Fy Strategaeth Ymddeol-Buddsoddi Uchaf ar gyfer Difidendau o 11%.

Ydych chi'n gwybod faint o arian sydd ei angen arnoch i ymddeol?

Os ydych chi fel y mwyafrif o bobl, efallai eich bod chi'n meddwl mai'r ateb yw "gormod," ac am reswm da. Mae'n ymddangos fel ein bod ni'n clywed astudiaeth neu sylwebydd arall bob dydd yn dweud bod angen miliynau arnom i wneud hynny'n gyfforddus.

Dyna pam y cefais fy synnu o weld astudiaeth newydd gan NetCredit, benthyciwr arian ar-lein, yn dweud y byddai angen llai na miliwn o ddoleri ar y rhan fwyaf o bobl i ymddeol. Mewn gwirionedd, dywedodd y cwmni ei bod yn bosibl clocio allan ar ddim ond $702,330 yn yr Unol Daleithiau gyfan, ac mewn rhai taleithiau hyd yn oed yn llai - fel tua $ 470,000 yn Mississippi.

Mae'r niferoedd hyn yn llawer mwy calonogol na'r hyn rydyn ni'n ei glywed fel arfer, ond ydyn nhw'n adio i fyny? Gadewch i ni edrych.

Mae NetCredit yn cael ei ddata gan Numbeo.com, sy'n dod o ffynonellau torfol, felly efallai na fydd ei ddata yn gwbl gynrychioliadol o realiti'r person cyffredin. Ond nid yw'n hollol oddi ar y sylfaen, chwaith.

Y broblem bosibl fwyaf yw dull NetCredit o grensian niferoedd Numbeo. Cymerodd NetCredit y disgwyliad oes cyfartalog o 76.2 mlynedd ac oedran ymddeol o 61, yna lluosodd yr incwm dosbarth canol cyfartalog yn yr ardal â'r gwahaniaeth—15.2 mlynedd. Felly, er enghraifft, mae'n costio $701,000 y flwyddyn i ymddeol yn Oregon oherwydd bod yr Oregonian cyffredin yn gwario $46,310 y person y flwyddyn.

Y broblem yma yw os ydych chi'n byw yn hirach na 76.2 o flynyddoedd, rydych chi mewn perygl o golli'ch arian. Mae'r un peth yn wir os byddwch chi'n dioddef colledion buddsoddi - neu'n penderfynu ymddeol yn gynharach.

Yn ffodus, gallwn wneud yn well.

Gallai CEFs Gadael i Chi Ymddeol Unrhyw Le ar $470,000

Os yw NetCredit yn dweud y gallwn ymddeol yn Mississippi ar $470,000, rwy'n cytuno. Ond dwi hefyd yn meddwl y gallwch chi ymddeol yn unrhyw le yn yr Unol Daleithiau ar y swm hwnnw. Mae gwneud hynny yn dechrau gyda phrynu fy hoff gerbydau cynnyrch uchel: cronfeydd pen caeedig (CEFs), a all dalu i ni nid un ond 3 ffyrdd:

1. Gyda'u taliadau difidend uchel: Mae'r cronfeydd hyn yn cynhyrchu 7% heddiw, ac mae llawer yn cynhyrchu llawer mwy. Mae'r tri y byddwn yn eu trafod mewn eiliad yn ildio 11.8% ar gyfartaledd.
2. Trwy enillion portffolio: Mae CEFs yn dal stociau, bondiau, ymddiriedolaethau buddsoddi eiddo tiriog (REITs) ac amrywiaeth o fuddsoddiadau eraill, yn union fel cronfeydd cydfuddiannol ac ETFs. Maent hefyd yn masnachu ar farchnadoedd cyhoeddus, yn union fel stociau.
3. Eu gostyngiadau diflannol i werth ased net (NAV): Mae'r gostyngiad i NAV, neu'r bwlch rhwng pris marchnad y gronfa a'i gwerth portffolio fesul cyfran, yn unigryw i CEFs. Prynwch pan fo’r gostyngiad yn anarferol o eang a gallech “reidio” wrth iddo grebachu, gan yrru pris y cyfranddaliadau yn uwch fel y mae.

Gyda hynny mewn golwg, gadewch i ni symud ymlaen i'r portffolio ymddeol tair CEF rwyf am ei ddangos i chi heddiw:

Fel y gwelwch uchod, mae gan y tair cronfa hyn gynnyrch uchel, gyda thaliad cyfartalog o 11.8% rhyngddynt. Ac rydych chi'n cael prisiadau deniadol yma hefyd, gyda dwy o'n cronfeydd yn cynnwys gostyngiadau mawr i NAV a dim ond un, PFN, gyda phremiwm (er mai un bychan ydyw).

Rydych chi hefyd yn cael rhywfaint o arallgyfeirio cryf, gyda NBXG, fel y mae'r enw'n ei awgrymu, yn canolbwyntio ar gwmnïau rhwydweithio fel Dyfeisiau Analog (ADI), Nvidia Corp. (NVDA) ac Palo Alto Networks (PANW). Mae PFN, o'i ran ef, yn dal bondiau corfforaethol a gyhoeddir gan gwmnïau o safon fel Nissan, Ford, Albertsons a Northwestern Bell. Yn olaf, mae gan AWP gasgliad amrywiol o REITs, megis perchennog warws Prologis (PLD), gweithredwr canolfan ddata Equinix (EQIX) ac Cymunedau Apartment Canolbarth America (MAA).

Ar ben hynny, mae'r tri yn cael eu rhedeg yn broffesiynol gan gwmnïau sydd â biliynau (neu yn achos PIMCO triliynau) o ddoleri mewn asedau dan reolaeth, ynghyd â chysylltiadau dwfn yn eu diwydiannau.

Yna mae stori'r difidend.

Hanes Hir o Daliadau Sefydlog (Gyda'r Difidend Arbennig Od, Rhy)

Er bod NBXG, y dangosir ei daliad mewn glas uchod, yn gronfa newydd (a lansiwyd flwyddyn yn ôl), mae gan AWP a PFN hanes o daliadau sefydlog sy'n mynd yn ôl fwy na degawd. Hefyd, fel y gwelwch o'r pigau a'r rhiciau yn y llinellau uchod, mae'r cronfeydd hyn yn talu rhai difidendau arbennig iach o bryd i'w gilydd hefyd.

Y ciciwr? Mae pob un o'r cronfeydd hyn yn talu difidendau yn fisol. Felly nid oes rhaid i ni hyd yn oed boeni am reoli ein ffrwd incwm, fel y byddem gyda thalwyr chwarterol. Mae ein difidendau yn disgyn i'n cyfrifon yn union yn unol â'n biliau.

Y gwir amdani yma yw y gallech roi $470K yn y cronfeydd hyn a chael $4,621 y mis mewn difidendau. 'N annhymerus' cyfaddef, nid dyna'n union y $4,911 y mis NetCredit yn dweud bod angen i chi gael ymddeoliad cyfforddus yn Hawaii, ond mae'n eithaf agos!

Yn bwysicach fyth, fe allech chi gasglu'ch taliadau heb orfod cyffwrdd â'ch pennaeth. Mewn geiriau eraill, fe allech chi fyw oddi ar eich $470K o gynilion nid yn unig am 15 mlynedd, ond am ddegawdau lawer wrth i'r cronfeydd hyn dalu.

Michael Foster yw'r Dadansoddwr Ymchwil Arweiniol ar gyfer Rhagolwg Contrarian. I gael mwy o syniadau incwm gwych, cliciwch yma i gael ein hadroddiad diweddaraf “Incwm Annistrywiol: 5 Cronfa Fargen gyda Difidendau Sefydlog o 10.2%."

Datgeliad: dim