Ychydig fisoedd yn ôl, roedd ein mab pum mlwydd oed yn falch o ddarganfod y gallai gael dau ffrind gorau. Ers wythnosau roedd wedi bod yn sownd mewn triongl diniwed i'r glasoed lle'r oedd y ddau blentyn eisiau iddo fod yn bestie unigryw iddynt. Byddent yn tynnu ei freichiau yn y maes chwarae a byddai'n dod adref yn ddigalon ynghylch pa un i'w ddewis. Fe wnaethon ni ddweud wrtho nad oedd yn rhaid iddo, a'r eiliad y credodd ni mewn gwirionedd, roedd wrth ei fodd.
Dros y blynyddoedd, rydym wedi gweld dewis ffug tebyg yn plagio'r gymuned TÂN (Annibyniaeth Ariannol, Ymddeol yn Gynnar). Mae gwylwyr a selogion wedi bod yn groes i'r acronym ac ai'r “FI” neu'r “RE” sydd â'r pwysau mwyaf.
I rai, annibyniaeth ariannol yw'r cyfan. Maent wrth eu bodd â'r gwaith y maent yn ei wneud, yn cael ei gyflawni ganddo, ac ni allant hyd yn oed ddifyrru'r syniad o ymddeol yn gynnar. I eraill, ymddeoliad cynnar yw'r pwynt cyfan. Maent yn brolio cyfraddau cynilo hynod o uchel gyda'r gobaith o roi'r gorau iddi am byth cyn iddynt droi'n 40 oed.
Ond mae’r obsesiwn hwn â gwneud y naill ochr a’r llall yn gyflwr parhaol yn lle proses barhaus yn ein hatal rhag cydnabod yr holl atebion sy’n disgyn yn y canol. Unwaith y byddwch chi'n sylweddoli nad oes rhaid i chi ddewis y naill neu'r llall, fel y canfu ein plentyn pum mlwydd oed, rydych chi'n rhoi eich hun yn ôl mewn rheolaeth o'ch cynllun ariannol.
1. Mae cyfnewid arian yn ddewis arall ymarferol i ymddeoliad
Rydyn ni i gyd yn adrodd straeon am arian i’n hunain, ond mae stori’r “ymddeoliad delfrydol” wedi parhau ers degawdau, er gwaethaf y ffaith bod nifer y bobl sy’n gweithio y tu hwnt i oedran ymddeol wedi bod yn gyson. wedi tyfu ers y 1990au. I'r rhan fwyaf o bobl, mae'r cysyniad delfrydol o ymddeoliad yn fargen rhyngoch chi, eich cyflogwr, a'r llywodraeth ffederal. Rydych chi'n gwneud eich rhan i weithio gyrfa hir ac yn neilltuo 10% yn gyson ac os ydych chi'n ffodus, bydd eich cwmni'n gwneud ei ran ac yn cyfateb i gyfran o hynny. Pan fyddwch chi'n troi'n 65, rydych chi'n cael rhoi'r gorau i'ch swydd a byw oddi ar eich wy nyth gydag ychydig o help gan Nawdd Cymdeithasol fel rhwyd ddiogelwch.
Mae'r naratif delfrydol hwn wedi'i gloddio i'n geiriadur diwylliannol, wedi'i atgyfnerthu gan fuddion corfforaethol, polisïau cyhoeddus ac offer cynllunio ariannol, er bod pob plaid mewn gwirionedd wedi methu ag atal diwedd y fargen. Gydag arbedion cyfartalog o $25,000, nid yw'r rhan fwyaf o ymddeolwyr yn byw'n gyfan gwbl oddi ar arian y maent wedi'i arbed yn ystod eu blynyddoedd gwaith. I lawer ohonom, bydd ymddeoliad yn cynnwys ennill incwm mewn rhyw ffurf.
Ac er bod y rhan fwyaf o gorfforaethau bellach yn cynnig cronfeydd ymddeol a noddir gan gyflogwyr, mae bylchau cyflog ystyfnig rhwng y rhywiau a hil yn dal i greu cyfraniadau anghyfartal i nifer fawr o weithwyr. Beth am ddyfodol Nawdd Cymdeithasol? Ansicr ar y gorau. Yn ôl y Adroddiad blynyddol 2021 gan fwrdd ymddiriedolwyr Nawdd Cymdeithasol, bydd cronfeydd arian parod wrth gefn y gronfa wedi’u disbyddu’n llawn erbyn 2034.
Mae cysyniadau modern fel blynyddoedd i ffwrdd, lled-ymddeol a chyfnodau sabothol i gyd yn rhagfynegi sut mae'r byd yn newid. Mae pob un ohonom yn chwarae rhan mewn tywys gwaith ac ymddeoliad i ffwrdd o fod yn dermau deuaidd gyda diffiniadau anhyblyg, ac i ddod yn dermau sy'n fwy perthnasol i'r amseroedd hyn. Nid oes angen i chi aros tan eich blynyddoedd euraidd i fwynhau ffordd o fyw nad yw'n dibynnu ar waith, ac nid oes rhaid ichi fynd at ennill incwm ag agwedd popeth-neu-ddim. Mae'n rhaid i chi feddwl yn wahanol am eich gyrfa.
2. Mae myth teilyngdod yn brifo pawb
Dim ond ychydig flynyddoedd o weithio mewn swyddfa y mae'n ei gymryd i sylweddoli bod teilyngdod yn gelwydd bonheddig y cawn ein talu i'w gredu. Rydyn ni'n gwybod mai'r unig beth y mae gwaith caled yn ei warantu yw mwy o waith. Mae'n iawn i ymfalchïo yn ein moeseg gwaith, ond mae'n dod yn broblematig pan fyddwn yn ei wneud yn hunaniaeth i ni ac yn parhau i wthio heibio i derfynau ein hiechyd corfforol a meddyliol.
Yn y bôn, rydyn ni i gyd yn haeddu byw bywyd sy'n rhoi ein hanghenion o flaen y rhestr ddiddiwedd o broblemau na ellir eu datrys yn y gwaith ac sy'n dechrau gyda gosod targed cadarn ar gyfer hyd eich gyrfa. Rydym yn argymell 15 mlynedd, wedi'u rhannu'n dri sbrint pum mlynedd gwahanol.
3. Os na fyddwch yn rhoi pwrpas i'ch incwm, bydd rhywun arall yn gwneud hynny.
Dylid treulio pum mlynedd gyntaf eich cynllun 15 mlynedd yn talu dyled a sefydlu arferion ariannol iach i liniaru'r cylch talu-i-checyn talu. bron i hanner o Americanwyr sy'n gwneud mwy na $100,000 yn cael eu hunain i mewn Yn sicr, efallai na fydd pum mlynedd yn ddigon o amser i ddileu eich holl ddyled, ond nid oes fawr o anfantais o ymrwymo i gyfnod penodol o amser i'w dalu ar ei ganfed.
Nid yw cynildeb yn ddim byd i gywilyddio yn ei gylch. Os gallwch chi wneud cynildeb yn rhan greiddiol o'ch bywyd a'i gofleidio, gallwch osgoi'r trapiau prynwriaeth rydyn ni'n dod ar eu traws yn ddyddiol.
Meddyliwch amdano fel hyn: Bob tro y byddwch chi'n cael gwared ar ddyled, rydych chi'n cynyddu faint o arian dros ben sydd gennych chi. Mae gwneud hynny'n gynnar ac yn aml yn ystod eich blynyddoedd gwaith fel rhoi codiad i chi'ch hun. Dychmygwch beidio ag aros i rywun benderfynu eich bod yn haeddu mwy o arian. Mae'r newid meddylfryd hwnnw ar ei ben ei hun yn gwneud mwy ar gyfer hunan-rymuso nag y gallai'r rhan fwyaf o raglenni datblygu gweithwyr rhediad y felin erioed.
4. Ni chrëwyd rheolau cynilo traddodiadol gyda phob un ohonom mewn golwg
Mae'r ail bum mlynedd - blynyddoedd 6 i 10 - yn hollbwysig a dylid eu treulio ar gaffael sgiliau a dod o hyd i'ch pŵer mawr. Mae pŵer mawr yn sgil a all eich cefnogi yn y tymor hir - ymhell y tu hwnt i'ch blynyddoedd gwaith llawn amser. Boed hynny'n eich gallu i reoli tîm neu'ch gallu i gau gwerthiant yn gyflym, gellir a dylid defnyddio'r cymwyseddau a ddatblygwch yn eich gyrfa i greu ffrydiau incwm y tu allan i'ch prif swydd.
Mae hyn yn arbennig o bwysig os yw eich hunaniaeth yn un sydd ar y cyrion yn y gweithle. Mwyaf rheolau ariannol traddodiadol ddim yn adlewyrchu profiad bywyd pobl o liw a grwpiau ymylol eraill. Mae arbenigwyr yn siarad am arbed 10% -15% o incwm, ond nid oes llawer o sôn am fylchau cyflog neu arferion cyflogi rhagfarnllyd. P'un a yw eich boogeyman yn hiliaeth, rhywiaeth, nepotiaeth neu rhagfarn ar sail oed, mae'n rhaid i chi ymgorffori allanoldebau, megis y “dreth ddu” ac y gosb mamolaeth, sy'n cael eu gadael allan yn gyfleus.
Darllen: Sut y daeth y dyn 38 oed hwn allan o 'dlodi dwfn' i gyflawni TÂN yn ei 30au fel landlord amlfiliwnydd
Y dyddiau hyn mae cynilwyr yn wynebu heriau enfawr megis chwyddiant uchaf erioed, marchnadoedd ariannol cyfnewidiol a bygythiad awtomeiddio. Y newyddion da yw bod gennym ddigon o wybodaeth i ymgorffori hanes a data yn ein penderfyniadau. Bydd sefydlu incwm sy'n annibynnol ar eich cyflogwr nid yn unig yn rhoi rhwyd ddiogelwch i chi, ond gall hefyd gyflymu eich amserlen i annibyniaeth ariannol.
5. Mae mwy i'w wneud ag arian ar wahân i'w wylio'n tyfu
Daw hyn â ni at y pum mlynedd olaf—blynyddoedd 11 i 15—a ddylai ganolbwyntio ar adeiladu dihangfa a’ch ymadawiad â’r byd gwaith. Ar y pwynt hwn, mae gennych ddegawd o brofiad o dan eich gwregys ac wedi datblygu cof cyhyrau ariannol o amgylch buddsoddi.
Wedyn beth? Efallai mai'r rheswm mwyaf dros gerdded i ffwrdd yw dysgu'r pwrpas dyfnach y tu hwnt i'r hyn y gall annibyniaeth ariannol ei brynu. Gwrthdaro dros arian yw prif achos ysgariad yn yr Unol Daleithiau; dwy ran o dair o rieni sy'n gweithio yn y wlad hon yn dioddef o flinder rhieni, ac nid oes prinder sefydliadau a di-elw sy'n cael eu tanariannu a diffyg arweinyddiaeth.
Sut ydych chi eisiau i'ch bywyd edrych ar ôl i chi gyfnewid am arian? Yn ddelfrydol, bydd y rhyddid ariannol yn eich helpu i ddod yn bartner gwell, rhiant mwy empathetig ac egniol, a rhywun sy'n ychwanegu at eu cymuned.
Julien a Kiersten Saunders yw awduron “Cashing Out: Enillwch y Gêm Cyfoeth trwy Gerdded i Ffwrdd,” (Portffolio, 2022). Nhw yw cyd-grewyr y blog ffordd o fyw Cyfoethog a Rheolaidd, a chynnal cyfres o'r enw Arian ar y Bwrdd.
Mwy o: Mae'r athro hwn a ymddeolodd yn gynnar yn 29 oed yn llywio TÂN ar ôl i ysgariad rannu ei asedau
Darllenwch hefyd: Dillad ail-law, dim car, torri coed i gynhesu fy nghartref: Pam fod y mudiad TÂN yn rhy frugal i mi
Ffynhonnell: https://www.marketwatch.com/story/early-retirement-in-3-steps-follow-the-cashing-out-couples-road-map-to-financial-freedom-11656489963?siteid=yhoof2&yptr= yahoo
Barn: Ymddeoliad cynnar mewn 3 cham: Dilynwch fap ffordd y cwpl 'Cashing Out' i ryddid ariannol
Ychydig fisoedd yn ôl, roedd ein mab pum mlwydd oed yn falch o ddarganfod y gallai gael dau ffrind gorau. Ers wythnosau roedd wedi bod yn sownd mewn triongl diniwed i'r glasoed lle'r oedd y ddau blentyn eisiau iddo fod yn bestie unigryw iddynt. Byddent yn tynnu ei freichiau yn y maes chwarae a byddai'n dod adref yn ddigalon ynghylch pa un i'w ddewis. Fe wnaethon ni ddweud wrtho nad oedd yn rhaid iddo, a'r eiliad y credodd ni mewn gwirionedd, roedd wrth ei fodd.
Dros y blynyddoedd, rydym wedi gweld dewis ffug tebyg yn plagio'r gymuned TÂN (Annibyniaeth Ariannol, Ymddeol yn Gynnar). Mae gwylwyr a selogion wedi bod yn groes i'r acronym ac ai'r “FI” neu'r “RE” sydd â'r pwysau mwyaf.
I rai, annibyniaeth ariannol yw'r cyfan. Maent wrth eu bodd â'r gwaith y maent yn ei wneud, yn cael ei gyflawni ganddo, ac ni allant hyd yn oed ddifyrru'r syniad o ymddeol yn gynnar. I eraill, ymddeoliad cynnar yw'r pwynt cyfan. Maent yn brolio cyfraddau cynilo hynod o uchel gyda'r gobaith o roi'r gorau iddi am byth cyn iddynt droi'n 40 oed.
Ond mae’r obsesiwn hwn â gwneud y naill ochr a’r llall yn gyflwr parhaol yn lle proses barhaus yn ein hatal rhag cydnabod yr holl atebion sy’n disgyn yn y canol. Unwaith y byddwch chi'n sylweddoli nad oes rhaid i chi ddewis y naill neu'r llall, fel y canfu ein plentyn pum mlwydd oed, rydych chi'n rhoi eich hun yn ôl mewn rheolaeth o'ch cynllun ariannol.
1. Mae cyfnewid arian yn ddewis arall ymarferol i ymddeoliad
Rydyn ni i gyd yn adrodd straeon am arian i’n hunain, ond mae stori’r “ymddeoliad delfrydol” wedi parhau ers degawdau, er gwaethaf y ffaith bod nifer y bobl sy’n gweithio y tu hwnt i oedran ymddeol wedi bod yn gyson. wedi tyfu ers y 1990au. I'r rhan fwyaf o bobl, mae'r cysyniad delfrydol o ymddeoliad yn fargen rhyngoch chi, eich cyflogwr, a'r llywodraeth ffederal. Rydych chi'n gwneud eich rhan i weithio gyrfa hir ac yn neilltuo 10% yn gyson ac os ydych chi'n ffodus, bydd eich cwmni'n gwneud ei ran ac yn cyfateb i gyfran o hynny. Pan fyddwch chi'n troi'n 65, rydych chi'n cael rhoi'r gorau i'ch swydd a byw oddi ar eich wy nyth gydag ychydig o help gan Nawdd Cymdeithasol fel rhwyd ddiogelwch.
Mae'r naratif delfrydol hwn wedi'i gloddio i'n geiriadur diwylliannol, wedi'i atgyfnerthu gan fuddion corfforaethol, polisïau cyhoeddus ac offer cynllunio ariannol, er bod pob plaid mewn gwirionedd wedi methu ag atal diwedd y fargen. Gydag arbedion cyfartalog o $25,000, nid yw'r rhan fwyaf o ymddeolwyr yn byw'n gyfan gwbl oddi ar arian y maent wedi'i arbed yn ystod eu blynyddoedd gwaith. I lawer ohonom, bydd ymddeoliad yn cynnwys ennill incwm mewn rhyw ffurf.
Ac er bod y rhan fwyaf o gorfforaethau bellach yn cynnig cronfeydd ymddeol a noddir gan gyflogwyr, mae bylchau cyflog ystyfnig rhwng y rhywiau a hil yn dal i greu cyfraniadau anghyfartal i nifer fawr o weithwyr. Beth am ddyfodol Nawdd Cymdeithasol? Ansicr ar y gorau. Yn ôl y Adroddiad blynyddol 2021 gan fwrdd ymddiriedolwyr Nawdd Cymdeithasol, bydd cronfeydd arian parod wrth gefn y gronfa wedi’u disbyddu’n llawn erbyn 2034.
Mae cysyniadau modern fel blynyddoedd i ffwrdd, lled-ymddeol a chyfnodau sabothol i gyd yn rhagfynegi sut mae'r byd yn newid. Mae pob un ohonom yn chwarae rhan mewn tywys gwaith ac ymddeoliad i ffwrdd o fod yn dermau deuaidd gyda diffiniadau anhyblyg, ac i ddod yn dermau sy'n fwy perthnasol i'r amseroedd hyn. Nid oes angen i chi aros tan eich blynyddoedd euraidd i fwynhau ffordd o fyw nad yw'n dibynnu ar waith, ac nid oes rhaid ichi fynd at ennill incwm ag agwedd popeth-neu-ddim. Mae'n rhaid i chi feddwl yn wahanol am eich gyrfa.
2. Mae myth teilyngdod yn brifo pawb
Dim ond ychydig flynyddoedd o weithio mewn swyddfa y mae'n ei gymryd i sylweddoli bod teilyngdod yn gelwydd bonheddig y cawn ein talu i'w gredu. Rydyn ni'n gwybod mai'r unig beth y mae gwaith caled yn ei warantu yw mwy o waith. Mae'n iawn i ymfalchïo yn ein moeseg gwaith, ond mae'n dod yn broblematig pan fyddwn yn ei wneud yn hunaniaeth i ni ac yn parhau i wthio heibio i derfynau ein hiechyd corfforol a meddyliol.
Yn y bôn, rydyn ni i gyd yn haeddu byw bywyd sy'n rhoi ein hanghenion o flaen y rhestr ddiddiwedd o broblemau na ellir eu datrys yn y gwaith ac sy'n dechrau gyda gosod targed cadarn ar gyfer hyd eich gyrfa. Rydym yn argymell 15 mlynedd, wedi'u rhannu'n dri sbrint pum mlynedd gwahanol.
3. Os na fyddwch yn rhoi pwrpas i'ch incwm, bydd rhywun arall yn gwneud hynny.
Dylid treulio pum mlynedd gyntaf eich cynllun 15 mlynedd yn talu dyled a sefydlu arferion ariannol iach i liniaru'r cylch talu-i-checyn talu. bron i hanner o Americanwyr sy'n gwneud mwy na $100,000 yn cael eu hunain i mewn Yn sicr, efallai na fydd pum mlynedd yn ddigon o amser i ddileu eich holl ddyled, ond nid oes fawr o anfantais o ymrwymo i gyfnod penodol o amser i'w dalu ar ei ganfed.
Nid yw cynildeb yn ddim byd i gywilyddio yn ei gylch. Os gallwch chi wneud cynildeb yn rhan greiddiol o'ch bywyd a'i gofleidio, gallwch osgoi'r trapiau prynwriaeth rydyn ni'n dod ar eu traws yn ddyddiol.
Meddyliwch amdano fel hyn: Bob tro y byddwch chi'n cael gwared ar ddyled, rydych chi'n cynyddu faint o arian dros ben sydd gennych chi. Mae gwneud hynny'n gynnar ac yn aml yn ystod eich blynyddoedd gwaith fel rhoi codiad i chi'ch hun. Dychmygwch beidio ag aros i rywun benderfynu eich bod yn haeddu mwy o arian. Mae'r newid meddylfryd hwnnw ar ei ben ei hun yn gwneud mwy ar gyfer hunan-rymuso nag y gallai'r rhan fwyaf o raglenni datblygu gweithwyr rhediad y felin erioed.
4. Ni chrëwyd rheolau cynilo traddodiadol gyda phob un ohonom mewn golwg
Mae'r ail bum mlynedd - blynyddoedd 6 i 10 - yn hollbwysig a dylid eu treulio ar gaffael sgiliau a dod o hyd i'ch pŵer mawr. Mae pŵer mawr yn sgil a all eich cefnogi yn y tymor hir - ymhell y tu hwnt i'ch blynyddoedd gwaith llawn amser. Boed hynny'n eich gallu i reoli tîm neu'ch gallu i gau gwerthiant yn gyflym, gellir a dylid defnyddio'r cymwyseddau a ddatblygwch yn eich gyrfa i greu ffrydiau incwm y tu allan i'ch prif swydd.
Mae hyn yn arbennig o bwysig os yw eich hunaniaeth yn un sydd ar y cyrion yn y gweithle. Mwyaf rheolau ariannol traddodiadol ddim yn adlewyrchu profiad bywyd pobl o liw a grwpiau ymylol eraill. Mae arbenigwyr yn siarad am arbed 10% -15% o incwm, ond nid oes llawer o sôn am fylchau cyflog neu arferion cyflogi rhagfarnllyd. P'un a yw eich boogeyman yn hiliaeth, rhywiaeth, nepotiaeth neu rhagfarn ar sail oed, mae'n rhaid i chi ymgorffori allanoldebau, megis y “dreth ddu” ac y gosb mamolaeth, sy'n cael eu gadael allan yn gyfleus.
Darllen: Sut y daeth y dyn 38 oed hwn allan o 'dlodi dwfn' i gyflawni TÂN yn ei 30au fel landlord amlfiliwnydd
Y dyddiau hyn mae cynilwyr yn wynebu heriau enfawr megis chwyddiant uchaf erioed, marchnadoedd ariannol cyfnewidiol a bygythiad awtomeiddio. Y newyddion da yw bod gennym ddigon o wybodaeth i ymgorffori hanes a data yn ein penderfyniadau. Bydd sefydlu incwm sy'n annibynnol ar eich cyflogwr nid yn unig yn rhoi rhwyd ddiogelwch i chi, ond gall hefyd gyflymu eich amserlen i annibyniaeth ariannol.
5. Mae mwy i'w wneud ag arian ar wahân i'w wylio'n tyfu
Daw hyn â ni at y pum mlynedd olaf—blynyddoedd 11 i 15—a ddylai ganolbwyntio ar adeiladu dihangfa a’ch ymadawiad â’r byd gwaith. Ar y pwynt hwn, mae gennych ddegawd o brofiad o dan eich gwregys ac wedi datblygu cof cyhyrau ariannol o amgylch buddsoddi.
portffolio
Wedyn beth? Efallai mai'r rheswm mwyaf dros gerdded i ffwrdd yw dysgu'r pwrpas dyfnach y tu hwnt i'r hyn y gall annibyniaeth ariannol ei brynu. Gwrthdaro dros arian yw prif achos ysgariad yn yr Unol Daleithiau; dwy ran o dair o rieni sy'n gweithio yn y wlad hon yn dioddef o flinder rhieni, ac nid oes prinder sefydliadau a di-elw sy'n cael eu tanariannu a diffyg arweinyddiaeth.
Sut ydych chi eisiau i'ch bywyd edrych ar ôl i chi gyfnewid am arian? Yn ddelfrydol, bydd y rhyddid ariannol yn eich helpu i ddod yn bartner gwell, rhiant mwy empathetig ac egniol, a rhywun sy'n ychwanegu at eu cymuned.
Julien a Kiersten Saunders yw awduron “Cashing Out: Enillwch y Gêm Cyfoeth trwy Gerdded i Ffwrdd,” (Portffolio, 2022). Nhw yw cyd-grewyr y blog ffordd o fyw Cyfoethog a Rheolaidd, a chynnal cyfres o'r enw Arian ar y Bwrdd.
Mwy o: Mae'r athro hwn a ymddeolodd yn gynnar yn 29 oed yn llywio TÂN ar ôl i ysgariad rannu ei asedau
Darllenwch hefyd: Dillad ail-law, dim car, torri coed i gynhesu fy nghartref: Pam fod y mudiad TÂN yn rhy frugal i mi
Ffynhonnell: https://www.marketwatch.com/story/early-retirement-in-3-steps-follow-the-cashing-out-couples-road-map-to-financial-freedom-11656489963?siteid=yhoof2&yptr= yahoo