Gall sefydlu cyd-ymddiriedolaeth ddirymadwy fod yn arf cynllunio ystad delfrydol er budd eich plant, eich wyrion a thu hwnt. Mae gan gyplau priod y posibilrwydd o sefydlu ymddiriedolaeth ar y cyd yn lle sefydlu un ym mhob un o'u henwau yn unig. Gadewch i ni gymharu'r manteision a'r anfanteision ar gyfer eich anghenion. A cynghorydd ariannol Gall eich helpu i greu cynllun ystad ar gyfer anghenion a nodau eich teulu.
Peidiwch â cholli allan ar newyddion a allai effeithio ar eich arian. Cael newyddion ac awgrymiadau i wneud penderfyniadau ariannol callach gydag e-bost lled-wythnosol SmartAsset. Mae'n 100% am ddim a gallwch ddad-danysgrifio unrhyw bryd. Cofrestrwch heddiw.
Beth yw Ymddiriedolaeth?
Mae ymddiriedolaeth yn drefniant lle mae grantwr yn rhoi hawl i ymddiriedolwr ddosbarthu ei asedau i fuddiolwr. Yn aml, yr un person yw'r grantwr a'r ymddiriedolwr, yn enwedig yn achos a ymddiriedolaeth byw ddirymadwy. Mae'r trefniant hwn yn diogelu asedau, gall arbed amser a gall leihau gwaith papur.
Mae ymddiriedolaeth ddirymadwy neu ymddiriedolaeth byw ddirymadwy yn un y gellir ei diwygio, ei newid, neu hyd yn oed ei diddymu. Fel arfer, y math hwn o ymddiriedolaeth sy'n gwneud y mwyaf o synnwyr pan fydd y grantwr yn fyw ac yn iach. Fodd bynnag, os bydd y grantwr yn marw neu'n methu â gwneud ei benderfyniadau ei hun, mae'r ymddiriedolaeth yn dod yn ddi-alw'n ôl. Nid yn unig na ellir diwygio neu newid ymddiriedolaeth anadferadwy, ond gall hefyd fod yn anhygyrch i gredydwyr mewn rhai achosion.
Beth yw Ymddiriedolaeth Ddiddymadwy ar y Cyd?
Er mai dim ond un ymddiriedolwr sydd gan ymddiriedolaeth gyffredin, mae gan gyd-ymddiriedolwr nifer o gyd-ymddiriedolwyr. Mae hwn yn ddewis cyffredin i barau priod, yn enwedig pan mai'r cynllun yw i'r priod sy'n goroesi dderbyn 100% o asedau'r cwpl. Gellir dirymu cyd-ymddiriedolaeth tra bod un partner neu'r ddau yn byw.
Pan fydd un partner yn marw, y priod sy'n goroesi fydd yr unig briod ymddiriedolwr. Mae'r cyd-ymddiriedolaeth yn dod yn ddi-alw'n-ôl pan fydd y priod sy'n weddill yn marw, yn union fel y byddai gydag ymddiriedolaeth arferol. Ar y pwynt hwnnw, mae ymddiriedolwr olynol penodedig yn goruchwylio dosbarthiad asedau gan ddefnyddio'r cynllun a nodir yn nogfennau'r ymddiriedolaeth.
3 Manteision Cyd Ymddiriedolaeth Ddiddymadwy
I benderfynu a yw ymddiriedolaeth ar y cyd yn addas i chi, dyma ddadansoddiad o dair mantais bosibl:
Haws i'w gynnal. Efallai mai mantais fwyaf cyd-ymddiriedolaeth yw rhwyddineb ariannu a chynnal y cyfrifon hyn. Os ydych chi'n briod a'ch bod chi a'ch priod yn sefydlu ymddiriedolaethau ar wahân, yna mae'n rhaid i bob un ohonoch drosglwyddo asedau ar wahân i'ch ymddiriedolaeth eich hun. Gydag ymddiriedolaeth ar y cyd, mae perchnogaeth wedi'i rhannu'n gyfartal rhwng pob ymddiriedolwr, ac nid oes rhaid i chi boeni am drosglwyddo unrhyw beth ar wahân.
Yn osgoi profiant. Os oes gennych Bydd ond peidiwch â rhoi eich asedau mewn ymddiriedolaeth, efallai y bydd angen y broses profiant er mwyn dosbarthu eich asedau pan fyddwch yn marw. Ar y llaw arall, dylai cyd-ymddiriedolaeth sydd wedi'i strwythuro'n briodol ganiatáu i'ch buddiolwyr osgoi profiant, a all fod yn broses hir a phoenus mewn rhai achosion.
Mae osgoi profiant hefyd yn golygu, yn wahanol i ewyllys, na fydd cyd-ymddiriedolaeth yn dod yn gofnod cyhoeddus. Felly, gallai fod yn ddewis da os yw'n well gennych gadw'ch arian yn breifat.
Llai o waith papur ar amser treth. Os daw ymddiriedolaeth yn ddi-alw'n-ôl, ymddiriedolaeth ar wahân treth ymddiriedolaeth rhaid ffeilio'r ffurflen dreth bob blwyddyn ar amser treth. Nid yw hynny'n digwydd gydag ymddiriedolaeth ar y cyd tra bod un priod yn dal i fyw, ond mae'n digwydd gydag ymddiriedolaethau ar wahân.
3 Anfanteision Cyd Ymddiriedolaeth Ddiddymadwy
Nid yw ymddiriedolaethau dirymadwy ar y cyd yn ddelfrydol ym mhob sefyllfa. Dyma ofal tri anfantais bosibl a allai effeithio ar eich penderfyniad:
Yn fwy anodd gadael asedau i etifedd nad yw'n briod. Mae ymddiriedolaethau ar y cyd yn gweithio orau pan fydd yr holl asedau yn mynd i'r priod sy'n goroesi. Os yw'n well gennych adael asedion i etifedd nad yw'n briod, megis plant o briodas flaenorol, gall cael cyd-ymddiriedolaeth gymhlethu pethau. Yn yr achos hwn, gallai sefydlu ymddiriedolaethau ar wahân fod yn opsiwn gwell.
Gall trethi marwolaeth fod yn broblem. Yn y mwyafrif o daleithiau, trethi marwolaeth nad ydynt yn bryder mawr. Ar gyfer 2022, yr eithriad treth marwolaeth ffederal yw $ 12.06 miliwn yr unigolyn. Fodd bynnag, mewn a nifer fach o daleithiau ac yn Washington, DC, mae trothwyon is yn berthnasol. Os yw hynny'n berthnasol i chi, gall ymddiriedolaethau ar wahân fod yn opsiwn gwell yn dibynnu ar eich gwerth net.
Llai o amddiffyniad gan gredydwyr. Gall cyd-ymddiriedolaeth gynnig llai o amddiffyniad gan gredydwyr nag ymddiriedolaethau ar wahân os oes gan un partner risg ariannol sylweddol. Dwyn i gof bod ymddiriedolaethau yn dod yn ddiwrthdro ar farwolaeth. Mae hyn yn ei gwneud yn anoddach i gredydwyr fynd ar ôl asedau'r person hwnnw ar ôl iddynt farw. Ond os bydd dau berson yn rhannu asedau, gallai asedau'r priod sy'n goroesi fod mewn perygl os daw credydwyr i guro.
Llinell Gwaelod
I lawer o gyplau, mae cyd-ymddiriedolaeth ddirymadwy yn arf cynllunio ystad gwerthfawr. Gallant fod yn haws eu rheoli nag ymddiriedolaethau ar wahân a gall costau gweinyddol fod yn is. I barau priod nad yw eu cyllid yn rhy gymhleth, gall cyd-ymddiriedolaeth ddirymadwy fod yn ddewis gwych. Fodd bynnag, os yw eich sefyllfa ariannol yn fwy cymhleth, gall ymddiriedolaethau ar wahân fod yn opsiwn gwell mewn rhai achosion. Gwnewch yn siŵr eich bod yn ystyried eich darlun ariannol cyflawn cyn symud ymlaen gydag un opsiwn neu'r llall.
Awgrymiadau Cynllunio Ystadau
A cynghorydd ariannol gallai eich helpu i roi cynllun ystad ar waith. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol sy'n gwasanaethu'ch ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Mae yna lawer o ffyrdd i gynllunio ymlaen llaw ar gyfer trethi a gwneud y mwyaf o etifeddiaeth eich anwyliaid. Mae un strategaeth gyffredin yn cynnwys gan roddi dogn o'ch ystâd ymlaen llaw i etifeddion.
Credydau llun: ©iStock.com/JLco – Julia Amaral, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/cagkansayin
Mae'r swydd Cyd Ymddiriedolaeth Ddiddymadwy: Cynllunio Ystadau yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/joint-revocable-trust-estate-planning-150818564.html