'Mae ein plant yn dweud bod ein tŷ bach yn embaras': Mae fy ngŵr a minnau'n ennill $160K, mae gen i $1 miliwn mewn cynilion ymddeol, yn coginio gartref ac yn gyrru hen Honda. Ydyn ni ar ein colled? 

Rydym yn rhoi tua 20% o'n hincwm i mewn i ymddeoliad a chynilion coleg. Mae gennym fwy na $1 miliwn mewn cronfeydd ymddeol. Roedd hyn ar gyflog plismon yn bennaf, gan fy mod yn fam aros gartref. Mae fy ngŵr bellach wedi ymddeol, ac es yn ôl i weithio.

Rwy'n gweld pobl sydd â llai o arian a threuliau mwy (benthyciadau myfyrwyr, morgeisi anferth, dyled cerdyn credyd, ac ati) yn byw bywyd llawer mwy moethus na ni. Mae ein plant yn dweud bod ein bach - ond 'n giwt! — mae tŷ yn embaras, ac mae pobl yma yn y maestrefi yn ein gweld ni'n dlawd. 

Ydyn ni'n colli'r cwch? Roeddem am gynilo'n ymosodol ar gyfer ymddeoliad a chostau coleg ein plant. Ond a ddylem ni fod yn ailaddurno, yn mynd i Cancun a Disney World ac yn cael eu tynnu allan bob nos yn lle hynny? 

Sut mae'r bobl eraill hyn yn fforddio'r bywyd moethus hwn? Ac os arhoswn ni mor gynnil, a fyddwn ni'n dod i ben yn gyfoethog ond yn rhy hen i wario'r arian? Nid wyf yn begrudge unrhyw un arall mwynhad a stwff pen uchel. Tybed a ydw i'n gwneud hyn yn anghywir. 

Diolch yn ddiffuant am ddarllen fy llythyr. Roedd yn help i ofyn hyn yn uchel. 

Gwraig gynnil

Annwyl Frugal,

Nid yw cyfoeth yn golygu eich bod yn gyrru Plaid Model X Tesla
TSLA,
-1.69%,
byw mewn cod ZIP y mae galw mawr amdano, gwisgwch oriawr fflachlyd a/neu cymerwch Instagrammable
META,
+ 1.99%
gwyliau. Mewn gwirionedd, gall hynny olygu'r union gyferbyn. Gall hefyd olygu eich bod chi llai cyfoethog na'r person drws nesaf sy'n byw mewn tŷ cymedrol nad yw wedi'i addurno â gatiau trydan ac estyniad arddull McMansion. Yn wir, dyled cerdyn credyd cyrraedd y lefel uchaf erioed o $866 biliwn yn nhrydydd chwarter 2022, i fyny 19% o'r un cyfnod flwyddyn ynghynt, yn ôl TransUnion
TRU,
+ 0.75%
adroddiad chwarterol diweddaraf.

Ydych chi wedi colli allan? Rwy’n meddwl eich bod, fwy na thebyg, eisoes yn gwybod yr ateb i’r cwestiwn hwnnw. Ni wnaethoch chi golli allan ar yr atgofion o ginio gartref gyda'ch teulu neu gymryd gwyliau yn eich hen gar, neu drwy allu gorffwys eich pen ar y gobennydd gyda'r nos, yn ddiogel gan wybod, er gwaethaf hynny. gan fod yn rhan o'r 1%, llwyddasoch i gronni $1 miliwn mewn cynilion ymddeoliad a chadw eich costau byw yn isel. Mae eich tŷ, yn ddiau, yn llawn atgofion. Da i chi am beidio â theimlo'r pwysau i uwchraddio'n gyson i bentwr mwy.

Sut mae pobl yn fforddio eu ffordd o fyw? Mae gan rai pobl, yn enwedig y rhai yn y sector technoleg - sydd, yn anffodus, wedi dioddef diswyddiadau eang yn ystod y misoedd diwethaf - ddigon i chwarae gydag ef wrth wneud y mwyaf o'u 401(k)s a neilltuo 12 mis o dreuliau ar gyfer diwrnod glawog. Ond nid ydyn nhw'n cynrychioli mwyafrif yr Americanwyr. Mewn gwirionedd, gostyngodd y gyfradd cynilo personol - sy'n golygu cynilo personol fel canran o incwm gwario - i 2.4% ym mis Tachwedd o 8.9% ym mis Tachwedd 2019, cyn y pandemig coronafirws. 

Yn sicr, mae pobl gyfoethocach yn talu mwy o drethi: Mae rhai economegwyr yn dweud y gallai'r gyfradd cynilo personol fod yn gostwng wrth i fwy o fuddsoddwyr dalu trethi enillion cyfalaf ar stociau a werthwyd ganddynt yn ystod y flwyddyn ddiwethaf. Eto i gyd, fe darodd “arbedion gormodol” - y swm a arbedodd aelwydydd yn erbyn yr hyn y byddent wedi'i arbed pe na bai am COVID-19 a'r colledion swyddi dilynol - $1.7 triliwn erbyn canol 2022. Ac roedd $1.35 triliwn o hwnnw yn cael ei ddal gan y chwartelau incwm uchaf a thrydydd. I roi’r ffigur canol 2022 hwnnw yn ei gyd-destun, yn ail chwarter 2021, roedd yr arbedion gormodol yn $2.26 triliwn.

Ond dywed rhai nad yw'r swyddi diweddar a gollwyd yn y sector technoleg yn argoeli'n dda i'r rhai sy'n byw am heddiw yn unig. Tom Siebel, entrepreneur cyfresol biliwnydd y mae ei deitl diweddaraf yn Brif Swyddog Gweithredol C3.ai
AI,
+ 1.42%,
wrth fy nghydweithiwr Levi Sumagaysay fis Tachwedd diwethaf: “Cyn i hyn ddod i ben, bydd pawb yn teimlo’r sting, cwmnïau mawr a bach.” Ychwanegodd, “Mae'r holl ymddygiad rhyfedd, â hawl hwn yn dod i ben. Dim mwy o bobl yn gweithio mewn pyjamas gartref, yn cael eu talu mewn bitcoin. Bydd yr oes hon yn zinger, yn anffodus. ” Rhybuddiodd ymhellach am ddirywiad sylweddol o'i flaen.

Anwybyddwch eich ffrindiau a'ch cymdogion sy'n byw yn Disney World. Dywedodd safle gwyliau Disney Mousehacking ei llinell sylfaen Disney World
DIS,
+ 0.49%
Mae gwyliau i deulu o bedwar - dau oedolyn, un plentyn 10 oed neu hŷn, ac un plentyn rhwng 3 a 9 oed - yn costio $6,320, neu $316 y pen y noson, yn 2023. “Mae hyn yn cynnwys hediadau, cludiant i ac o Disney World, a arhosiad pum noson yn Pop Century, tocynnau pum diwrnod heb hopiwr parc, Genie + mewn dau barc, a phrydau gwasanaeth cyflym, byrbrydau, a dau bryd gwasanaeth bwrdd, ”meddai’r wefan.

Galwch fi'n hen ffasiwn, ond byddai'n well gen i archebu Airbnb
ABNB,
-0.83%
mewn hen dref farchnad. Hefyd, mae reidiau parc hwyl yn fy ngadael â chur pen - yn ail yn unig i'r bil terfynol. 

Dilynwch Quentin Fottrell ymlaen Twitter.

Gallwch e-bostio The Moneyist gydag unrhyw gwestiynau ariannol a moesegol sy'n ymwneud â'r coronafeirws yn [e-bost wedi'i warchod].

Edrychwch ar Facebook preifat yr Arian grŵp, lle rydyn ni'n edrych am atebion i faterion arian mwyaf dyrys bywyd. Mae darllenwyr yn ysgrifennu ataf gyda phob math o gyfyng-gyngor. Postiwch eich cwestiynau, dywedwch wrthyf beth rydych chi eisiau gwybod mwy amdano, neu bwyso a mesur y colofnau Arianydd diweddaraf.

Mae'r Arianydd yn gresynu na all ateb cwestiynau yn unigol.

Mwy gan Quentin Fottrell:

'Gallwn yn ymarferol orffen brawddegau ein gilydd': Rwy'n priodi yn 2023. Rydw i eisiau prenup. Mae hi eisiau uno ein cyllid. Beth yw fy symudiad nesaf?

'Rydw i eisiau cwrdd â rhywun cyfoethog. Ydy hynny mor anghywir?' Rwy'n 46, yn ennill $210,000, ac yn berchen ar gartref $700,000. Dw i wedi blino ar ddêt 'losers.'

'Rwyf eisiau ffynnu': rwy'n 29, yn gweithio'n rhan-amser, ac wedi gadael perthynas gamdriniol am 15 mlynedd. Sut mae dod yn ôl ar fy nhraed yn ariannol?