Mae'r ychydig flynyddoedd diwethaf wedi bod yn heriol i bron pawb sydd wedi buddsoddi mewn stociau neu fondiau, gan gynnwys unrhyw un sy'n cynilo ar gyfer ymddeoliad trwy gynlluniau a noddir gan gyflogwyr. Gyda marchnadoedd i lawr yn gyffredinol a chwyddiant hanesyddol yn gwasgu sieciau cyflog Americanaidd trwy godi pris rhenti a bwydydd, mae Americanwyr yn delio â materion ariannol nad ydym wedi'u gweld mewn cenhedlaeth.
Pan fo cyfnod ariannol yn anodd, gall fod yn anodd cofio bod marchnadoedd bob amser wedi amrywio, a bod amodau economaidd yn gylchol. Wrth inni edrych ymlaen, mae pedwar rhif a all helpu i roi amodau economaidd diweddar mewn cyd-destun ehangach. Rwy’n annog cynilwyr ymddeoliad i gadw’r themâu hyn mewn cof wrth i ni droi’r dudalen tuag at 2023.
25%
Yn ôl data John Hancock, dywedodd un o bob pedwar (25%) o gynilwyr ymddeoliad a aseswyd fod eu cyllid yn aml yn achosi straen iddynt yn nhrydydd chwarter eleni. Mae’r nifer hwnnw i fyny o 18% yn y chwarter cyntaf, cynnydd sylweddol. Er ei bod hi'n naturiol i chi fod dan straen pan welwch chwyddiant yn codi a marchnadoedd yn gostwng yn y penawdau a'u teimlo yn eich waled, os nad ydych chi'n ofalus, gall straen gymylu'ch barn a hyd yn oed gymryd toll ar eich iechyd.
Gall pwyso a mesur yr hyn y gallwch ei reoli, a'r hyn na allwch ei reoli, eich helpu i gael persbectif fel y gallwch ganolbwyntio ar yr hyn sydd o fewn eich gallu. Ar gyfer cynilwyr ymddeoliad, mae hynny'n golygu parhau i gynilo yn eich cyfrif ymddeol a gwneud yn siŵr eich bod yn cyfrannu digon i gael y cyfatebiad cyflogwr llawn, os caiff ei gynnig. Mae gosod cyllideb cartref, adeiladu cronfa argyfwng, a deall eich buddsoddiadau a'ch goddefgarwch risg i gyd yn gamau da i'w cymryd i'ch helpu i deimlo'n fwy grymus yn eich penderfyniadau ariannol, waeth beth mae'r farchnad a'r economi yn ei wneud.
1931
Yn gyffredinol, ystyrir bod portffolio sy'n cynnwys 60% o stociau a 40% o fondiau'n gytbwys. Ac er bod y cymysgedd portffolio hwnnw yn cael blwyddyn arw yn 2022, yn hanes ehangach y farchnad mae eleni wedi bod yn anghysondeb. Ystyrir yn gyffredinol mai 1931 yw'r flwyddyn waethaf ar gyfer portffolio cytbwys o 60/40, pan gollodd ychydig dros 36% o'i werth. Ond heblaw 1931, mae colledion o fwy na 20% mewn blwyddyn eithaf prin.
Efallai na fydd hynny'n fawr o gysur os ydych chi'n gwylio'ch cyfrif yn mynd i lawr ac yn poeni os oes angen i chi gwtogi ar eich cynlluniau gwariant ar gyfer ymddeoliad neu barhau i weithio am fwy o amser nag yr oeddech chi ei eisiau. Er bod portffolio cytbwys yn debygol o golli mwy nag 20% yn 2022, mae yna linell arian.
Yn y pum mlynedd sy'n dilyn portffolio cytbwys yn colli mwy nag 20%, yr un cymysgedd yn hanesyddol cynhyrchu dychweliadau blynyddol o 13%. Mae'r potensial hwn ar gyfer adlam yn ein hatgoffa pam ei bod yn bwysig aros yn y farchnad a pharhau i wneud cyfraniadau tra bod arian ar werthoedd is.
$22,500
Y terfyn cyfraniadau 2023 401(k) yw $22,500 y pen, cynnydd digynsail o $2,000 yn fwy na'r llynedd a $5,000 yn fwy na'r terfyn oedd 10 mlynedd yn ôl. Cynyddodd y swm y gall gweithwyr 50 oed a hŷn ei wneud mewn cyfraniadau dal i fyny $1,000 i $7,500. Gweld beth allwch chi ei wneud i wneud y mwyaf o'ch cynilion ymddeoliad yn 2023. Ac oherwydd bod cyfrannu at gynllun 401(k) yn gostwng y cyflogau a adroddwyd gan eich cyflogwr, efallai y byddwch yn gallu gostwng eich incwm trethadwy.
Gan eich bod yn eistedd i lawr i wneud cyllideb eich cartref ar gyfer 2023, gwelwch a allwch nodi treuliau diangen y gallwch eu torri i'ch helpu i arbed mor agos at y rhif $22,500 hwnnw â phosibl.
41.7
Oedran cyfartalog y gweithiwr Americanaidd yw 41.7, yn ôl y Swyddfa Ystadegau Llafur. Gan dybio oedran ymddeol o 65, mae hynny'n golygu bod y rhan fwyaf o bobl tua chanolbwynt eu gyrfa ac felly bod ganddyn nhw ddigon o amser i adennill colledion eu portffolio o 2022.
Er mwyn adlamu o golledion eleni a thyfu eich wy nyth ymddeol mae angen ffocws parhaus ar gynilo yn eich cyfrif ymddeoliad. Gallai tynnu arian yn ôl o'ch 401(k) yn gynamserol i dalu am dreuliau eraill neu atal cyfraniadau ymddangos fel atebion tymor byr da, ond bydd y ddau gam gweithredu yn ei gwneud hi'n anoddach cwrdd â'ch nodau arbedion ymddeoliad hirdymor.
Ar y blaen i 2023
Bydd hyn yn debygol o ostwng fel un o'r blynyddoedd gwaethaf o berfformiad buddsoddi ar gyfer pobl sy'n cynilo ar gyfer ymddeoliad. Ond peidiwch â gadael i hynny rwystro'r holl waith caled rydych chi wedi'i wneud i gynilo ar gyfer ymddeoliad hyd yma. Yn lle hynny, meddyliwch am y pedwar rhif hyn a chymerwch stoc o'ch darlun ariannol cyffredinol, mireinio'ch cyllideb fisol, ac ystyriwch wneud unrhyw symudiadau ariannol a fyddai'n fuddiol cyn diwedd y flwyddyn. Gall cymryd rheolaeth eich helpu i deimlo'n fwy hyderus am eich arian wrth i chi ffonio yn 2023.
Lynda Abend yw pennaeth strategaeth a thrawsnewid, John Hancock Retirement.
Gwybodaeth Pwysig: Nid oes unrhyw sicrwydd y bydd unrhyw strategaeth fuddsoddi yn cyflawni ei hamcanion. Mae'r cynnwys hwn er gwybodaeth gyffredinol yn unig a chredir ei fod yn gywir ac yn ddibynadwy o'r dyddiad postio ond gall newid. Ni fwriedir darparu buddsoddiad, treth, dyluniad cynllun, na chyngor cyfreithiol (oni nodir yn wahanol). Cysylltwch â'ch cynghorydd annibynnol eich hun ynghylch unrhyw fuddsoddiad, treth, neu ddatganiadau cyfreithiol a wneir. Mae John Hancock yn cynnig gwasanaethau cadw cofnodion i gleientiaid cynllun ymddeoliad trwy'r endidau canlynol yn yr Unol Daleithiau: John Hancock Retirement Plan Services LLC, John Hancock Trust Company LLC, a John Hancock Life Insurance Company (UDA) (heb ei drwyddedu yn NY), 200 Berkeley Street, Boston, MA 02116, a John Hancock Life Insurance Company o Efrog Newydd, 100 Summit Lake Drive, Valhalla, NY 10595. Cynigir gwarantau trwy John Hancock Distributors LLC, aelod FINRA, SIPC.
NID YSWIRIANT FDIC. EFALLAI COLLI GWERTH. NID BANC GWARANT.
Ffynhonnell: https://www.marketwatch.com/story/4-numbers-retirement-savers-need-to-know-heading-into-2023-11669855517?siteid=yhoof2&yptr=yahoo