Nick Maggiulli Ar Pam y Dylech 'Dim ond Dal i Brynu'

Hyd yn oed mewn marchnad arth, mae Nick Maggiulli yn meddwl y dylech chi Daliwch ati i Brynu.

Dyna deitl ei lyfr a ryddhawyd yn ddiweddar, yn seiliedig yn rhannol ar ei flog poblogaidd, O Doleri a Data.

“Dechreuais ysgrifennu un post blog yr wythnos yn gynnar yn 2017 fel adduned Blwyddyn Newydd,” meddai Maggiulli, a raddiodd o Brifysgol Stanford gyda gradd Economeg. “Dyma’r unig un dw i erioed wedi’i gadw. Roeddwn i'n dal i ysgrifennu, a nawr rydw i ar wythnos 293.”

Rhoddodd ei flog swydd iddo fel Prif Swyddog Gweithredu a Gwyddonydd Data Rheoli Cyfoeth Ritholtz. Ymunodd â chwmni llawn blogwyr ariannol nodedig eraill fel Barry Ritholtz, Josh Brown, Michael Batnick a Ben Carlson.

Daliwch ati i Brynu yn “ganllaw sy’n cael ei yrru gan ddata i gyllid personol, ond mae’n hygyrch iawn.”

Nod Maggiulli yw defnyddio data i brofi dadleuon ariannol. “Mae yna lawer o ddadleuon economaidd allan yna yn seiliedig ar ddyfalu a chred. Dwi'n gweld hwn ar Twitter drwy'r amser. Ond nawr mae gen i ddata i wneud y dadleuon hyn.”

Y GORWEDD MWYAF MEWN CYLLID PERSONOL

Mae Maggiulli yn galw ar y cyfryngau ariannol am bori trwy bobl a'u cywilyddio am wario arian.

“Rwy’n meddwl bod y cyfryngau ariannol yn curo pobl. Mae yna lawer o euogrwydd allan yna, boed hynny 'mae'n rhaid i chi weithio 24/7' neu 'mae angen i chi dorri'ch gwariant yn sylweddol.'”

Mae’n credu “y celwydd mwyaf mewn cyllid personol yw y gallwch chi dorri eich gwariant i adeiladu cyfoeth.

“Mae torri gwariant yn ateb tymor byr. Mae'r data yn amlwg: y llwybr mwyaf dibynadwy i adeiladu cyfoeth yw cynyddu eich incwm.

“Peidiwch â'm cael yn anghywir; ni ddylai rhai pobl wamal fod yn gwario fel y maent. Mae'n debyg bod angen ychydig o euogrwydd arnyn nhw.

“Dydi torri eich ffordd i gyfoeth ddim yn gweithio. Pe bai’n gwneud hynny, byddem yn gweld y gyfradd cynilion yn cynyddu i 10% neu 15% yn gyson, waeth beth fo lefel yr incwm, ond nid yw’n wir. Mae cyfraddau cynilion yn amlwg yn codi wrth i lefel incwm godi.”

PEIDIWCH Â BIO Y gyllell

Gofynnais i Maggiulli beth fyddai'n ei ddweud wrth fuddsoddwyr tro cyntaf a gollodd arian yn ystod y craze stoc meme ac sydd bellach allan o'r farchnad.

“Pe bawn i’n rhoi cyllell Japaneaidd fân i chi a’ch bod chi’n torri’ch bys oherwydd nad oeddech chi’n ei defnyddio’n gywir, nid y gyllell yw’r broblem,” meddai. “Mae'n gyfatebiaeth ryfedd, ond doeddech chi ddim yn buddsoddi'n gywir. Nid oeddech yn dilyn rheolaeth fuddsoddi ddarbodus.”

Mae Maggiulli yn pwysleisio y dylai buddsoddi fod yn ddiflas. “Ydych chi eisiau diflasu a dod yn gyfoethog? Neu a ydych chi eisiau cael hwyl a cholli $10,000? Y rheswm pam ei fod mor anodd yw bod yn rhaid i chi aros am amser hir [i adeiladu cyfoeth.].”

CYFARTALEDD DOLER-COST VS. 'PRYNU'R DIP'

Mae yna bennod yn y llyfr gyda'r isdeitlau 'Even God Couldn't Beat Dollar-Cost Averaging.' Gofynnais i Maggiulli esbonio pam mae strategaeth gyfartalog cost doler yn perfformio'n well na 'prynu'r dip'.

“Dychmygwch imi ddweud wrthych, 'byddwch yn gwybod yr union [farchnad] waelod, felly byddwch yn gallu prynu'r dip. Byddwch yn dal arian parod, ac ar ôl i chi ddod o hyd i'r pwynt isaf, byddwch yn prynu.'

“Hyd yn oed os ydych chi'n dilyn y strategaeth 'prynu'r dip dros amser' honno, rydych chi'n mynd i danberfformio rhywun sy'n prynu bob mis, y rhan fwyaf o'r amser. Y rheswm yw bod y gostyngiad hwnnw fel arfer yn digwydd am bris llawer uwch.

“Dyma enghraifft gyflym: yn gynnar yn 2017, roedd pobl yn dweud bod y farchnad yn cael ei gorbrisio. Felly gadewch i ni ddweud ichi aros tan Fawrth 23, 2020, diwrnod y gwaelod, a gwnaethoch brynu. Byddech yn dal i fod wedi prynu am brisiau 7% yn uwch nag yn gynnar yn 2017.

“Rwy’n rhoi’r rhagdybiaethau hurt hyn ichi: fe wnaethoch chi ei amseru’n berffaith a phrynu ar y gwaelod. Mae'n enghraifft eithafol sy'n dangos bod yn rhaid i bopeth fynd yn iawn ar gyfer prynu'r dip i weithio. Os byddwch i ffwrdd am fis neu ddau, y tebygolrwydd y byddwch yn perfformio'n well yw 2 neu 3%. Mae'n mynd o 20% i 2%.

“Eich siawns o berfformio'n well gyda gwybodaeth berffaith yw 20%. Eich siawns o berfformio'n well gyda gwybodaeth amherffaith yw 2 neu 3%. Ceisiais rigio’r gêm gymaint o blaid y dip, ac ni all berfformio’n well na chyfartaledd cost doler o hyd.”

PEIDIWCH Â CHOLLI'R GÊM

Mae Maggiulii yn meddwl bod peidio â cholli arian yn bwysicach na sut rydych chi'n buddsoddi.

“Mae llond llaw o ddulliau buddsoddi darbodus. Nid oes cymaint o bwys ar union gymysgedd eich asedau, boed yn eiddo tiriog, cronfeydd mynegai stoc, neu stociau unigol.

“Mae yna ychydig o ffyrdd sy'n sicr o fod ar eu colled: os ydych chi'n gwneud unrhyw beth costus gyda ffioedd uchel, yn gwario gormod yn eich bywyd personol, neu'n defnyddio llawer o drosoledd. Dim ond ychydig o ffyrdd i fynd sydd wedi torri ond mae llawer o ffyrdd i ddod yn gyfoethog.

“Ceisiais ganolbwyntio ar sut i beidio â cholli. Mae yna ddyfyniad gwych gan Buffett, 'mae llinyn hir o rifau trawiadol wedi'i luosi â sero sengl bob amser yn hafal i sero.' Felly mae'n rhaid i chi osgoi'r sero. ”

CYNGOR ARIANNOL GORAU

Pan ofynnais am ei gyngor buddsoddi gorau, pwysleisiodd Maggiulli bwysigrwydd tyfu incwm.

“Mae’r rhan fwyaf o bobl yn gwneud yn dda yn ariannol oherwydd eu hincwm. Gallwch chi fod yn fuddsoddwr gwych heb gael incwm uchel, ond mae hynny'n brin.

“Os oes gennych chi incwm uchel ac rydych chi'n fuddsoddwr teilwng, gallwch chi wneud yn dda. Canolbwyntiwch ar eich incwm oherwydd dyna'r unig lifer y gallwch ei dynnu'n gynnar mewn bywyd. Nid oes llawer o bwys ar eich enillion buddsoddi pan nad oes gennych unrhyw asedau.

"Daliwch ati i Brynu yn ymwneud â chronni asedau mewn gwirionedd. Mae yna lawer o ffyrdd i adeiladu cyfoeth dros amser. Gallwch fod yn berchen ar fasgedi eang o stociau UDA a rhyngwladol. Gallwch fod yn berchen ar REITs neu fuddsoddi mewn tir fferm preifat. Mae yna bob math o ffyrdd i fod yn berchen ar asedau sy’n cynhyrchu incwm.”

Tyfwch eich incwm i ychwanegu mwy o asedau. Defnyddiwch yr incwm o'r asedau hynny i brynu mwy o asedau sy'n cynhyrchu incwm.

Daliwch ati i brynu.