Mae cyfradd llog awyr-uchel I-bonds ar fin disgyn i 6.48% pan fyddant yn ailosod y mis nesaf, yn ôl arbenigwyr yn y diwydiant. Eto i gyd, dyna fyddai'r drydedd lefel uchaf ers iddynt gael eu gwerthu ym 1998.
Mae'r gyfradd gyfredol o 9.62% ar gael i'w brynu trwy Hydref 28, yn ôl TreasuryDirect.gov, yr unig le y gallwch chi brynu'r bondiau cynilo yr Unol Daleithiau. Byddai hynny'n golygu y byddech chi'n cael 8%, yn flynyddol, ar gyfer y cloi i mewn am flwyddyn y mae ei angen ar I-bonds.
Gall unigolion brynu cymaint â $10,000 o I-bondiau mewn blwyddyn galendr. O ystyried bod niferoedd gwerthiant wedi bod yn enfawr yn 2022 — mwy na $ 22 biliwn yn 2022 trwy Medi 30, yn ôl data’r Trysorlys—efallai bod digon o bobl eisoes wedi cwrdd â’r cap hwn am y flwyddyn ac yn gorfod aros tan fis Ionawr i brynu mwy.
I'r rhai sy'n prynu gwarantau newydd gan ddechrau ym mis Tachwedd, byddant yn cael y gyfradd 6.48%, yna bydd yn addasu i gyfradd mis Mai, beth bynnag yw hynny pan gaiff ei gyhoeddi.
O ystyried bod y CPI yn dangos bod chwyddiant yn dal yn gryf, ond yn tueddu ychydig yn is, gallwch ddisgwyl y bydd bondiau I yn dilyn yr un peth. Mae hynny'n golygu ei bod yn debygol mai nhw fydd y fargen orau o hyd ar gyfer opsiynau incwm sefydlog cynnyrch uchel bryd hynny hefyd. Ond mae'n dibynnu beth sy'n digwydd gyda'r Gronfa Ffederal yn codi cyfraddau llog, a Thrysorau tymor byr
TMUBMUSD10Y,
3.944%
a chryno ddisgiau ynghyd â nhw.
“Gan fod cyfraddau I-bond yn newid bob chwe mis yn seiliedig ar chwyddiant, ni allwch wneud cymariaethau rhwng afalau ac afalau â Cryno ddisgiau neu Drysorau dros gyfnod o sawl blwyddyn. Os bydd chwyddiant yn parhau i fod yn uchel, bydd cyfraddau CD a Thrysorlys yn codi a gallant ddod yn debyg i gyfraddau I-bond,” meddai Ken Tumin, sylfaenydd DepositAccounts.com.
A fydd y fargen yn gwella o gwbl gyda chyfradd sefydlog?
Mae bondiau I yn cynnwys dwy ran: cyfradd sefydlog sy'n aros gyda'r bond trwy adbrynu a chyfradd newidiol wedi'i haddasu gan chwyddiant sy'n ailosod bob mis Mai a mis Tachwedd. Mae’r gyfradd sefydlog wedi bod yn 0% ers 2020, ond mae rhai yn gweld y posibilrwydd y gallai’r Trysorlys ei chodi ym mis Tachwedd. Mae hynny'n golygu ar gyfer pryniannau newydd, byddech chi'n cael y gyfradd o 6.48% ynghyd â'r gyfradd safonol ychwanegol, gan ei gwneud yn fargen well fyth.
“Mae gan y TIPS pum mlynedd, sy’n fuddsoddiad tebyg, gynnyrch gwirioneddol sy’n mynd i fod yn agos at 2% ar ddiwedd y dydd. Nid yw'n gwneud synnwyr i'r I-bond aros ar sero, pan fydd TIPS yn uwch,” meddai Dave Enna, sylfaenydd TipsWatch.com, gwefan sy'n olrhain gwarantau a ddiogelir gan chwyddiant.
Mae Enna o'r farn y dylai cyfradd sefydlog I-bonds fod rhwng 0.3% a 0.5%, ond nid yw'r Trysorlys yn dryloyw ynghylch sut y mae'n cyfrifo'r gyfradd hon, felly nid yw'n glir os a phryd y bydd yn digwydd.
“Os bydd y Trysorlys yn penderfynu ar sail galw I-bond - sydd ar y lefelau uchaf erioed - efallai y byddant yn penderfynu ei adael ar sero,” meddai Tumin.
Pryd ddylech chi werthu?
Er bod y galw am I-bond wedi cynyddu, mae data'r Trysorlys yn dangos bod adbryniadau wedi aros yn wastad. Mae newydd-ddyfodiaid a brynodd pan neidiodd cyfraddau gyntaf i 7.12% blynyddol ym mis Tachwedd 2021 newydd ddod i fyny ar eu cyntaf I-bond oddi ar y ramp, ond dylent ystyried aros ychydig yn hirach. Os byddwch chi'n gwerthu cyn pum mlynedd, rydych chi'n colli'r tri mis diwethaf o log, a fyddai ar gyfradd uwch o 9.62%, ac nid oes unrhyw beth cyfatebol i hynny ar hyn o bryd mewn gwirionedd.
Dywed Enna fod y rhan fwyaf o bobl yn prynu ac yn dal bondiau I am y tymor hir, gan eu defnyddio fel y bwriadwyd, fel amddiffyniad rhag chwyddiant. Mae rhai hyd yn oed yn llwytho i fyny arnynt fel strategaeth rhoddion. Gallwch brynu I-bonds ar gyfer eraill, cyn belled â bod gennych eu rhif Nawdd Cymdeithasol. Er mwyn eu cyflwyno, mae angen eu cyfrif eu hunain arnynt ac ni allant fod wedi cyrraedd y cap $10,000. Ond fe allwch chi ohirio cyflwyno, a thrwy'r amser mae'r I-bond yn ennill llog ar y gyfradd gyfredol. Mae trethi incwm ffederal yn cael eu gohirio tan adbrynu.
I bobl hŷn sy'n teimlo eu bod wedi'u gwasgu gan chwyddiant a'u bod angen amddiffyn eu cyfalaf, gan ddal rhan o'u wy nyth am y tro mewn bondiau I, ynghyd â'r cynnydd yn yr addasiad cost-byw Nawdd Cymdeithasol, gallai fod o gymorth.
“Er bod y mynegai a ddefnyddir ar gyfer pennu cyfradd I-bond a’r COLA Nawdd Cymdeithasol ychydig yn wahanol - CPI-U vs CPI-W - mae’r canlyniadau yn agos at yr un peth,” meddai Devin Carroll, cynllunydd ariannol ardystiedig yn seiliedig yn Texarkana, Texas, sy'n rhedeg y wefan SocialSecurityIntelligence.com.
Dywed y gall pobl hŷn elwa ar I-bondiau ar gyfer cyfran incwm sefydlog eu portffolio, ond dylent fod yn ymwybodol bod angen ychydig mwy o ofal arnynt na’r dull arferol “gosod ac anghofio” o ddefnyddio cronfeydd bond. “Os daw chwyddiant i lawr, bydd yn bwysig sicrhau bod y gyfradd yn dal yn gystadleuol o gymharu ag incwm sefydlog arall,” meddai.
Os ydych chi'n bwriadu gwerthu yn y pen draw, mae Enna yn awgrymu eich bod chi'n aros am dri mis ar ôl yr ailosodiad cyfradd nesaf sy'n gostwng bondiau I yn is na buddsoddiadau tebyg fel biliau Trysorlys tymor byr neu gryno ddisgiau. Y ffordd honno, byddwch yn cael y mwyaf y gallwch o'r cyfraddau uchel.
Mwy gan MarketWatch
Mae budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol COLA 2023 yn codi 8.7% - dyma beth mae hynny'n ei olygu i dderbynwyr
Mae angen arallgyfeirio eich portffolio. Dyma'r ffordd orau i fynd ati yn y cyfnod cyfnewidiol hwn
Mae eich oddi ar y ramp ar gyfer bondiau I yn dod i fyny yn fuan os gwnaethoch brynu'r gwarantau ar gyfer eu cynnyrch suddlon o 9.6%
Ffynhonnell: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- eu-cyfradd-ailosod-soon-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Barn: Ni all $22 biliwn mewn gwerthiannau I-bond fod yn anghywir. Pam efallai y byddwch am eu prynu hyd yn oed pan fydd eu cyfradd yn ailosod yn fuan
Mae cyfradd llog awyr-uchel I-bonds ar fin disgyn i 6.48% pan fyddant yn ailosod y mis nesaf, yn ôl arbenigwyr yn y diwydiant. Eto i gyd, dyna fyddai'r drydedd lefel uchaf ers iddynt gael eu gwerthu ym 1998.
Er y bydd Adran y Trysorlys yn gwneud cyhoeddiad ar Dachwedd 1, gellir tybio y gyfradd yn seiliedig ar y Mynegai prisiau defnyddwyr diweddaraf (CPI) niferoedd a ryddhawyd ddydd Iau. Mae chwyddiant yn dal i redeg yn boeth ond nid ar ei anterth a welwyd yn gynharach yn y flwyddyn.
Mae'r gyfradd gyfredol o 9.62% ar gael i'w brynu trwy Hydref 28, yn ôl TreasuryDirect.gov, yr unig le y gallwch chi brynu'r bondiau cynilo yr Unol Daleithiau. Byddai hynny'n golygu y byddech chi'n cael 8%, yn flynyddol, ar gyfer y cloi i mewn am flwyddyn y mae ei angen ar I-bonds.
Gall unigolion brynu cymaint â $10,000 o I-bondiau mewn blwyddyn galendr. O ystyried bod niferoedd gwerthiant wedi bod yn enfawr yn 2022 — mwy na $ 22 biliwn yn 2022 trwy Medi 30, yn ôl data’r Trysorlys—efallai bod digon o bobl eisoes wedi cwrdd â’r cap hwn am y flwyddyn ac yn gorfod aros tan fis Ionawr i brynu mwy.
I'r rhai sy'n prynu gwarantau newydd gan ddechrau ym mis Tachwedd, byddant yn cael y gyfradd 6.48%, yna bydd yn addasu i gyfradd mis Mai, beth bynnag yw hynny pan gaiff ei gyhoeddi.
O ystyried bod y CPI yn dangos bod chwyddiant yn dal yn gryf, ond yn tueddu ychydig yn is, gallwch ddisgwyl y bydd bondiau I yn dilyn yr un peth. Mae hynny'n golygu ei bod yn debygol mai nhw fydd y fargen orau o hyd ar gyfer opsiynau incwm sefydlog cynnyrch uchel bryd hynny hefyd. Ond mae'n dibynnu beth sy'n digwydd gyda'r Gronfa Ffederal yn codi cyfraddau llog, a Thrysorau tymor byr
3.944%
TMUBMUSD10Y,
a chryno ddisgiau ynghyd â nhw.
“Gan fod cyfraddau I-bond yn newid bob chwe mis yn seiliedig ar chwyddiant, ni allwch wneud cymariaethau rhwng afalau ac afalau â Cryno ddisgiau neu Drysorau dros gyfnod o sawl blwyddyn. Os bydd chwyddiant yn parhau i fod yn uchel, bydd cyfraddau CD a Thrysorlys yn codi a gallant ddod yn debyg i gyfraddau I-bond,” meddai Ken Tumin, sylfaenydd DepositAccounts.com.
A fydd y fargen yn gwella o gwbl gyda chyfradd sefydlog?
Mae bondiau I yn cynnwys dwy ran: cyfradd sefydlog sy'n aros gyda'r bond trwy adbrynu a chyfradd newidiol wedi'i haddasu gan chwyddiant sy'n ailosod bob mis Mai a mis Tachwedd. Mae’r gyfradd sefydlog wedi bod yn 0% ers 2020, ond mae rhai yn gweld y posibilrwydd y gallai’r Trysorlys ei chodi ym mis Tachwedd. Mae hynny'n golygu ar gyfer pryniannau newydd, byddech chi'n cael y gyfradd o 6.48% ynghyd â'r gyfradd safonol ychwanegol, gan ei gwneud yn fargen well fyth.
“Mae gan y TIPS pum mlynedd, sy’n fuddsoddiad tebyg, gynnyrch gwirioneddol sy’n mynd i fod yn agos at 2% ar ddiwedd y dydd. Nid yw'n gwneud synnwyr i'r I-bond aros ar sero, pan fydd TIPS yn uwch,” meddai Dave Enna, sylfaenydd TipsWatch.com, gwefan sy'n olrhain gwarantau a ddiogelir gan chwyddiant.
Mae Enna o'r farn y dylai cyfradd sefydlog I-bonds fod rhwng 0.3% a 0.5%, ond nid yw'r Trysorlys yn dryloyw ynghylch sut y mae'n cyfrifo'r gyfradd hon, felly nid yw'n glir os a phryd y bydd yn digwydd.
“Os bydd y Trysorlys yn penderfynu ar sail galw I-bond - sydd ar y lefelau uchaf erioed - efallai y byddant yn penderfynu ei adael ar sero,” meddai Tumin.
Pryd ddylech chi werthu?
Er bod y galw am I-bond wedi cynyddu, mae data'r Trysorlys yn dangos bod adbryniadau wedi aros yn wastad. Mae newydd-ddyfodiaid a brynodd pan neidiodd cyfraddau gyntaf i 7.12% blynyddol ym mis Tachwedd 2021 newydd ddod i fyny ar eu cyntaf I-bond oddi ar y ramp, ond dylent ystyried aros ychydig yn hirach. Os byddwch chi'n gwerthu cyn pum mlynedd, rydych chi'n colli'r tri mis diwethaf o log, a fyddai ar gyfradd uwch o 9.62%, ac nid oes unrhyw beth cyfatebol i hynny ar hyn o bryd mewn gwirionedd.
Dywed Enna fod y rhan fwyaf o bobl yn prynu ac yn dal bondiau I am y tymor hir, gan eu defnyddio fel y bwriadwyd, fel amddiffyniad rhag chwyddiant. Mae rhai hyd yn oed yn llwytho i fyny arnynt fel strategaeth rhoddion. Gallwch brynu I-bonds ar gyfer eraill, cyn belled â bod gennych eu rhif Nawdd Cymdeithasol. Er mwyn eu cyflwyno, mae angen eu cyfrif eu hunain arnynt ac ni allant fod wedi cyrraedd y cap $10,000. Ond fe allwch chi ohirio cyflwyno, a thrwy'r amser mae'r I-bond yn ennill llog ar y gyfradd gyfredol. Mae trethi incwm ffederal yn cael eu gohirio tan adbrynu.
I bobl hŷn sy'n teimlo eu bod wedi'u gwasgu gan chwyddiant a'u bod angen amddiffyn eu cyfalaf, gan ddal rhan o'u wy nyth am y tro mewn bondiau I, ynghyd â'r cynnydd yn yr addasiad cost-byw Nawdd Cymdeithasol, gallai fod o gymorth.
“Er bod y mynegai a ddefnyddir ar gyfer pennu cyfradd I-bond a’r COLA Nawdd Cymdeithasol ychydig yn wahanol - CPI-U vs CPI-W - mae’r canlyniadau yn agos at yr un peth,” meddai Devin Carroll, cynllunydd ariannol ardystiedig yn seiliedig yn Texarkana, Texas, sy'n rhedeg y wefan SocialSecurityIntelligence.com.
Dywed y gall pobl hŷn elwa ar I-bondiau ar gyfer cyfran incwm sefydlog eu portffolio, ond dylent fod yn ymwybodol bod angen ychydig mwy o ofal arnynt na’r dull arferol “gosod ac anghofio” o ddefnyddio cronfeydd bond. “Os daw chwyddiant i lawr, bydd yn bwysig sicrhau bod y gyfradd yn dal yn gystadleuol o gymharu ag incwm sefydlog arall,” meddai.
Os ydych chi'n bwriadu gwerthu yn y pen draw, mae Enna yn awgrymu eich bod chi'n aros am dri mis ar ôl yr ailosodiad cyfradd nesaf sy'n gostwng bondiau I yn is na buddsoddiadau tebyg fel biliau Trysorlys tymor byr neu gryno ddisgiau. Y ffordd honno, byddwch yn cael y mwyaf y gallwch o'r cyfraddau uchel.
Mwy gan MarketWatch
Mae budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol COLA 2023 yn codi 8.7% - dyma beth mae hynny'n ei olygu i dderbynwyr
Mae angen arallgyfeirio eich portffolio. Dyma'r ffordd orau i fynd ati yn y cyfnod cyfnewidiol hwn
Mae eich oddi ar y ramp ar gyfer bondiau I yn dod i fyny yn fuan os gwnaethoch brynu'r gwarantau ar gyfer eu cynnyrch suddlon o 9.6%
Ffynhonnell: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- eu-cyfradd-ailosod-soon-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo