Yn ddiweddar, rydw i wedi bod yn 'orgyflogedig', yn gweithio dwy swydd i gribinio $300K y flwyddyn. Nawr mae gen i ddigon wedi'i gynilo i brynu busnes, ond mae angen cyngor dibynadwy arnaf. Ble ydw i'n troi?

Cwestiwn: Rydw i wedi bod yn aelod o’r grŵp “gor-gyflogedig” ers 18 mis. Fe wnaeth cael dwy swydd amser llawn ddyblu fy incwm blynyddol i $300,000 a chaniatáu i mi gronni digon o arbedion i brynu ychydig o fusnesau ar-lein. Mae angen cynghorydd ariannol dibynadwy arnaf. Ble dylwn i ddechrau fy chwiliad a sut mae dod o hyd i rywun sy'n gyfarwydd â sefyllfa fel fy un i? (Chwilio am gynghorydd ariannol newydd hefyd? Gall yr offeryn hwn eich paru â chynghorydd a allai ddiwallu eich anghenion.)

Ateb: Llongyfarchiadau ar y gamp aruthrol hon. Mae'n swnio fel eich bod yn edrych i sefydlu'ch hun yn dda ar gyfer y tymor hir, ac ar gyfer hynny rydych eisiau cynllunydd ariannol y gallwch ymddiried ynddo, ac sydd â phrofiad yn eich sefyllfa. 

Cam un i ddod o hyd i rywun y gallwch ymddiried ynddo yw chwilio am rywun sy'n ymddiriedolwr, sy'n golygu bod gofyn iddynt weithredu er lles gorau eu cleientiaid wrth ddarparu cyngor ariannol a chynllunio gwasanaethau.

Oes gennych chi broblem gyda'ch cynghorydd ariannol neu'n chwilio am un newydd? Ebost [e-bost wedi'i warchod].

Ar gyfer hynny, efallai yr hoffech chi ystyried cynllunydd ariannol ardystiedig ffi yn unig: Rhaid i'r bobl hyn gwblhau gwaith cwrs helaeth, cadw at safonau moesegol a chael profiad byd go iawn. Yn ogystal â chynllunwyr ariannol ardystiedig (CFPs), mae dadansoddwyr ariannol siartredig (CFAs) hefyd yn cymryd rhan mewn arholiadau trylwyr ac yn canolbwyntio ar faterion ariannol eang fel rheoli buddsoddiadau, adroddiadau ariannol, a chyllid corfforaethol yn ogystal â bod yn hyddysg mewn strategaethau buddsoddi ecwiti cymhleth fel y rhai yr ydych wedi sôn amdanynt.

Efallai y byddwch yn dechrau eich chwiliad mewn lleoedd fel XY Planning Network neu Garrett Planning Network. Ac gall yr offeryn hwn eich paru â chynghorydd sy'n cwrdd â'ch anghenion.

Ar ôl penderfynu ar y meysydd y mae gennych ddiddordeb mewn cael cymorth, mae arbenigwyr yn argymell gofyn y rhain i ddarpar gynghorwyr 15 cwestiynau, sy'n ymwneud â phopeth o'u cymwysterau (y byddwch wedyn yn eu gwirio) i sut maent yn cael eu talu, i ba fath o gleientiaid y maent fel arfer yn gweithio gyda nhw (gofynnwch am dystlythyrau). 

Os ydych chi'n dechrau busnes newydd, gall llogi cynghorydd sydd â phrofiad o helpu perchnogion busnesau bach helpu i sicrhau bod eich buddsoddiad cyfalaf cychwynnol yn gweithio hyd eithaf ei allu. Gall rhywun yn y gofod hwn helpu i arwain eich model busnes, helpu i greu llinellau amser, cynnig cymorth gofyniad treth a helpu i amlinellu strategaethau i wneud eich ymdrech newydd yn broffidiol. Gall y Gymdeithas Cynllunio Ariannol a Chymdeithas Gweithwyr Proffesiynol Gwasanaethau Ariannol eich helpu i fetio ymgeiswyr posibl i sicrhau eu bod yn bodloni gofynion penodol a bod ganddynt y dynodiadau priodol sy'n angenrheidiol i gyflawni eu dyletswydd ymddiriedol.

Mae'n bwysig cael syniad o sut y bydd eich perthynas waith yn datblygu gyda chynghorydd yn y tymor hir. “Gan i chi sôn am eich sefyllfa benodol, mae'n bwysig eich bod yn ateb y cwestiwn hwnnw'n uniongyrchol iawn a hyd yn oed os nad yw'r cynghorydd yn nodi cynefindra penodol â'ch sefyllfa, efallai y bydd yn dal i allu rhoi ystyriaeth ddilys i'ch amgylchiadau,” meddai Maurice.

Mae'r math o gynghorydd rydych chi'n ei logi yn amrywio yn dibynnu ar ba fath o gyngor rydych chi'n chwilio amdano. Os mai rheoli buddsoddiad rydych chi ei eisiau, mae'r model asedau dan reolaeth (AUM) yn ffordd gyffredin o fynd. Yn aml, mae'r cynghorwyr hyn yn codi tua 1% o'u hasedau dan reolaeth. Nid yn unig y byddant yn rheoli eich buddsoddiadau ar eich rhan, efallai y byddant hefyd yn monitro ac yn diweddaru eich cynllun ariannol, yn darparu addysg ariannol a mwy.  

Mae modelau ffioedd eraill yn cynnwys cynghorwyr fesul awr, sy'n rhoi cyngor fesul awr ac y mae eu ffioedd yn amrywio o tua $150 i $400 yr awr yn dibynnu ar leoliad, profiad a chymhlethdod eich cyllid. Efallai y byddwch hefyd yn ystyried cynghorydd ffi sefydlog, a allai godi rhwng $3,000 a $10,000 yn flynyddol am wasanaethau tebyg a gynigir gan gynghorydd sy'n gweithredu o dan fodel AUM. (Chwilio am gynghorydd ariannol newydd? Gall yr offeryn hwn eich paru â chynghorydd sy'n cwrdd â'ch anghenion.)

Oes gennych chi broblem gyda'ch cynghorydd ariannol neu'n chwilio am un newydd? Ebost [e-bost wedi'i warchod].