Klarna i roi gwybod am brynu nawr, talu data diweddarach i ganolfannau credyd y DU

Prynwch nawr, talwch yn ddiweddarach dywed y cawr Klarna y bydd yn dechrau adrodd ar ddata ar ddefnydd cwsmeriaid o'i gynhyrchion i ganolfannau credyd yn y DU, gan baratoi ar gyfer rheoliadau sy'n dod i mewn gyda'r nod o ffrwyno'r sector oherwydd ofnau ei fod yn rhoi pobl ifanc i ddyled.

Gan ddechrau Mehefin 1, bydd y cwmni fintech o Sweden yn rhannu gwybodaeth ynghylch a dalodd Prydeinwyr fenthyciad rhandaliad mewn pryd neu a ydynt ar ei hôl hi gyda'u taliadau i TransUnion ac Experian, sy'n golygu y bydd data o'r fath nawr yn dechrau ymddangos ar eu hadroddiadau credyd. Mae gan Klarna tua 16 miliwn o ddefnyddwyr yn y wlad.

Bydd y symudiad yn berthnasol i wasanaethau “talu mewn tri” a “talu mewn 30” y cwmni, sy'n caniatáu i gwsmeriaid dalu eu dyled i lawr mewn tri mis neu 30 diwrnod, yn y drefn honno, heb gronni llog. Mae Klarna eisoes yn adrodd ar ddata ar gytundebau benthyca tymor hwy yn amrywio o chwech i 36 mis, sy'n achosi llog.

Dywedodd Klarna na fydd sgorau credyd cwsmeriaid yn cael eu heffeithio ar unwaith gan y newid - ar hyn o bryd, nid yw'r rhan fwyaf o wasanaethau BNPL yn effeithio ar sgôr credyd person. Fodd bynnag, ar ôl 12 i 18 mis, bydd defnydd person o Klarna yn ymddangos i fenthycwyr wrth gymeradwyo cais am fenthyciad neu forgais. Ni fydd pryniannau a wneir cyn Mehefin 1 yn cael eu heffeithio, meddai Klarna.

Mae'r datblygiad yn gosod cynsail mawr ar gyfer y sector prynu eginol nawr, talu'n ddiweddarach, neu “BNPL,” sydd wedi ffynnu i raddau helaeth diolch i broses ymgeisio llyfnach a diffyg goruchwyliaeth reoleiddiol. Gallai atal siopwyr rhag defnyddio gwasanaethau’r cwmni, gan y bydd nawr yn effeithio ar eu hanes credyd.

“Mae adrodd credyd yn gleddyf ag ymyl dwbl yn yr ystyr y gellir ei ddefnyddio i gosbi benthycwyr ond hefyd i gymell a gwobrwyo arferion ariannol iach,” meddai Gwera Kiwana, rheolwr cynnyrch yn ymgynghoriaeth fintech y DU 11:FS, wrth CNBC.

“Gallai Klarna sy’n adrodd i asiantaethau sgorio credyd gael ei ysgogi gan ddefnyddwyr ffeiliau tenau fel mewnfudwyr a’r rhai sydd heb fanc ddigon fel arf ar gyfer adeiladu credyd. Byddai hynny’n cryfhau cynigion BNPL yn erbyn cardiau credyd cost uchel, pe gallai roi cyfle i gwsmeriaid wella eu sgôr credyd trwy ymddygiad ad-dalu da.”

Mae cwmnïau BNPL yn wynebu cyfrif yn y DU a gwledydd eraill, wrth i reoleiddwyr geisio mynd i’r afael â gwasanaethau o’r fath ynghanol pryderon eu bod yn annog defnyddwyr—Gen Z a millennials, yn arbennig—i wario mwy nag y gallant ei fforddio.

Y llynedd, cyhoeddodd llywodraeth Prydain y byddai rheoleiddio cynhyrchion BNPL ar ôl i adolygiad ganfod bod un o bob 10 cwsmer banc mawr sy’n defnyddio gwasanaethau o’r fath eisoes wedi mynd i ôl-ddyledion. Nid yw’r rheolau wedi’u cymeradwyo eto, ond disgwylir iddynt ddod i rym erbyn 2023.

Yn yr Unol Daleithiau, yn y cyfamser, mae'r Swyddfa Diogelu Ariannol Defnyddwyr yn ymchwilio i Klarna, Affirm a chwmnïau BNPL eraill dros bryderon maent yn gwthio pobl i ddyled.

Dywedodd Klarna, er bod rheoleiddio'r DU yn berthnasol i'w benderfyniad i adrodd data i'r asiantaethau credyd mawr, roedd y cwmni wedi bod yn gweithio ar y newid ers dwy flynedd. Dywed y cwmni ei fod yn gobeithio y bydd ei gystadleuwyr yn dilyn yr un peth.

“Bydd hyn yn rhoi’r gallu i ddarparwyr eraill weld a yw rhywun wedi gorestyn eu hunain gan ddefnyddio Klarna; neu, yn yr un modd, wrth i ddarparwyr eraill ymuno, byddwn yn gallu gweld a yw defnyddwyr wedi gor-estyn eu hunain gan ddefnyddio'r darparwyr hynny," meddai llefarydd ar ran Klarna wrth CNBC.

Nid yw'n glir eto a yw cwmnïau cystadleuol PayPal neu Clearpay — sydd bellach yn eiddo i riant-gwmni Square Bloc — cynllun i gyhoeddi camau tebyg. Nid oedd y cwmnïau ar gael ar unwaith ar gyfer sylwadau pan gysylltodd CNBC â nhw.

Mae Klarna yn aml wedi dadlau yn erbyn y diwydiant cardiau credyd am lanio siopwyr gyda llog beichus a ffioedd talu hwyr.

“Mae’n frawychus bod defnyddwyr y DU yn dal i gael eu gorfodi i gymryd cardiau credyd cost uchel i ddangos y gallant ddefnyddio credyd yn gyfrifol ac adeiladu eu proffil credyd,” meddai Alex Marsh, pennaeth Klarna yn y DU, mewn datganiad ddydd Mercher.

“Bydd hynny’n dechrau newid ar 1 Mehefin eleni gan y bydd mwyafrif helaeth yr 16 miliwn o ddefnyddwyr yn y DU sy’n gwneud taliadau Klarna BNPL yn llawn ac ar amser yn gallu dangos eu defnydd cyfrifol o gredyd i fenthycwyr eraill.”