Mae fy nghynghorydd ariannol yn ymddangos yn Weriniaethol iawn, ac rwy'n rhyddfrydol. Ydy hyn o bwys?

Cwestiwn: Rwyf wedi gweithio gyda’r un cynghorydd ariannol ers tua 10 mlynedd—ac rwy’n teimlo ei fod wedi gwneud gwaith gweddus—ond yn yr ychydig flynyddoedd diwethaf, mae ei wleidyddiaeth wedi gwneud fy rhyfeddod yn ei gylch. Rwy'n cael yr argraff ei fod yn MAGA-het yn gwisgo Gweriniaethol, ac rwy'n eithaf rhyddfrydol. Ni allaf helpu ond rwy'n teimlo y gallai fy muddsoddiadau y mae'n eu rheoli fod yn cefnogi achosion nad wyf am eu cefnogi, ac nad yw gwerthoedd ei fywyd yn cyd-fynd â'm rhai i. Ond faint yw hyn o bwys mewn gwirionedd? A oes angen cynghorydd gwahanol arnaf? (Gallwch ddefnyddio'r offeryn hwn i gael eich paru â chynghorydd ariannol a allai ddiwallu'ch anghenion.)

Oes gennych chi gwestiwn am weithio gyda'ch cynghorydd ariannol neu chwilio am un newydd? Ebost [e-bost wedi'i warchod].

Ateb: Mae'n swnio fel bod dau fater wrth law yma - un yw eich bar neu feini prawf penodol ar gyfer gwerthuso'r gwaith y mae eich cynghorydd wedi'i wneud i chi ac mae'r llall hyd yn oed yn fwy sylfaenol, sef a yw gwerthoedd eich cynghorydd yn cyfateb i'ch un chi a sut. llawer sy'n bwysig. Dyma sut i fynd i'r afael â'r ddau.

Pa mor bwysig yw gwerthoedd a chredoau gwleidyddol mewn cynghorydd ariannol?

O ran gwahaniaethau gwleidyddol a'i werthoedd personol, mae manteision yn dweud nad oes rhaid iddyn nhw dorri'r cytundeb ond ni ddylech anwybyddu'ch teimladau chwaith. Dywed y cynghorydd cyfoeth, Bruce Tyson, y gall cwnsela buddsoddi fod yn gyfrifoldeb deublyg yn aml - rydych chi'n delio â buddsoddiadau cleient a hefyd yn rhoi cyngor ariannol nad yw'n ymwneud â buddsoddi, fel dysgu plant am arian, rhoi elusennol ac am le arian wrth adeiladu bywyd llewyrchus. . “I gymryd ac amsugno cyngor o'r fath, yn ddelfrydol byddai gan gleient ymddiriedaeth yn y cynghorydd y tu hwnt i allu'r cynghorydd i wneud arian. Yn hynny o beth, dylai fod rhywfaint o simpatico yn y berthynas, ”meddai Tyson. Felly bydd angen ichi ofyn i chi'ch hun: Er gwaethaf gwahaniaethau amlwg o ran gwerth gwleidyddol neu bersonol, a ydych chi'n ymddiried yn eich cynghorydd ac yn gwybod y bydd yn helpu i roi cyngor ariannol ichi sy'n cyd-fynd â'ch nodau a'ch gwerthoedd? 

Ac yn wir, nid yw gwleidyddiaeth wedi'i gwahanu'n llwyr oddi wrth reoli buddsoddiadau. Dywed y cynllunydd ariannol ardystiedig Steve Stanganelli, er ei fod yn ceisio peidio â siarad am wleidyddiaeth â chleientiaid, “mae’n rhaid i mi nodi gwleidyddiaeth cymaint gan ei fod yn effeithio ar bolisi treth, cyllidol neu ariannol posib,” meddai Stanganelli. 

Yn y pen draw, os ydych chi'n teimlo'n anghyfforddus o ystyried gwleidyddiaeth neu werthoedd ymddangosiadol eich cynghorydd ac yn teimlo eu bod yn effeithio ar ei benderfyniadau, dylech chi deimlo'n rhydd i adael fel y byddech chi mewn unrhyw berthynas arall. “Mae gan bob perthynas ffiniau ac mae arian yn ymwneud cymaint, os nad yn fwy, â’r arbenigedd technegol,” meddai Stanganelli. (Gallwch ddefnyddio'r offeryn hwn i gael eich paru â chynghorydd ariannol a allai ddiwallu'ch anghenion.)

O ran ei buddsoddiad mewn pethau y mae cymorth yn eu hachosi nad ydych yn hoff ohonynt, ewch ymlaen i ofyn am hynny. Dylai hi allu esbonio pob buddsoddiad y mae'n ei wneud i chi. Efallai y byddwch hefyd am ymchwilio i'r hyn y mae'r cwmni buddsoddi yn ei gefnogi: Mae rhai cynghorwyr yn postio ar eu gwefannau neu ddeunyddiau cysylltiadau cyhoeddus eu bod yn cefnogi rhai gweithgareddau cymunedol neu elusennau, gan roi'r wybodaeth angenrheidiol i ddarpar gleientiaid wneud penderfyniad gwybodus i barhau neu dorri perthynas fusnes .

Sut i werthuso eich cynghorydd, waeth beth fo'i gredoau gwleidyddol

Yn gyntaf, edrychwch yn ofalus ar eich nodau, ac a yw eich portffolio yn eich helpu i'w cyrraedd, meddai Andy Rosen, llefarydd buddsoddi yn Nerdwallet. “Os nad yw eich cynilion ymddeoliad yn cwrdd â’ch nodau, gallwch ofyn i’ch cynghorydd pam hynny a sut y gallwch fynd i’r afael ag ef,” meddai Rosen. 

Dal ddim yn siŵr? “Pan fyddwch chi'n dweud bod eich cynghorydd wedi gwneud gwaith boddhaol, mae hyn yn codi'r cwestiwn, 'yn seiliedig ar beth?',” meddai'r cynllunydd ariannol ardystiedig Lisa Weil. Dylech fod yn seilio hyn ar farcwyr go iawn, nid greddf yn unig: “A yw eich cynghorydd yn rhoi meincnod ichi allu cymharu canlyniadau ei waith â chi?” hi'n dweud. Gall meincnodau amrywio'n fawr. Efallai ei fod yn cymharu sut, dyweder, perfformiodd eich stociau yn yr UD yn erbyn y S&P 500, neu yn dibynnu ar eich daliadau, yn eu cymharu â rhywbeth fel Cronfa Mynegai Twf Vanguard, Mynegai Technoleg Gwybodaeth Vanguard, neu Gronfa Mynegai Stoc Cyfanswm y Byd Vanguard. Wedi dweud hynny, “mae gan bob portffolio ei gymysgedd unigryw ei hun o ddaliadau, sy'n golygu y gall cymariaethau fod yn anodd, yn enwedig gan y bydd perfformiad pob portffolio yn wahanol, yn dibynnu nid yn unig ar y cymysgedd o asedau a ddelir, ond hefyd yr amseriad pan gyrhaeddoch chi. a phan fyddwch chi'n mynd allan o swyddi unigol,” meddai. (Gallwch ddefnyddio'r offeryn hwn i gael eich paru â chynghorydd ariannol a allai ddiwallu'ch anghenion.)

Llinell waelod: Os ydych chi eisiau, “mae gennych chi'r dewis i bleidleisio â'ch traed a dod o hyd i gynghorydd neu gwmni sy'n cyd-fynd yn well â'ch gwerthoedd,” meddai Stanganelli. 

• Cwestiynau wedi'u golygu er mwyn bod yn gryno ac yn eglur