Mae mwy i ymddeol cynllunio na dim ond arbed eich arian. Mae cronni cyfoeth yn elfen hanfodol o gynllun llwyddiannus, ond dim ond hanner y calcwlws ydyw. Mae sut y byddwch yn tynnu eich cynilion caled yn ystod eich ymddeoliad bron yr un mor bwysig.
Cyhoeddodd JPMorgan Asset Management lansiad offeryn newydd i helpu ymddeolwyr i wneud yn union hynny. Mae'r cawr gwasanaethau ariannol yn cyflwyno gwelliannau i'w gyfres o gronfeydd dyddiad targed SmartRetirement, gan gynnwys symiau tynnu'n ôl a argymhellir yn flynyddol sydd wedi'u cynllunio i helpu pobl sy'n ymddeol i ymestyn eu hwyau nyth hyd at 35 mlynedd ar ôl ymddeol.
I gael help gyda chynllunio ymddeoliad, ystyriwch weithio gyda chynghorydd ariannol ymddiriedol. Dewch o hyd i gynghorydd sy'n gwasanaethu'ch ardal chi heddiw.
Offeryn Newydd ar gyfer Ymddeoliad Tynnu'n Ôl
Cyfres JPMorgan o cronfeydd dyddiad targed, SmartRetirement a SmartRetirement Blend, yn cael eu rheoli i ganiatáu i fuddsoddwyr dynnu cyfran o'u daliadau bob blwyddyn tan y flwyddyn aeddfedrwydd darged, a fydd yn cael ei osod ar gyfer 35 mlynedd ar ôl ymddeol, cyhoeddodd y cwmni ddydd Llun.
Gall buddsoddwyr sydd ag arian yn y cronfeydd dyddiad targed hyn ddefnyddio SmartRetirement Illustrator y cwmni i gynhyrchu eu swm tynnu'n ôl sampl: amcangyfrif o faint o falans cyfrif cyfranogwr y gellir ei dynnu'n ôl yn ddiogel mewn blwyddyn benodol tra'n cadw arian yn y dyfodol trwy flwyddyn aeddfedrwydd darged y gronfa. Bydd yr amcangyfrifon yn seiliedig ar amodau'r farchnad o 1 Ionawr a strategaeth sylfaenol y gronfa. Fodd bynnag, ni fyddant yn ystyried oedran cyfranddaliwr, anghenion ariannol, goddefgarwch risg neu dosbarthiadau gofynnol gofynnol (RMDs) i ystyriaeth.
Dywedodd y cwmni fod y galluoedd gwario newydd wedi'u datblygu gan ddefnyddio mynediad JPMorgan at ddata gwariant o bron i hanner cartrefi'r UD.
“Mae pobl sy’n ymddeol yn edrych yn gynyddol ar eu cyflogwyr i’w helpu i gynllunio eu hanghenion incwm ar ôl ymddeol, a thrwy ein mynediad at ddata gwariant y byd go iawn ar draws JPMorgan Chase, rydym mewn sefyllfa unigryw i adeiladu’r ateb arloesol hwn i helpu Americanwyr i lywio eu hymddeoliad,” Andrea Lisher , pennaeth Cleient Americas ar gyfer JPMorgan Asset Management, mewn datganiad. “Trwy integreiddio incwm ymddeoliad i’n cyfres o ddyddiadau targed SmartRetirement sydd wedi ennill gwobrau, rydym nid yn unig yn helpu pobl i adeiladu cynilion digonol yn ystod eu blynyddoedd gwaith, ond hefyd yn rhoi hyder iddynt wario i lawr ar eu hymddeoliad.”
A fydd yn Tawelu'r Ofn Ymddeol Gorau?
Pan ofynnir i weithwyr ac ymddeolwyr presennol am eu hofnau ar ôl ymddeol, mae rhedeg allan o arian yn gyson ymhlith yr ymatebion mwyaf cyffredin, os nad y rhai mwyaf cyffredin. A Arolwg TrawsAmerica o dros 3,100 o weithwyr ar ddiwedd 2020 canfuwyd mai “goroesi fy nghynilion a buddsoddiadau” oedd yr ofn ymddeoliad Rhif 1, ac yna “iechyd sy’n dirywio sydd angen gofal hirdymor.”
Yn ôl ymchwil JPMorgan, mae bron i saith o bob 10 o gyfranogwyr y cynllun cyfraniadau diffiniedig yn pryderu am wario eu harian ar ôl ymddeol. O ganlyniad, mae 85% yn dweud y byddent yn debygol o adael eu hasedau yn eu cynlluniau ar ôl ymddeol pe bai opsiwn i helpu i gynhyrchu incwm ymddeoliad misol. Mae'r ystadegau hyn nid yn unig yn tanlinellu pwysigrwydd arbed, ond hefyd yr amser a'r egni sydd eu hangen i gynllunio eich arian.
Tra y mae a nifer o strategaethau gyda'r nod o ymestyn arbedion ymddeoliad ar draws gorwel amser o 25 i 30, gall eu cymhlethdod eu gwneud yn anodd i'r person cyffredin eu gweithredu. Dyna lle gall cynghorydd ariannol fod yn ased gwerthfawr yn y broses cynllunio ymddeoliad. Ond gall SmartRetirement Illustrator JPMorgan fod yn lle da i ddechrau o ran cynllunio sut y byddwch chi'n gwario'ch cynilion ymddeoliad.
Llinell Gwaelod
Efallai mai mynd y tu hwnt i’w cynilion yw’r ofn ymddeol mwyaf y mae gweithwyr yn ei wynebu wrth agosáu at eu blynyddoedd aur. Mae JPMorgan wedi integreiddio offer gwario newydd i'w gronfeydd dyddiad targed SmartRetirement i helpu pobl sy'n ymddeol i godi arian yn flynyddol a chadw eu cynilion am hyd at 35 mlynedd. Er nad yw'r awgrymiadau hyn yn ystyried rhwymedigaethau RMD cyfranddaliwr, maent yn seiliedig ar amodau'r farchnad a strategaeth fuddsoddi gyffredinol cronfa benodol.
Awgrymiadau ar gyfer Cynllunio Ymddeol
Gall cynghorydd ariannol eich helpu i gynilo ar gyfer ymddeoliad a gwneud cynllun ar gyfer tynnu'ch asedau yn ôl. Nid oes rhaid i chi ddod o hyd i gynghorydd ariannol cymwys fod yn anodd. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol sy'n gwasanaethu'ch ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechrau nawr.
Oeddech chi'n gwybod y newidiodd y fformiwla ar gyfer cyfrifo RMDs yn ddiweddar am y tro cyntaf ers degawdau? Gyda'r IRS yn codi'r disgwyliad oes cyfartalog o 82.4 i 84.6, bydd RMDs sy'n dechrau yn 2022 yn llai nag yr oeddent o dan y fformiwla flaenorol, a oedd wedi bod ar waith ers 2002. Mae hynny'n newyddion da i bobl sydd wedi ymddeol.
A ydych ar y trywydd iawn i gyrraedd eich nodau cynilo? Cyfrifiannell ymddeoliad SmartAsset Gall eich helpu i amcangyfrif faint o arian fydd gennych erbyn y byddwch yn barod i ymddeol.
Credyd llun: ©iStock.com/Luke Chan, ©iStock.com/tumsasedgars, ©iStock.com/shapecharge
Mae'r swydd JPMorgan yn Lansio Offeryn Ymddeol Newydd i'ch Helpu i Gynhyrchu Incwm yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/jpmorgan-launches-retirement-tool-help-203713062.html