi bod yn gorlifo adroddiadau credyd, yn ôl adroddiad. cyhoeddiad cychwynnol mis Mawrth gan y tri chwmni adrodd credyd.
Casglodd Americanwyr $ 88 biliwn dyled feddygol ar eu cofnodion credyd o ganol 2021, yn ôl y Swyddfa Diogelu Ariannol Defnyddwyr. Roedd y rhan fwyaf ohono o dan $ 500, meddai’r asiantaeth.
Mae sgorau credyd gwell bob amser yn mynd i wneud gwahaniaeth ym mywyd ariannol person, ond efallai y bydd gan sgrwbio dyled feddygol i ffwrdd arwyddocâd arbennig nawr.
Equifax
EFX,
Experian
EXPGY,
a ThrawsUndeb
TRU,
dadorchuddiodd y cyhoeddiad yn wreiddiol ym mis Mawrth 2022, tua'r un pryd cynyddodd Cronfa Ffederal yr Unol Daleithiau gyfradd meincnod llog allweddol i frwydro yn erbyn chwyddiant. Cododd y Ffed gyfraddau ar 15 Mehefin o 75 pwynt sail, y trydydd cynnydd eleni a'r mwyaf ers 1994, a mae swyddogion wedi nodi eu bod yn barod i ddal ati.
“Mae’r syniad o filiynau o bobl o bosibl â hen ddyledion newydd eu tynnu o’u hadroddiad credyd yn fargen fawr,” meddai Matt Schulz, prif ddadansoddwr credyd yn Coeden Fenthyca, sy'n amcangyfrif bod gan 23% o Americanwyr ddyled sy'n gysylltiedig â meddygol.
"'Gyda chyfraddau llog yn codi a chwyddiant yn codi, gall y syniad y gall pobl gael hwb ar eu sgôr credyd fod yn ddefnyddiol iawn.'"
“Ychydig iawn mewn bywyd sy'n ddrytach na chredyd crychlyd. Gyda chyfraddau llog yn codi a chwyddiant yn cynyddu, gall y syniad y gall pobl gael hwb ar eu sgôr credyd fod yn ddefnyddiol iawn, oherwydd mae sgôr credyd uwch yn gyffredinol yn cyfateb i gyfraddau is ar bethau fel morgeisi, cardiau credyd a benthyciadau ceir,” meddai.
Gall adroddiadau credyd fod yn fiwrocrataidd ac yn gyffredin, mae'n cydnabod John Ulzheimer, arbenigwr credyd a arferai weithio yn FICO
FICO,
ac Equifax. Ond mae Gorffennaf 1 yn “ddiwrnod trobwynt” i’w oblygiadau a chanlyniadau posib i ddefnyddwyr, meddai.
Mae effeithiau ymarferol y symudiadau yn mynd i amrywio ar gyfer pob person, nododd Ulzheimer. Os oes gan ddefnyddiwr dings a data difrïol arall ar eu hadroddiad, nid yw dileu dyled feddygol a dalwyd yn mynd i wneud llawer o wahaniaeth.
Ond os mai’r ddyled yw’r un peth sy’n difetha adroddiad sydd fel arall yn “lân”, dywedodd Ulzheimer y gallai’r fantais o gael ei symud fod yn sylweddol. “Gallai fod y gwahaniaeth rhwng cymeradwyo a gwadu, a chymeradwyaeth gyda chyfradd llog well. Mae'r ochr yn aruthrol," meddai.
“Gall treuliau annisgwyl, fel cost ymweliad meddygol heb ei gynllunio, fod yn galedi i lawer o deuluoedd,” meddai’r Prif Weithredwyr yn Equifax, Experian a TransUnion mewn a Datganiad ar y cyd dydd Gwener. “Bydd y newidiadau hyn yn adlinio ein dull o adrodd ar ddyledion casglu meddygol mewn modd sydd wedi’i gynllunio i helpu defnyddwyr i ganolbwyntio ar eu llesiant personol.”
Faint y gall dileu dyled feddygol godi sgôr credyd?
Os yw'n helpu eich sgôr credyd, faint y bydd yn helpu? Mae'n amhosib rhoi un ateb, meddai Ulzheimer a Schulz. Mae gormod o newidynnau am hanes credyd person i amcangyfrif yr effaith llinell waelod, fe wnaethant nodi.
“Yn sicr mae ganddo’r gallu neu’r potensial i newid credyd rhywun o weddol i dda, neu o dda i ragorol. Yn dibynnu ar ble rydych chi yn yr ystodau sgôr credyd hyn; weithiau, nid yw'n cymryd cymaint â hynny o symudiad i fod yn arwyddocaol, ”meddai Schulz.
Hyd yn oed os nad yw dileu dyled feddygol yn trosi'n gynnydd sgôr credyd, dywedodd Ulzheimer na fydd yn tynnu oddi ar sgôr person.
"'Ni ddylai unrhyw un orfod poeni am eu henw da yn cael ei sullied am flynyddoedd dim ond oherwydd eu bod wedi cael eu hanafu neu'n sâl.'"
Mae'n bwynt sydd wedi codi wrth i weinyddiaeth Biden ddiystyru canslo benthyciad myfyriwr-myfyriwr torfol o hyd at $10,000. Gall fod achosion lle gallai maddeuant benthyciad leihau sgôr credyd person. Gallai’r symudiad ddileu pwynt data a fyddai’n gadael i fenthycwyr fesur pa mor deilwng o gredyd yw person nad yw wedi casglu hanes ariannol eto.
Y gwahaniaeth yw pan fydd casglu dyledion yn ymddangos ar sgôr credyd, mae'n gynhenid ddirmygus, meddai Ulzheimer. “Nid oes unrhyw system sgorio credyd yn ystyried bod casgliadau yn gadarnhaol.”
Nid yw dyled feddygol yn arwydd da o allu person i dalu benthyciadau yn ôl oherwydd ni allant reoli pan fydd digwyddiadau meddygol mawr yn digwydd, yn ôl i eiriolwyr defnyddwyr. “Ni ddylai unrhyw un orfod poeni am eu henw da yn cael ei sullied am flynyddoedd dim ond oherwydd eu bod wedi cael eu hanafu neu’n sâl,” meddai Patricia Kelmar, cyfarwyddwr ymgyrchoedd gofal iechyd yr Unol Daleithiau PIRG.
Gan ddechreu y flwyddyn hon, y Deddf Dim Mentrau yn dweud na all pobl gael eu dallu gan filiau am driniaeth feddygol y tu allan i'r rhwydwaith. Mae biliau meddygol syndod wedi cyfrannu'n fawr at ddyled feddygol, dywed ymchwilwyr.
Pryd gall pobl weld gwahaniaeth yn eu sgôr?
Bydd dyledion meddygol gyda balans $0 yn cael eu sgwrio o adroddiadau, ond nid yw'n golygu bod y sgôr yn newid ar unwaith. “Rhaid bod rhywfaint o gatalydd i’ch sgôr gael ei gyfrifo,” meddai Ulzheimer. Gallai hynny fod yn fenthyciad car neu gais am forgais, yn gynnydd posibl yn y llinell gredyd ac yn y blaen, eglurodd.
O ganlyniad, gallai fod yn fater o ddyddiau i un person, neu gallai fod yn fisoedd neu fwy cyn i berson arall gymryd rhan mewn trafodiad sy'n ysgogi golwg ar eu hanes credyd, meddai.
O ran amseru, os oes unrhyw un o ddifrif yn llygadu trafodiad mawr nawr, fel prynu car neu gartref, dywed arbenigwyr ariannol eu bod cloi i mewn cyfraddau cyn dringo nesaf i fyny.
Hefyd o ran amseru, mae'n aneglur ar hyn o bryd pryd y bydd y tri chwmni'n cymryd y cam nesaf o ddileu dyled casglu meddygol heb ei thalu o dan $500 o adroddiadau. Bydd hynny’n digwydd “yn hanner cyntaf 2023,” meddai’r tri chwmni ddydd Gwener.
Pryd bynnag y bydd yr adrodd yn digwydd, bydd honno'n foment bwysig hefyd, meddai Schulz ac Ulzheimer.
Ond fe wnaethant nodi y gallai newidiadau yn y dyfodol hefyd fod mewn perygl oherwydd y gallai rhai pobl gael eu hudo i feddwl nad oes rhaid iddynt dalu dyled os nad yw'n dangos ar eu hadroddiad credyd. Mae defnyddwyr yn dal i orfod talu'r dyledion, ac nid oes unrhyw un eisiau delio â chyngaws casgliadau, meddai Ulzheimer.
Sut i wirio bod y tynnu wedi digwydd?
Gallai gweld y newidiadau pan fydd y ddyled yn cael ei sgwrio o’ch adroddiad credyd “wella’ch sgôr credyd yn sylweddol,” eiriolwyr defnyddwyr yn PIRG yr UD dyweder, ond maen nhw hefyd yn cynghori pobl i wirio nad yw dyled feddygol a dalwyd bellach yn cael ei rhestru yn eu hadroddiadau.
Gellir gwneud cais am gopïau am ddim ar-lein yn AnnualCreditReport.com ac yn 1-877-322-8228.
Er mwyn sylwi ar gamgymeriadau a hepgoriadau posibl, dylai pobl sy'n adolygu eu hadroddiadau wirio am “faneri” ar ddyled newydd, neu yn rhan “gwybodaeth cyfrif” neu “gasgliadau” yr adroddiad, yn ôl PIRG yr UD.
Os bydd dyledion meddygol a dalwyd yn dal i ymddangos, mae gan y cwmnïau brosesau anghydfod a llinellau amser i ddatrys cwynion. Dylai defnyddwyr wirio eu hanes credyd o dan bob un o'r tri chwmni, dywedodd y sefydliad.
Gweler hefyd: Mae cyfraddau morgeisi yn cymryd anadl ar ôl bron i ddyblu ymhen blwyddyn
Ffynhonnell: https://www.marketwatch.com/story/it-could-be-the-difference-between-an-approval-and-denial-experian-equifax-and-transunion-remove-fully-paid-medical- dyled-o-credit-adroddiadau-ar-gorffennaf-1-will-this-help-your-credit-score-11656703154?siteid=yhoof2&yptr=yahoo