Gwnaeth yr Arlywydd Joe Biden gyhoeddiad hir-ddisgwyliedig ym mis Awst y byddai unigolion sy’n ennill llai na $125,000 y flwyddyn yn cael $10,000 mewn ad-daliadau benthyciad myfyriwr ffederal wedi’u maddau, ond byddai hynny’n codi i $20,000 pe baent yn derbyn Grantiau Pell yn y coleg. Yn fwy na hynny, dywedodd y byddai gan bobl â benthyciadau israddedig hefyd gap talu o 5% o'u hincwm misol.
Mae gan fwy na 45 miliwn o fenthycwyr ddyled benthyciad myfyriwr cronnus o $1.6 triliwn. Dywedodd y Tŷ Gwyn ei fod yn “faich sylweddol ar ddosbarth canol America. Mae benthycwyr dosbarth canol yn cael trafferth gyda thaliadau misol uchel a balansau balŵn sy’n ei gwneud hi’n anoddach iddynt adeiladu cyfoeth, fel prynu cartrefi, rhoi arian i ffwrdd ar gyfer ymddeoliad, a dechrau busnesau bach.”
Mae rhai benthycwyr wedi bod yn neilltuo arian ers i’r saib talu benthyciad myfyriwr cysylltiedig â phandemig ddechrau oherwydd eu bod yn disgwyl taflu cyfandaliad at eu benthyciadau unwaith y byddai taliadau wedi ailddechrau, meddai Grant Meyer, cynllunydd ariannol ardystiedig a sylfaenydd GTS Financial yn Bloomington, Minn. I'r rhai oedd yn gymwys i gael maddeuant, roedd hynny'n fuddugoliaeth.
"Bydd dyled myfyrwyr tua thraean o fenthycwyr, neu 11.8 miliwn o bobl, yn cael ei dileu o dan gyhoeddiad Biden."
Eto i gyd, roedd cyhoeddiad Biden ymhell o fod yn ganslo cyffredinol. Bydd dyled myfyrwyr tua 20 miliwn o bobl, benthycwyr incwm is yn bennaf, yn cael ei ddileu o ganlyniad i gyhoeddiad y Tŷ Gwyn ar Awst 24. Dylai hynny wneud gwahaniaeth: Gwarchodfa Ffederal dywed mai $39,351 yw'r ddyled benthyciad myfyriwr ar gyfartaledd fesul benthyciwr, a'r ddyled benthyciad myfyriwr canolrif yw $19,281.
“Mae benthycwyr Du a Sbaenaidd yn llawer mwy tebygol na benthycwyr gwyn o fod ar ei hôl hi gyda’u benthyciadau, ac yn llai tebygol o fod wedi ad-dalu eu benthyciadau yn llwyr,” meddai’r Ffed, gan ychwanegu, “Efallai y bydd baich dyled benthyciad myfyriwr na ellir ei reoli yn fwy. pryder, ar gyfartaledd, ymhlith unigolion Du neu Sbaenaidd nag ydyw ar gyfer unigolion gwyn.”
Bydd cyfran fwyaf o'r maddeuant benthyciad myfyriwr ffederal yn effeithio ar bobl sy'n gwneud llawer llai na $125,000, yn ôl a astudiaeth ddiweddar gan Brifysgol Pennsylvania. Mae’r astudiaeth honno’n tanseilio’r ddadl mai miliynau o raddedigion cyfoethog fydd yn elwa fwyaf. Mewn gwirionedd, dywed Penn y bydd 74% o faddeuant yn effeithio ar aelwydydd sy'n gwneud llai na $82,400 y flwyddyn.
Dyma beth mae'r arbenigwyr yn dweud y dylech chi ei wneud nesaf:
Buddsoddi, buddsoddi, buddsoddi
Gall y rhai sy'n gymwys o dan gynllun maddeuant benthyciad myfyriwr ffederal Biden nawr ddefnyddio'r arian hwnnw ar gyfer nodau eraill. Mae Meyer yn argymell buddsoddi, yn enwedig o ystyried y llwybr ar i lawr yn y farchnad dros y flwyddyn ddiwethaf. “[Gyda’r farchnad stoc wedi’i churo cymaint eleni, mae’n amser gwych i ymarfer y doethineb oesol o ‘brynu’n isel’,” meddai.
Mae Jackie Fontana, CFP a rheolwr portffolio yn FBB Capital Partners, yn awgrymu buddsoddi yn nhrysorlysoedd yr UD, neu ETF ecwiti amrywiol. “Os ydyn nhw'n gallu aros yn y farchnad am o leiaf 8-10 mlynedd, ewch gydag ETF ecwiti. Os bydd angen mynediad at arian yn gynt na hynny, ystyriwch brynu trysorlys yr Unol Daleithiau, sydd ar hyn o bryd yn cynhyrchu bron i 3%.
Edrych ymlaen at ymddeoliad
“Rwyf wedi gweld sut mae taliadau benthyciad myfyriwr yn amharu ar allu cleientiaid i gynilo ar gyfer y tymor hir,” Catherine Valega, cynllunydd ariannol ardystiedig a dadansoddwr buddsoddiadau amgen siartredig gyda Green Bee Advisory yn Winchester, Mass. “Felly byddwn yn defnyddio’r llif arian i fuddsoddi – p’un a ydych yn rhoi mwy mewn 401(k), IRA (Roth neu Traddodiadol), neu gynilion trethadwy hirdymor.”
“Po gynharaf y gallwn gael arian yn gweithio i ni, y gorau ein byd y byddwn yn y tymor hir,” ychwanegodd. Byddai gan berson 25 oed sy’n buddsoddi $1,000 y flwyddyn am 10 mlynedd, a $2,000 y flwyddyn am 10 mlynedd arall, ac nad yw bellach yn cyfrannu at gyfrif ymddeol tan 65 oed $160,000, gyda chyfradd enillion o 6%, yn ôl Ei Harian, safle cyllid personol.
(Darllen mwy yma gan ohebydd MarketWatch Alessandra Malito ar ddefnyddio'r $10,000 ychwanegol neu $20,000 i fuddsoddi mewn ymddeoliad.)
Talu'r ddyled cerdyn credyd hwnnw
Bydd dyled llog uchel yn eich dal yn ôl a dylid ei thalu cyn iddi waethygu. Dywedodd Fontana o FBB Capital Partners wrth MarketWatch: “Byddwn yn argymell rhoi blaenoriaeth i dalu unrhyw gerdyn credyd llog uchel sy’n cario balans fis i fis,” meddai. Gall talu’r lleiafswm bob mis yn unig eich atal rhag cynilo ar gyfer tŷ, a hefyd brifo’ch sgôr credyd yn y pen draw.
Mae lle i bryderu am ddyled cerdyn credyd. Llwythodd Americanwyr $46 biliwn ychwanegol ar eu cardiau credyd yn ystod yr ail chwarter a gwelodd eu balansau y cynnydd mwyaf sydyn mewn mwy nag 20 mlynedd, yn ôl data a ryddhawyd ym mis Awst gan Fanc Gwarchodfa Ffederal Efrog Newydd. Tyfodd dyledion cardiau credyd 5.5% o'r chwarter cyntaf i'r ail chwarter a 13% flwyddyn ar ôl blwyddyn.
Cymerwch gyfle ar swydd neu yrfa newydd
Mae bod â dyled benthyciad myfyriwr sylweddol yn golygu bod cyflog yn ystyriaeth allweddol wrth chwilio am swydd, oherwydd mae'n rhaid i'ch pecyn talu dalu'r taliadau hynny ynghyd â'ch hanfodion misol eraill. Gyda'r ddyled honno allan o'r llun, efallai y bydd rhai pobl nawr yn gallu cymryd siawns a newid gyrfaoedd, meddai Meyer wrth MarketWatch.
“Pe bai’n rhaid i chi ganolbwyntio ar gyflog yn unig i sicrhau y gallech wneud taliadau ar ddyled benthyciad myfyrwyr, ond nawr heb fod â’r pryder hwnnw, efallai ei fod yn gyfle i ddilyn breuddwyd lle nad oes cymaint o ffocws ar gyflog efallai – neu ddechrau. yn newydd mewn maes gwahanol lle bydd yn rhaid i chi weithio'ch ffordd i fyny eto,” ychwanegodd Meyer.
Cyflymu'r ffordd i berchentyaeth
Dywedodd arolwg diweddar gan Rocket Mortgages fod bron i 70% o fenthycwyr benthyciad myfyriwr milflwyddol a oedd yn bwriadu prynu eu cartref cyntaf yn fras o fewn y degawd nesaf wedi dweud y gallai maddeuant benthyciad myfyriwr Biden helpu i gwtogi eu llinell amser prynu 1 i 3 blynedd. Mae cyfradd twf prisiau cartref yn arafu, ond maen nhw'n dod oddi ar yr uchafbwynt ym mis Ebrill.
Arafodd cynnydd mynegai prisiau tai 20-dinas S&P CoreLogic Case-Shiller i 18.6% flwyddyn ar ôl blwyddyn ym mis Mehefin i lawr o 20.5% yn y mis blaenorol. Ond mae prynwyr—yn enwedig prynwyr ifanc—yn dal i wynebu problemau oherwydd cyfraddau llog cynyddol a chyflenwad cyfyngedig mewn llawer o feysydd. Dywed dadansoddwyr nad oes llawer o dystiolaeth o'r math o gwymp a ddigwyddodd yn ystod argyfwng morgais subprime 2008.
Meddyliwch am gronfa argyfwng
“Dechrau arbed tuag at ddigon o arbedion brys i dalu am 3 mis o gostau byw,” meddai Fontana o FBB Capital Partners. Mae rhai arbenigwyr hyd yn oed yn argymell 6 i 12 mis o gostau byw ar gyfer cronfa argyfwng. “Mae’r dull penodol y dylai rhywun ei gymryd os oes ganddyn nhw arian ychwanegol yn eu cyllideb fisol yn dibynnu ar eu hamgylchiadau ariannol personol,” ychwanegodd.
Efallai y bydd graddedigion yn teimlo bod ganddyn nhw lai o sicrwydd swydd gyda nhw ofnau cynyddol am ddirwasgiad sydd ar ddod, a chyfres o doriadau swyddi a chynigion swyddi wedi'u dileu gan Big Tech. Hyd yn oed gyda chyfradd ddiweithdra o 3.5%, mae bwgan o fwy o gyfraddau llog gan y Gronfa Ffederal mewn ymdrech i frwydro yn erbyn chwyddiant 40 mlynedd yn uchel yn gwneud gweithwyr, yn enwedig graddedigion lefel mynediad, yn fwy agored i niwed.
Yn olaf, dyma beth NID i'w wneud
Peidiwch â defnyddio’r arian sydd wedi’i ryddhau “ar gyfer arian gwario ychwanegol,” meddai Valega o Green Bee Advisory. “Mae hynny’n ei chwythu - ac yn trechu’r pwrpas.” Gall hynny fod yn demtasiwn i fenthycwyr iau sy'n teimlo'n ddilyffethair gan ddyledion a chyfrifoldebau eraill. Os oes gennych chi gynilion brys, ychwanegodd Meyer o GTS Financial nad dal arian parod yw'r llwybr gorau o ystyried chwyddiant uwch nag erioed.
Mae'n gydbwysedd. Dywed Valega mai'r pryder mawr yw y bydd pobl yn afradlon. Mae'n debyg i pan fyddwch chi'n cael codiad yn y gwaith, meddai. Mae perygl y gall yr arian ychwanegol arwain ato “ymgripiad ffordd o fyw,” neu fyw y tu hwnt i'ch modd. Yn nodweddiadol mae'n well peidio â chynyddu eich safon byw yn ormodol; ychwanegwch yr arian ychwanegol at eich buddsoddiadau hirdymor, ychwanegodd.
Ffynhonnell: https://www.marketwatch.com/story/my-10-000-in-student-debt-is-canceled-what-should-i-do-now-save-for-retirement-invest-in- y-farchnad-stoc-a-bondiau-neu-brynu-cartref-11661956595?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Mae fy nyled myfyriwr $10,000 wedi'i ganslo. Beth ddylwn i ei wneud nawr? Cynilo ar gyfer ymddeoliad, buddsoddi yn y farchnad stoc a bondiau - neu brynu cartref?
Gwnaeth yr Arlywydd Joe Biden gyhoeddiad hir-ddisgwyliedig ym mis Awst y byddai unigolion sy’n ennill llai na $125,000 y flwyddyn yn cael $10,000 mewn ad-daliadau benthyciad myfyriwr ffederal wedi’u maddau, ond byddai hynny’n codi i $20,000 pe baent yn derbyn Grantiau Pell yn y coleg. Yn fwy na hynny, dywedodd y byddai gan bobl â benthyciadau israddedig hefyd gap talu o 5% o'u hincwm misol.
Mae gan fwy na 45 miliwn o fenthycwyr ddyled benthyciad myfyriwr cronnus o $1.6 triliwn. Dywedodd y Tŷ Gwyn ei fod yn “faich sylweddol ar ddosbarth canol America. Mae benthycwyr dosbarth canol yn cael trafferth gyda thaliadau misol uchel a balansau balŵn sy’n ei gwneud hi’n anoddach iddynt adeiladu cyfoeth, fel prynu cartrefi, rhoi arian i ffwrdd ar gyfer ymddeoliad, a dechrau busnesau bach.”
Mae rhai benthycwyr wedi bod yn neilltuo arian ers i’r saib talu benthyciad myfyriwr cysylltiedig â phandemig ddechrau oherwydd eu bod yn disgwyl taflu cyfandaliad at eu benthyciadau unwaith y byddai taliadau wedi ailddechrau, meddai Grant Meyer, cynllunydd ariannol ardystiedig a sylfaenydd GTS Financial yn Bloomington, Minn. I'r rhai oedd yn gymwys i gael maddeuant, roedd hynny'n fuddugoliaeth.
"Bydd dyled myfyrwyr tua thraean o fenthycwyr, neu 11.8 miliwn o bobl, yn cael ei dileu o dan gyhoeddiad Biden."
Eto i gyd, roedd cyhoeddiad Biden ymhell o fod yn ganslo cyffredinol. Bydd dyled myfyrwyr tua 20 miliwn o bobl, benthycwyr incwm is yn bennaf, yn cael ei ddileu o ganlyniad i gyhoeddiad y Tŷ Gwyn ar Awst 24. Dylai hynny wneud gwahaniaeth: Gwarchodfa Ffederal dywed mai $39,351 yw'r ddyled benthyciad myfyriwr ar gyfartaledd fesul benthyciwr, a'r ddyled benthyciad myfyriwr canolrif yw $19,281.
“Mae benthycwyr Du a Sbaenaidd yn llawer mwy tebygol na benthycwyr gwyn o fod ar ei hôl hi gyda’u benthyciadau, ac yn llai tebygol o fod wedi ad-dalu eu benthyciadau yn llwyr,” meddai’r Ffed, gan ychwanegu, “Efallai y bydd baich dyled benthyciad myfyriwr na ellir ei reoli yn fwy. pryder, ar gyfartaledd, ymhlith unigolion Du neu Sbaenaidd nag ydyw ar gyfer unigolion gwyn.”
Bydd cyfran fwyaf o'r maddeuant benthyciad myfyriwr ffederal yn effeithio ar bobl sy'n gwneud llawer llai na $125,000, yn ôl a astudiaeth ddiweddar gan Brifysgol Pennsylvania. Mae’r astudiaeth honno’n tanseilio’r ddadl mai miliynau o raddedigion cyfoethog fydd yn elwa fwyaf. Mewn gwirionedd, dywed Penn y bydd 74% o faddeuant yn effeithio ar aelwydydd sy'n gwneud llai na $82,400 y flwyddyn.
Dyma beth mae'r arbenigwyr yn dweud y dylech chi ei wneud nesaf:
Buddsoddi, buddsoddi, buddsoddi
Gall y rhai sy'n gymwys o dan gynllun maddeuant benthyciad myfyriwr ffederal Biden nawr ddefnyddio'r arian hwnnw ar gyfer nodau eraill. Mae Meyer yn argymell buddsoddi, yn enwedig o ystyried y llwybr ar i lawr yn y farchnad dros y flwyddyn ddiwethaf. “[Gyda’r farchnad stoc wedi’i churo cymaint eleni, mae’n amser gwych i ymarfer y doethineb oesol o ‘brynu’n isel’,” meddai.
Mae Jackie Fontana, CFP a rheolwr portffolio yn FBB Capital Partners, yn awgrymu buddsoddi yn nhrysorlysoedd yr UD, neu ETF ecwiti amrywiol. “Os ydyn nhw'n gallu aros yn y farchnad am o leiaf 8-10 mlynedd, ewch gydag ETF ecwiti. Os bydd angen mynediad at arian yn gynt na hynny, ystyriwch brynu trysorlys yr Unol Daleithiau, sydd ar hyn o bryd yn cynhyrchu bron i 3%.
Edrych ymlaen at ymddeoliad
“Rwyf wedi gweld sut mae taliadau benthyciad myfyriwr yn amharu ar allu cleientiaid i gynilo ar gyfer y tymor hir,” Catherine Valega, cynllunydd ariannol ardystiedig a dadansoddwr buddsoddiadau amgen siartredig gyda Green Bee Advisory yn Winchester, Mass. “Felly byddwn yn defnyddio’r llif arian i fuddsoddi – p’un a ydych yn rhoi mwy mewn 401(k), IRA (Roth neu Traddodiadol), neu gynilion trethadwy hirdymor.”
“Po gynharaf y gallwn gael arian yn gweithio i ni, y gorau ein byd y byddwn yn y tymor hir,” ychwanegodd. Byddai gan berson 25 oed sy’n buddsoddi $1,000 y flwyddyn am 10 mlynedd, a $2,000 y flwyddyn am 10 mlynedd arall, ac nad yw bellach yn cyfrannu at gyfrif ymddeol tan 65 oed $160,000, gyda chyfradd enillion o 6%, yn ôl Ei Harian, safle cyllid personol.
(Darllen mwy yma gan ohebydd MarketWatch Alessandra Malito ar ddefnyddio'r $10,000 ychwanegol neu $20,000 i fuddsoddi mewn ymddeoliad.)
Talu'r ddyled cerdyn credyd hwnnw
Bydd dyled llog uchel yn eich dal yn ôl a dylid ei thalu cyn iddi waethygu. Dywedodd Fontana o FBB Capital Partners wrth MarketWatch: “Byddwn yn argymell rhoi blaenoriaeth i dalu unrhyw gerdyn credyd llog uchel sy’n cario balans fis i fis,” meddai. Gall talu’r lleiafswm bob mis yn unig eich atal rhag cynilo ar gyfer tŷ, a hefyd brifo’ch sgôr credyd yn y pen draw.
Mae lle i bryderu am ddyled cerdyn credyd. Llwythodd Americanwyr $46 biliwn ychwanegol ar eu cardiau credyd yn ystod yr ail chwarter a gwelodd eu balansau y cynnydd mwyaf sydyn mewn mwy nag 20 mlynedd, yn ôl data a ryddhawyd ym mis Awst gan Fanc Gwarchodfa Ffederal Efrog Newydd. Tyfodd dyledion cardiau credyd 5.5% o'r chwarter cyntaf i'r ail chwarter a 13% flwyddyn ar ôl blwyddyn.
Cymerwch gyfle ar swydd neu yrfa newydd
Mae bod â dyled benthyciad myfyriwr sylweddol yn golygu bod cyflog yn ystyriaeth allweddol wrth chwilio am swydd, oherwydd mae'n rhaid i'ch pecyn talu dalu'r taliadau hynny ynghyd â'ch hanfodion misol eraill. Gyda'r ddyled honno allan o'r llun, efallai y bydd rhai pobl nawr yn gallu cymryd siawns a newid gyrfaoedd, meddai Meyer wrth MarketWatch.
“Pe bai’n rhaid i chi ganolbwyntio ar gyflog yn unig i sicrhau y gallech wneud taliadau ar ddyled benthyciad myfyrwyr, ond nawr heb fod â’r pryder hwnnw, efallai ei fod yn gyfle i ddilyn breuddwyd lle nad oes cymaint o ffocws ar gyflog efallai – neu ddechrau. yn newydd mewn maes gwahanol lle bydd yn rhaid i chi weithio'ch ffordd i fyny eto,” ychwanegodd Meyer.
Cyflymu'r ffordd i berchentyaeth
Dywedodd arolwg diweddar gan Rocket Mortgages fod bron i 70% o fenthycwyr benthyciad myfyriwr milflwyddol a oedd yn bwriadu prynu eu cartref cyntaf yn fras o fewn y degawd nesaf wedi dweud y gallai maddeuant benthyciad myfyriwr Biden helpu i gwtogi eu llinell amser prynu 1 i 3 blynedd. Mae cyfradd twf prisiau cartref yn arafu, ond maen nhw'n dod oddi ar yr uchafbwynt ym mis Ebrill.
Arafodd cynnydd mynegai prisiau tai 20-dinas S&P CoreLogic Case-Shiller i 18.6% flwyddyn ar ôl blwyddyn ym mis Mehefin i lawr o 20.5% yn y mis blaenorol. Ond mae prynwyr—yn enwedig prynwyr ifanc—yn dal i wynebu problemau oherwydd cyfraddau llog cynyddol a chyflenwad cyfyngedig mewn llawer o feysydd. Dywed dadansoddwyr nad oes llawer o dystiolaeth o'r math o gwymp a ddigwyddodd yn ystod argyfwng morgais subprime 2008.
Meddyliwch am gronfa argyfwng
“Dechrau arbed tuag at ddigon o arbedion brys i dalu am 3 mis o gostau byw,” meddai Fontana o FBB Capital Partners. Mae rhai arbenigwyr hyd yn oed yn argymell 6 i 12 mis o gostau byw ar gyfer cronfa argyfwng. “Mae’r dull penodol y dylai rhywun ei gymryd os oes ganddyn nhw arian ychwanegol yn eu cyllideb fisol yn dibynnu ar eu hamgylchiadau ariannol personol,” ychwanegodd.
Efallai y bydd graddedigion yn teimlo bod ganddyn nhw lai o sicrwydd swydd gyda nhw ofnau cynyddol am ddirwasgiad sydd ar ddod, a chyfres o doriadau swyddi a chynigion swyddi wedi'u dileu gan Big Tech. Hyd yn oed gyda chyfradd ddiweithdra o 3.5%, mae bwgan o fwy o gyfraddau llog gan y Gronfa Ffederal mewn ymdrech i frwydro yn erbyn chwyddiant 40 mlynedd yn uchel yn gwneud gweithwyr, yn enwedig graddedigion lefel mynediad, yn fwy agored i niwed.
Yn olaf, dyma beth NID i'w wneud
Peidiwch â defnyddio’r arian sydd wedi’i ryddhau “ar gyfer arian gwario ychwanegol,” meddai Valega o Green Bee Advisory. “Mae hynny’n ei chwythu - ac yn trechu’r pwrpas.” Gall hynny fod yn demtasiwn i fenthycwyr iau sy'n teimlo'n ddilyffethair gan ddyledion a chyfrifoldebau eraill. Os oes gennych chi gynilion brys, ychwanegodd Meyer o GTS Financial nad dal arian parod yw'r llwybr gorau o ystyried chwyddiant uwch nag erioed.
Mae'n gydbwysedd. Dywed Valega mai'r pryder mawr yw y bydd pobl yn afradlon. Mae'n debyg i pan fyddwch chi'n cael codiad yn y gwaith, meddai. Mae perygl y gall yr arian ychwanegol arwain ato “ymgripiad ffordd o fyw,” neu fyw y tu hwnt i'ch modd. Yn nodweddiadol mae'n well peidio â chynyddu eich safon byw yn ormodol; ychwanegwch yr arian ychwanegol at eich buddsoddiadau hirdymor, ychwanegodd.
Ffynhonnell: https://www.marketwatch.com/story/my-10-000-in-student-debt-is-canceled-what-should-i-do-now-save-for-retirement-invest-in- y-farchnad-stoc-a-bondiau-neu-brynu-cartref-11661956595?siteid=yhoof2&yptr=yahoo