Ar ôl dringo'n uwch na 7% am y tro cyntaf ers 20 mlynedd, symudodd cyfraddau morgais yr Unol Daleithiau yn ôl i lawr yr wythnos hon hyd yn oed wrth i'r farchnad dai barhau i achub ar gostau benthyca uchel.
Gostyngodd cyfraddau hefyd er i’r Gronfa Ffederal gyhoeddi cynnydd arall o dri chwarter pwynt i’w chyfradd cronfeydd ffederal gosod tueddiadau - arwydd bod chwyddiant yn dal i wrthod cael ei ddofi.
“Mae’n ymddangos bod cyfraddau (morgais) eisoes wedi prisio yn rhai o effeithiau cyfraddau llog uwch y Ffed,” meddai Nadia Evangelou, uwch economegydd ar gyfer Cymdeithas Genedlaethol y Realtors.
Ac eto, yn dibynnu ar ba mor gyflym - neu'n araf - y mae prisiau defnyddwyr a'r farchnad swyddi llonydd yn dechrau cymedroli, gallai cyfraddau ar gyfer benthyciadau cartref ddechrau ticio eto cyn bo hir.
Peidiwch â cholli
Morgeisi cyfradd sefydlog 30 mlynedd
Roedd y gyfradd llog ar forgais sefydlog 30 mlynedd - benthyciad cartref mwyaf poblogaidd America - yn 6.95% ar gyfartaledd yr wythnos hon, i lawr o 7.08% wythnos ynghynt, y cawr cyllid tai Adroddodd Freddie Mac ddydd Iau.
Y llynedd ar yr adeg hon, roedd y gyfradd 30 mlynedd ar gyfartaledd yn 3.09%.
Ar gyfradd heddiw (a phrisiau heddiw), mae'r taliad morgais misol ar gartref pris canolrifol $965 yn uwch nag yr oedd flwyddyn yn ôl, meddai George Ratiu, uwch economegydd ar gyfer Realtor.com.
“Mae’r naid ddramatig mewn costau ariannu i bob pwrpas wedi crebachu cyllidebau’r mwyafrif o brynwyr,” meddai Ratiu.
Morgeisi cyfradd sefydlog 15 mlynedd
Mae'r gyfradd ar a Morgais sefydlog 15 mlynedd 6.29% ar gyfartaledd yr wythnos hon, i lawr o 6.36% yr wythnos diwethaf a 2.35% flwyddyn yn ôl, meddai Freddie Mac.
Mae gwerthiant yn dal i ostwng, ac mae prisiau mewn llawer o farchnadoedd yn dilyn yr un peth.
Mae prisiau tai ar gyfartaledd yn gostwng mewn mwy na thraean o'r 100 o farchnadoedd tai mwyaf yr Unol Daleithiau, yn ôl ymchwil o Brifysgol Florida Atlantic (FAU) a Phrifysgol Ryngwladol Florida.
Mae'r marchnadoedd gyda'r gostyngiadau uchaf yn bennaf mewn lleoedd a oedd wedi bod yn profi'r gwerthfawrogiad cryfaf: San Jose, Calif., Austin, Tx., San Francisco, Boise, Id. a Salt Lake City.
“Mae marchnadoedd tai ar draws y wlad yn bendant yn arafu ac mae’n ymddangos eu bod yn cyrraedd uchafbwynt eu cylchoedd tai presennol,” meddai Ken H. Johnson, economegydd yng Ngholeg Busnes FAU.
Morgais cyfradd addasadwy 5 mlynedd
Y gyfradd gyfartalog ar forgais cyfradd addasadwy pum mlynedd - neu ARM - oedd 5.96% yr wythnos hon, i lawr ychydig yn unig o 5.96% yr wythnos diwethaf.
Y llynedd ar yr adeg hon, roedd yr ARM pum mlynedd ar gyfartaledd yn 2.54%.
Mae ARMs yn dechrau gyda chyfraddau llog sefydlog sydd fel arfer yn para rhwng tair a 10 mlynedd. Mae'r cyfraddau fel arfer yn is na'r hyn y maent ar forgais sy'n sefydlog am dymor hwy, fel y 15 neu 30 mlynedd.
Ond ar ôl y tymor cychwynnol, bydd y gyfradd ar ARM yn addasu i fyny neu i lawr yn seiliedig ar feincnod fel y cyfradd gysefin.
Darllenwch fwy: A ddylwn i aros i dŷ chwalu ymhellach cyn i mi brynu tŷ? 3 rheswm y gallai diwedd 2022 fod yr amser gorau oll i neidio i mewn
Effaith y Ffed ar gyfraddau morgais
Nid yw'r Gronfa Ffederal yn gosod cyfraddau morgais, ond mae ei chyfradd cronfeydd ffederal yn dylanwadu ar ystod o gostau benthyca, gan gynnwys y rhai ar fenthyciadau cartref.
Mae codiadau cyfradd llog diweddar y Ffed wedi effeithio ar y galw ar draws amrywiaeth o sectorau, ond efallai dim mwy na thai.
“Roedd y farchnad dai wedi’i gorboethi’n fawr am y cwpl o flynyddoedd ar ôl y pandemig wrth i’r galw gynyddu ac wrth i gyfraddau fod yn isel,” Cadeirydd Ffed Mynegodd Jerome Powell mewn cynhadledd i'r wasg yr wythnos hon. “Mae angen i’r farchnad dai ddod yn ôl i gydbwysedd rhwng cyflenwad a galw.”
Dywedodd Powell, o safbwynt sefydlogrwydd ariannol, fodd bynnag, ei bod yn ymddangos bod y farchnad mewn gwell siâp yn awr nag ar yr adeg yn arwain at yr argyfwng ariannol byd-eang, pan oedd safonau benthyca yn llawer llacach nag y maent heddiw.
“Mae’n sefyllfa wahanol iawn ac nid yw’n ymddangos fel pe bai’n cyflwyno materion sefydlogrwydd ariannol,” meddai.
I ble bydd cyfraddau'n mynd o fan hyn?
Gallai cyfraddau morgeisi godi i 8% neu fwy erbyn diwedd y flwyddyn hon neu’n gynnar i’r flwyddyn nesaf pe bai chwyddiant yn ystyfnig, meddai Lisa Sturtevant, prif economegydd yn Bright MLS.
Bydd y data diweddaraf ar brisiau defnyddwyr yn cael ei ryddhau yr wythnos nesaf - a gallai hynny fod yn dweud beth yw gweithredoedd y Ffed wrth symud ymlaen.
“Er y gallai cyfraddau fod yn gyfnewidiol dros yr wythnosau nesaf, bydd prynwyr tai sy’n disgwyl i gyfraddau morgais ostwng yn sylweddol yn siomedig,” meddai Sturtevant.
Os bydd chwyddiant yn lleddfu a bod y Ffed yn llacio ei gynnydd ymosodol, gallai cyfraddau morgais sefydlogi tua 7%, meddai.
Y diweddaraf rhagolwg gan Gymdeithas y Bancwyr Morgeisi (MBA) yn dangos cyfraddau sefydlog 30 mlynedd ar gyfartaledd yn cyrraedd uchafbwynt yn chwarter olaf eleni ac yna'n gostwng yn 2023.
Mae ceisiadau am forgais yn disgyn am y chweched wythnos yn olynol
Parhaodd y gostyngiad mewn gweithgarwch morgeisi yr wythnos ddiwethaf, gan ostwng 0.5% o’i gymharu â’r wythnos flaenorol, yn ôl y diweddaraf Arolwg MBA.
Yn benodol, bu gostyngiad o 1% yn nifer y ceisiadau am forgeisi i brynu cartrefi o gymharu â'r wythnos flaenorol ac roeddent 41% yn is na'r llynedd. Roedd ceisiadau i ailgyllido benthyciadau cartref presennol i lawr 0.2% ac yn syfrdanol o 85% ers flwyddyn yn ôl.
“Ar wahân i gyfradd benthyciad ARM, roedd cyfraddau ar gyfer pob math arall o fenthyciad fwy na thri phwynt canran yn uwch nag oeddent flwyddyn yn ôl,” meddai Joel Kan, is-lywydd a dirprwy brif economegydd MBA.
“Mae’r cyfraddau uwch hyn yn parhau i roi pwysau ar weithgarwch prynu ac ailgyllido ac wedi ychwanegu at yr heriau fforddiadwyedd parhaus sy’n effeithio ar y farchnad dai ehangach, fel y gwelir yn y tueddiadau dirywiol o ran dechrau tai a gwerthu tai.”
Beth i'w ddarllen nesaf
Sbwriel yw eich arian parod: Dyma 4 ffordd syml i amddiffyn eich arian rhag chwyddiant gwyn-poeth (heb fod yn athrylith yn y farchnad stoc)
A wnaethoch chi brynu tŷ cyn 2022? Os mai’r ateb yw ‘na,’ mae’n debygol y byddwch ar ben anghywir anghydraddoldeb ariannol dros y degawd nesaf—[dyma pam] https://moneywise.com/real-estate/housing-market-creates-greater-wealth- rhannu?lleoliad=WTRN2)
Dyma'r rhain dim ond 4 dinas yn America lle gall rhentwyr cyffredin fforddio cartref cychwynnol - a 2 le lle maen nhw fwy na $100K yn brin
Mae'r erthygl hon yn darparu gwybodaeth yn unig ac ni ddylid ei dehongli fel cyngor. Fe'i darperir heb warant o unrhyw fath.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-just-dipped-home-120000240.html