Eisiau $100,000 o incwm ymddeoliad blynyddol? Heb ganibaleiddio eich pennaeth? Os dewiswch yn ddoeth, bydd cronfeydd cydfuddiannol yn cyflawni'r gwaith.
X
Mae’r cronfeydd hyn hefyd yn eich helpu i ateb y cwestiwn cynllunio ymddeoliad craidd: “Faint o arian sydd angen i mi ei gynilo ar gyfer ymddeoliad?”
Un peth y mae'r ateb yn dibynnu arno, wrth gwrs, yw faint o arian rydych chi'n bwriadu ei wario bob blwyddyn ar ôl ymddeol. Felly gadewch i ni ddweud eich bod chi eisiau $100,000 o incwm ymddeoliad blynyddol.
Cronfeydd Cydfuddiannol Sy'n Gwneud Y Trick
O dan reolau heddiw, gallwch ddisgwyl cael $36,897 y flwyddyn mewn budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol, yn ôl a Cyfrifiannell Bankrate.com.
Mae hynny'n cymryd yn ganiataol eich bod yn 50 oed nawr, yn ennill $82,774 ac yn ymddeol yn 70 oed pan fydd eich incwm yn cyrraedd $100,000. 70 oed hefyd yw pan fydd eich budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol yn dod i'r brig. Ni fydd gohirio ymddeoliad y tu hwnt i hynny yn unig yn rhoi hwb i'ch buddion blynyddol.
Felly os ydych chi eisiau $100,000 mewn incwm ymddeoliad blynyddol, mae hynny'n golygu bod yn rhaid i'ch cynilion a'ch buddsoddiadau ddarparu'r balans o $63,103.
Gall cronfeydd cydfuddiannol amrywiol gyrraedd y nod hwnnw.
Cronfeydd Cydfuddiannol Sy'n Cynhyrchu Incwm
Dywedwch eich bod am ddiwallu'r angen hwn gyda'r rhan amrywiol o'ch portffolio cynilion ymddeol yn unig. Mae'r rhain yn cynnwys eich cronfeydd cydfuddiannol. Gadewch i ni ddweud hefyd eich bod am wneud hyn gyda chynnyrch yn unig, yn hytrach na bwyta i mewn i'ch cydbwysedd.
Pa gronfeydd cydfuddiannol all wneud y gwaith?
Mae'r ateb yn dibynnu i raddau helaeth ar faint o anweddolrwydd rydych chi'n fodlon ei ddioddef. Po leiaf yw eich wy nyth ymddeoliad, yr uchaf fydd ei gynnyrch i gynhyrchu'r $63,103 sydd ei angen arnoch. Cofiwch, po uchaf yw'r cnwd, yr ods yw'r mwyaf cyfnewidiol y bydd ei berfformiad. Bydd yn dioddef mwy o gorddi stumog lan ac i lawr.
Cadw ar Gyflymder Gyda'r Farchnad Eang
Tybiwch eich bod am gynhyrchu'r $63,103 gydag un neu fwy o gronfeydd cydfuddiannol sy'n olrhain y farchnad stoc eang ar ffurf y S&P 500. Ar hyn o bryd mae gan Gronfa Buddsoddwyr Mynegai Vanguard 246.8 $500 biliwn (VFINX) elw 12-mis cymedrol o ddim ond 1.43 %, yn ôl Morningstar Direct.
Ar y gyfradd honno, bydd angen balans o tua $4.413 miliwn arnoch.
Mae hynny'n fwy nag y mae llawer o bobl yn disgwyl cynilo ar gyfer ymddeoliad. Mae gweithwyr sydd â 401 (k) o gyfrifon yn dweud wrth Charles Schwab eu bod yn credu y bydd angen $1.7 miliwn arnynt ar gyfer ymddeoliad.
Ac mae arbedion gwirioneddol yn tueddu i fod yn fwy cymedrol. Ar gyfer pobl 65 oed a hŷn, mae balans y cyfrif 401(k) ar gyfartaledd mewn cynlluniau a oruchwylir gan Vanguard yn swil o $280,000.
Yield Plus Anweddolrwydd Isel
Beth os yw eich portffolio o gronfeydd cydfuddiannol mewn gwirionedd yn tyfu i fod yn wy nyth llai o filiynau o ddoleri? Mewn ymddeoliad, fe allech chi roi peth neu'r cyfan ohono yn Adm Mynegai Gwerthfawrogiad Difidend Vanguard $57.8 biliwn (VDADX).
Mae'n olrhain stociau cyffredin sydd wedi cynyddu difidendau am o leiaf y 10 mlynedd diwethaf. Ei gynnyrch 12 mis ar ei hôl hi yw 1.91%.
Ar y cyflymder hwnnw, mae angen balans o tua $3.305 miliwn arnoch o hyd i gynhyrchu $63,103 y flwyddyn.
Y newyddion gwell? Dros y tair blynedd a ddaeth i ben ar Awst 31, cododd y gronfa 82% am bob cynnydd o 100% gan y S&P 500. Ond dim ond 84% a gollodd cymaint â'r mynegai mewn unrhyw ddirywiad.
Felly, roedd y gronfa'n tueddu i ennill llai na'r meincnod ond roedd ei daith yn llyfnach. Ac roedd ei golledion yn llai.
Cronfeydd Cydfuddiannol Octane Uwch
Os yw hynny'n fwy nag yr ydych ar y trywydd iawn i'w gronni, mae'n debygol y bydd yn rhaid i chi ystyried cronfeydd cydfuddiannol gyda chynnyrch octane uwch.
Mae gan y Gronfa Incwm Aml-Ased Ffyddlondeb (FMSDX) $1.8 biliwn elw 12 mis o 3.43%.
Mae'r gronfa'n buddsoddi mewn amrywiaeth ehangach o warantau nag y mae Vanguard Dividend Appreciation yn ei wneud. Mae rhai o ddaliadau'r gronfa Fidelity ychydig yn fwy cyfnewidiol. I wneud iawn am hynny, mae eu cynnyrch yn uwch.
Mae'r gronfa yn buddsoddi mewn stociau a bondiau. Gall ei ddaliadau gynnwys stoc dewisol, sy'n cyfuno nodweddion stociau a bondiau. Yn un peth, yn gyffredinol mae ganddynt flaenoriaeth is na bondiau traddodiadol o ran gwneud taliadau i fuddsoddwyr. I wneud iawn am y risg honno, mae buddsoddwyr yn mynnu cynnyrch uwch.
Mae'r gronfa hefyd yn buddsoddi mewn gwarantau dyled o dan y radd buddsoddi yn ogystal â gwarantau cyfradd gyfnewidiol, gwarantau trosadwy a gwarantau tramor.
Gyda 3.43% o elw 12 mis ar ei hôl hi, rydych chi'n cyrraedd eich targed o $63,103 o incwm blynyddol gyda balans o tua $1.84 miliwn. Mae hynny ychydig yn fwy nag y mae'r rhan fwyaf o aelodau Schwab 401(k), er enghraifft, yn disgwyl ei angen.
Daliadau Cymedrol Egsotig
Beth os yw eich cronfeydd cydfuddiannol ar y trywydd iawn i fod yn werth ychydig dros $1 miliwn? Gallwch chi gynhyrchu digon o incwm o hyd os gallwch chi ymdopi â'r risgiau o fuddsoddi cynnyrch uchel.
Mae gan Gronfa Bond Cynnyrch Uchel BlackRock $17.9 biliwn (BHYSX) elw 12 mis o 5.12%.
Mae'r gronfa'n buddsoddi'n bennaf mewn bondiau islaw gradd buddsoddi sydd ag aeddfedrwydd o 10 mlynedd neu lai. Mae'r gronfa fel arfer yn buddsoddi o leiaf 80% o'i hasedau mewn bondiau cynnyrch uchel, gan gynnwys gwarantau trosadwy a gwarantau dewisol.
Am gymryd mwy o risg, byddwch yn cael cynnyrch uwch. Gyda 5.12% o elw 12 mis ar ei hôl hi, byddai balans o tua $1.232 miliwn yn cynhyrchu $63,103, eich targed incwm buddsoddi blynyddol.
Amser Miller
Gallwch hyd yn oed gyrraedd eich targed incwm blynyddol o $63,103 gyda balans o lai na $1 miliwn. Unwaith eto, cofiwch fod cydbwysedd llai yn golygu cymryd un neu fwy o gronfeydd cydfuddiannol gydag anwadalrwydd uwch.
Mae Cronfa Incwm Miller $159.7 miliwn (LMCLX) yn dal asedau cymysg. Ei nod yw cael 75% i 80% o'i bortffolio mewn stociau. Roedd ganddo 72% mewn stoc ar 30 Mehefin. Roedd bron y cyfan o'r gweddill mewn incwm sefydlog.
Y rheolwyr yw Bill Miller IV a'i dad. Sefydlodd Bill Miller III riant-gwmni'r gronfa Miller Value Partners. Hefyd, roedd yr uwch Miller yn rheolwr ar Legg Mason Opportunity Trust yn ystod ei ras enwog o guro'r S&P 500 am 15 mlynedd yn olynol, 1991 hyd at 2005. Mae'r gronfa (LMOPX) bellach yn rhan o gyfadeilad Miller.
Mae Incwm Miller yn buddsoddi ar draws dosbarthiadau asedau a marchnadoedd daearyddol. Gan adlewyrchu cyfeiriadedd gwerth ei reolwyr, mae'n anelu at warantau sy'n cael eu tanbrisio. Mae hefyd yn anelu at warantau sy'n diystyru incwm.
Yr elw trelar 12 mis o gyfranddaliadau dosbarth I y gronfa yw 7.02%.
Ar y cyflymder hwnnw, byddai balans o ddim ond $898,904 yn cynhyrchu eich nod incwm blynyddol o $63,103.
Cofiwch mai cyfanswm enillion y gronfa hyd yma eleni oedd -30.93% o’i gymharu â -22.42% ar gyfer y S&P 500.
Dilynwch Paul Katzeff ar Twitter at @IBD_PKatzeff am awgrymiadau ar gynllunio ymddeoliad a strategaethau'r cronfeydd cydfuddiannol gorau.
Ffynhonnell: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/mutual-funds-that-get-you-100000-dollars-retirement-income/?src=A00220&yptr=yahoo