Cwestiwn: Es i trwy golled o 20% gyda fy muddsoddiadau mewn banc mawr. Dywedodd y cynghorydd wrthyf fod fy mhortffolio’n cynnwys buddsoddiadau domestig a thramor sy’n atal chwyddiant, ond nid oedd y cynghorydd byth yn gallu esbonio’r golled gyflym o arian. Caeais fy nghyfrif. Ai dyna oedd y symudiad cywir? (Chwilio am gynghorydd ariannol? Gallwch ddefnyddio'r offeryn hwn i gael eich paru â chynghorydd ariannol a allai ddiwallu'ch anghenion yma.)
Ateb: Mae'n debyg mai eich greddf i symud i ffwrdd oddi wrth y cynghorydd hwn oedd yr un iawn, meddai'r rhai o'r blaid. Yn wir, dywed Michelle Connell, dadansoddwr ariannol siartredig, fod anallu eich cynghorydd i egluro eich colledion yn rhywbeth sy'n peri pryder iddi. Ac efallai bod y ffaith i'r cynghorydd hwn alw rhywbeth yn 'chwyddiant-brawf' yn arwydd rhybudd hefyd. “Ychydig iawn o bethau yn y farchnad sy’n gwbl ddiogel neu sy’n gallu gwrthsefyll chwyddiant,” meddai’r cynllunydd ariannol ardystiedig Jay Zigmont. Mae’r cynghorydd cyfoeth Bruce Tyson yn Morton Wealth yn ychwanegu, ar yr ochr gadarnhaol, nawr y byddwch chi’n gwybod “gofyn cwestiynau anoddach pan fydd cynghorydd yn honni bod buddsoddiad yn “brawf rhywbeth.”
Oes gennych chi broblem gyda'ch cynghorydd ariannol neu'n bwriadu llogi un? Ebost [e-bost wedi'i warchod].
I fod yn sicr, nid yw colled ddiweddar o 20% yn anhysbys. O ganol mis Mehefin, roedd yr S&P i lawr tua 20% o'i uchafbwyntiau ym mis Ionawr. Ond wedi dweud hynny, byddai cynghorydd da wedi egluro hynny i gyd i chi, a hefyd wedi egluro'n glir yr hyn yr ydych wedi buddsoddi ynddo. Yn fwy na hynny, mae'n debygol y byddai cynghorydd da wedi cael gwell dealltwriaeth o'ch goddefgarwch risg—pe bai'r math hwnnw o golled. yn annerbyniol i chi, efallai eich bod wedi buddsoddi’n ormodol mewn twf.
Dywed Tyson yn y dyfodol, dylech weithio gyda chynghorydd i adeiladu portffolio gwydn yn hytrach nag un sy'n canolbwyntio ar dwf yn unig. “Yn y pen draw, dylai eich cynghorydd fod yn gwneud mwy o addysg, mwy o gynllunio llif arian a mwy o gynllunio treth i chi fel y byddai gennych ddarlun cyfan o'ch arian a llai o bryder ynghylch symudiadau prisiau yn eich cyfrif,” meddai Kaleb Paddock, cynllunydd ariannol ardystiedig yn Cynllunio Ariannol Deg Talent. Gallwch ddefnyddio'r offeryn hwn i gael eich paru â chynghorydd ariannol a allai ddiwallu'ch anghenion yma.
Ond ai dyma'r cam cywir i gau'r cyfrif buddsoddi? Dywed y cynllunydd ariannol ardystiedig Jay Zigmont nad y cyfrif banc yw'r hyn sydd bwysicaf, ond yr hyn yr ydych yn buddsoddi ynddo yw. Gallech fod wedi gadael yr arian lle’r oedd a newid i gynghorydd newydd neu gallech fod wedi symud yr arian i gyfrif hunangyfeiriedig os mai’ch dewis chi yw cael mwy o reolaeth dros eich buddsoddiadau.
A “y cwestiwn yw, beth wnaethoch chi gyda'r arian ar ôl i chi gau'r cyfrif, meddai Zigmont. Gall cau cyfrif buddsoddi fod yn gostus os yw'ch enillion yn uwch na'ch colledion ac efallai y byddwch yn agored i dalu trethi os ydych yn gwerthu daliadau lai na blwyddyn ar ôl eu prynu. Yn ogystal, mae llawer o gwmnïau'n codi ffi i gau cyfrif, felly byddwch am wirio'r print mân yn nhelerau ac amodau eich cyfrif i wybod beth ddylech chi ei ddisgwyl wrth gau cyfrif broceriaeth.
Felly beth ddylech chi ei wneud nesaf? “Mae’n swnio fel efallai nad oedd y cynghorydd yn ffit dda i chi, ond yr her yw dod o hyd i un sydd,” meddai Zigmont. O ran beth i chwilio amdano mewn cynghorydd yn dibynnu ar eich anghenion. “Gall cynllunydd ariannol da ychwanegu gwerth ymhell y tu hwnt i reolaeth y portffolio buddsoddi,” meddai’r cynllunydd ariannol ardystiedig Ian Rea o Slate Peak Financial Services. Mae hyn yn Dewisiadau Gwylio'r Farchnad arwain Gall eich helpu i lunio rhestr o gwestiynau i'w gofyn i ddarpar gynghorydd.
Gwnewch ychydig o waith ymchwil cyn i chi logi'ch cynghorydd nesaf a gwnewch yn siŵr bod ganddo ddigon o wybodaeth am fuddsoddi i'w llywio yn ystod is-ddrafftiau'r farchnad fuddsoddi. “Yna cyfwelwch yr ymgeiswyr cymwys a phenderfynwch a ydynt yn datblygu cynllun buddsoddi a fydd yn eich helpu i gyrraedd eich nodau o fewn eich goddefgarwch risg. Hefyd, gwnewch yn siŵr eu bod yn cyfathrebu pan fydd amodau'r farchnad yn anodd ac yn bwysicaf oll eich bod yn ymddiried ynddynt, ”meddai Connell.
Oes gennych chi broblem gyda'ch cynghorydd ariannol neu'n bwriadu llogi un? Ebost [e-bost wedi'i warchod].
Ffynhonnell: https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- oedd-byth-yn-gallu-esbonio-y-cyflym-colli-o-arian-beth-y-iawn-symud-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo