Gall buddsoddiadau ceidwadol fod yn ddeniadol i bobl sydd am gynhyrchu incwm neu leihau eu hamlygiad i anweddolrwydd y farchnad stoc. Gall buddsoddwr sy'n dod yn nes at ymddeoliad, er enghraifft, ddechrau symud eu portffolio tuag at fuddsoddiadau sydd â phroffil risg is. A hyd yn oed os nad yw ymddeoliad ar y gorwel, gallai dal rhai buddsoddiadau ceidwadol ddarparu inswleiddio rhag colledion yn ystod dirywiad yn y farchnad.
Gallai cynghorydd ariannol eich helpu i greu cynllun ariannol ar gyfer eich anghenion a'ch nodau buddsoddi.
Egluro Buddsoddiad y Ceidwadwyr
Mae strategaeth fuddsoddi geidwadol yn canolbwyntio ar gadw cyfalaf tra'n cynhyrchu incwm trwy fuddsoddiadau risg isel. Efallai y bydd buddsoddwr sy'n gwyro i ochr geidwadol y sbectrwm yn poeni llai am dwf nag y mae am gynnal y status quo o ran llog ac incwm difidend.
Yn nodweddiadol, nid yw buddsoddiadau ceidwadol yn cynhyrchu'r un lefel o enillion â buddsoddiadau mwy peryglus. Felly mae cyfaddawd i'w wneud wrth ddewis arddull buddsoddi ceidwadol. Ond efallai y byddwch yn llai tebygol o golli arian yn ystod dirywiad yn y farchnad oherwydd bod eich portffolio yn cynnig llai o amlygiad i risg yn gyffredinol.
Nid yw hynny'n golygu bod buddsoddiadau ceidwadol yn gwbl ddi-risg. Gall fod rhywfaint o risg o hyd, yn dibynnu ar y buddsoddiadau a ddewiswch. Ac mae hefyd yn bwysig cofio y gallai buddsoddi'n geidwadol ei gwneud hi'n anoddach cynnal eich pŵer prynu os bydd chwyddiant yn fwy na'r adenillion.
Buddsoddiadau Ceidwadol Gorau ar gyfer 2022
Nid oes un ateb sy'n addas i bawb ar gyfer pennu pa fuddsoddiadau i'w dewis ar gyfer portffolio ceidwadol. Rhaid ystyried nodau unigol a goddefgarwch risg. Felly beth yw'r ffordd fwyaf ceidwadol i fuddsoddi arian? A beth ddylai buddsoddwr ceidwadol fuddsoddi ynddo? Dyma rai opsiynau posibl ar gyfer buddsoddi risg isel yn 2022.
Bondiau Corfforaethol
Math o ddyled yw bond. Mae buddsoddwyr yn prynu bondiau gan y cyhoeddwr bond. Mae'r cyhoeddwr bond yn talu llog yn ôl i fuddsoddwyr yn gyfnewid am ddefnyddio eu cyfalaf.
Bondiau corfforaethol yw bondiau a gyhoeddir gan gorfforaethau. Mae rhai yn risg isel; mae eraill yn perthyn i'r categori risg uchel neu “bond sothach”. Mae risg yn cyfateb i statws credyd y cyhoeddwr bond. Po fwyaf tebygol yw cyhoeddwr bond o ddiffygdalu ar daliadau cyfradd llog, yr uchaf yw'r risg. Ond gall bondiau sothach hefyd gynnig rhai o'r cynnyrch uchaf.
Tip Pro: Ystyried bondiau corfforaethol gydag aeddfedrwydd byrrach i reoli risg cyfradd llog.
Bondiau Bwrdeistrefol
Bondiau dinesig yw bondiau a gyhoeddir gan lywodraethau dinesig a lleol. Er enghraifft, gallai llywodraeth leol gyhoeddi’r bondiau hyn i godi arian ar gyfer prosiectau adeiladu ffyrdd neu i adeiladu gorsaf heddlu newydd.
Mae bondiau dinesig yn fuddsoddiadau ceidwadol oherwydd bod y risg o ddiffygdalu yn isel. Gallant hefyd gynnig mantais arall i fuddsoddwyr ar ffurf incwm llog wedi'i eithrio rhag treth ar y lefel ffederal. Gall p'un a yw incwm llog wedi'i eithrio ar lefel y wladwriaeth a lefel leol ddibynnu ar ble y cyhoeddwyd y bond.
Gwarantau Trysorlys yr UD
Mae Trysorlys yr UD yn cyhoeddi nifer o warantau, gan gynnwys biliau-T, nodiadau'r Trysorlys, bondiau a Gwarantau a Ddiogelir gan Chwyddiant y Trysorlys (TIPS). Gall y rhain i gyd fod yn ddeniadol fel buddsoddiadau ceidwadol am un rheswm pwysig: Maent yn cael eu cefnogi gan ffydd a chredyd llawn llywodraeth yr Unol Daleithiau.
Mae hynny'n golygu nad oes bron dim risg o ddiffyg talu neu ddiffyg talu felly gall buddsoddwyr gyfrif ar y gwarantau hyn am ffrwd incwm ddibynadwy a gellir eu defnyddio ar gyfer buddsoddi tymor byr neu hirdymor. Er enghraifft:
Mae gan filiau-T ddyddiad aeddfedu o flwyddyn neu lai
Gall fod gan nodiadau’r Trysorlys aeddfedrwydd o hyd at 10 mlynedd
Gall bondiau trysorlys gynnig aeddfedrwydd o hyd at 30 mlynedd
Felly gallwch chi benderfynu beth hoffech chi fuddsoddi ynddo, yn seiliedig ar eich llinell amser bersonol. Mae'n werth nodi hefyd y gall TIPS fod yn fuddsoddiad ceidwadol da os ydych chi'n poeni am chwyddiant. Mae prif werth y gwarantau hyn yn addasu i fyny neu i lawr dros y tymor aeddfedrwydd i gyd-fynd â phrisiau defnyddwyr sy'n codi neu'n gostwng.
Cronfeydd Marchnad Arian
Mae cronfa marchnad arian yn fath o gronfa gydfuddiannol sy'n dal buddsoddiadau hylifol iawn, fel arian parod a chyfwerth ag arian parod. Ni ddylid drysu rhwng hyn a chyfrif marchnad arian, sef math o gyfrif blaendal a gynigir gan fanciau.
Gall cronfeydd marchnad arian fod yn ddeniadol fel buddsoddiadau ceidwadol oherwydd eu bod yn cario llai o risg ac yn fwy hylifol na mathau eraill o gronfeydd cydfuddiannol. Gall buddsoddwyr gasglu taliadau difidend rheolaidd o gronfa marchnad arian heb fawr o risg. Mae tri phrif fath o gronfeydd marchnad arian i ddewis ohonynt:
Cronfeydd marchnad arian cysefin, sy'n buddsoddi'n bennaf mewn gwarantau dyled corfforaethol a banc tymor byr
Cronfeydd marchnad arian y llywodraeth, sy'n buddsoddi'n bennaf mewn gwarantau a gefnogir gan y llywodraeth
Cronfeydd marchnad arian di-dreth, a all fuddsoddi mewn bondiau trefol neu fathau eraill o ddyled sydd wedi'u heithrio rhag treth
Tip Pro: Gall cronfa marchnad arian gynnig cyfradd elw uwch na chyfrif marchnad arian arferol, tra'n parhau i fod yn risg gymharol isel.
Stociau Difidend
Mae difidend yn cynrychioli cyfran o elw cwmni a delir i fuddsoddwyr yn rheolaidd. Er bod stociau yn fuddsoddiadau llai ceidwadol yn gyffredinol, mae rhai buddion i ddal stociau difidend mewn portffolio.
Yn un peth, mae stociau yn gyffredinol yn tueddu i ddarparu enillion uwch na bondiau neu warantau incwm sefydlog eraill. Pe baech chi'n adeiladu portffolio heb unrhyw amlygiad i stoc, efallai y byddech chi'n ei chwarae'n rhy ddiogel o ran gallu cyflawni'ch nodau buddsoddi.
Gall stociau difidend hefyd apelio at eich awydd i gael llif cyson o incwm. Yn dibynnu ar sut mae amserlen talu difidend cwmni yn gweithio, efallai y byddwch yn derbyn incwm difidend yn fisol, yn chwarterol, bob dwy flynedd neu bob blwyddyn. Os ydych chi'n buddsoddi mewn Difidend Aristocrats neu Dividend Kings, sy'n dynodi cwmnïau sydd â hanes hir o godi taliadau difidend flwyddyn ar ôl blwyddyn, efallai y gallwch chi gynnal y ffrwd incwm honno heb fawr o ymdrech.
Stoc a Ffefrir
Mae stoc a ffefrir yn fath o stoc sy'n rhoi blaenoriaeth i gyfranddalwyr am dderbyn taliadau difidend o flaen cyfranddalwyr stoc cyffredin. Mae perchnogion stoc dewisol hefyd yn cael blaenoriaeth dros berchnogion stoc cyffredin os yw'r cwmni'n mynd yn fethdalwr neu'n uno â chwmni arall.
Nid ydych yn cael unrhyw hawliau pleidleisio fel cyfranddaliwr stoc dewisol ond mae gennych rywfaint o sicrwydd ychwanegol o wybod y daw unrhyw ddifidendau sydd i'w talu atoch chi yn gyntaf. Mae'n bwysig cofio mai stoc yw hwn o hyd, fodd bynnag. Felly os bydd anweddolrwydd y farchnad yn cynyddu gallai hynny effeithio ar brisiau cyfranddaliadau a chyfanswm gwerth eich buddsoddiad.
Cronfeydd Mynegai
Mae cronfeydd mynegai yn gronfeydd cydfuddiannol sy'n ceisio cyfateb perfformiad mynegai marchnad penodol. Er enghraifft, mae yna gronfeydd sy'n defnyddio'r Mynegai S&P 500 fel eu meincnod. Byddai'r gronfa hon yn ceisio sicrhau'r un enillion â'r S&P 500.
Wrth i fuddsoddiadau ceidwadol fynd, mae cronfeydd cydfuddiannol mynegrifol a chronfeydd masnachu cyfnewid (ETFs) ar yr ochr fwy peryglus gan eu bod yn golygu bod yn agored i stociau. Ond maen nhw'n dal i gynrychioli rhai o'r buddsoddiadau mwyaf diogel gydag enillion uchel gan nad ydyn nhw'n ceisio curo'r farchnad yn ei gêm ei hun.
Blwydd-daliadau Sefydlog
Mae blwydd-dal yn gontract rhyngoch chi a chwmni yswiriant. Rydych yn cytuno i dalu premiwm i'r cwmni yswiriant ac yn gyfnewid, mae'r cwmni yswiriant yn cytuno i wneud taliadau yn ôl i chi yn ddiweddarach.
Gall blwydd-daliadau fod yn ddefnyddiol i bobl sydd eisiau buddsoddiadau ceidwadol a fydd yn cynhyrchu incwm cyson ar ôl ymddeol. Er enghraifft, efallai y bydd rhywun sydd yng nghanol eu 50au heddiw yn prynu blwydd-dal a fydd yn dechrau gwneud taliadau misol iddynt yn 65 oed.
Mae rhywfaint o risg o hyd, fodd bynnag. Mae’n bosibl na fydd incwm blwydd-dal yn mynd mor bell ag y bwriadoch pe bai chwyddiant yn codi’n sydyn. Ac os bydd y cwmni yswiriant yn mynd i'r wal neu'n ffeilio methdaliad, gallai eich taliadau blwydd-dal ddiflannu.
Tystysgrifau Adneuo (CDs)
Mae tystysgrif blaendal yn gyfrif blaendal amser. Rydych chi'n adneuo arian ar gryno ddisg ac yn gyfnewid, rydych chi'n ennill llog ar yr arian hwnnw. Unwaith y bydd y CD wedi aeddfedu, gallwch dynnu'ch blaendal gwreiddiol a'r llog a enillwyd yn ôl.
Yn gyffredinol, CDs a gyhoeddir gan fanciau neu undebau credyd yw rhai o'r buddsoddiadau mwyaf diogel i'w gwneud cyn belled â'u bod yn dod o sefydliadau sydd wedi'u hyswirio gan FDIC neu NCUA. Yn yr achosion prin y mae'r banc neu undeb credyd yn mynd o danynt, byddech yn gallu cael eich arian yn ôl hyd at derfynau yswiriant FDIC neu NCUA.
Gallwch fforffedu rhywfaint neu'r cyfan o'r llog a enillwyd ar gryno ddisg os byddwch yn tynnu arian allan cyn iddo aeddfedu. Ac mae'n bwysig cymharu cyfraddau CD, telerau a gofynion blaendal i ddod o hyd i'r cyfuniad gorau ar gyfer eich anghenion.
CDs wedi'u broceru
Mae cryno ddisgiau broceredig yn dystysgrifau blaendal a gyhoeddir gan fanciau ond a ddarperir trwy froceriaethau. Os oes gennych gyfrif broceriaeth wedi'i sefydlu ar gyfer masnachu, yna efallai y bydd gennych yr opsiwn i fuddsoddi mewn cryno ddisgiau wedi'u broceru.
Mae CD wedi'i frocera yn wahanol i gryno ddisgiau arferol banc neu undeb credyd oherwydd gellir eu prynu a'u gwerthu ar y farchnad eilaidd. Gall cryno ddisgiau brocer hefyd gynnig cynnyrch uchel na chryno ddisgiau banc eraill. Rydych yn dal mewn perygl o golli llog a enillir os byddwch yn tynnu arian o un o'r cryno ddisgiau hyn yn gynnar. Ond yn gyffredinol, mae'n werth eu hystyried os ydych chi'n chwilio am fuddsoddiadau diogel gydag enillion uchel.
Llinell Gwaelod
Gall buddsoddiadau ceidwadol apelio'n fwy at rai mathau o fuddsoddwyr nag eraill. Wrth benderfynu beth i fuddsoddi ynddo ar gyfer 2022 a thu hwnt, mae'n bwysig ystyried eich nodau, gorwel amser ar gyfer buddsoddi a goddefgarwch risg cyffredinol. Gall dod o hyd i'r cydbwysedd cywir rhwng buddsoddiadau ceidwadol a buddsoddiadau mwy ymosodol fod yn allweddol i gyflawni'ch nodau ariannol.
Awgrymiadau ar gyfer Buddsoddi
Ystyriwch siarad â'ch cynghorydd ariannol am y buddsoddiadau ceidwadol gorau i'w gwneud, yn seiliedig ar eich sefyllfa. Os nad oes gennych chi gynghorydd ariannol eto, nid oes rhaid i chi ddod o hyd i un fod yn anodd. Mae teclyn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru â hyd at dri chynghorydd ariannol sy'n gwasanaethu'ch ardal, a gallwch gyfweld â'ch gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Wrth benderfynu ble i fuddsoddi arian tra'n rheoli risg, ystyriwch pa mor hygyrch y mae angen i'r arian hwnnw fod. Gall cadw rhywfaint o arian o'r neilltu mewn cyfrif cynilo cynnyrch uchel neu gyfrif rheoli arian parod yn eich broceriaeth, er enghraifft, fod yn ddefnyddiol rhag ofn y bydd cost annisgwyl yn codi. Trwy gadw rhywfaint o'ch arian yn hylif yn y mathau hyn o gyfrifon, gallwch ennill rhywfaint o incwm llog o hyd ac nid oes rhaid i chi boeni am sbarduno codiad cynnar neu atebolrwydd treth trwy werthu asedau.
Credydau llun: ©iStock.com/standret, ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/AndreyPopov
Mae'r post Chwarae Mae'n Ddiogel? Ymddangosodd y Buddsoddiadau Ceidwadol Gorau ar gyfer 2022 gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/playing-safe-best-conservative-investments-180401759.html