Mae Neobanks yn codi enillion cynilion wrth i Fanc Lloegr godi cyfraddau llog

LLUNDAIN - Mae banciau ar-lein yn y DU yn rasio i gynyddu’r arenillion ar eu cyfrifon cynilo mewn ymgais i ddenu cynilwyr sy’n brin o arian parod ar ôl i Fanc Lloegr gynyddu ei gyfradd llog meincnod am nawfed tro mewn blwyddyn.

Ar ôl i'r codiad newydd yn y gyfradd gael ei gyhoeddi ddydd Iau, mae Starling Bank a Chase UK, brand heriwr y DU o'r cawr bancio Americanaidd JPMorgan, wedi cymryd camau i fanteisio ar y symudiad.

Dywedodd Chase UK y byddai'n cynyddu'r AER amrywiol, neu'r gyfradd gyfatebol flynyddol, ar ei gyfrif cynilo i 2.7% o 2.1% mewn grym Ionawr 4, 2023.

Ddydd Iau, cyflwynodd Starling ei gynnyrch cynilo cyntaf, sef cyfrif adnau cyfnod penodol yn cynnig enillion gwarantedig o 3.25% ar ôl blwyddyn ar falansau rhwng £2,000 ($2,439) i £1 miliwn.

“Rydyn ni wedi ailddechrau’r oes lle mae banciau’n defnyddio cyfraddau cynilo gwell i gaffael cwsmeriaid,” meddai Simon Taylor, pennaeth strategaeth menter fintech Sardine.ai, wrth CNBC.

“Bydd y rhai sy’n gallu symud yn gyflym, bydd y gweddill yn dilyn pan fydd eu systemau a’u prosesau yn caniatáu iddyn nhw wneud hynny.”

Mae adroddiadau Banc Lloegr ar ddydd Iau cododd ei brif gyfradd llog gan 50 pwynt sail, i 3.5%, ei lefel uchaf mewn 14 mlynedd. Mae banc canolog y DU yn ceisio dofi chwyddiant cynyddol, sy'n agos at uchafbwyntiau 41 mlynedd.

Mae cyfraddau uwch yn dda i gynilwyr ond yn ddrwg i fenthycwyr. Maent yn golygu y gall cynilwyr gael cyfraddau uwch o enillion ar eu blaendaliadau. Fodd bynnag, codir llog uwch ar y rhai sydd â morgeisi, cardiau credyd a benthyciadau personol i'w talu.

Gallai cymhellion blaendal gan y neobanks yn hawdd fwyta i mewn i broffidioldeb y cwmnïau. Mae Fintech yn enwog am ei gwmnïau amhroffidiol, sy'n tueddu i flaenoriaethu twf arloesol yn hytrach na gwneud arian yn y tymor byr.

Mae Chase yn disgwyl colli $450 miliwn ar ei fanc digidol tramor yn 2022 ac a swm tebyg yn yr ychydig flynyddoedd nesaf cyn cyrraedd adennill costau yn 2027-28.

O'i ran ef, adroddodd Starling ei flwyddyn gyntaf o elw yn y flwyddyn ariannol a ddaeth i ben ym mis Mawrth 2022 ar ôl cynyddu ei lyfr benthyciad yn sylweddol.

Rydym wedi symud o fyd lle’r oedd benthyca’n rhad a chyfraddau blaendal yn isel i fyd lle mae benthyca’n ddrud a lle mae blaendaliadau’n cynhyrchu enillion uwch, meddai Taylor.

“Gellid dadlau bod y don o fanciau herwyr bellach yn gwneud hynny’n fwy cystadleuol,” ychwanegodd.

Nid dyma'r tro cyntaf i fanc rhyngrwyd yn y DU gynyddu cyfraddau cynilion i lefelau uwch.

Y mis hwn dechreuodd First Direct, is-gwmni i HSBC, gynnig llog o 7%, ar yr amod bod cwsmeriaid yn adneuo rhwng £25 a £300 y mis hyd at uchafswm o £3,600, ac ni allant dynnu'n ôl am flwyddyn.