Gwneud Amcangyfrif o Daliadau Treth Chwarterol ar Trosiadau Roth. Neu Bydd Cosbau'n Brathu.

Maint testun

Oes gennych chi gwestiwn am gynilo ar gyfer ymddeoliad neu eich sefyllfa ariannol bersonol? Beth bynnag yw'r cwestiwn, gall Barron's Retirement geisio helpu. Ebost [e-bost wedi'i warchod], ac efallai y byddwn yn edrych tuag at fanteision ariannol am atebion.

***

C: Mae fy ngwraig a minnau wedi ymddeol ac wedi gwneud trawsnewidiad Roth sylweddol o fy nghyfrif ymddeol unigol traddodiadol ym mis Ionawr. Byddwn yn adrodd dim incwm a enillwyd a dim ond swm cymedrol o incwm difidend a llog ar gyfer y flwyddyn hon. A oes angen i mi dalu'r trethi incwm ar y trosiad Roth i'r IRS erbyn y dyddiad cau ym mis Ebrill yn 2023 neu'n gynt mewn trethi chwarterol amcangyfrifedig yn 2022?

Dylech wneud taliadau chwarterol amcangyfrifedig er mwyn osgoi cosbau, meddai Jeff Kronenberg, sylfaenydd Ridgefield, cwmni cynghori o Conn., Imagine Wealth Group.

Pan fydd taliadau treth chwarterol yn hwyr, mae llog yn cronni ar y balans sydd heb ei dalu ac yn cronni bob dydd hyd nes y telir y balans yn llawn. Y gyfradd llog ar gyfer trethdalwyr heblaw corfforaethau yw'r gyfradd tymor byr ffederal ynghyd â 3%, yn ôl y Gwasanaeth Refeniw Mewnol.

---

Cofrestriad Cylchlythyr

ymddeol

Mae Barron's yn dod â chynllunio ymddeol a chyngor i chi mewn deunydd lapio wythnosol o'n herthyglau am baratoi ar gyfer bywyd ar ôl gwaith.

---

Yn ogystal, byddwch yn wynebu cosb o 0.5% o'r dreth sy'n ddyledus am bob mis neu fis rhannol y mae'r dreth yn mynd heb ei thalu, hyd at 25%.

“Mae hyn yn amlwg yn brifo’r elfen arbedion treth y gallai eu trosiad eu darparu,” meddai Kronenberg. “Mae’n debyg iddyn nhw wneud y trosiad hwn oherwydd eu bod yn disgwyl llai o incwm eleni, o’i gymharu â’r llynedd, felly byddai talu cosb yn lleihau budd y trosiad hwn o’r safbwynt hwnnw.”

C: Rwy'n 63 ac ar fudd-daliadau anabledd Nawdd Cymdeithasol. A allaf fynd ar Nawdd Cymdeithasol rheolaidd nawr, neu a oes rhaid i mi aros tan oedran penodol?

Fe allech chi newid o fudd-daliadau anabledd i fudd-daliadau ymddeol nawr, ond fe fyddech chi bron yn sicr yn well eich byd aros nes i chi gyrraedd oedran ymddeol llawn a bod y trawsnewid hwnnw'n digwydd yn awtomatig, meddai Chuck Czajka, sylfaenydd y cwmni cynllunio ariannol Macro Money Concepts. Byddwch yn cael siec misol gostyngol os ydych yn hawlio eich buddion ymddeol cyn eich oedran ymddeol llawn, sy'n agos at 67, yn seiliedig ar flwyddyn eich geni, meddai.

Mae'r gwiriad misol rydych chi'n ei gael nawr yn debygol o fewn ychydig bychod i'r hyn y gallwch ei ddisgwyl ar ôl cyrraedd oedran ymddeol llawn, felly peidiwch â newid i fudd-daliadau ymddeol yn gynnar a chymryd swm llai, meddai Dan Simon, cynghorydd cynllunio ymddeoliad yn Daniel A. Gwyn a Chymdeithion. 

“Pan fydd rhywun yn derbyn budd-daliadau anabledd, ei swm ymddeoliad Nawdd Cymdeithasol ar oedran ymddeol llawn ydyw yn y bôn, ond maen nhw'n ei dderbyn yn gynnar,” meddai. “Yn y rhan fwyaf o achosion, mae'n fuddiol aros ar anabledd Nawdd Cymdeithasol, ac yna mae'n mynd i drosglwyddo'n awtomatig ar oedran ymddeol llawn.”

Ysgrifennwch at [e-bost wedi'i warchod]

Y Cw Bach: Eich Cwestiynau Ariannol, Wedi'u Ateb