Os trosoch yn 72 oed yn ystod ail hanner 2021, y dyddiad cau ar gyfer eich codiad blynyddol gofynnol cyntaf o gyfrifon ymddeol yw Ebrill 1. Mewn llawer o achosion, dyma'r cyfle olaf i osgoi cosb fawr.
Mae'r dosbarthiadau gofynnol hyn, a elwir yn RMDs, yn berthnasol i gynlluniau traddodiadol a Roth 401 (k), cynlluniau 403(b) a chynlluniau gweithle eraill, ynghyd â'r rhan fwyaf o gyfrifon ymddeol unigol. Nid oes unrhyw RMDs ar gyfer Roth IRAs tan ar ôl i ddeiliad y cyfrif farw.
Cyn 2020, roedd RMDs yn dechrau yn 70½ oed, ond os cawsoch eich geni ar 1 Gorffennaf, 1949, neu'n hwyrach, gallwch nawr aros tan 72 oed.
Mwy o Cyllid Personol:
Mae amser o hyd ar gyfer cyfraniadau IRA 2021
Mae'r farchnad bondiau yn fflachio arwydd rhybudd y gallai dirwasgiad ddod
Mae cyllideb Biden yn cynnwys $14.8 biliwn ar gyfer Nawdd Cymdeithasol
Yn nodweddiadol, gallwch gyfrifo RMDs trwy rannu balans eich cyfrif diwedd blwyddyn â “ffactor disgwyliad oes” a ddarperir gan yr IRS, a rhaid i chi wneud hyn ar gyfer pob cyfrif cymwys.
Er enghraifft, os yw eich balans 401(k) yn $1 miliwn a'ch ffactor disgwyliad oes yn 24.6, rhaid i chi dynnu tua $40,650 yn ôl erbyn y dyddiad cau er mwyn osgoi cosb.
Yn gyffredinol, rhaid i chi gymryd RMDs erbyn Rhagfyr 31, ond mae estyniad un-amser tan Ebrill 1 ar gyfer tynnu'n ôl gyntaf os cawsoch eich geni ar ôl Mehefin 30, 1949.
Fodd bynnag, os arhoswch tan Ebrill 1 am yr RMD cyntaf, bydd yn rhaid i chi gymryd dau yn 2022 — eich RMD 2021 erbyn Ebrill 1 a'ch RMD 2022 erbyn Rhagfyr 31.
Ac mae'n hawdd colli'r ail arian hwnnw, yn ôl y cynllunydd ariannol ardystiedig Brandon Opre, sylfaenydd TrustTree Financial yn Huntersville, Gogledd Carolina.
“Rwyf fel arfer yn argymell bod cleientiaid yn cymryd yr RMD cyfun nawr er mwyn osgoi dryswch yn ddiweddarach, yn ogystal â’r potensial i anghofio ei gymryd,” meddai.
Ar ben hynny, diweddarodd yr IRS ei dablau disgwyliad oes ar gyfer 2022, sy'n golygu y bydd angen i chi ddefnyddio'r hen dabl ar gyfer 2021 (restrir yma) a'r un newydd ar gyfer 2022 (cynnwys yma), yn ôl yr asiantaeth.
Y gosb am fethu'r naill RMD neu'r llall yw 50% o'r swm yr oedd angen i chi ei dynnu'n ôl erbyn y dyddiad cau.