Gan fy mod wedi dysgu o hyfforddi miloedd o bobl ar sut i gael gwared ar ddyledion cardiau credyd ac aros yn rhydd o ddyled, mae'r ateb yn fwy na thorri'r cerdyn credyd.
Bydd y cymysgedd hwn o newid meddylfryd ac ymddygiad ynghyd â rhai camau ariannol hanfodol yn eich arwain at y nod.
Newidiwch sut rydych chi'n siarad am arian
I wir adnabod eich “arian hunan,” rhowch sylw i'r hyn rydych chi'n ei ddweud a chlywed amdano yn y swydd, gartref, tra allan gyda ffrindiau. Yn aml mae tueddiad i ganolbwyntio ar y negyddol. Newidiwch eich iaith os ydych am newid eich agweddau ariannol, sef y cam cyntaf i wella lle arian yn ein bywydau.
Dechreuwch trwy ddefnyddio iaith gadarnhaol o amgylch arian heddiw. Dechreuwch ddweud “Rwy’n dewis peidio” â phrynu’r eitem hon neu “Nid yw hynny’n flaenoriaeth ariannol.” Mae hyn yn dangos eich bod yn gwneud dewisiadau ymwybodol.
Ar y llaw arall, mae dweud “Ni allaf fforddio” rhywbeth yn symud cyfrifoldeb oddi wrthych. Rydych chi'n dioddef rhywbeth y tu hwnt i'ch rheolaeth, gan awgrymu nad oes gennych unrhyw beth i'w wneud ag ef.
Er enghraifft, os penderfynwch brynu tŷ drutach gyda morgais a chostau cynnal a chadw mwy, efallai na fydd gennych gymaint i'w wario ar wyliau, dillad, neu deledu sgrin fawr. Nid yw’n golygu na allwch fforddio’r teledu sgrin fawr—yn syml, mae’n golygu eich bod wedi gwario’ch arian yn rhywle arall. Mae eich penderfyniad yn adlewyrchu'r hyn sy'n bwysig i chi.
Mae meddylfryd yn ddylanwad pwerus, a gall yr iaith a ddefnyddiwch gefnogi'r shifft hwnnw. Defnyddiwch eiriau cadarnhaol i gefnogi'r newid hwnnw. Mae dweud wrthych eich hun “Rwy’n cynilo ychydig bob mis” yn newid eich persbectif wrth i chi adeiladu cynilion waeth pa mor fach y mae eich cyfrif cynilo yn cynyddu.
Gwneud yr ymdrech i ddefnyddio iaith sy'n dangos perchnogaeth a chyfrifoldeb am arian yw'r hyn sy'n bwysig. Mae iaith gadarnhaol yn newid ein hagwedd tuag at arian o'i chlywed yn ddigon aml.
Mae atgyfnerthu negyddol am gyflwr eich arian, hyd yn oed os mai hunan-siarad ydyw, yn effeithio ar hunan-barch. Rhowch y gorau i guro eich hun ag iaith negyddol fel “Ni fyddaf byth yn mynd allan o ddyled,” a “methiant ariannol ydw i.” Mae yna cost seicolegol i ddyled, ac mae astudiaethau wedi canfod cysylltiadau ag iselder ysbryd a hunanladdiad.
Nid ydych yn dioddef oherwydd eich amgylchiadau ariannol.
Addaswch eich ymddygiad yn araf
Peidiwch â hyd yn oed ystyried unrhyw gynllun cydgrynhoi dyled neu fenthyciad ecwiti cartref nes eich bod wedi rhoi’r gorau i greu dyled cerdyn credyd newydd.
Er y gallai’r pentwr hwnnw o ddyled ddiflannu, mae pobl yn nodweddiadol yn ôl i fyny at eu balans blaenorol, hyd yn oed os yw’n bum ffigur, o fewn chwe mis yn unig os ydynt yn talu eu dyled cerdyn credyd mewn un cyfandaliad. Mae hynny oherwydd na fu newid mewn ymddygiad i gyd-fynd â hynny. Buddsoddwch eich amser mewn newid ymddygiad yn lle hynny.
Fel newidiadau sy'n ymwneud â bwyd, araf a chyson sy'n ennill y ras wrth ffurfio arferion arian newydd. Dechreuwch trwy adolygu beth sydd ar eich bil cerdyn credyd bob mis. Mae pobl yn aml yn dod o hyd i gostau cylchol ar gyfer gwasanaethau nad ydynt hyd yn oed yn eu defnyddio mwyach neu waeth, rhywbeth nad ydynt erioed wedi cofrestru ar ei gyfer! Cymerwch yr amser i'w tynnu oddi ar eich cerdyn credyd.
A oes taliadau awtomatig eraill ar gyfer gwasanaethau y byddwch yn eu defnyddio y gallwch eu hanwybyddu nes i chi dalu eich dyled? Mae pob $10 y byddwch yn ei dorri hefyd yn lleihau taliadau llog ac yn eich arwain at y pwynt talu ar ei ganfed yn gynt.
Dewiswch fyw heb godi unrhyw beth am fis tra byddwch yn creu cynllun cynaliadwy ar gyfer eich bywyd ariannol.
Bydd bwlch cerdyn credyd yn eich helpu i adeiladu arferiad newydd o feddwl cyn i chi lithro, clicio neu dapio. Parhewch i ddefnyddio'r iaith newydd honno o amgylch penderfyniadau ariannol i wneud hyn yn haws.
Wrth i chi dorri'n ôl ar wariant, byddwch yn onest gyda ffrindiau. Cyfarfod am ddiodydd yn lle swper neu goffi yn lle diodydd. Os mai'r hyn rydych chi'n ei werthfawrogi yw amser gyda'ch ffrindiau, byddan nhw'n deall ac efallai hyd yn oed yn hapusach gyda chynlluniau creadigol amgen.
Cynlluniwch nawr ar gyfer y gwyliau. Siaradwch â’r teulu gyda chais i “symleiddio’r gwyliau.” Awgrymwch y dylai pob person roi un anrheg i un person yn unig yn lle rhoi anrhegion i bawb neu i bawb gyfrannu bwyd ar gyfer y pryd. Os cymerwch yr awenau, efallai y cewch eich synnu gan bwy arall sy'n teimlo rhyddhad a diolch.
Creu cynllun gwario
Unwaith y byddwch chi'n dechrau newid eich iaith ac i gyfyngu ar eich defnydd o gerdyn credyd, mae'n bryd wynebu'ch rhifau a chreu rhai arferion gydol oes newydd.
Ar yr ochr ariannol:
- Talwch yr isafswm ar eich dyled cerdyn credyd bob amser. Fel arall byddwch yn talu mwy i mewn cosbau a ffioedd.
- Hyd nes y byddwch yn creu cynllun gwariant a fydd yn caniatáu ichi fyw o fewn eich modd a gweld y darlun ehangach, dim ond y lleiafswm y dylech ei dalu. (Ie, rydych chi'n darllen hynny'n iawn.) Bydd eistedd gyda'r anghyfforddusrwydd o wybod cyfanswm eich dyled yn helpu i atgyfnerthu pam mae angen i chi wneud newidiadau i'ch ymddygiad a'ch iaith. Mae dyled yn cymryd amser i fynd i mewn. Bydd yn cymryd amser i'w ddychwelyd i sero. Cofiwch, nid yw ateb cyflym yn ateb parhaol.
- Creu cynllun sy'n eich galluogi i dalu'ch treuliau gyda'ch incwm. Eich incwm net – nid eich cyflog – sy’n bwysig. Ysgrifennwch bob traul y byddwch yn mynd iddo trwy gydol y flwyddyn, nid y rhai misol yn unig. Mae'r weithred gorfforol o wneud hyn yn hytrach na darllen crynodeb o'r flwyddyn ddiwethaf o wariant yn eich gwneud yn fwy ymwybodol o'ch gwariant fel mae eich ymennydd yn prosesu'r wybodaeth yn well. Bydd gweld y gwahaniaeth yn weledol yn eich helpu i ddeall pam mae yna broblem dyled egin.
- Gwnewch yn siŵr eich bod chi'n caniatáu rhywbeth rydych chi'n ei ystyried yn wledd - swper allan unwaith yr wythnos, ffilm y mis neu rywbeth arall rydych chi'n ei fwynhau. Os ydych chi'n cynnwys arian ar gyfer hwyl, rydych chi'n fwy addas i gadw at eich cynllun gwariant a pharhau i ddefnyddio iaith gadarnhaol.
I’n hatgoffa’n bwerus sut y gall y cyfuniad o iaith newydd, ymddygiad newydd a dull newydd o wario wella’ch cyllid, rwy’n cynnig un o fy hoff enghreifftiau, cleient a ddywedodd wrthyf “na fyddai byth yn mynd allan o ddyled. Ceisiais.”
Gofynnais iddi roi cynnig arni unwaith eto. Heriais hi i ddwy dasg syml bob wythnos: yn gyntaf, creu ffordd o arbed arian, ac yn ail, cael hwyl gyda dim ond $10 yr wythnos.
Erbyn diwedd chwe wythnos, ymddangosodd yn fy swyddfa yn llawn egni ac yn gwenu. “Dw i wedi bod yn trio cymaint o bethau newydd! Arbed arian drwy fynd i'r llyfrgell yn hytrach na phrynu llyfr newydd. Yna rhoddais goffi i ffrind, a oedd yn hwyl.” Parhaodd â'r rhestr o ymddygiadau newydd sy'n cyd-fynd â'i chynllun llif arian, o brynhawn prynhawn i ganslo dau danysgrifiad ffilm.
Gofynnais am dalu ei dyled. Gwenodd, “Rwy'n talu'r isafswm ac yn byw ar fy incwm yn llwyr. Rwyf eisoes wedi arbed $150!"
Yn y diwedd fe wnaeth hi dalu ei dyledion gyda'r flwyddyn ac yna aros allan o ddyled.
Mae ymchwil yn dangos y gall gymryd cyn lleied â 18 diwrnod i greu arferiad, er ei fod yn cymryd wythnosau hirach i rai pobl. Yr allwedd yw peidio â rhoi'r gorau iddi os gwnewch un slip. Rhowch eich hun yn ôl ar y trywydd iawn heb iaith negyddol na throi at hen ymddygiad.
Ystyriwch adnoddau eraill ar gyfer cymorth: Bydd Dyledwyr Anhysbys, llyfrau, podlediadau, a therapi, y gall yswiriant eu cynnwys, yn eich atgoffa nad ydych ar eich pen eich hun a bod ffordd allan. Fy hoff lyfr yw “Sut I Fynd Allan o Ddyled, Aros Allan o Ddyled a Byw’n Ffyniannus Am Byth” gan Jerrold Mundis; cyhoeddwyd y rhifyn diweddaraf yn 2012.
Teimlo na fydd y dull arafach hwn byth yn mynd â chi allan o ddyled? Ystyriwch hyn: Pe bai arian yn sefydlogi problemau ariannol, yna ni fyddai enillwyr y loteri byth yn torri. Fodd bynnag, mae llawer ohonynt yn gwneud hynny. Yn bwysicach, pan gafodd ei gyfweld bum mlynedd yn ddiweddarach, mae llawer yn dymuno nad oeddent erioed wedi ennill.
Nid gêm rifau yn unig yw dyled. Dechreuwch newid eich ymddygiad, iaith a chreu cynllun llif arian nawr. Bydd yr effeithiau tymor hir i'w teimlo am flynyddoedd i ddod.
Mae CD Moriarty yn gynllunydd ariannol ardystiedig, yn golofnydd i MarketWatch ac yn siaradwr cyllid personol. Mae hi'n blogio yn ArianHeddwch.
Dysgwch sut i newid eich trefn ariannol yn MarketWatch's Gŵyl Syniadau Newydd Gorau Mewn Arian ar Medi 21 a Medi 22 yn Efrog Newydd. Ymunwch â Carrie Schwab, llywydd Sefydliad Charles Schwab.
Mwy gan MarketWatch
Bydd cyfrinach dim-methiant y cynllunydd ariannol hwn yn golygu y byddwch yn gwario llai yn ddiymdrech
Aeth y cwpl hwn o arbed bron dim i 70% o'u hincwm - dyma sut y gwnaethant newid eu meddylfryd
Mae 'cyllidebu angerdd' yn caniatáu ichi gadw'r hyn sydd bwysicaf ond dal i drwsio'ch cyllid
Roedd olrhain gwariant yn alwad deffro: Sut y talodd y cwpl hwn ddyled $71k mewn 5 mlynedd
Ffynhonnell: https://www.marketwatch.com/story/you-work-hard-to-pay-off-debt-heres-the-secret-to-keep-you-from-backsliding-as-the-economy- yn arafu-11660929550?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Barn: Rydych chi'n gweithio'n galed i dalu dyled. Dyma'r gyfrinach i'ch cadw rhag gwrthlithro wrth i'r economi arafu
Dyled cerdyn credyd wedi cynyddu 13% yn ystod y flwyddyn ddiwethaf - y cynnydd mwyaf ers 20 mlynedd. Os ydych chi'n cael eich hun gyda swm cynyddol o ddyled, mae angen i chi gael eich hun yn ôl ar sylfaen gadarn cyn iddo fynd allan o reolaeth.
Gan fy mod wedi dysgu o hyfforddi miloedd o bobl ar sut i gael gwared ar ddyledion cardiau credyd ac aros yn rhydd o ddyled, mae'r ateb yn fwy na thorri'r cerdyn credyd.
Bydd y cymysgedd hwn o newid meddylfryd ac ymddygiad ynghyd â rhai camau ariannol hanfodol yn eich arwain at y nod.
Newidiwch sut rydych chi'n siarad am arian
I wir adnabod eich “arian hunan,” rhowch sylw i'r hyn rydych chi'n ei ddweud a chlywed amdano yn y swydd, gartref, tra allan gyda ffrindiau. Yn aml mae tueddiad i ganolbwyntio ar y negyddol. Newidiwch eich iaith os ydych am newid eich agweddau ariannol, sef y cam cyntaf i wella lle arian yn ein bywydau.
Dechreuwch trwy ddefnyddio iaith gadarnhaol o amgylch arian heddiw. Dechreuwch ddweud “Rwy’n dewis peidio” â phrynu’r eitem hon neu “Nid yw hynny’n flaenoriaeth ariannol.” Mae hyn yn dangos eich bod yn gwneud dewisiadau ymwybodol.
Ar y llaw arall, mae dweud “Ni allaf fforddio” rhywbeth yn symud cyfrifoldeb oddi wrthych. Rydych chi'n dioddef rhywbeth y tu hwnt i'ch rheolaeth, gan awgrymu nad oes gennych unrhyw beth i'w wneud ag ef.
Er enghraifft, os penderfynwch brynu tŷ drutach gyda morgais a chostau cynnal a chadw mwy, efallai na fydd gennych gymaint i'w wario ar wyliau, dillad, neu deledu sgrin fawr. Nid yw’n golygu na allwch fforddio’r teledu sgrin fawr—yn syml, mae’n golygu eich bod wedi gwario’ch arian yn rhywle arall. Mae eich penderfyniad yn adlewyrchu'r hyn sy'n bwysig i chi.
Mae meddylfryd yn ddylanwad pwerus, a gall yr iaith a ddefnyddiwch gefnogi'r shifft hwnnw. Defnyddiwch eiriau cadarnhaol i gefnogi'r newid hwnnw. Mae dweud wrthych eich hun “Rwy’n cynilo ychydig bob mis” yn newid eich persbectif wrth i chi adeiladu cynilion waeth pa mor fach y mae eich cyfrif cynilo yn cynyddu.
Gwneud yr ymdrech i ddefnyddio iaith sy'n dangos perchnogaeth a chyfrifoldeb am arian yw'r hyn sy'n bwysig. Mae iaith gadarnhaol yn newid ein hagwedd tuag at arian o'i chlywed yn ddigon aml.
Mae atgyfnerthu negyddol am gyflwr eich arian, hyd yn oed os mai hunan-siarad ydyw, yn effeithio ar hunan-barch. Rhowch y gorau i guro eich hun ag iaith negyddol fel “Ni fyddaf byth yn mynd allan o ddyled,” a “methiant ariannol ydw i.” Mae yna cost seicolegol i ddyled, ac mae astudiaethau wedi canfod cysylltiadau ag iselder ysbryd a hunanladdiad.
Nid ydych yn dioddef oherwydd eich amgylchiadau ariannol.
Addaswch eich ymddygiad yn araf
Peidiwch â hyd yn oed ystyried unrhyw gynllun cydgrynhoi dyled neu fenthyciad ecwiti cartref nes eich bod wedi rhoi’r gorau i greu dyled cerdyn credyd newydd.
Er y gallai’r pentwr hwnnw o ddyled ddiflannu, mae pobl yn nodweddiadol yn ôl i fyny at eu balans blaenorol, hyd yn oed os yw’n bum ffigur, o fewn chwe mis yn unig os ydynt yn talu eu dyled cerdyn credyd mewn un cyfandaliad. Mae hynny oherwydd na fu newid mewn ymddygiad i gyd-fynd â hynny. Buddsoddwch eich amser mewn newid ymddygiad yn lle hynny.
Fel newidiadau sy'n ymwneud â bwyd, araf a chyson sy'n ennill y ras wrth ffurfio arferion arian newydd. Dechreuwch trwy adolygu beth sydd ar eich bil cerdyn credyd bob mis. Mae pobl yn aml yn dod o hyd i gostau cylchol ar gyfer gwasanaethau nad ydynt hyd yn oed yn eu defnyddio mwyach neu waeth, rhywbeth nad ydynt erioed wedi cofrestru ar ei gyfer! Cymerwch yr amser i'w tynnu oddi ar eich cerdyn credyd.
A oes taliadau awtomatig eraill ar gyfer gwasanaethau y byddwch yn eu defnyddio y gallwch eu hanwybyddu nes i chi dalu eich dyled? Mae pob $10 y byddwch yn ei dorri hefyd yn lleihau taliadau llog ac yn eich arwain at y pwynt talu ar ei ganfed yn gynt.
Dewiswch fyw heb godi unrhyw beth am fis tra byddwch yn creu cynllun cynaliadwy ar gyfer eich bywyd ariannol.
Bydd bwlch cerdyn credyd yn eich helpu i adeiladu arferiad newydd o feddwl cyn i chi lithro, clicio neu dapio. Parhewch i ddefnyddio'r iaith newydd honno o amgylch penderfyniadau ariannol i wneud hyn yn haws.
Wrth i chi dorri'n ôl ar wariant, byddwch yn onest gyda ffrindiau. Cyfarfod am ddiodydd yn lle swper neu goffi yn lle diodydd. Os mai'r hyn rydych chi'n ei werthfawrogi yw amser gyda'ch ffrindiau, byddan nhw'n deall ac efallai hyd yn oed yn hapusach gyda chynlluniau creadigol amgen.
Cynlluniwch nawr ar gyfer y gwyliau. Siaradwch â’r teulu gyda chais i “symleiddio’r gwyliau.” Awgrymwch y dylai pob person roi un anrheg i un person yn unig yn lle rhoi anrhegion i bawb neu i bawb gyfrannu bwyd ar gyfer y pryd. Os cymerwch yr awenau, efallai y cewch eich synnu gan bwy arall sy'n teimlo rhyddhad a diolch.
Creu cynllun gwario
Unwaith y byddwch chi'n dechrau newid eich iaith ac i gyfyngu ar eich defnydd o gerdyn credyd, mae'n bryd wynebu'ch rhifau a chreu rhai arferion gydol oes newydd.
Ar yr ochr ariannol:
I’n hatgoffa’n bwerus sut y gall y cyfuniad o iaith newydd, ymddygiad newydd a dull newydd o wario wella’ch cyllid, rwy’n cynnig un o fy hoff enghreifftiau, cleient a ddywedodd wrthyf “na fyddai byth yn mynd allan o ddyled. Ceisiais.”
Gofynnais iddi roi cynnig arni unwaith eto. Heriais hi i ddwy dasg syml bob wythnos: yn gyntaf, creu ffordd o arbed arian, ac yn ail, cael hwyl gyda dim ond $10 yr wythnos.
Erbyn diwedd chwe wythnos, ymddangosodd yn fy swyddfa yn llawn egni ac yn gwenu. “Dw i wedi bod yn trio cymaint o bethau newydd! Arbed arian drwy fynd i'r llyfrgell yn hytrach na phrynu llyfr newydd. Yna rhoddais goffi i ffrind, a oedd yn hwyl.” Parhaodd â'r rhestr o ymddygiadau newydd sy'n cyd-fynd â'i chynllun llif arian, o brynhawn prynhawn i ganslo dau danysgrifiad ffilm.
Gofynnais am dalu ei dyled. Gwenodd, “Rwy'n talu'r isafswm ac yn byw ar fy incwm yn llwyr. Rwyf eisoes wedi arbed $150!"
Yn y diwedd fe wnaeth hi dalu ei dyledion gyda'r flwyddyn ac yna aros allan o ddyled.
Mae ymchwil yn dangos y gall gymryd cyn lleied â 18 diwrnod i greu arferiad, er ei fod yn cymryd wythnosau hirach i rai pobl. Yr allwedd yw peidio â rhoi'r gorau iddi os gwnewch un slip. Rhowch eich hun yn ôl ar y trywydd iawn heb iaith negyddol na throi at hen ymddygiad.
Ystyriwch adnoddau eraill ar gyfer cymorth: Bydd Dyledwyr Anhysbys, llyfrau, podlediadau, a therapi, y gall yswiriant eu cynnwys, yn eich atgoffa nad ydych ar eich pen eich hun a bod ffordd allan. Fy hoff lyfr yw “Sut I Fynd Allan o Ddyled, Aros Allan o Ddyled a Byw’n Ffyniannus Am Byth” gan Jerrold Mundis; cyhoeddwyd y rhifyn diweddaraf yn 2012.
Teimlo na fydd y dull arafach hwn byth yn mynd â chi allan o ddyled? Ystyriwch hyn: Pe bai arian yn sefydlogi problemau ariannol, yna ni fyddai enillwyr y loteri byth yn torri. Fodd bynnag, mae llawer ohonynt yn gwneud hynny. Yn bwysicach, pan gafodd ei gyfweld bum mlynedd yn ddiweddarach, mae llawer yn dymuno nad oeddent erioed wedi ennill.
Nid gêm rifau yn unig yw dyled. Dechreuwch newid eich ymddygiad, iaith a chreu cynllun llif arian nawr. Bydd yr effeithiau tymor hir i'w teimlo am flynyddoedd i ddod.
Mae CD Moriarty yn gynllunydd ariannol ardystiedig, yn golofnydd i MarketWatch ac yn siaradwr cyllid personol. Mae hi'n blogio yn ArianHeddwch.
Dysgwch sut i newid eich trefn ariannol yn MarketWatch's Gŵyl Syniadau Newydd Gorau Mewn Arian ar Medi 21 a Medi 22 yn Efrog Newydd. Ymunwch â Carrie Schwab, llywydd Sefydliad Charles Schwab.
Mwy gan MarketWatch
Bydd cyfrinach dim-methiant y cynllunydd ariannol hwn yn golygu y byddwch yn gwario llai yn ddiymdrech
Aeth y cwpl hwn o arbed bron dim i 70% o'u hincwm - dyma sut y gwnaethant newid eu meddylfryd
Mae 'cyllidebu angerdd' yn caniatáu ichi gadw'r hyn sydd bwysicaf ond dal i drwsio'ch cyllid
Roedd olrhain gwariant yn alwad deffro: Sut y talodd y cwpl hwn ddyled $71k mewn 5 mlynedd
Ffynhonnell: https://www.marketwatch.com/story/you-work-hard-to-pay-off-debt-heres-the-secret-to-keep-you-from-backsliding-as-the-economy- yn arafu-11660929550?siteid=yhoof2&yptr=yahoo