Wrth i gystadleuaeth ar gyfer cwsmeriaid cynilo newydd gynyddu, mae llawer o sefydliadau ariannol yn addo cynnyrch uchel dim ond am ddod yn gwsmer a dilyn gofynion trafodion amrywiol. Ac o'i wneud yn gywir, gall y cynnyrch canrannol blynyddol gyrraedd cymaint â 5% - ac ychwanegu cannoedd at eich llinell waelod dim ond ar gyfer gadael i'ch arian eistedd yno.
Wedi dweud hynny, weithiau daw cyfran deg o rwystrau i gymryd rhan yn y weithred. Mae’r cyfrifon cynnyrch uchaf “yn gweithio’n wych i rai defnyddwyr ond nid ydynt yn un maint i bawb,” meddai Prif Ddadansoddwr Ariannol Bankrate Greg McBride. Mae llawer o gyfrifon cynilo cynnyrch uchel, mewn gwirionedd, yn talu tua 3% ar hyn o bryd gyda llai o rwystrau. (Cymharwch rai o'r cyfrifon cynilo gorau yma.)
Sut i ddewis y cyfrif gwirio neu gynilo cynnyrch uchel iawn
Mae siopa o gwmpas am gyfrif siec neu gynilo yn golygu dod o hyd i fanc sy'n cyd-fynd â'ch ffordd ariannol o fyw o ran galluoedd digidol a symudol, yn ogystal â mynediad cangen a ATM, meddai McBride.
Mae angen i chi hefyd ddeall yr hyn a ddisgwylir gennych chi i gael y cynnyrch uwch. “Mae ennill yr APY hwnnw yn golygu bodloni gofynion penodol bob mis - nifer penodol o drafodion cardiau debyd, tâl biliau ar-lein, blaendal uniongyrchol, ac e-ddatganiadau. Os nad yw'r rheini'n cyd-fynd â'ch ffordd o fyw bancio, mae'n debygol y byddwch yn methu â bodloni'r gofynion ac yn ennill llawer mwy o elw i gerddwyr,” ychwanega.
Mae McBride yn ychwanegu bod sawl baner goch i'w hystyried. “Osgowch wirio cyfrifon sydd â gofynion balans a ffioedd misol fel nad ydych chi'n gosod arian yn ddiangen mewn cyfrif cynnyrch isel dim ond er mwyn osgoi ffioedd,” gan ychwanegu bod yna ddigon o opsiynau di-log allan yna heb ffioedd.
O ran dod o hyd i gyfrifon â chyfraddau uwch na'r cyfartaledd cenedlaethol, dywed Prif Swyddog Gweithredol MaxMyInterest Gary Zimmerman i gadw mewn cof bod gwirio cyfrifon, yn ôl dyluniad, yn cael eu defnyddio ar gyfer anghenion trafodion misol, ac nad ydynt yn draddodiadol i fod i ddal symiau mawr o arian. .
Cymharwch rai o'r cyfrifon cynilo gorau yma.
Dywed Zimmerman ei bod yn hanfodol dod o hyd i “gyfrif gwirio nad oes ffi fisol, ac sy'n cynnwys mynediad ATM am ddim yn unrhyw le.” I'r rhai sydd â balansau mawr, sy'n aml yn angenrheidiol i fodloni gofynion yr opsiynau cynhyrchu uchel, “dylech hefyd chwilio am fanc sy'n cynnig trosglwyddiadau gwifren am ddim, oherwydd gall y ffioedd hyn adio'n gyflym os byddwch chi'n gwneud llawer o fuddsoddiadau. neu ariannu galwadau cyfalaf,” meddai, gan ychwanegu bod “y rhan fwyaf o fanciau preifat yn cynnig trosglwyddiadau gwifren am ddim, ond mae banciau rheolaidd yn aml yn codi mwy na $35 y trosglwyddiad.”
Mae'r modus operandi o gyfrifon cynilo cynnyrch uchel, ar y llaw arall, fel arfer yn ddeuaidd: storio'ch arian ac ennill llog uchel. “Po uchaf yw’r gyfradd, y cyflymaf y bydd eich arian yn tyfu, ac oherwydd pŵer cyfuno, mae’r APY rydych chi’n ei ennill yn bwysig iawn,” meddai Zimmerman. “Cyn belled â bod y cyfrif wedi’i yswirio gan FDIC, does fawr o ots pa fanc rydych chi’n ei ddewis.”
Gwaelod llinell: “Mae yna gyfrifon cynilo ar-lein sydd ar gael ledled y wlad, gydag ychydig iawn o flaendal, os o gwbl, elw cystadleuol, a gellir eu cysylltu â'r cyfrif gwirio yn eich sefydliad ariannol presennol. Mae hwn yn opsiwn sydd ar gael yn llythrennol i bawb,” meddai McBride.
5 cyfrif banc gyda'r APY uchaf
Methu ymddangos i ddod o hyd i gyfrif banc sy'n talu'n uchel ar eich pen eich hun? Mae MarketWatch Picks wedi chwilio'r rhyngrwyd yn uchel ac yn isel i ddod â phum cyfrif gwirio a chynilo atoch gyda'r cyfraddau llog uchaf sydd ar gael. (Rydym hefyd yn ddiweddar Adroddwyd ar fanc sy'n cynnig 7.5%, ond dim ond i swm bach iawn.) Rydym hefyd wedi rhestru'r gofynion amrywiol i fanteisio ar y cyfraddau uchel hyn ac wedi'u cysylltu'n uniongyrchol â'u tudalennau cofrestru cyfrifon. (Ccymharu rhai o'r cyfrifon cynilo gorau yma.)
Gwirio Gwobrau Rhad ac Am Ddim Undeb Credyd Defnyddwyr: 5% APY
Cwrdd â'r gofynion trafodion ar system balans haenog Undeb Credyd Defnyddwyr ac ennill cymaint â 5% APY ar ddaliadau cyfrif o hyd at $10,000. Mae'r gofynion amrywiol hyn yn cynnwys prynu o leiaf 12 cerdyn debyd misol, sefydlu trafodion electronig (blaendal uniongyrchol, trosglwyddiad ACH neu flaendal siec symudol) a gwneud $1,000 mewn pryniannau cerdyn credyd Undeb Credyd Defnyddwyr. Mae cyfrifon gyda mwy na $10,000 yn ennill rhwng 0.10% neu 0.20% APY. Os nad ydych yn bodloni'r gofynion, fodd bynnag, mae deiliaid cyfrif yn ennill 0.01% APY ar bob balans.
Manteision:
- Dim ffioedd cynnal a chadw misol
- Dros 30,000 o beiriannau ATM a 5,000 o ganghennau a rennir
- Ad-daliad anghyfyngedig ar gyfer ffioedd ATM
- Bancio ar-lein a thalu biliau
Cons:
- Ffi gorddrafft o $30
- Dim bonws cofrestru
Cyfrif Cynilo Varo: 2% i 5% APY
Dechreuwch gydag APY 2% am y mis cyntaf wrth ymuno â'r cyfrif hwn a chymhwyso i ennill 5% wedi hynny ar falans o hyd at $5,000. Mae'r gofynion i ennill yr hwb APY hwn yn cynnwys derbyn pedwar blaendal uniongyrchol gwerth cyfanswm o $1,000 neu fwy; a gorffen y mis gyda balans positif mewn cyfrif banc Varo a chyfrif cynilo. Ar ôl bodloni'r rheolau hynny, mae cyfrifon dros $5,000 yn parhau i ennill 2% APY.
Manteision:
- Dim ffioedd
- Dim gofynion cydbwysedd lleiaf
- Ennill hyd at $100 o fenthyciad arian parod ar unwaith gyda nodwedd Varo Advance
Cons:
- Ffi gorddrafft o $30
- Trosglwyddiadau allanol yn gyfyngedig i $10,000 y mis.
La Capitol Gwirio Dewis Dewis: 4.25% APY
Sicrhewch eich bod yn cael 15 o drafodion cerdyn debyd, heb gynnwys trafodion ATM, wedi'u postio i'ch cyfrif cyn diwedd cyfnod y datganiad ac yn ennill 4.25% APY ar gyfrifon hyd at $3,000 a rhwng 4.25% a 2.67% APY ar falansau o $3,000.01 i $10,000. Mae balansau dros $10,000, neu'r rhai nad ydynt wedi bodloni'r cymwysterau, yn ennill APY o 0.10%. Efallai na fydd balansau cyfrif cyfartalog yn disgyn o dan $1,000 yn ystod cyfnod y datganiad.
Manteision:
- Ad-daliadau ffi ATM o hyd at $25 bob mis
- Ap bancio ar-lein, talu biliau ac ap bancio symudol
Cons:
- Ffi balans $8 yn berthnasol os na fodlonir gofynion trafodion debyd misol neu os yw cyfartaledd y balans dyddiol yn disgyn o dan $1,000 am y mis.
- Mae aelodau rhwng 18 a 59 oed yn wynebu ffi $2 am beidio â chofrestru ar e-ddatganiadau
Gwirio Cynnyrch Uchel Genisys: 4.07% APY
Cofrestrwch mewn e-ddatganiadau, defnyddiwch eich Mastercard debyd Genisys 10 gwaith y mis ar gyfer pryniannau o $5 neu fwy (ac eithrio peiriannau ATM), ac ennill 4.07% APY ar falansau hyd at $7,500 gyda chyfrif gwirio cynnyrch uchel Genisys. Mae APY o 0.05% yn cael ei gymhwyso i falansau dros y trothwy hwnnw. Mae aelodaeth hefyd ar gael i drigolion Michigan yn unig ac i rai trigolion yn Minnesota a Pennsylvania.
Manteision:
- Isafswm isel o $5 i agor cyfrif
Cons:
- Ffi ATM $1.25 fesul trafodiad ar ôl mynd y tu hwnt i'r terfyn chwe misol am ddim mewn peiriannau ATM CO-OP nad ydynt yn Genesis
- Dim ond ym Michigan, Minnesota a Pennsylvania y cynigir aelodaeth a lleoliadau cangen ffisegol
Elfennau Ariannol Gwirio Llog Cynnyrch Uchel Arbennig: 4% APY
Gall deiliaid cyfrif yma ennill 4% APY ar falansau hyd at $20,000 am y 12 mis cyntaf ar ôl agor cyfrif a 0.10% APY ar falansau dros y swm hwnnw. Mae balansau llai na $20,000 yn ennill APY o 2%.
Manteision:
- Dim gofynion sylfaenol ar gyfer agor cyfrif newydd
- Dim ffioedd misol wrth ddewis cyfriflenni electronig
Cons:
- Ffi gorddrafft o $32 oni bai eich bod yn cysylltu â chyfrif Elements arall
- Er ei fod ar gael ledled y wlad trwy rwydwaith cangen a rennir y gydweithfa ac ATM Allpoint, dim ond pum lleoliad ffisegol sydd gan Elements yn nhalaith Indiana
- APY isel os byddwch yn rhagori ar uchafswm y cyfrif
Y cyngor, yr argymhellion neu'r safleoedd a fynegir yn yr erthygl hon yw rhai MarketWatch Picks, ac nid ydynt wedi'u hadolygu na'u cymeradwyo gan ein partneriaid masnachol.
Ffynhonnell: https://www.marketwatch.com/picks/psst-you-can-earn-5-on-your-checking-or-savings-account-right-now-and-multiple-banks-are-offering- it-01670005580?siteid=yhoof2&yptr=yahoo