Darren Coleman gan Raymond James: Sut yr wyf yn Gwasanaethu Cleientiaid Trawsffiniol UDA-Canada

Mewn cyfweliad â Chynghorydd Barron, mae Coleman, Cynlluniwr Ariannol Ardystiedig sy'n arwain tîm o saith o Toronto, yn manylu ar y peryglon a all faglu Americanwyr yng Nghanada - o IRAs wedi'u rhewi i orfod “Canadai” datganiadau broceriaeth i gael eu taro gan dreth. biliau ar fondiau trefol a Roth IRAs. 

Rydych chi wedi gweithio ym maes rheoli cyfoeth ers tri degawd ond wedi ymuno â Raymond James 10 mlynedd yn ôl. Beth wnaeth eich denu at y cwmni a sut mae wedi eich helpu i ddatblygu eich ffocws ar gyngor trawsffiniol? Roeddwn yn hoffi eu bod wedi mabwysiadu ymagwedd cleient-a chynllunio-yn-gyntaf at yr hyn a wnaethant. Nid ydynt yn gwneud unrhyw gynhyrchion, sy'n fath o system gred sydd gan y cwmni. Felly roeddwn yn hoffi nad oeddem yn y busnes gweithgynhyrchu. 

Ac yn bwysig iawn, roedd ganddyn nhw'r platfform trawsffiniol hwn nad oedden nhw wir yn siŵr sut i wneud gwaith. Ond i mi, roedd fel, “Dyna ateb i broblem nad oes gan neb arall.” A byddwn yn baglu'n rheolaidd dros bobl a oedd ag arian neu deulu ar y ddwy ochr i'r ffin [UD-Canada] ac a oedd yn ymwneud â materion cyfreithiol, cydymffurfio a threth nad oedd gan neb benderfyniad ar eu cyfer. 

Felly pan wnes i ddarganfod hynny


Raymond James

wedi adeiladu’r platfform eithaf unigryw hwn, dywedais, “Rwy’n meddwl y gallaf wneud i hynny weithio.” Cymerodd tua blwyddyn i ddarganfod yr holl bethau UDA a dechrau mynd i fyny'r gromlin ddysgu. Dros y degawd diwethaf, rydym wedi dod yn arloeswyr mewn gwirionedd o ran sut i redeg practis trawsffiniol a chael eglurder ynghylch beth yw'r materion, ac yna datrys digon o broblemau i gael mewnwelediad i sut i'w datrys, ac yna hefyd adeiladu partneriaethau. gyda'r gweithwyr proffesiynol trawsffiniol eraill ym meysydd cyfreithiol a threth a mewnfudo. Fe wnaethon ni guradu rhwydwaith o bwy yw'r bobl orau eraill, ac maen nhw'n rhannu eu cleientiaid gyda ni. Ac rydym yn rhannu ein cleientiaid gyda nhw.

Mae'n ddiddorol bod cymaint o bobl wedi cael y materion trawsffiniol hyn, ac nid oedd yn ymddangos bod gan neb atebion. Rwy'n meddwl mai rhan o'r broblem oedd, am amser hir, roedd pawb yn edrych y ffordd arall ar rai o'r pethau hyn. Ond roedd y we o gydymffurfio yn mynd yn dynnach o hyd. A pham? Rydyn ni'n ceisio dod o hyd i wyngalwyr arian a therfysgwyr. Fy jôc ofnadwy yw ei fod yn dirwyn i ben yn dal dolffiniaid yn y rhwydi. Fel, nid oeddent yn bwriadu dal y bobl hyn gyda rhai o'r rheolau hyn, ond fe wnaethant. 

Mae gan bobl y realiti arferol hyn o “Symudais,” neu “Mae fy mhlentyn draw yma,” neu “Mae Mam-gu yno.” Ac mae'r sefydliadau ariannol yn dweud, “Ni allwn eich helpu chi.” Ac mae pobl fel, “Wel, arhoswch funud, pam? Mae fy ffôn yn gweithio yn y ddwy wlad. Rydyn ni'n gwylio'r un ffilmiau. ” Felly mae hynny'n synnu pobl. Fel, “Pam mae hyn mor galed?”

A'r ateb yw oherwydd ei fod yn gymhleth fel uffern. Mae gennych chi ddwy gyfundrefn dreth, gyfreithiol, [gydymffurfiaeth] wahanol iawn. Mae datrys hynny yn ddrud, ac mae'n anodd. Felly nid oes llawer o [gweithwyr proffesiynol] yn fodlon ymgymryd â'r holl gymhlethdod hwnnw dim ond i ddatrys y problemau hyn. 

Felly pwy sy'n dirwyn i ben yn wynebu'r materion hyn? Mae'r bobl rydyn ni'n dod ar eu traws fel arfer mewn cwpl o wahanol gategorïau. Un byddaf yn galw'r cleient symudedd byd-eang; rydych chi wedi symud gwledydd i'r naill gyfeiriad neu'r llall. Y grŵp nesaf o gleientiaid yw'r rhai lle nad oedd neb yn gwybod bod yna fater trawsffiniol nes i rywun farw. Felly rydym yn cael llawer o sefyllfaoedd stad lle nad yw teuluoedd yn sylweddoli bod y systemau yn wahanol iawn. 

Yna byddwn i'n dweud mai'r trydydd categori yw'r hyn rydw i'n ei alw, "Felly priodais Americanwr." Nid oes yn rhaid i chi symud i achosi rhai o'r problemau hyn hyd yn oed - mae'n rhaid i chi briodi. Ac mae hynny'n deillio o'r ffaith bod Americanwyr yn cael eu trethu ar ddinasyddiaeth, mae Canadiaid yn cael eu trethu ar breswyliad. Pan fydd Canada yn priodi Americanwr, nid yn unig yn priodi anwylyd y maent, maent hefyd yn priodi cyfundrefn dreth, ac mae hynny'n creu cysylltiadau nad oes neb yn aml yn ymwybodol ohonynt, ac yn aml mae gennym blant a fagwyd yn Ganada, ond oherwydd eu bod naill ai wedi'u geni yn yr Unol Daleithiau neu eu bod wedi cael dinasyddiaeth wedi'i throsglwyddo trwy eu rhieni, efallai nad ydyn nhw'n gweld eu hunain yn America, ond maen nhw. 

Dywedwch wrthym am eich ymarfer heddiw. Rydym yn rhedeg dau frand ar wahân. Rydym yn rhedeg Coleman Wealth, sef ein brand domestig mwy traddodiadol, sy’n canolbwyntio ar hirhoedledd ac ymddeoliad. Ein hail frand, a oedd ychydig yn fwy ar y trwyn ar gyfer materion trawsffiniol, rydym yn galw Portage Wealth Management. Mae “Portage” yn air eithaf unigryw o Ganada. Ac mae'n golygu cario'ch canŵ a'i holl eiddo o un afon i'r llall dros rwystr. Ac mae'n llawer o waith caled. Nid yw rhai Americanwyr yn gwybod beth ydyw, ond cyn gynted ag y byddant yn gweld ei fod yn Ganada, mae'n swynol iawn, fel darganfod toesen Tim Hortons. 

Mae tua thraean o’r arfer yn benodol drawsffiniol, ond byddwn yn dweud rhywbeth fel mae’n debyg bod gan 80% o’n cleientiaid gysylltiad trawsffiniol mewn un ffordd, siâp neu ffurf. Ond oherwydd ein bod ni'n drwyddedig yn y ddwy wlad, mae gennym ni asedau yng Nghanada ar wahân, ac mae gennym ni asedau wedi'u domisil yn yr Unol Daleithiau ar wahân Rydym yn gofalu am tua 350 o deuluoedd. Yng Nghanada, rydym yn rheoli C$310 miliwn [tua US$240 miliwn], ac yn yr UD rydym yn rheoli $125 miliwn.

Efallai y bydd llawer o Americanwyr yn dychmygu ei bod hi'n hawdd symud i Ganada o safbwynt cynllunio ariannol. Mae'n rhaid i chi gofio ein bod ni'n ddwy wlad wahanol. Mae gennym ddwy gyfundrefn dreth wahanol iawn. Mae gennym ddwy gyfundrefn gydymffurfio wahanol iawn. A'r hyn sy'n aml yn synnu pobl yw pa mor wahanol ydyn nhw. Un o'r cymhlethdodau y byddaf yn ei roi sy'n gyffredin iawn yw pobl yn symud i Ganada, ac nid yw'r cyfrifon ymddeol yn teithio. Felly nid i Ganada yn unig y mae eich IRA yn symud. Nid oes gennym y rheini yng Nghanada. Mae gennym RRSPs, neu Gynlluniau Cynilion Ymddeoliad Cofrestredig. Maen nhw'n debyg ond nid yr un peth. Mewn gwirionedd mae yna fecanwaith lle gall rhywun symud eu IRA i RRSP, ond mae'n ofnadwy. Fel arfer mae'n costio arian iddynt pan fyddant yn ei wneud. 

Un o'r heriau y tu ôl i hyn yw na all eich cynghorydd ariannol yn yr Unol Daleithiau siarad â chi pan fyddwch yng Nghanada, oherwydd y rheol gyffredinol yw bod yn rhaid i gynghorwyr - p'un a ydynt yn gyfrifwyr, yn gyfreithwyr neu'n gynghorwyr ariannol - gael eu trwyddedu a'u cofrestru lle mae domisil y cleient. 

Un o'r pethau rydyn ni'n dod ar ei draws yn aml yw bod rhywun wedi symud, ac maen nhw'n newid eu cyfeiriad ar eu IRA. Ychydig amser yn ddiweddarach, maent yn cael hysbysiad gan eu sefydliad ariannol yn dweud, “Mae'n ddrwg gennyf, mae eich cyfrif wedi'i rewi. Allwn ni ddim cymryd cyfarwyddiadau gennych chi.” Weithiau byddwn hefyd yn eu gweld yn cael llythyr yn dweud, “Ni fyddwn yn gwneud busnes â chi mwyach. Mae gennych chi 90 diwrnod i symud hwn i sefydliad arall neu byddwn yn anfon siec atoch yn llai trethi a chosbau.” Ac yna maen nhw'n sgrialu, ac maen nhw'n ceisio agor y cyfrif yn rhywle arall. Ac maen nhw'n mynd i sefydliad ariannol arall sy'n dweud, “Bydden ni wrth ein bodd yn cael eich IRA. O, rydych chi'n byw ym Montreal? Allwn ni ddim agor un.” Nawr, beth ydych chi'n ei wneud? Gallwn ei ddatrys, oherwydd mae fy nhîm yn drwyddedig ac yn weithredol yng Nghanada yn yr Unol Daleithiau 

Beth yw rhai peryglon eraill? Mae cyfrifon anghofrestredig [cyfrifon broceriaeth trethadwy] yn broblem enfawr, oherwydd unwaith y bydd y cleient ar dir y wlad arall, ni chaniateir i'r cynghorydd gymryd cyfarwyddyd masnach. 

Beth am drethi ar y cyfrifon hynny? Mae'r cleient Americanaidd, unwaith y byddant yng Nghanada, am i'w cyfrif symud i Ganada fel eu bod yn cael yr adroddiadau treth cywir, oherwydd nid yw Canada a'r Unol Daleithiau yn gwneud eu cyfrif treth yr un ffordd. Un enghraifft sy'n peri syndod mawr i bobl yw enillion cyfalaf: Mae'r fathemateg yn wahanol i Ganada na'r Unol Daleithiau Ar gyfer yr UD, pan brynoch chi'r warant a pha mor hir y gwnaethoch chi ddal, mae'n bwysig iawn. Ni allai Canada ofalu llai. Mae Canada yn defnyddio system cost gyfartalog i bennu eich enillion cyfalaf neu golled cyfalaf. Ac mae'r ffordd rydych chi'n riportio'r mathemateg ac yn olrhain y mathemateg yn wahanol iawn i un wlad i'r llall.

Felly Americanwr sy'n symud i Ganada, ni allant adael eu cyfrif yn yr Unol Daleithiau mewn gwirionedd, oherwydd ni chaniateir i'w cynghorydd gyffwrdd ag ef, ac mae eu holl adroddiadau treth yn cael eu llanast. Rydym wedi gweld pobl yn ceisio gwneud hyn. Ac rydyn ni'n dweud, “Nawr mae'n rhaid i chi dalu cyfrifydd o Ganada i ddarganfod sut i Ganadaeiddio'r holl ddata. O, a gyda llaw, mae'n rhaid adrodd ar bopeth yn yr arian cyfred priodol. ” Mae ein system yn rhoi'r ddwy set o adroddiadau treth i'r cleient yn awtomatig ar gyfer y ddwy ffurflen dreth fel bod yr holl fathemateg eisoes wedi'i chyfrifo ar eu cyfer, ac mae'n arbed tunnell o amser. Mae'r cyfrifwyr wrth eu bodd yn gyffredinol, oherwydd nid ydynt am wneud y gwaith hwnnw. Mae'n waith grunt.

Dywedwch fod cleient yn dal gwahanol warantau o'r UD mewn cyfrif broceriaeth trethadwy. A allant eu trosglwyddo i Ganada? Mae yna warantau sy'n gludadwy i Ganada. Er enghraifft, byddaf yn defnyddio


microsoft

; os ydych yn berchen ar gyfran sy'n masnachu ar Gyfnewidfa Stoc Efrog Newydd, gallwch ddod â hwnnw i Ganada. Ond os ydych yn berchen ar gronfa gydfuddiannol, na allwch chi ddim. Pan fydd gennym ni rywun sy'n symud, rydyn ni'n gwneud ychydig o frysbennu. Rydyn ni'n mynd trwy eu rhestr cyfrifon ac yn dweud, “Wel, beth sy'n hawdd ei gludo? Gallwn ni ei symud mewn nwyddau.” Gyda phethau eraill, rydyn ni'n dweud, “Mae'n ddrwg gennym, nid yw hynny'n dod i Ganada, nid yw hynny'n gweithio.” Mae pethau eraill fel bondiau dinesig, sydd â statws di-dreth mewn awdurdodaethau penodol yn yr Unol Daleithiau; nid yw'r rheini'n bodoli yma. Gallai hynny fod yn ddi-dreth yn yr Unol Daleithiau; nid yw'n ddi-dreth yma. 

Beth am Roth IRAs? Mae angen triniaeth arbennig ar y rheini yn y flwyddyn gyntaf y byddwch chi'n symud i Ganada. Nawr, nid wyf yn rhoi cyngor treth, ond rydym yn adnabod y bobl sy'n gwneud hynny, a gwn beth ddylai'r atebion cywir fod. Os bydd rhywun yn symud i fyny yma gydag IRA Roth, efallai na fydd ganddo'r statws treth y tybiwyd oedd ganddo mwyach, felly mae angen iddynt weithredu ar hynny. Ac rydym mewn gwirionedd wedi gweld rhai achosion lle na wnaeth pobl ychydig o bethau ac mae'n dair a phedair blynedd yn ddiweddarach. Ac rydyn ni fel, “Wel, efallai y byddwch chi hefyd yn cael gwared arno ar y pwynt hwn.”

Mae'n swnio fel eich bod chi'n helpu cleientiaid i ddod o hyd i sefyllfaoedd cymhleth a llawn straen. Beth ydych chi'n ei wneud i ymlacio? Rwy'n ffan mawr o fy mhlant a'r hyn y maent yn ei wneud, felly rwy'n wyliwr da. Mae fy mab yn chwarae pêl fas yng Ngogledd Carolina ac mae wedi bod yn chwarae ar lefel Adran I am y ddwy flynedd ddiwethaf. Gorffennodd fy merch ei gwregys du mewn karate pan oedd hi'n 16. Mae hi'n eithaf brawychus mewn gwirionedd. Ac yn awr mae hi'n mwynhau'r gamp o ffrwyno, sydd, os oes unrhyw un wedi gwylio Yellowstone, maen nhw wedi gweld rhywfaint o hynny. Dwi'n meddwl mewn bywyd arall mae'n rhaid ei bod hi'n gowgirl. 

Fy angerdd mawr a ddarganfyddais yn hwyr mewn bywyd yw beiciau modur. O, annwyl Dduw, maen nhw'n hwyl. Felly mae gen i gwpl o feiciau, ac os caf bum awr at ei gilydd, rwy'n mynd am reid. Dyna fy zen.

Diolch, Darren.

Ysgrifennwch at Ross Snel yn [e-bost wedi'i warchod]