Mae cyfradd y morgais dros 7% ac mae'n mynd yn anoddach bod yn gymwys i gael benthyciad

Mae'n ergyd ddwbl i ddarpar brynwyr tai. Nid yn unig y mae cyfraddau llog yn codi i'r entrychion, mae'n mynd yn anoddach cymhwyso am fenthyciad.

Dringodd y gyfradd gyfartalog ar y morgais sefydlog poblogaidd 30 mlynedd dros 7% ddiwedd yr wythnos ddiwethaf, yn ôl Mortgage News Daily, a disgwylir iddo daro tua 7.125% ddydd Mawrth. Mae wedi bod dros 7% ers sawl diwrnod.

Yn y cyfamser, mae argaeledd credyd morgais bellach ar y lefel isaf ers mis Mawrth 2013, sef pan oedd tai yn adferiad araf o'r argyfwng ariannol ar ddiwedd y degawd blaenorol. Fe ddisgynnodd am y seithfed mis yn olynol ym mis Medi, i lawr 5.4% o fis Awst, yn ôl mynegai misol gan Gymdeithas y Bancwyr Morgeisi.

Er y gall benthycwyr fod yn ysu am fusnes, fel galw morgeisi yn gostwng oherwydd cyfraddau uwch, maent hefyd yn poeni mwy am economi wannach, a allai arwain at droseddau uwch. Mae swyddogion gweithredol ac economegwyr wedi rhybuddio y gallai'r Unol Daleithiau syrthio i ddirwasgiad yn y misoedd nesaf wrth i'r Gronfa Ffederal gynyddu cyfraddau i frwydro chwyddiant uchel.

“Roedd awydd llai am sgôr credyd is a rhaglenni benthyciad [benthyciad-i-werth] uchel,” meddai Joel Kan, economegydd Cymdeithas Bancwyr Morgeisi, mewn datganiad.

Mae tramgwyddau morgais, ar hyn o bryd, yn agos at yr isafbwyntiau erioed. Er bod camau gweithredu foreclosure newydd wedi codi 15% rhwng Gorffennaf ac Awst, roeddent yn dal i fod 44% yn is na'r lefelau cyn-bandemig, yn ôl Black Knight, cwmni meddalwedd morgais a dadansoddeg.

Argaeledd credyd a ddisgynnodd fwyaf ar gyfer benthyciadau jumbo, y mae’n rhaid i fwy o fenthycwyr heddiw eu defnyddio oherwydd prisiau tai uwch, yn ôl Cymdeithas y Bancwyr Morgeisi. Prisiau uwch hefyd â mwy o fenthycwyr yn troi at forgeisi cyfradd addasadwy, oherwydd eu bod yn cynnig cyfraddau llog is. Gall y cyfraddau benthyciad hyn fod yn sefydlog am hyd at 10 mlynedd, ond fe'u hystyrir yn forgeisi mwy peryglus.

Mae benthycwyr yn amlwg yn bryderus y bydd cyfraddau morgais yn symud hyd yn oed yn uwch. Er nad yw cyfraddau morgais yn dilyn y gyfradd cronfeydd ffederal yn union, maent yn cael eu dylanwadu'n drwm gan bolisi'r Ffed.

“Mae’r Ffed yn benderfynol o godi cyfraddau mor uchel ag y gall a’u cadw yno cyhyd ag y gall, hyd yn oed os yw hynny’n golygu bod yr economi’n dioddef,” ysgrifennodd Matthew Graham, prif swyddog gweithredu Mortgage News Daily, ar ei wefan.

Nododd Graham nad yw’r Ffed yn ystyried cyfraddau morgais na’r farchnad dai oherwydd bod prisiau tai wedi’u gorboethi a bod cywiriad yn “dda ac yn angenrheidiol.”