Os ydych chi'n neiniau a theidiau sy'n edrych i achub y dydd trwy helpu'ch wyrion i dalu am goleg, edrychwch yn ail ar gynllun cynilion coleg 529 o fanteision treth cyn diwedd y flwyddyn.
Gall ariannu cost enfawr coleg fod yn anodd pan fyddwch chi'n mynd y tu hwnt i'r teulu niwclear. Nid oes gan bob cenhedlaeth yr un lefel o gyfoeth, ac nid yw'r cynnydd a'r anfanteision bob amser yn cyd-fynd pan fo'n bwysig. cyfrifiadau cymorth ariannol. Efallai y byddwch am ddechrau cynilo pan gaiff plentyn ei eni gyntaf, er enghraifft, ond nid oes gennych unrhyw syniad beth fydd sefyllfa ariannol y teulu estynedig 17 mlynedd yn ddiweddarach.
Cynlluniwr ariannol William Bevins yn siarad â neiniau a theidiau drwy'r amser sy'n dweud eu bod eisiau helpu ond ddim yn gwybod y ffordd orau.
“Mae fel unrhyw beth arall sy'n delio â threthi - mae'n rhaid i ni wneud yn siŵr ein bod ni'n edrych ar ein holl opsiynau,” meddai Bevins, sydd wedi'i leoli ger Nashville, Tenn.
Nid yw Ascensus, gweinyddwr 529 o gynlluniau, yn olrhain y berthynas rhwng deiliad cyfrif a buddiolwr yn swyddogol, ond mae ei ddata yn dangos cydberthynas sy'n pwyntio at bump bach nain o'i gymharu â rhieni tybiedig.
Mae data Ascensus hefyd yn dangos nad yw llif perchnogaeth wedi newid ers 2011, a bod neiniau a theidiau gyda chynghorwyr ariannol yn tueddu i agor mwy o gyfrifon na'r rhai sy'n gwneud hynny eu hunain.
Perchnogaeth cyfrif rhiant yn erbyn taid a nain
Mae ariannu coleg yn cymryd pentref
Ecyngor presennol am neiniau a theidiau yn agor 529 o gyfrifon cynilo coleg — neu unrhyw gyfrif buddsoddi mewn gwirionedd, yn y ddalfa neu fel arall — yn dod â chafeat enfawr: Gall unrhyw arian gan rywun nad yw’n rhiant a roddir i fyfyriwr tra’n gymwys i gael cymorth gyfrif fel incwm myfyriwr a chaiff ei asesu ar gyfradd uwch o lawer nag ased rhiant. Mae gwneud pethau'n iawn yn gofyn am gyfathrebu.
Dywedwch eich bod wedi rhoi $5,000 i radd ysgol uwchradd fel anrheg ym mis Mai 2022. Maen nhw i fod i adrodd amdano fel incwm ar y Cais am Ddim am Gymorth i Fyfyrwyr Ffederal (FAFSA) eleni - ar gyfer eu pecyn cymorth sophomore - a'r canlyniad tebygol yw hynny mae'r coleg yn gostwng ei ddyfarniad $2,500. Fodd bynnag, pe bai'r rhiant yn nodi arbedion o $5,000, byddai'r coleg yn tynnu dim ond 5.6%, neu $280, i'w ddefnyddio ar gyfer hyfforddiant.
Mae rhai teuluoedd wedi osgoi hyn trwy aros i ddefnyddio arian gan neiniau a theidiau a pherthnasau eraill tan ar ôl blwyddyn sophomore, pan fyddant wedi mynd heibio i rwymedigaethau adrodd. Ond ni fydd angen strategaethau gan ddechrau gyda'r FAFSA ar gyfer blwyddyn academaidd 2024-2025 (wedi'i lenwi yn hydref 2023), pan na fydd yn rhaid i fyfyrwyr adrodd am gyfraniadau ariannol allanol mwyach.
Felly gan ddechrau nawr ar gyfer y flwyddyn nesaf, “gall neiniau a theidiau ddefnyddio 529s a dechrau trosoledd hynny ar gyfer cynllunio ystadau,” meddai Robert Farrington, sylfaenydd Buddsoddwr y Coleg.
Erys un cafeat: Mae hyn yn berthnasol i'r FAFSA yn unig, ac mae rhai ysgolion yn defnyddio adroddiad cymorth ariannol uwchradd o'r enw Proffil CSS, a all barhau i ofyn am gyfraniadau allanol a'u hystyried fel incwm myfyrwyr.
Buddiannau treth i neiniau a theidiau
Mae'r budd treth mwyaf uniongyrchol o gyfrannu at gynllun 529 ar eich blwyddyn gyfredol trethi gwladol os ydych chi'n byw yn un o'r taleithiau 30-plus a mwy ac District of Columbia sy'n cynnig didyniad uniongyrchol. Cymhelliant ychwanegol ar gyfer cyfrannu cyn diwedd y flwyddyn hon yw bod ers y ddau stoc
SPX,
-0.89%
a rhwymau
TMUBMUSD10Y,
3.858%
yn dal i lawr, byddwch cychwyn eich cyfrif trwy brynu am brisiau isel.
Y prif fudd hirdymor yw twf di-dreth cyn belled â'ch bod yn defnyddio'r arian ar gyfer treuliau addysgol cymwys (neu'n wynebu cosb o 10% a threth ar y twf). Daw'r agwedd cynllunio ystad i mewn ar gyfer y rhai sy'n gallu gwneud cyfraniad mawr - hyd at bum mlynedd yn fwy na therfyn rhoddion blynyddol yr IRS. Ar gyfer pâr o neiniau a theidiau, mae hynny'n dod i gyfanswm o $160,000 fesul ŵyr yn 2022 ($ 170,000 yn 2023).
Teidiau a neiniau ag wyrion ifanc fydd â'r diddordeb mwyaf yn y newid rheol, oherwydd chi sy'n cael y glec fwyaf am eich twf di-dreth pan fyddwch chi'n dechrau'n gynnar ac yn gadael iddo gronni dros flynyddoedd. I'r rhai sydd wedi bod trwy hyn o'r blaen gyda phlant hŷn, mae Bevins yn meddwl y byddant yn teimlo'n rhydd o gyfyngiadau.
“Fe fydd yn gwneud i rai neiniau a theidiau fod eisiau ariannu’n fwy nag sydd ganddyn nhw yn y gorffennol. Byddan nhw'n ystyried bod y rhodd hon yn gwbl hygyrch ac yn cael ei gwerthfawrogi'n llawn, ond o'r blaen cawson nhw eu cosbi,” meddai.
529s yn erbyn opsiynau eraill
Er nad yw rhai cynilwyr yn hoffi'r agwedd ar 529s sy'n cloi'r arian i mewn at ddefnydd addysgol, mae'r cyfrifon mewn gwirionedd yn eithaf hyblyg. Os oes gennych wyrion ac wyresau wedi'u gwasgaru mewn oedran, gallwch symud arian o un buddiolwr i'r llall yn ôl eich disgresiwn, neu ei ddefnyddio ar gyfer hyfforddiant ysgol breifat. Gallwch gynilo nawr ar gyfer babanod sydd eto i'w geni, a'u henwi ar y cyfrif pan fyddant yn cyrraedd. Ar gyfer wyrion sydd eisoes wedi graddio, gallwch eu helpu i dalu hyd at $10,000 yr un mewn benthyciadau, fel eich benthyciadau personol eich hun. rhaglen maddeuant benthyciad myfyriwr. Gallwch hyd yn oed ddefnyddio'r arian i chi'ch hun os cymerwch ddosbarth sy'n gymwys.
Ond, o hyd, mae yna opsiynau eraill i arbed heb baramedrau o'r fath. Dywed Ascensus fod rhai neiniau a theidiau wedi dweud wrthyn nhw nad ydyn nhw am ymgymryd â'r gwaith o fod yn berchen ar gyfrif cynilo coleg, ac y byddai'n well ganddyn nhw roi arian yn unig. Hyd yn hyn yn 2022, mae Ascensus wedi prosesu dros $250 miliwn yn 529s trwy ei raglen Ugift, gyda bron i $2.7 biliwn yn rhodd ers lansio'r nodwedd yn 2007.
Gall neiniau a theidiau gynilo'n uniongyrchol ar gyfer plentyn dan oed mewn cyfrif gwarchodol, fel arfer mewn banc neu gwmni broceriaeth, ond byddwch yn ymwybodol o'r rheolau bod y cyfrifon hyn yn troi drosodd i'r buddiolwr yn fwyafrif oed, a all fod yn 18 mewn rhai achosion. Un yw yn un gwasanaeth sy’n helpu teuluoedd i sefydlu’r cyfrifon hyn, ar gyfer rhieni’n bennaf, ond gydag opsiwn rhodd hawdd i berthnasau. Y balans cyfartalog ar gyfer cyfrifon UNest yw $700, a'r swm rhodd ar gyfartaledd yw $80, meddai Ksenia Yudina, prif swyddog gweithredol UNest Advisors. Dyna o'i gymharu â dros $25,000 ar gyfer 529s, yn ôl Rhwydwaith Cynlluniau Arbedion y Coleg.
“Rydyn ni'n gweld llawer o neiniau a theidiau yn rhoi o gwmpas y Nadolig a phenblwyddi a Chalan Gaeaf,” meddai Yudina.
Gall neiniau a theidiau hefyd arbed mewn cyfrif broceriaeth, gan fasnachu mantais treth ar gyfer hyblygrwydd. Ond un ystyriaeth olaf yw nad oes cyfyngiad, yn y rhan fwyaf o gynlluniau, ar ba mor hir y mae'n rhaid i chi gadw'r arian mewn cyfrif 529 cyn ei wario, felly gallwch chi aros ac o leiaf gael didyniad treth y wladwriaeth os ydych chi'n gymwys.
Mwy gan MarketWatch
Mae'n anoddach i mi edrych ar fy 529 balans na fy 401(k) oherwydd mae gen i iau yn yr ysgol uwchradd. Dyma ychydig o gyngor i rieni ar linell amser debyg.
Os yw'r FAFSA yn gwneud ichi edrych yn rhy gyfoethog, dyma 4 cam i hybu cymorth ariannol coleg
Gallai ailwampio rhaglen maddeuant benthyciad myfyriwr dan warchae roi ail gyfle i lawer o weision cyhoeddus gael rhyddhad rhag dyled myfyrwyr
Ffynhonnell: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Barn: Mae'r llifddorau ar agor i neiniau a theidiau cynilion coleg o faint gwych i wyrion ac wyresau
Os ydych chi'n neiniau a theidiau sy'n edrych i achub y dydd trwy helpu'ch wyrion i dalu am goleg, edrychwch yn ail ar gynllun cynilion coleg 529 o fanteision treth cyn diwedd y flwyddyn.
Rheol yn newid i gyfrifiadau cymorth ariannol ffederal yn 2023 yn golygu bod cyfleoedd buddsoddi newydd yn agored i aelodau'r teulu helpu heb niweidio cymorth ariannol.
Gall ariannu cost enfawr coleg fod yn anodd pan fyddwch chi'n mynd y tu hwnt i'r teulu niwclear. Nid oes gan bob cenhedlaeth yr un lefel o gyfoeth, ac nid yw'r cynnydd a'r anfanteision bob amser yn cyd-fynd pan fo'n bwysig. cyfrifiadau cymorth ariannol. Efallai y byddwch am ddechrau cynilo pan gaiff plentyn ei eni gyntaf, er enghraifft, ond nid oes gennych unrhyw syniad beth fydd sefyllfa ariannol y teulu estynedig 17 mlynedd yn ddiweddarach.
Cynlluniwr ariannol William Bevins yn siarad â neiniau a theidiau drwy'r amser sy'n dweud eu bod eisiau helpu ond ddim yn gwybod y ffordd orau.
“Mae fel unrhyw beth arall sy'n delio â threthi - mae'n rhaid i ni wneud yn siŵr ein bod ni'n edrych ar ein holl opsiynau,” meddai Bevins, sydd wedi'i leoli ger Nashville, Tenn.
Nid yw Ascensus, gweinyddwr 529 o gynlluniau, yn olrhain y berthynas rhwng deiliad cyfrif a buddiolwr yn swyddogol, ond mae ei ddata yn dangos cydberthynas sy'n pwyntio at bump bach nain o'i gymharu â rhieni tybiedig.
Mae data Ascensus hefyd yn dangos nad yw llif perchnogaeth wedi newid ers 2011, a bod neiniau a theidiau gyda chynghorwyr ariannol yn tueddu i agor mwy o gyfrifon na'r rhai sy'n gwneud hynny eu hunain.
Perchnogaeth cyfrif rhiant yn erbyn taid a nain
Ffynhonnell: Ascensus
Mae ariannu coleg yn cymryd pentref
Ecyngor presennol am neiniau a theidiau yn agor 529 o gyfrifon cynilo coleg — neu unrhyw gyfrif buddsoddi mewn gwirionedd, yn y ddalfa neu fel arall — yn dod â chafeat enfawr: Gall unrhyw arian gan rywun nad yw’n rhiant a roddir i fyfyriwr tra’n gymwys i gael cymorth gyfrif fel incwm myfyriwr a chaiff ei asesu ar gyfradd uwch o lawer nag ased rhiant. Mae gwneud pethau'n iawn yn gofyn am gyfathrebu.
Dywedwch eich bod wedi rhoi $5,000 i radd ysgol uwchradd fel anrheg ym mis Mai 2022. Maen nhw i fod i adrodd amdano fel incwm ar y Cais am Ddim am Gymorth i Fyfyrwyr Ffederal (FAFSA) eleni - ar gyfer eu pecyn cymorth sophomore - a'r canlyniad tebygol yw hynny mae'r coleg yn gostwng ei ddyfarniad $2,500. Fodd bynnag, pe bai'r rhiant yn nodi arbedion o $5,000, byddai'r coleg yn tynnu dim ond 5.6%, neu $280, i'w ddefnyddio ar gyfer hyfforddiant.
Mae rhai teuluoedd wedi osgoi hyn trwy aros i ddefnyddio arian gan neiniau a theidiau a pherthnasau eraill tan ar ôl blwyddyn sophomore, pan fyddant wedi mynd heibio i rwymedigaethau adrodd. Ond ni fydd angen strategaethau gan ddechrau gyda'r FAFSA ar gyfer blwyddyn academaidd 2024-2025 (wedi'i lenwi yn hydref 2023), pan na fydd yn rhaid i fyfyrwyr adrodd am gyfraniadau ariannol allanol mwyach.
Felly gan ddechrau nawr ar gyfer y flwyddyn nesaf, “gall neiniau a theidiau ddefnyddio 529s a dechrau trosoledd hynny ar gyfer cynllunio ystadau,” meddai Robert Farrington, sylfaenydd Buddsoddwr y Coleg.
Erys un cafeat: Mae hyn yn berthnasol i'r FAFSA yn unig, ac mae rhai ysgolion yn defnyddio adroddiad cymorth ariannol uwchradd o'r enw Proffil CSS, a all barhau i ofyn am gyfraniadau allanol a'u hystyried fel incwm myfyrwyr.
Buddiannau treth i neiniau a theidiau
Mae'r budd treth mwyaf uniongyrchol o gyfrannu at gynllun 529 ar eich blwyddyn gyfredol trethi gwladol os ydych chi'n byw yn un o'r taleithiau 30-plus a mwy ac District of Columbia sy'n cynnig didyniad uniongyrchol. Cymhelliant ychwanegol ar gyfer cyfrannu cyn diwedd y flwyddyn hon yw bod ers y ddau stoc
-0.89%
3.858%
SPX,
a rhwymau
TMUBMUSD10Y,
yn dal i lawr, byddwch cychwyn eich cyfrif trwy brynu am brisiau isel.
Y prif fudd hirdymor yw twf di-dreth cyn belled â'ch bod yn defnyddio'r arian ar gyfer treuliau addysgol cymwys (neu'n wynebu cosb o 10% a threth ar y twf). Daw'r agwedd cynllunio ystad i mewn ar gyfer y rhai sy'n gallu gwneud cyfraniad mawr - hyd at bum mlynedd yn fwy na therfyn rhoddion blynyddol yr IRS. Ar gyfer pâr o neiniau a theidiau, mae hynny'n dod i gyfanswm o $160,000 fesul ŵyr yn 2022 ($ 170,000 yn 2023).
Teidiau a neiniau ag wyrion ifanc fydd â'r diddordeb mwyaf yn y newid rheol, oherwydd chi sy'n cael y glec fwyaf am eich twf di-dreth pan fyddwch chi'n dechrau'n gynnar ac yn gadael iddo gronni dros flynyddoedd. I'r rhai sydd wedi bod trwy hyn o'r blaen gyda phlant hŷn, mae Bevins yn meddwl y byddant yn teimlo'n rhydd o gyfyngiadau.
“Fe fydd yn gwneud i rai neiniau a theidiau fod eisiau ariannu’n fwy nag sydd ganddyn nhw yn y gorffennol. Byddan nhw'n ystyried bod y rhodd hon yn gwbl hygyrch ac yn cael ei gwerthfawrogi'n llawn, ond o'r blaen cawson nhw eu cosbi,” meddai.
529s yn erbyn opsiynau eraill
Er nad yw rhai cynilwyr yn hoffi'r agwedd ar 529s sy'n cloi'r arian i mewn at ddefnydd addysgol, mae'r cyfrifon mewn gwirionedd yn eithaf hyblyg. Os oes gennych wyrion ac wyresau wedi'u gwasgaru mewn oedran, gallwch symud arian o un buddiolwr i'r llall yn ôl eich disgresiwn, neu ei ddefnyddio ar gyfer hyfforddiant ysgol breifat. Gallwch gynilo nawr ar gyfer babanod sydd eto i'w geni, a'u henwi ar y cyfrif pan fyddant yn cyrraedd. Ar gyfer wyrion sydd eisoes wedi graddio, gallwch eu helpu i dalu hyd at $10,000 yr un mewn benthyciadau, fel eich benthyciadau personol eich hun. rhaglen maddeuant benthyciad myfyriwr. Gallwch hyd yn oed ddefnyddio'r arian i chi'ch hun os cymerwch ddosbarth sy'n gymwys.
Ond, o hyd, mae yna opsiynau eraill i arbed heb baramedrau o'r fath. Dywed Ascensus fod rhai neiniau a theidiau wedi dweud wrthyn nhw nad ydyn nhw am ymgymryd â'r gwaith o fod yn berchen ar gyfrif cynilo coleg, ac y byddai'n well ganddyn nhw roi arian yn unig. Hyd yn hyn yn 2022, mae Ascensus wedi prosesu dros $250 miliwn yn 529s trwy ei raglen Ugift, gyda bron i $2.7 biliwn yn rhodd ers lansio'r nodwedd yn 2007.
Gall neiniau a theidiau gynilo'n uniongyrchol ar gyfer plentyn dan oed mewn cyfrif gwarchodol, fel arfer mewn banc neu gwmni broceriaeth, ond byddwch yn ymwybodol o'r rheolau bod y cyfrifon hyn yn troi drosodd i'r buddiolwr yn fwyafrif oed, a all fod yn 18 mewn rhai achosion. Un yw yn un gwasanaeth sy’n helpu teuluoedd i sefydlu’r cyfrifon hyn, ar gyfer rhieni’n bennaf, ond gydag opsiwn rhodd hawdd i berthnasau. Y balans cyfartalog ar gyfer cyfrifon UNest yw $700, a'r swm rhodd ar gyfartaledd yw $80, meddai Ksenia Yudina, prif swyddog gweithredol UNest Advisors. Dyna o'i gymharu â dros $25,000 ar gyfer 529s, yn ôl Rhwydwaith Cynlluniau Arbedion y Coleg.
“Rydyn ni'n gweld llawer o neiniau a theidiau yn rhoi o gwmpas y Nadolig a phenblwyddi a Chalan Gaeaf,” meddai Yudina.
Gall neiniau a theidiau hefyd arbed mewn cyfrif broceriaeth, gan fasnachu mantais treth ar gyfer hyblygrwydd. Ond un ystyriaeth olaf yw nad oes cyfyngiad, yn y rhan fwyaf o gynlluniau, ar ba mor hir y mae'n rhaid i chi gadw'r arian mewn cyfrif 529 cyn ei wario, felly gallwch chi aros ac o leiaf gael didyniad treth y wladwriaeth os ydych chi'n gymwys.
Mwy gan MarketWatch
Mae'n anoddach i mi edrych ar fy 529 balans na fy 401(k) oherwydd mae gen i iau yn yr ysgol uwchradd. Dyma ychydig o gyngor i rieni ar linell amser debyg.
Os yw'r FAFSA yn gwneud ichi edrych yn rhy gyfoethog, dyma 4 cam i hybu cymorth ariannol coleg
Gallai ailwampio rhaglen maddeuant benthyciad myfyriwr dan warchae roi ail gyfle i lawer o weision cyhoeddus gael rhyddhad rhag dyled myfyrwyr
Ffynhonnell: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo