Mae incwm goddefol wedi dod yn air mawr. Mae'r allure o gasglu sieciau cyflog cyson heb weithio “yn weithredol” iddo yn gryfach nag erioed.
Un o'r ffyrdd mwyaf poblogaidd o greu llif incwm goddefol yw trwy eiddo tiriog - mewn theori o leiaf.
Mae'r broses yn mynd rhywbeth fel hyn: Rydych chi'n benthyca arian o fanc, yn prynu eiddo, ac mae'r tenant yn talu'ch morgais ac yna rhywfaint. Unwaith y byddwch yn cronni mwy o ecwiti, byddwch yn ailadrodd y broses, yn prynu mwy o eiddo, cynyddu ... a ffyniant! Rydych yn a mogul eiddo tiriog.
Ond mae'r realiti yn wahanol.
Os ydych chi eisiau bod yn landlord, mae angen i chi ddod o hyd i denantiaid dibynadwy, casglu rhent, a delio â cheisiadau cynnal a chadw ac atgyweirio (allan o'ch poced eich hun).
Peidiwch â cholli
Beth am reolwr eiddo?
Gall rheolwr eiddo da wneud bywyd yn haws, ond mae'r arbenigwr cyllid personol Dave Ramsey yn nodi nad yw'r incwm mor oddefol ag y mae'n ymddangos.
“Hyd yn oed os ydych chi'n rheoli'r cwmni rheoli, mae'n rhaid iddyn nhw eich ffonio chi o hyd a chymeradwyo'r system wresogi ac aer newydd $8,400 a chwythodd, neu'r diwrnod o'r blaen cefais un $26,000 yn un o'n hadeiladau masnachol,” meddai ar bennod ddiweddar o The Ramsey Show. “Doeddwn i ddim yn teimlo’n oddefol i mi o gwbl.”
Mae Ramsey yn dal i hoffi eiddo tiriog fel dosbarth asedau ond mae'n rhybuddio y dylai buddsoddwyr wybod beth maen nhw'n ei wneud.
“Rwy’n caru eiddo tiriog. Mae'n rhoi gwell cyfradd enillion i chi na buddsoddiadau eraill, ond pan glywaf rywun yn dweud incwm goddefol ac eiddo tiriog yn yr un frawddeg, mae'n golygu eu bod wedi bod ar wefannau dod yn gyfoethog-cyflym.”
Felly sut allwch chi fuddsoddi mewn eiddo tiriog a ei wneud mor ddi-drafferth â phosibl?
Dyma dair ffordd i'w hystyried.
REITs
Ystyr REITs yw ymddiriedolaethau buddsoddi eiddo tiriog, sef cwmnïau sy'n eiddo tiriog sy'n cynhyrchu incwm eich hun fel adeiladau fflatiau, canolfannau siopa, a thyrau swyddfa.
Gallwch feddwl am REIT fel landlord anferth: Mae’n berchen ar nifer fawr o eiddo, yn casglu rhent gan denantiaid, ac yn trosglwyddo’r rhent hwnnw i gyfranddalwyr ar ffurf taliadau difidend rheolaidd.
I fod yn gymwys fel REIT, rhaid i gwmni dalu o leiaf 90% o'i incwm trethadwy i gyfranddalwyr fel difidendau bob blwyddyn. Yn gyfnewid, nid yw REITs yn talu fawr ddim treth incwm, os o gwbl, ar y lefel gorfforaethol.
Wrth gwrs, gall REITs brofi amseroedd garw o hyd. Yn ystod y dirwasgiad a achoswyd gan bandemig yn gynnar yn 2020, torrodd sawl REIT yn ôl ar eu difidendau. Cwympodd eu prisiau cyfranddaliadau hefyd yn y gwerthiannau ar y farchnad.
Mae rhai REITs, ar y llaw arall, yn llwyddo i ddosbarthu difidendau dibynadwy trwy drwch a thenau. Mae Realty Income (O), er enghraifft, yn talu difidendau misol ac wedi sicrhau 117 o gynnydd difidendau ers iddo fynd yn gyhoeddus ym 1994.
Mae'n hawdd buddsoddi mewn REITs oherwydd eu bod yn cael eu masnachu'n gyhoeddus.
Yn wahanol i brynu tŷ - lle gall trafodion gymryd wythnosau a hyd yn oed fisoedd i gau - gallwch brynu neu werthu cyfranddaliadau mewn REIT unrhyw bryd y dymunwch trwy gydol y diwrnod masnachu. Mae hynny'n gwneud REITs yn un o'r opsiynau buddsoddi eiddo tiriog mwyaf hylifol sydd ar gael.
Buddsoddwch mewn platfform cyllido torfol ar-lein
Mae cyllido torfol yn cyfeirio at yr arfer o ariannu prosiect drwy godi symiau bach o arian oddi wrth nifer fawr o bobl.
Y dyddiau hyn, mae llawer o lwyfannau buddsoddi cyllido torfol yn caniatáu ichi wneud hynny berchen ar ganran o eiddo tiriog ffisegol — o eiddo rhent i adeiladau masnachol i barseli o dir.
Mae rhai opsiynau wedi'u targedu at fuddsoddwyr achrededig, weithiau gydag isafswm buddsoddiadau uwch a all gyrraedd degau o filoedd o ddoleri.
I fod yn fuddsoddwr achrededig, mae angen i chi gael gwerth net o dros $1 miliwn neu incwm a enillwyd sy'n fwy na $200,000 (neu $300,000 ynghyd â phriod) yn ystod y ddwy flynedd ddiwethaf.
Os nad ydych chi'n fuddsoddwr achrededig, mae llawer o lwyfannau'n gadael ichi fuddsoddi symiau bach os dymunwch - hyd yn oed $100.
Mae llwyfannau o'r fath yn gwneud buddsoddi mewn eiddo tiriog yn fwy hygyrch i'r cyhoedd trwy symleiddio'r broses a lleihau'r rhwystr i fynediad.
Mae rhai llwyfannau cyllido torfol hefyd yn cronni arian gan fuddsoddwyr i ariannu prosiectau datblygu. Mae’r bargeinion hyn fel arfer yn gofyn am ymrwymiadau hirach gan fuddsoddwyr ac yn cynnig set wahanol o broffiliau gwobrwyo risg o gymharu â phrynu cyfranddaliadau mewn eiddo rhent sefydledig sy’n cynhyrchu incwm.
Er enghraifft, gallai'r datblygiad gael ei ohirio ac ni fyddwch yn ennill incwm rhent o fewn eich amserlen ddisgwyliedig.
Mae noddwyr bargeinion eiddo tiriog â chyllid torfol fel arfer yn codi ffioedd ar fuddsoddwyr - yn nodweddiadol rhwng 0.5% a 2.5% o beth bynnag rydych wedi'i fuddsoddi.
Buddsoddi mewn ETFs
Mae angen diwydrwydd dyladwy ar eich rhan chi i ddewis y REIT cywir neu'r fargen â chyllid torfol. Os ydych yn chwilio am ffordd haws, mwy amrywiol i fuddsoddi mewn eiddo tiriog, ystyried cronfeydd masnachu cyfnewid.
Gallwch chi feddwl am ETF fel portffolio o stociau. Ac fel y mae'r enw'n awgrymu, mae ETFs yn masnachu ar gyfnewidfeydd mawr, gan eu gwneud yn gyfleus i'w prynu a'u gwerthu.
Mae buddsoddwyr yn defnyddio ETFs i gael mynediad i a portffolio amrywiol. Nid oes angen i chi boeni pa stociau i'w prynu a'u gwerthu. Mae rhai ETFs yn olrhain mynegai yn oddefol, tra bod eraill yn cael eu rheoli'n weithredol. Maent i gyd yn codi ffi—y cyfeirir ati fel y gymhareb costau rheoli—yn gyfnewid am reoli’r gronfa.
Mae ETF Real Estate Vanguard (VNQ), er enghraifft, yn darparu buddsoddwyr gydag amlygiad eang i REITs yr Unol Daleithiau. Mae'r gronfa'n dal 167 o stociau gyda chyfanswm asedau net o $72.0 biliwn. Dros y 10 mlynedd diwethaf, mae VNQ wedi darparu enillion blynyddol cyfartalog o 6.2%. Ei gymhareb costau rheoli yw 0.12%.
Gallwch hefyd edrych ar y Gronfa SPDR Sector Dethol Eiddo Tiriog (XLRE), sy'n anelu at ddyblygu sector eiddo tiriog y Mynegai S&P 500. Ar hyn o bryd mae ganddo 31 o ddaliadau a chymhareb draul o 0.10%. Ers sefydlu'r gronfa ym mis Hydref 2015, mae wedi sicrhau enillion blynyddol cyfartalog o 8.5% cyn treth.
Mae'r ddau ETF hyn yn talu dosbarthiadau chwarterol.
Beth i'w ddarllen nesaf
'Alla i ddim aros i fynd allan': Mae bron i dri chwarter y prynwyr cartref pandemig yn difaru - dyma beth sydd angen i chi ei wybod cyn i chi rhoi'r cynnig hwnnw i mewn
Mae Democratiaid Tŷ wedi drafftio bil yn swyddogol sy'n gwahardd gwleidyddion, barnwyr, eu priod a phlant rhag masnachu stociau - ond dyma beth ydyn nhw o hyd caniatáu i berchen a gwneud
Chwalfa fwyaf yn hanes y byd': Robert Kiyosaki yn cyhoeddi rhybudd enbyd arall ac yn awr yn osgoi 'unrhyw beth y gellir ei argraffu' - dyma 3 ased caled mae'n hoffi yn lle hynny
Mae'r erthygl hon yn darparu gwybodaeth yn unig ac ni ddylid ei dehongli fel cyngor. Fe'i darperir heb warant o unrhyw fath.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/owning-real-estate-passive-income-183000244.html