Lleihad yn y Galw am Forgeisi Hyd at 88% O'r Amser Hwn Y llynedd

Siop Cludfwyd Allweddol

• Mae ceisiadau ailgyllido morgeisi i lawr 88% ers yr adeg hon y llynedd, gyda cheisiadau am forgeisi newydd hefyd i lawr 46% dros yr un cyfnod.
• Mae'n deillio o gyfraddau sy'n codi'n gyflym, sydd wedi gwneud morgeisi gannoedd o ddoleri yn ddrytach i'r prynwr cyffredin yn fisol.
• Mae'r duedd yn debygol o barhau gyda'r Ffed yn cynllunio mwy o godiadau cyfradd llog dros y misoedd nesaf.

Dros yr ychydig wythnosau diwethaf mae'r galw am forgeisi wedi cynyddu ychydig wrth i gyfraddau morgeisi ostwng. Serch hynny, mae'r galw am ail-ariannu bron wedi diflannu oherwydd y cyfraddau uwch, gyda'r ffigurau presennol 88% yn is na'r adeg hon y llynedd.

Nid yw mor ddrwg ar gyfer ceisiadau am forgeisi newydd, ond mae’r rheini’n dal i fod i lawr 46% o gymharu â’r adeg hon y llynedd.

Mae pethau wedi gwella ychydig dros yr wythnosau diwethaf, gyda ceisiadau morgais i fyny 2.2% yn yr wythnos yn diweddu Tachwedd 18fed ac i fyny 2.7% yr wythnos cyn hynny. Ond dyma'r llecyn disglair cyntaf ers tro, gyda'r galw yn gostwng am naw o'r 10 wythnos flaenorol.

Yn gynnar ym mis Hydref gostyngodd y galw gymaint 14.2%.

Felly beth yn union sy'n digwydd gyda'r farchnad forgeisi a beth mae'n ei olygu i brisiau tai yn y tymor agos?

Lawrlwythwch Q.ai heddiw ar gyfer mynediad at strategaethau buddsoddi wedi'u pweru gan AI.

Mae cyfraddau morgeisi wedi codi'n aruthrol

Mewn ymgais i ostwng chwyddiant cynyddol, mae'r Ffed wedi bod yn chwarae pêl galed gyda chyfradd sylfaenol y banc canolog. Erbyn hyn cafwyd pedwar cynnydd yn y gyfradd yn olynol o 0.75 pwynt canran, sy'n nodi'r cynnydd cyflymaf yn y gyfradd a brofwyd dros y 35 mlynedd diwethaf.

Yn amlwg mae'r newid cyflym hwn wedi llifo drwodd i forgeisi.

Y gyfradd sylfaenol Ffed yw'r hyn y mae pob dyled arall yn yr economi wedi'i phrisio arni. Mae popeth o forgeisi i gardiau credyd i fenthyciadau personol i fenthyciadau myfyrwyr yn cael eu dylanwadu gan y gyfradd sylfaenol, sef y gyfradd y mae'r banciau eu hunain yn ei thalu yn ei hanfod.

Gyda chynnydd mor gyflym i’r gyfradd sylfaenol, mae costau morgais wedi mynd yn uchel o’u cymharu â’r adeg hon y llynedd. Yn ôl Freddie Mac, y gyfradd gyfartalog gyfredol ar gyfer morgais sefydlog 30 mlynedd yw 6.58%. Yr adeg hon y llynedd dim ond 3.10% oedd yr un cyfartaledd.

Felly dros y 12 mis diwethaf, mae cyfradd llog morgais gyfartalog wedi mwy na dyblu. Mae hynny'n dolc mawr i gyllidebau cartrefi.

O’i roi ar delerau doler, byddai morgais 400,000 mlynedd o $30 ar gyfradd o 6.58% yn golygu taliad morgais misol o $2,549. Newidiwch y gyfradd llog honno i 3.10%, a daw'r ffigur taliad misol i lawr i $1,709.

Mae hynny'n $840 yn fwy y byddai angen i aelwyd ei dalu am yr un eiddo, ar adeg pan fo prisiau'n codi ar bopeth arall a bod diswyddiadau'n digwydd ar draws llawer o ddiwydiannau.

Mae'r galw am forgeisi wedi gostwng yn sylweddol

Gyda chyfraddau'n codi cymaint, nid yw'n syndod bod y galw am forgeisi wedi gostwng. Mae’n bosibl iawn y bydd perchnogion tai presennol a fyddai’n ystyried uwchraddio yn sownd yn eu heiddo presennol, yn syml oherwydd y byddai symud yn golygu ailgyllido a morgais llawer drutach.

Mae'r math hwn o symud yn aml yn ddewisol. Gall y rhan fwyaf o deuluoedd ymdopi yn eu cartref presennol, hyd yn oed os hoffent symud i gymdogaeth wahanol neu i rywbeth mwy. Mae'n golygu bod y galw yn hyblyg yn seiliedig ar amodau'r farchnad.

Ar gyfer prynwyr cartref cyntaf, efallai na fydd ganddynt ddewis yn y mater. Hyd yn oed i'r rhai sydd wedi bod yn cynilo'n ddiwyd ers blynyddoedd lawer, gallai'r cynnydd diweddaraf mewn costau morgais olygu bod yn rhaid gohirio eu cynlluniau cychwynnol.

Maen nhw'n wynebu sefyllfa lle mae'r union un cartref gyda'r union un morgais bellach yn sylweddol ddrytach nag yr oedd flwyddyn yn ôl.

Hyd yn oed os ydynt am fwrw ymlaen â phrynu, maent yn debygol o fod yn llai parod i roi benthyg am resymau fforddiadwyedd.

Ar y cyfan, nid yw'n syndod ein bod wedi gweld y galw yn disgyn oddi ar y clogwyn.

Beth mae hyn yn ei olygu i'r farchnad dai?

Wel mae'n fathemateg eithaf syml, os oes llawer llai o forgeisi'n cael eu gwerthu, bydd llawer llai o gartrefi'n cael eu gwerthu hefyd. A dyna'n union beth sydd wedi bod yn digwydd.

Mae gwerthiannau tai presennol wedi gostwng yn sydyn o fis i fis ers dechrau 2022, gostyngiad pellach o 5.9% ym mis Hydref yn ôl Cymdeithas Genedlaethol y Realtors. Ar wahân i saib byr ar ddechrau'r pandemig, maen nhw ar y lefelau isaf a welwyd ers 2011.

Er gwaethaf yr arafu mawr mewn gweithgaredd, nid yw prisiau wedi dilyn eto. Mae lefel is o stocrestr ar y farchnad wedi caniatáu i werthoedd ddal i fyny hyd yn hyn, gyda phrisiau tai canolrif presennol yn cyrraedd $379,100 ym mis Hydref. Mae hynny 6.6% yn uwch na blwyddyn yn ôl, er gwaethaf gostyngiad o 28.4% mewn trafodion dros yr un cyfnod.

Mae cwestiynau ynghylch pa mor hir y gall hyn barhau. Ar hyn o bryd, mae'r galw ar lefelau hanesyddol isel. Er gwaethaf y cynnydd yn yr wythnosau diwethaf, mae'r duedd yn fwy tebygol na pheidio o barhau ar i lawr. Yn amlwg nid yw hyn wedi'i warantu, ond mae'r Ffed wedi ei gwneud yn glir nad ydynt wedi gorffen codi cyfraddau eto.

O ystyried mai cyfraddau llog cynyddol sydd wedi ysgogi'r arafu, mae'n ddigon i reswm y bydd parhau ar y llwybr hwn yn rhoi mwy o bwysau ar eiddo tiriog.

Cyn belled â bod y galw'n parhau'n isel, yn y pen draw bydd angen i werthwyr ostwng eu prisiau er mwyn sicrhau bod gwerthiannau'n drwodd. Er y gall llawer o berchnogion tai ddal eu gafael ac aros i brisiau adennill, mae eraill yn cael eu gorfodi i werthu, neu byddant yn barod i gymryd toriad er mwyn gwerthu'r cartref.

Yn fyr, nid ydym yn debygol o weld amseroedd ffyniant yn y sector tai yn ôl am ychydig, a gallai pethau waethygu cyn iddynt wella.

Beth mae hyn yn ei olygu i ddarpar brynwyr tro cyntaf?

Mewn sawl ffordd, prynwyr tro cyntaf yw'r rhai yr effeithir arnynt fwyaf gan y codiadau hyn mewn cyfraddau. Efallai y byddai'n well gan berchnogion tai presennol fod mewn cartref mwy neu well, ond y gwir amdani yw y byddant yn gallu parhau â bywyd fel arfer yn eu cartrefi presennol yn y rhan fwyaf o achosion.

Ni ellir dweud yr un peth am y rhai sydd mewn mathau llai diogel o dai. Mae’r rhai mewn llety rhent ar gais eu landlordiaid, ac mae hyd yn oed oedolion sy’n byw gartref yn hirach nag yr oeddent wedi’i fwriadu yn debygol o fod ag ardaloedd eraill o’u bywyd wedi’u gohirio nes y gallant fforddio symud allan.

Mewn gwirionedd un o'r unig ffyrdd o wella'r sefyllfa yw ennill mwy o arian neu wella'r swm sydd ar gael i chi am daliad i lawr. Ni allwn helpu gyda'r un cyntaf, ond ar gyfer darpar brynwyr tro cyntaf gallwn o bosibl helpu i gynyddu'r blaendal.

Os yw eich llinell amser ar gyfer pryniant yn llai na 1-2 flynedd, y gwir yw bod angen i chi gadw at fuddsoddiadau sy'n seiliedig ar arian parod fel CD's. Un o sgîl-effeithiau cadarnhaol cyfraddau cynyddol yw bod y llog ar y rhain wedi cynyddu hefyd, er nad yw'n ddim byd i ysgrifennu adref amdano o hyd.

I'r rhai sydd â 3 blynedd neu fwy cyn eu bod yn bwriadu prynu cartref, gall buddsoddi ddod yn opsiwn i'w ystyried.

Byddwch chi eisiau rheoli'r risg yn dda yn eich portffolio, oherwydd y peth olaf rydych chi ei eisiau yw llawer o anweddolrwydd yn yr wy nyth sy'n cael ei ddefnyddio i brynu'ch cartref. Rydym yn defnyddio pŵer AI i helpu i ddewis y buddsoddiad gorau yn ein Pecynnau, ac enghraifft dda o opsiwn risg is yw ein Pecyn Mynegeiwr Gweithredol.

Yn y Pecyn hwn, mae ein AI yn dadansoddi miloedd o bwyntiau data unigol bob wythnos, ac yna'n rhagweld perfformiad ac anweddolrwydd ar draws stociau cap mawr, stociau cap bach a stociau technoleg. Yna mae'n pwysoli'r ardaloedd hyn a daliadau unigol yn awtomatig, yn seiliedig ar y rhagfynegiadau.

I fuddsoddwyr sydd eisiau rhwyd ​​​​ddiogelwch hyd yn oed yn fwy, gallant hefyd ychwanegu Diogelu Portffolio. Mae hyn yn harneisio ein AI i asesu sensitifrwydd y portffolio i wahanol fathau o risg, fel risg cyfradd llog, risg gyffredinol y farchnad a risg olew. Yna mae'n gweithredu strategaethau rhagfantol soffistigedig yn awtomatig i helpu i'w gwrthbwyso.

Mae'n bethau sydd ar flaen y gad, oherwydd mae buddsoddwyr sydd â rhywbeth mor bwysig â chartref ar y lein, mae'n bwysig cael yr offer gorau sydd ar gael ichi.

Lawrlwythwch Q.ai heddiw ar gyfer mynediad at strategaethau buddsoddi wedi'u pweru gan AI.