Mae llawer o gryno ddisgiau yn talu llawer mwy nag yr oeddent yn arfer gwneud (meddyliwch fwy na 4% -4.5%), ond a ddylech chi dynnu un allan?

“Os ydych chi'n siopa o gwmpas am y cryno ddisgiau sy'n cynhyrchu orau, rydych chi'n gweld cynnyrch o 4% i 4.75%, yn dibynnu ar aeddfedrwydd, sydd ar gael ledled y wlad. Mae’r rhain yn lefelau nas gwelwyd ers yr argyfwng ariannol mawr yn 2008,” meddai Greg McBride, prif ddadansoddwr ariannol yn Bankrate. Gallwch weld rhai o'r cyfraddau CD uchaf y gallech eu cael nawr yma.

Er y gall ennill y gyfradd llog honno swnio'n ddeniadol, mae'n bwysig nodi bod CDs yn clymu'ch arian yn effeithiol am unrhyw le o ychydig fisoedd i sawl blwyddyn, a gall tynnu arian parod o un cyn iddo aeddfedu arwain at ffi gosb feichus. Wedi dweud hynny, maen nhw'n lle mwy diogel i barcio arian, sy'n gallu bod yn ddeniadol yn enwedig ar adegau cythryblus fel y rhain. Dyma beth sydd angen i chi ei wybod am gryno ddisgiau.

Y cyfraddau diweddaraf ar gryno ddisgiau

Mae rhai o'r cryno ddisgiau a welwch heddiw â'r cnwd gorau ers bron i 15 mlynedd. Eraill, dim cymaint (gweler isod). Mae hynny'n golygu os nad ydych chi siopa o gwmpas, efallai eich bod yn edrych ar gynnyrch nad yw mor wahanol â hynny i lefelau cyn-bandemig.

“Y rheswm am y gwahaniaeth yw bod y rhan fwyaf o fanciau, yn enwedig banciau mwy, wedi bod yn llusgo’u traed am godi cynnyrch CD mewn ffordd ystyrlon ond mae’r banciau a’r undebau credyd mwyaf cystadleuol wedi cadw i fyny wrth i’r Ffed godi cyfraddau llog meincnod yn barhaus,” meddai McBride. 

Isod mae'r cyfraddau cyfartalog diweddaraf ar gryno ddisgiau, yn ôl data gan Bankrate a ryddhawyd ar Chwefror 22, ac yna rydym yn sgwrsio ag arbenigwyr am yr hyn y dylech ei wybod am gryno ddisgiau a phryd maen nhw'n iawn, ac nid yn iawn, i chi. 

Cyfrif	Cyfradd gyfartalog a dalwyd
CD 1 flwyddyn	2.34%
CD 2 flwyddyn	2.44%
CD 3 flwyddyn	2.65%
CD 4 flwyddyn	2.53%
CD 5 flwyddyn	2.75%
CD 6 Mis	1.81%
CD 9 Mis	2.46%

Pethau eraill i wybod am gryno ddisgiau

Os oes angen arian parod arnoch ar adeg benodol yn y dyfodol, neu os ydych yn bwriadu cynhyrchu incwm ar ôl ymddeol, neu os oes angen ffordd arnoch i amrywio portffolio buddsoddi ehangach, efallai mai CD yw'r cam cywir i chi. Er nad yw'r cyfraddau cyfartalog ar gryno ddisgiau yn ddim byd i ysgrifennu amdano, mae digon o fanciau yn talu cyfraddau yn yr ystod 4%, gyda rhai mor uchel â 5% ar gryno ddisg 1 flwyddyn. 

“Gwnewch yn siŵr eich bod yn chwilio am y cryno ddisgiau gorau, ei gael yn uniongyrchol gan fanc neu undeb credyd sydd wedi’i yswirio’n ffederal a deall yn llawn y cosbau am dynnu’n ôl yn gynnar,” meddai McBride. Gallwch weld rhai o'r cyfraddau CD uchaf y gallech eu cael nawr yma.

Mae arbenigwyr yn dweud eich bod yn debygol o gael ychydig o fwcedi i'w hystyried pan ddaw i arbedion. Bydd angen cronfa argyfwng arnoch, a fydd yn cynnwys 3-12 mis o dreuliau hanfodol y dylid eu rhoi mewn rhywle diogel a hawdd eu cyrraedd, fel cyfrif cynilo cynnyrch uchel. Mae'r rhain yn awr yn talu mwy nag y maent wedi mewn degawd, a gallwch weld y cyfraddau gorau y gallech eu cael nawr yma.

Yn y cyfamser, ar gyfer nodau eraill fel prynu cartref neu gymryd gwyliau gwych mewn ychydig flynyddoedd, efallai y byddwch am feddwl am CD. “Gallai arian parod sydd ei angen mewn 2 i 5 mlynedd gael ei fuddsoddi mewn rhywbeth fel CD neu Drysorïau a allai roi mwy o gynnyrch na chyfrif cynilo ond sy’n cynnal diogelwch cymharol,” meddai’r cynllunydd ariannol ardystiedig Zack Hhubbard wrth Greenspring Advisors.

Efallai y bydd buddsoddwyr sy’n amharod i risg neu unrhyw un sy’n dymuno buddsoddi arian yn y tymor byr yn unig am ystyried cryno ddisgiau, gan y gallant fod yn ddefnyddiol o ran diogelu egwyddor, tra’n dal i ganiatáu ar gyfer ennill ychydig o log. Ond mae'n bwysig cofio mai dim ond os ydych chi'n gallu ei gadw yno nes iddo gyrraedd aeddfedrwydd y mae rhoi arian i mewn i gryno ddisg yn gwneud synnwyr, sydd fel arfer rhwng ychydig fisoedd a phum mlynedd—fel arall, byddwch chi ar y bachyn am gosb hefty. Mae arbenigwyr hefyd yn dweud bod CDs yn aml yn un o'r tactegau cynilo gorau os ydych chi'n cynilo gyda nod penodol mewn golwg oherwydd eich bod yn sicr o ennill enillion. 

I'r rhai sydd â chyfrifon cynilo arian mwy sydd am aros yn geidwadol, ond na fyddai'n meindio ennill ychydig mwy o log, dywed Mamie Wheaton, cynllunydd ariannol gyda LearnLux, ei bod yn werth ystyried buddsoddi cyfran mewn cryno ddisgiau gan ddefnyddio strwythur penodol. “Ystyriwch ysgol CD, lle mae symiau gwahanol yn ddyledus ar adegau gwahanol,” meddai Wheaton.

Mae'n bwysig deall telerau'r blaendal a gwneud yn siŵr eich bod yn iawn o ran methu â chyffwrdd â'ch arian am ba bynnag gyfnod amser penodol rydych wedi cytuno arno. Mae hefyd yn ddoeth ymgyfarwyddo â'r ffi cosb tynnu'n ôl yn gynnar rhag ofn y bydd angen i chi godi arian cyn i'r CD aeddfedu.