Cododd y gyfradd llog gyfartalog ar forgais 30 mlynedd ychydig eto yr wythnos hon, gan gyrraedd uchafbwynt 13 mlynedd a gwneud prynu cartref hyd yn oed yn fwy costus yn ystod tymor prysuraf y farchnad eiddo tiriog.
Mae cynnydd diweddar mewn cyfraddau yn cael ei yrru gan chwyddiant parhaus a pholisïau ffederal i dynhau'r cyflenwad arian trwy godi cyfraddau llog.
“Gyda rheoleiddwyr yn canolbwyntio ar atal chwyddiant, nid ydym yn debygol o weld gostyngiad sylweddol mewn cyfraddau morgeisi yn y dyfodol agos,” meddai Joel Berner, uwch ddadansoddwr ymchwil economaidd ar gyfer Realtor.com.
Serch hynny, mae cyfraddau morgais yn dal yn isel mewn ystyr absoliwt. Tarodd cyfradd y morgais 30 mlynedd uchafbwynt o 18.63% yn 1981 a dim ond wedi bod yn is na 5% ers tua 2010—hyd at yn ddiweddar, wrth gwrs.
Anfonwch y newyddion cyllid personol diweddaraf yn syth i'ch mewnflwch gyda'r Cylchlythyr MoneyWise.
Morgeisi cyfradd sefydlog 30 mlynedd
Cododd y gyfradd gyfartalog ar forgais sefydlog 30 mlynedd i 5.3%, i fyny o 5.27% wythnos yn ôl, y cawr cyllid tai Adroddodd Freddie Mac ddydd Iau. Flwyddyn yn ôl ar yr adeg hon, roedd y gyfradd 30 mlynedd ar gyfartaledd yn 2.94%.
Ond hyd yn oed gyda chyfraddau ar eu pwynt uchaf ers 2009, mae prynwyr yn dal i fod dewr â'r farchnad gystadleuol. Roedd ceisiadau i gymryd benthyciadau i brynu cartrefi i fyny 5% yr wythnos diwethaf, yn ôl y diweddaraf adroddiad gan Gymdeithas y Bancwyr Morgeisi.
“Er gwaethaf dechrau araf i’r flwyddyn hon tymor prynu cartref y gwanwyn, mae darpar brynwyr yn dangos rhywfaint o wydnwch i gyfraddau uwch,” meddai Joel Kan, is-lywydd cyswllt y grŵp ar gyfer rhagolygon economaidd a diwydiant.
Fodd bynnag, roedd ceisiadau ail-ariannu i lawr 2% ac maent 72% yn is na'r llynedd.
Mwy gan MoneyWise
Morgeisi cyfradd sefydlog 15 mlynedd
Fe wnaeth y gyfradd gyfartalog ar forgais sefydlog 15 mlynedd fynd yn groes i’r duedd yr wythnos hon, gan ostwng ychydig i 4.48%, i lawr o 4.52%, meddai Freddie Mac. Roedd y gyfradd 15 mlynedd ar gyfartaledd yn 2.26% flwyddyn yn ôl.
Gostyngiad tymor byr tebygol, mae cyfraddau 15 mlynedd wedi bod yn codi ochr yn ochr â mathau eraill o forgeisi.
Maen nhw wedi bod yn codi ar eu cyflymder cyflymaf ers degawdau wrth i'r Gronfa Ffederal symud i oeri'r economi crasboeth. Y Ffed yn ddiweddar codi ei gyfradd llog meincnod o hanner pwynt canran. Disgwylir mwy o gynnydd.
Efallai na fydd y farchnad yn gallu cynnal ei gwydnwch.
“Yn y misoedd i ddod, rydym yn disgwyl i bolisi ariannol a chwyddiant ddigalonni llawer o ddefnyddwyr, gan wanhau’r galw am brynu ac arafu twf prisiau tai,” meddai Sam Khater, prif economegydd Freddie Mac.
Morgeisi cyfradd addasadwy 5 mlynedd
Symudodd y morgais cyfradd addasadwy pum mlynedd, neu ARM, yn uwch, meddai Freddie Mac, sef 3.98% ar gyfartaledd, i fyny o 3.96% yr wythnos diwethaf. Flwyddyn yn ôl ar yr adeg hon, roedd yr ARM 5 mlynedd ar gyfartaledd yn 2.59%.
Gyda ARM 5/1, mae'r gyfradd llog yn cael ei gosod am y pum mlynedd gyntaf ac yna'n addasu'n flynyddol - weithiau'n cynyddu'n sydyn - dros weddill cwrs y benthyciad. Fodd bynnag, mae gan ARM gyfraddau cychwynnol is na benthyciadau hirach, a all fod yn ddeniadol i rai prynwyr nad ydynt yn bwriadu bod yn eu cartrefi am amser hir.
Ers i gyfraddau 30 mlynedd ddechrau codi, mae mwy o fenthycwyr wedi bod yn cymryd ARMs. Cynyddodd cyfran yr ARMs i 11% o fenthyciadau cyffredinol yr wythnos diwethaf, meddai’r gymdeithas morgeisi.
Mae'r cyfraddau ar y benthyciadau hyn fel arfer yn addasu yn unol â y gyfradd gysefin. Pe bai cyfraddau'n disgyn ar ôl cyfnod cychwynnol o ARM, gallai benthycwyr o bosibl ailgyllido i gyfradd is am dymor hwy.
A fydd y farchnad byth yn meddalu?
Mae’r taliad morgais misol ar gartref nodweddiadol wedi cynyddu tua $520 ers wythnos gyntaf Ionawr, pan oedd y cyfraddau’n 3.2%, meddai Nadia Evangelou, uwch economegydd Cymdeithas Genedlaethol y Realtors.
Ond mae costau benthyca cynyddol yn un yn unig o sawl blaenwynt sy'n wynebu'r farchnad dai.
Y pris gofyn canolrif ar gyfer cartrefi a restrir ym mis Ebrill oedd $425,000, i fyny 14% dros y llynedd a 32% ers yr un mis yn 2020, yn ôl Realtor.com adrodd.
Mae siopwyr yn dal i gael trafferth dod o hyd i gartrefi yng nghanol rhestr eiddo hanesyddol isel. Am bob pum cartref sydd ar werth ym mis Ebrill 2020, heddiw dim ond dau sydd.
Ond nid yw'r galw mor wallgof ag yr oedd y llynedd. Mae nifer y cartrefi sydd newydd eu rhestru ar i fyny a bydd rhestr eiddo prosiectau Realtor.com yn tyfu dros y llynedd yn ystod yr wythnosau nesaf.
“Efallai y bydd prynwyr sy’n gallu aros yn y farchnad eleni yn wynebu llai o gystadleuaeth a mwy o ddewis y tymor prynu cartref hwn,” dywed yr adroddiad.
Anfonwch y newyddion cyllid personol diweddaraf yn syth i'ch mewnflwch gyda'r Cylchlythyr MoneyWise.
Mae'r erthygl hon yn darparu gwybodaeth yn unig ac ni ddylid ei dehongli fel cyngor. Fe'i darperir heb warant o unrhyw fath.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-home-prices-keep-110000846.html