Cynyddodd y buddsoddiad Trysorlys a oedd unwaith yn aneglur mewn poblogrwydd y llynedd oherwydd ei gyfradd ddeniadol wedi'i haddasu ar gyfer chwyddiant, a gyrhaeddodd uchafbwynt o 9.62%. Neidiodd hynny gyfrifon adnau banc a thrwmodd enillion negyddol stoc a bond yn llwyr. Y cafeat? Mae unigolion wedi'u cyfyngu i $10,000 y flwyddyn, ac roedd yn rhaid i'r rhai a gyrhaeddodd yr uchafswm aros tan y flwyddyn newydd i gael mwy.
Felly nawr y gallwch chi brynu mwy, y cwestiwn yw, pryd ddylech chi?
Mae'r offrwm blynyddol presennol yn Mae TreasuryDirect.gov yn 6.89%, sy'n gyfansawdd o gyfradd sefydlog o 0.4% sy'n aros am oes y bond, a chyfradd hanner blwyddyn o 3.24% sy'n dda tan ddiwedd mis Ebrill. Sylwch eich bod wedi'ch cloi i mewn i I-bondiau am flwyddyn, a byddwch yn colli tri mis o log os byddwch yn cyfnewid arian cyn pum mlynedd.
Ar droad y flwyddyn newydd, mae hynny uwchlaw buddsoddiadau tebyg sy’n dal i fod o dan 5%, megis cyfrifon cynilo cynnyrch uchel, tystysgrifau adneuon, TIPS a biliau a nodiadau’r Trysorlys—ond nid o bell ffordd fel y llynedd. Mae'r newid cyfradd nesaf yn digwydd ar 1 Mai, a byddwn yn gwybod y swp olaf o ddata sy'n bwydo i mewn i sut mae'r addasiad chwyddiant yn cael ei gyfrifo ganol mis Ebrill.
1. Pam prynu I-bonds nawr
Mae gwneud eich penderfyniad ynghylch pryd i brynu'ch swp nesaf o I-bondiau yn dibynnu ar sut rydych chi'n teimlo am sefyllfa economaidd gyffredinol yr UD. Os ydych chi'n teimlo'n obeithiol bod chwyddiant yn prinhau ac y bydd yn mynd yn ôl yn fuan i lefelau 2% mwy arferol, efallai y byddwch am brynu'r swm llawn nawr a chipio cyfradd mor uchel ag y gallwch.
Mae hynny'n wir hefyd os nad ydych yn bwriadu dal eich I-bondiau am gyfnod hir, ac y byddwch yn eu cyfnewid unwaith y bydd eich cyfnod dal un flwyddyn yn dod i ben.
Cynllunydd ariannol Matthew Carbray, o Partneriaid Ariannol Ridgeline yn Avon, Conn., Wedi bod yn cynghori cleientiaid i wneud y pryniant llawn nawr oherwydd ei fod yn meddwl y bydd y gyfradd llog yn is ym mis Mai ac wrth symud ymlaen. “Dydw i ddim yn teimlo y bydd chwyddiant yn cynyddu llawer, os o gwbl, rhwng nawr ac Ebrill,” meddai.
Aeth popeth i mewn iddo'i hun ar ddiwrnod busnes cyntaf y flwyddyn. “Rwy’n hoffi cael fy arian yn ennill y mwyaf y gall o’r diwrnod cyntaf,” meddai.
Os ydych chi'n dilyn yr un peth â'ch $ 10,000, mae yna rai ffyrdd o brynu mwy trwy gydol y flwyddyn, yn bennaf gyda strategaeth anrhegion. Gallwch brynu hyd at $10,000 ar gyfer unrhyw unigolyn cyn belled â bod gennych eu rhif Nawdd Cymdeithasol a chyfeiriad e-bost. Gallant hawlio'r rhodd mewn unrhyw flwyddyn nad ydynt eisoes wedi cyrraedd eu terfyn unigol eu hunain.
Gallwch hefyd gael hyd at $5,000 ychwanegol mewn bondiau I papur fel ad-daliad treth, ac yna trosi'r rheini i'ch cyfrif digidol. Mae hynny'n rhywbeth rydych chi am weithredu arno ar hyn o bryd. Thomas Gorczynski, uwch ymgynghorydd treth yn ei gwmni ei hun yn Phoenix, yn bwriadu talu ychwanegol ar ei daliad treth chwarterol diwethaf ac yna gosod yr ad-daliad i ddod ar ffurf I-bonds. “Gallwch yn hawdd ordalu eich taliad treth amcangyfrifedig pedwerydd chwarter erbyn Ionawr 15, ac yna ffeilio'ch trethi yn gyflym am ad-daliad - yna nid ydych yn gadael i'r llywodraeth ddal gafael ar eich arian yn rhy hir,” meddai. “Dydych chi ddim yn mynd i ddod yn gyfoethog ar y strategaeth hon, ond dylai buddsoddiadau a warchodir gan chwyddiant fod ym mhob portffolio.”
2. Prynwch hanner nawr a daliwch yr hanner tan ganol mis Ebrill
Mae Gorczynski yn mynd gyda strategaeth hanner a hanner ar gyfer ei brif randir I-bond yn 2023. Mae'n rhoi arian i mewn ddiwedd Ionawr (i gael mis llawn o log lle mae'r arian wedi parcio nawr) nid yn unig iddo'i hun fel unigolyn, ond hefyd ar gyfer sawl endid busnes S Corp y mae'n berchen arnynt. Yna mae'n mynd i aros tan ganol mis Ebrill i benderfynu beth i'w wneud gyda hanner arall yr arian.
Yr allwedd iddo yw a yw'n edrych yn debyg y bydd y gyfradd sefydlog I-bond yn codi ym mis Mai, nad oes fformiwla gyhoeddus ar ei chyfer. Felly mae'n gwylio cyfraddau cynnyrch real TIPS fel dirprwy. “Os yw cynnyrch TIPS gwirioneddol wedi bod yn uchel drwy’r amser, efallai y byddaf yn aros ac yn gobeithio am gyfradd sefydlog uwch. Bydd yn gêm ddyfalu, ond rwy'n meddwl os yw'r TIPS 10 mlynedd yn uchel, mae'n debygol y bydd y gyfradd sefydlog yn mynd yn uwch,” meddai.
O safbwynt treth, mae Gorczynski yn disgwyl dechrau gweld llawer o gwestiynau ynghylch sut i drin enillion I-bond, nad ydynt yn drethadwy fel incwm ffederal hyd at adbrynu (hyd at 30 mlynedd), ac sydd wedi'u heithrio rhag trethi gwladwriaethol a lleol. Ychwanegodd adran ar drethiant buddsoddiadau wedi'u haddasu ar gyfer chwyddiant i'w seminarau addysg ar gyfer gweithwyr treth proffesiynol. Ymhlith yr awgrymiadau pro y mae'n eu rhannu: Os caiff I-bond ei adbrynu mewn blwyddyn lle mae costau addysg cymwys, gellir ei eithrio o incwm ffederal, gan ei wneud yn ddewis arall deniadol i 529 o gynlluniau arbed coleg mewn trafferth.
3. Daliwch y cyfan tan ganol mis Ebrill
Mae'r gyfradd I-bond a gewch ym mis Ionawr yr un peth ag a gewch ganol mis Ebrill, felly oni bai bod gennych arian yn eistedd o gwmpas y mae angen ichi ei symud, fe allech chi aros i weld.
“Drwy aros, yr unig beth sy’n digwydd yw nad yw’r cloc yn dechrau ticio ar eich cyfnod dal blwyddyn,” meddai David Enna, sylfaenydd TipsWatch.com, gwefan sy'n olrhain gwarantau a ddiogelir gan chwyddiant.
Mae Enna yn aros am yr adroddiad chwyddiant ar gyfer mis Mawrth a ddaw allan ar Ebrill 12, ac yna bydd yn gwneud penderfyniad ynghylch beth fydd y fargen orau. Gallech wneud hanner eich gwariant ym mis Ebrill a hanner ym mis Mai, neu wthio’r swm cyfan i un o’r misoedd, yn dibynnu ar ba un sy’n edrych yn well. Mae Enna yn dweud bod yn rhaid i chi edrych ar mwy na'r hyn sy'n digwydd gyda chwyddiant, serch hynny, oherwydd dim ond hanner y fformiwla yw hynny. Yr elfen cyfradd sefydlog sy'n bwysig yn y tymor hir. “Mae buddsoddwyr I-bond yn hoffi cyfraddau sefydlog uwch,” meddai Enna.
Yr achos dros brynu ym mis Ebrill fyddai pe bai dangosyddion economaidd yn dangos cynnyrch gwirioneddol i lawr, mae'r Ffed yn rhoi'r gorau i godi cyfraddau a chwyddiant yn cymedroli neu'n gostwng. Yna efallai y byddwch yn tybio y bydd y gyfradd ym mis Mai yn is yn gyffredinol nag yn awr.
Yr achos ar gyfer mis Mai fyddai pe bai cynnyrch gwirioneddol i fyny, a fyddai wedyn yn edrych fel y byddai'r gydran sefydlog hefyd yn codi. Yna byddai gennych fuddsoddiad sy'n sicr o wneud y swm hwnnw uwchlaw chwyddiant bob blwyddyn, sy'n dda ar gyfer cadw cyfalaf. Gallai chwyddiant hefyd godi os bydd prisiau nwy yn codi neu oherwydd rhyw newidyn nas rhagwelwyd, ac yna gallai cyfradd I-bond wedi'i haddasu ar gyfer chwyddiant fynd i fyny'n uwch. Meddai Enna: “Rwy’n argymell eu prynu bob blwyddyn, ond fi yw’r dyn sy’n amddiffyn rhag chwyddiant. Dyna fy peth i.”
Oes gennych chi gwestiwn am fecaneg buddsoddi, sut mae'n cyd-fynd â'ch cynllun ariannol cyffredinol a pha strategaethau all eich helpu i wneud y gorau o'ch arian? Gallwch ysgrifennu ataf yn [e-bost wedi'i warchod].
Mwy gan MarketWatch
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Barn: Mae'n bryd prynu I-bonds eto. Dyma 3 ffordd i wneud y mwyaf o'ch buddsoddiad ymladd chwyddiant $10,000.
Cynyddodd y buddsoddiad Trysorlys a oedd unwaith yn aneglur mewn poblogrwydd y llynedd oherwydd ei gyfradd ddeniadol wedi'i haddasu ar gyfer chwyddiant, a gyrhaeddodd uchafbwynt o 9.62%. Neidiodd hynny gyfrifon adnau banc a thrwmodd enillion negyddol stoc a bond yn llwyr. Y cafeat? Mae unigolion wedi'u cyfyngu i $10,000 y flwyddyn, ac roedd yn rhaid i'r rhai a gyrhaeddodd yr uchafswm aros tan y flwyddyn newydd i gael mwy.
Felly nawr y gallwch chi brynu mwy, y cwestiwn yw, pryd ddylech chi?
Mae'r offrwm blynyddol presennol yn Mae TreasuryDirect.gov yn 6.89%, sy'n gyfansawdd o gyfradd sefydlog o 0.4% sy'n aros am oes y bond, a chyfradd hanner blwyddyn o 3.24% sy'n dda tan ddiwedd mis Ebrill. Sylwch eich bod wedi'ch cloi i mewn i I-bondiau am flwyddyn, a byddwch yn colli tri mis o log os byddwch yn cyfnewid arian cyn pum mlynedd.
Ar droad y flwyddyn newydd, mae hynny uwchlaw buddsoddiadau tebyg sy’n dal i fod o dan 5%, megis cyfrifon cynilo cynnyrch uchel, tystysgrifau adneuon, TIPS a biliau a nodiadau’r Trysorlys—ond nid o bell ffordd fel y llynedd. Mae'r newid cyfradd nesaf yn digwydd ar 1 Mai, a byddwn yn gwybod y swp olaf o ddata sy'n bwydo i mewn i sut mae'r addasiad chwyddiant yn cael ei gyfrifo ganol mis Ebrill.
1. Pam prynu I-bonds nawr
Mae gwneud eich penderfyniad ynghylch pryd i brynu'ch swp nesaf o I-bondiau yn dibynnu ar sut rydych chi'n teimlo am sefyllfa economaidd gyffredinol yr UD. Os ydych chi'n teimlo'n obeithiol bod chwyddiant yn prinhau ac y bydd yn mynd yn ôl yn fuan i lefelau 2% mwy arferol, efallai y byddwch am brynu'r swm llawn nawr a chipio cyfradd mor uchel ag y gallwch.
Mae hynny'n wir hefyd os nad ydych yn bwriadu dal eich I-bondiau am gyfnod hir, ac y byddwch yn eu cyfnewid unwaith y bydd eich cyfnod dal un flwyddyn yn dod i ben.
Cynllunydd ariannol Matthew Carbray, o Partneriaid Ariannol Ridgeline yn Avon, Conn., Wedi bod yn cynghori cleientiaid i wneud y pryniant llawn nawr oherwydd ei fod yn meddwl y bydd y gyfradd llog yn is ym mis Mai ac wrth symud ymlaen. “Dydw i ddim yn teimlo y bydd chwyddiant yn cynyddu llawer, os o gwbl, rhwng nawr ac Ebrill,” meddai.
Aeth popeth i mewn iddo'i hun ar ddiwrnod busnes cyntaf y flwyddyn. “Rwy’n hoffi cael fy arian yn ennill y mwyaf y gall o’r diwrnod cyntaf,” meddai.
Os ydych chi'n dilyn yr un peth â'ch $ 10,000, mae yna rai ffyrdd o brynu mwy trwy gydol y flwyddyn, yn bennaf gyda strategaeth anrhegion. Gallwch brynu hyd at $10,000 ar gyfer unrhyw unigolyn cyn belled â bod gennych eu rhif Nawdd Cymdeithasol a chyfeiriad e-bost. Gallant hawlio'r rhodd mewn unrhyw flwyddyn nad ydynt eisoes wedi cyrraedd eu terfyn unigol eu hunain.
Gallwch hefyd gael hyd at $5,000 ychwanegol mewn bondiau I papur fel ad-daliad treth, ac yna trosi'r rheini i'ch cyfrif digidol. Mae hynny'n rhywbeth rydych chi am weithredu arno ar hyn o bryd. Thomas Gorczynski, uwch ymgynghorydd treth yn ei gwmni ei hun yn Phoenix, yn bwriadu talu ychwanegol ar ei daliad treth chwarterol diwethaf ac yna gosod yr ad-daliad i ddod ar ffurf I-bonds. “Gallwch yn hawdd ordalu eich taliad treth amcangyfrifedig pedwerydd chwarter erbyn Ionawr 15, ac yna ffeilio'ch trethi yn gyflym am ad-daliad - yna nid ydych yn gadael i'r llywodraeth ddal gafael ar eich arian yn rhy hir,” meddai. “Dydych chi ddim yn mynd i ddod yn gyfoethog ar y strategaeth hon, ond dylai buddsoddiadau a warchodir gan chwyddiant fod ym mhob portffolio.”
2. Prynwch hanner nawr a daliwch yr hanner tan ganol mis Ebrill
Mae Gorczynski yn mynd gyda strategaeth hanner a hanner ar gyfer ei brif randir I-bond yn 2023. Mae'n rhoi arian i mewn ddiwedd Ionawr (i gael mis llawn o log lle mae'r arian wedi parcio nawr) nid yn unig iddo'i hun fel unigolyn, ond hefyd ar gyfer sawl endid busnes S Corp y mae'n berchen arnynt. Yna mae'n mynd i aros tan ganol mis Ebrill i benderfynu beth i'w wneud gyda hanner arall yr arian.
Yr allwedd iddo yw a yw'n edrych yn debyg y bydd y gyfradd sefydlog I-bond yn codi ym mis Mai, nad oes fformiwla gyhoeddus ar ei chyfer. Felly mae'n gwylio cyfraddau cynnyrch real TIPS fel dirprwy. “Os yw cynnyrch TIPS gwirioneddol wedi bod yn uchel drwy’r amser, efallai y byddaf yn aros ac yn gobeithio am gyfradd sefydlog uwch. Bydd yn gêm ddyfalu, ond rwy'n meddwl os yw'r TIPS 10 mlynedd yn uchel, mae'n debygol y bydd y gyfradd sefydlog yn mynd yn uwch,” meddai.
O safbwynt treth, mae Gorczynski yn disgwyl dechrau gweld llawer o gwestiynau ynghylch sut i drin enillion I-bond, nad ydynt yn drethadwy fel incwm ffederal hyd at adbrynu (hyd at 30 mlynedd), ac sydd wedi'u heithrio rhag trethi gwladwriaethol a lleol. Ychwanegodd adran ar drethiant buddsoddiadau wedi'u haddasu ar gyfer chwyddiant i'w seminarau addysg ar gyfer gweithwyr treth proffesiynol. Ymhlith yr awgrymiadau pro y mae'n eu rhannu: Os caiff I-bond ei adbrynu mewn blwyddyn lle mae costau addysg cymwys, gellir ei eithrio o incwm ffederal, gan ei wneud yn ddewis arall deniadol i 529 o gynlluniau arbed coleg mewn trafferth.
3. Daliwch y cyfan tan ganol mis Ebrill
Mae'r gyfradd I-bond a gewch ym mis Ionawr yr un peth ag a gewch ganol mis Ebrill, felly oni bai bod gennych arian yn eistedd o gwmpas y mae angen ichi ei symud, fe allech chi aros i weld.
“Drwy aros, yr unig beth sy’n digwydd yw nad yw’r cloc yn dechrau ticio ar eich cyfnod dal blwyddyn,” meddai David Enna, sylfaenydd TipsWatch.com, gwefan sy'n olrhain gwarantau a ddiogelir gan chwyddiant.
Mae Enna yn aros am yr adroddiad chwyddiant ar gyfer mis Mawrth a ddaw allan ar Ebrill 12, ac yna bydd yn gwneud penderfyniad ynghylch beth fydd y fargen orau. Gallech wneud hanner eich gwariant ym mis Ebrill a hanner ym mis Mai, neu wthio’r swm cyfan i un o’r misoedd, yn dibynnu ar ba un sy’n edrych yn well. Mae Enna yn dweud bod yn rhaid i chi edrych ar mwy na'r hyn sy'n digwydd gyda chwyddiant, serch hynny, oherwydd dim ond hanner y fformiwla yw hynny. Yr elfen cyfradd sefydlog sy'n bwysig yn y tymor hir. “Mae buddsoddwyr I-bond yn hoffi cyfraddau sefydlog uwch,” meddai Enna.
Yr achos dros brynu ym mis Ebrill fyddai pe bai dangosyddion economaidd yn dangos cynnyrch gwirioneddol i lawr, mae'r Ffed yn rhoi'r gorau i godi cyfraddau a chwyddiant yn cymedroli neu'n gostwng. Yna efallai y byddwch yn tybio y bydd y gyfradd ym mis Mai yn is yn gyffredinol nag yn awr.
Yr achos ar gyfer mis Mai fyddai pe bai cynnyrch gwirioneddol i fyny, a fyddai wedyn yn edrych fel y byddai'r gydran sefydlog hefyd yn codi. Yna byddai gennych fuddsoddiad sy'n sicr o wneud y swm hwnnw uwchlaw chwyddiant bob blwyddyn, sy'n dda ar gyfer cadw cyfalaf. Gallai chwyddiant hefyd godi os bydd prisiau nwy yn codi neu oherwydd rhyw newidyn nas rhagwelwyd, ac yna gallai cyfradd I-bond wedi'i haddasu ar gyfer chwyddiant fynd i fyny'n uwch. Meddai Enna: “Rwy’n argymell eu prynu bob blwyddyn, ond fi yw’r dyn sy’n amddiffyn rhag chwyddiant. Dyna fy peth i.”
Oes gennych chi gwestiwn am fecaneg buddsoddi, sut mae'n cyd-fynd â'ch cynllun ariannol cyffredinol a pha strategaethau all eich helpu i wneud y gorau o'ch arian? Gallwch ysgrifennu ataf yn [e-bost wedi'i warchod].
Mwy gan MarketWatch
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo