'Penderfynodd fy mherthynas oedrannus na allai ofalu am ei hun mwyach': A yw costau ei chyfleuster byw â chymorth yn ddidynadwy?

A oes modd didynnu treth ar unrhyw un o'r taliadau misol hyn fel treuliau meddygol?

Edrych Allan Am Deulu

Annwyl Edrych Allan,

Dymunaf wellhad llwyr a buan i'ch perthynas. Byddaf yn betio bod hyn wedi bod yn galed arni hi a'i theulu i gyd, gan gynnwys chi. Y newyddion da yw y gall y cod treth helpu.

Mae rhai, os nad y cyfan, o'r costau a ddisgrifiwch yn dreuliau meddygol didynnu, yn ôl y gweithwyr treth proffesiynol y cyfwelais â nhw. Gall gwneud i'r didyniad costau meddygol weithio i'ch perthynas olygu rhywfaint o ymdrech ychwanegol - ond yn bendant fe allai dalu ar ei ganfed.

Gall hawlio’r gost feddygol fod yn “boen yn y gynffon, oherwydd mae angen cadw cofnodion,” meddai Letha Sgritta McDowell, cyn-lywydd uniongyrchol Academi Genedlaethol Twrneiod Cyfraith yr Henoed.

Ond ar adeg pan fo gofal meddygol mor gostus a chwyddiant yn cnoi ar gyllidebau, mae'r arian sy'n cael ei wario a swm y didyniad posib yn werth chweil yn ôl pob tebyg, meddai.

Gwnaeth Tom Bayer, partner â gofal swyddfa Indianapolis ar gyfer Sikich, cwmni treth, cyfrifyddu ac ymgynghori, yr un pwynt. “Gallai rhan o [y treuliau], ac o bosib y cyfan, fod yn dynadwy,” meddai. Wrth gwrs, mae yna ymdrechion ychwanegol i hel recordiau ond “oni bai eu bod nhw’n gyfoethocach, rydych chi’n mynd i gronni llawer.”

Y man cychwyn

Mae'r cod IRS yn cynnwys y didyniad safonol a'r didyniad eitemedig. Dim ond pan fyddant yn rhestru eu didyniadau y gall trethdalwyr ddidynnu treuliau meddygol. Yn ogystal â threuliau meddygol, mae didyniadau eitemedig eraill yn cynnwys llog morgais, trethi gwladwriaethol a lleol a chyfraniadau elusennol.

Mae mwyafrif yr Americanwyr yn dewis y didyniad safonol. Trwy ganol mis Gorffennaf, roedd 126.6 miliwn o ddychweliadau yn hawlio'r didyniad safonol tra bod 11.7 miliwn o ddychweliadau wedi'u heitemeiddio, Dengys data IRS.

Pam yr anghydbwysedd?

Mae'n gwneud mwy o synnwyr arian oherwydd mae maint y dilead sy'n dod o'r didyniad safonol yn fwy na maint y dilead a allai ddod o adio'r holl ddidyniadau manwl.

Pan fydd Americanwyr yn ffeilio eu trethi incwm ffederal yn gynnar y flwyddyn nesaf, mae'r didyniad safonol $12,950 i unigolion a $25,900 i barau priod sy'n ffeilio ar y cyd. Ar gyfer pobl sy'n 65 oed neu'n hŷn, y didyniad safonol yw $14,700 ar gyfer unigolion a $27,300 ar gyfer parau priod sy'n ffeilio ar y cyd. Mae swm didyniad ychwanegol hefyd os yw'r trethdalwr yn gyfreithiol ddall.

Nid wyf yn gwybod oedran a statws priodasol eich perthynas, ond i wneud synnwyr arian, byddai'n rhaid i swm ei didyniadau wedi'u heitemeiddio fod yn fwy na'r swm didyniad safonol cymwys.

Gallai hynny fod yn hawdd ei wneud os ydym yn trafod gofal meddygol a byw â chymorth. Y llynedd, y gost ganolrif fisol mewn cyfleuster byw â chymorth oedd $4,500, yn ôl Genworth Financial.

Os yw'r amcangyfrifon hynny'n ganllaw, gall hyd yn oed arhosiad byr i'ch perthynas gronni digon o gostau i droi didyniad eitemedig yn symudiad gorau.

Manylion y dreth

Gall trethdalwyr ddidynnu swm y treuliau meddygol a deintyddol sy'n mynd y tu hwnt i 7.5% o'r incwm gros wedi'i addasu (AGI). Er gwybodaeth, yr AGI yw'r rhif ar Linell 11 y 1040 yn ystod blwyddyn dreth 2021. Mae’r didyniad costau meddygol yn cael ei hawlio yn Atodlen A.

Tybiwch fod eich perthynas wedi ennill $70,000 y flwyddyn (sef ychydig o gwmpas eleni incwm canolrifol yn America): Mae cymhwyso 7.5% i $70,000 yn $5,250, felly ni ellir didynnu'r $5,250 cychwynnol hwn mewn treuliau meddygol. Ond y treuliau meddygol cymwys ar ben y swm cychwynnol hwnnw Gallu cael ei dynnu. Unwaith eto, mae siawns gref y bydd pris gofal eich perthynas yn mynd y tu hwnt i hynny.

Felly beth sy'n dynadwy?

“Mae costau gofal meddygol yn cynnwys taliadau am ddiagnosis, iachâd, lliniaru, triniaeth, neu atal afiechyd, neu daliadau am driniaethau sy’n effeithio ar unrhyw strwythur neu swyddogaeth y corff,” dywed yr IRS.

Gall hynny gynnwys gofal ysbyty a “gofal cartref nyrsio preswyl, os mai argaeledd gofal meddygol yw’r prif reswm dros fod yn y cartref nyrsio, gan gynnwys cost prydau bwyd a llety a godir gan yr ysbyty neu’r cartref nyrsio,” meddai’r asiantaeth dreth .

(I fod yn sicr, mae teuluoedd a darparwyr gofal iechyd yn gwybod mae gwahaniaethau rhwng byw â chymorth a chartrefi nyrsio, ond Eglurwyr IRS ar “byw â chymorth” yn ymwneud yn ôl â’r rheolau treth ar gartrefi nyrsio.)

Gall gofal hirdymor fod yn gymwys ar gyfer y didyniad cyn belled â'i fod “yn ofynnol gan unigolyn â salwch cronig” a hefyd “yn cael ei ddarparu yn unol â chynllun gofal a ragnodir gan ymarferydd gofal iechyd trwyddedig,” dywed yr IRS.

Mae rhywun yn “sâl cronig” - ym marn yr IRS - os yw ymarferydd gofal iechyd trwyddedig yn dweud na all y person gyflawni o leiaf dwy ran o fywyd bob dydd heb gymorth am o leiaf 90 diwrnod. Mae hynny'n cynnwys bwyta, gwisgo, ymolchi a defnyddio'r ystafell ymolchi.

Nid wyf yn gwybod faint o ofal sydd ei angen ar eich perthynas, ond ni fyddai hi mewn cyfleuster byw â chymorth pe na bai angen o leiaf rhywfaint o help arni.

Mae treuliau cymwys eraill yn cynnwys premiymau yswiriant, ac mae hynny'n cynnwys Medicare premiymau ac yswiriant atodol Medicare. Peidiwch ag anghofio cyd-daliadau presgripsiwn, costau cludiant meddygol i deithio i apwyntiadau a mwy, meddai McDowell.

I unrhyw un sy'n adio costau i benderfynu a ddylid eitemeiddio, “ar ôl i chi ddod yn agos oherwydd bod gennych chi hyd yn oed ychydig fisoedd o'r treuliau hynny, mae'n dod yn nifer llawer mwy nag yr oedd y mwyafrif o bobl yn ei ragweld,” nododd.

Sicrwydd ychwanegol

Mae yna gamau ychwanegol y dylai eich perthynas eu hystyried, meddai McDowell. Ar gyfer ei chleientiaid mewn sefyllfaoedd tebyg, mae McDowell yn cynghori bod eu meddyg gofal sylfaenol yn llofnodi llythyr yn dweud bod y person yn “sâl cronig” neu â “salwch cronig” a bod y cartref nyrsio neu arhosiad byw â chymorth “yn unol â chynllun o ofal.”

Nid oes angen cyflwyno'r llythyr hwn i'r IRS, ond ei gadw ar gyfer cofnodion os bydd archwiliad flynyddoedd yn ddiweddarach, meddai McDowell. Mae'r un peth yn wir am dderbynebau ac anfonebau yn dogfennu cost y gofal, ychwanegodd.

Lle arall i gael rhywbeth ysgrifenedig ar gyfer cofnodion treth yw'r cyfleuster byw â chymorth ei hun, meddai Bayer. Ar gyfer y cyfleusterau hyn, “nid yw hwn yn gwestiwn newydd,” meddai.

Mae yna lawer o gostau y gellir eu tynnu ond os na allwch chwilio am gofnodion am bob ychydig o gost olaf, peidiwch â phoeni, meddai McDowell. Sicrhewch gymaint ag y gallwch - ac ar ben hynny, dylai'r costau mwyaf, fel anfonebau cyfleusterau byw â chymorth fod yn hawdd eu cael.

Nid wyf yn gwybod sut mae eich perthynas yn talu am yr holl gostau a mân dreuliau.

Ond os yw hi'n trochi i mewn i IRA i dalu costau - cam cyffredin y mae McDowell yn ei weld - efallai y bydd peryglon ychwanegol sy'n gwneud y didyniad hyd yn oed yn fwy angenrheidiol.

Heb fynd i'r trwch o reolau ac eithriadau ar tynnu'n ôl yn gynnar gan yr IRA ac dosbarthiadau gofynnol gofynnol, mae defnyddio'r IRA yn debygol o fod yn ddigwyddiad trethadwy a fydd yn arwain at fil treth uwch. Mae'r didyniad costau meddygol yno i wrthweithio'r bil treth incwm uwch, meddai McDowell.

“Mae’n gydbwysedd mor bwysig. Os na wnewch chi, gall pobl fod yn fyd o drafferth o safbwynt treth.”

Gobeithio bod hynny'n helpu, ac eto, adferiad llwyr a buan i'ch perthynas.

Oes gennych chi gwestiwn treth? Ysgrifennwch fi yn: [e-bost wedi'i warchod]

Diolch am ddarllen. Rwyf am eich helpu i feddwl yn ehangach am y materion sy'n effeithio ar eich trethi. Dydw i ddim yn cynnig cyngor treth, dim ond ymgais i edrych ar yr hyn y gallai'r chwyrlïo o reolau treth ac amodau economaidd ei olygu i'ch waled.

Rydw i yma ar gyfer y darllenydd sy'n wynebu eu trethi ag awyr o ymddiswyddiad. Dydych chi ddim yn bod i mewn i drethi, yr wyf yn ei gael. Roeddwn i unwaith y boi hwnnw. O dan y jargon, meddyliwch am eich trethi fel drysfa—gydag arian ar y diwedd. Neu fagl y mae angen i chi ei osgoi.