Cynhyrchion Atal Dirwasgiad I Lwffio Eich Portffolio

Siopau tecawê allweddol

• As ofnau dirwasgiad cynnydd a chyfraddau llog yn codi, mae buddsoddwyr yn poeni fwyfwy am sut y gallai dirywiad daro eu portffolios
• Un o'r symudiadau gwaethaf y gall buddsoddwyr ei wneud yn ystod dirwasgiad yw mechnïaeth ar eich portffolio
• Yn lle hynny, ystyriwch gynhyrchion sy'n atal y dirwasgiad i roi hwb i'ch portffolio - a hyd yn oed dal yr ochr wrth i'r economi wella

Erbyn hyn, mae'n debyg eich bod wedi blino clywed am y dyfodol sydd ar ddod dirwasgiad. (Ac yn sicr ni fyddech chi ar eich pen eich hun.) Eto i gyd, mae'n bwysig paratoi'ch hun yn emosiynol ac yn ariannol ar gyfer y posibilrwydd. Wedi’r cyfan, un o’r camau gwaethaf y gall buddsoddwyr ei wneud yw gadael i ddirwasgiad eu dal yn ddiarwybod iddynt a mechnïo ar eu portffolios mewn ymateb.

Yn ffodus, gallwch chi osgoi'r risg honno trwy adolygu'ch portffolio yn gynnar a deall yr hyn rydych chi'n ei beryglu mewn dirwasgiad. Yna, ystyriwch a yw'r rhain dirwasgiad-brawf gallai cynhyrchion helpu i atal y gwaethaf o'r dirywiad - neu hyd yn oed gynyddu eich enillion ar yr ochr arall.

Gair cyflym ar gynhyrchion sy'n atal y dirwasgiad

Gall dirwasgiadau fod yn niweidiol i economïau (a'ch portffolio) oherwydd y troellog ar i lawr pellgyrhaeddol.

Wrth i ddefnyddwyr wario llai o arian, mae busnesau'n gwerthu llai o gynhyrchion a gwasanaethau. Mewn ymateb, mae cwmnïau'n aml yn diswyddo gweithwyr neu'n torri cyflogau a budd-daliadau, gan gyfrannu at ddiweithdra uwch a llai o wariant.

Pan fydd maint elw a rhagolygon ariannol yn anochel yn gwanhau, mae'r marchnadoedd yn pallu, gan arwain at bortffolios wedi'u datchwyddo a photensial buddsoddi llai.

Ond nid yw pob buddsoddiad yn dioddef yr un fath yn ystod dirwasgiad. Gall cynhyrchion sy'n atal y dirwasgiad, fel rhai stociau, bondiau a buddsoddiadau arian parod, weld llai o golledion neu hyd yn oed enillion pan fydd yr economi'n cwympo.

Cofiwch nad oes busnes neu fuddsoddiad yn wirioneddol dirwasgiad -prawf, gan nad oes byth warant o enillion. Fodd bynnag, mae llawer yn gwrthsefyll y dirwasgiad oherwydd efallai na fyddant yn dioddef mor ddifrifol â busnesau neu fuddsoddiadau eraill pan fydd yr economi yn suro. Yn aml, gelwir y rhain yn “fuddsoddiadau amddiffynnol,” gan eu bod yn fwy gwydn i ddirywiadau economaidd.

Yn ogystal, gall llawer o fuddsoddiadau sy'n ei chael hi'n anodd yn gynnar fod ar eu hennill pan fydd yr economi'n gwella. Er nad yw'r rhain yn rhagfantoli yn erbyn dirwasgiad parhaus, gallwch barhau i fanteisio trwy ychwanegu'r buddsoddiadau hyn at eich strategaeth hirdymor am bris gostyngol.

Cofiwch: mae cadw cydbwysedd rhwng risg ac enillion bob amser yn bwysig. Ond pan ddaw i ddirwasgiadau, nid yw'n ymwneud â'ch sefyllfa chi yn unig in. Mae hefyd yn ymwneud â ble rydych chi'n buddsoddi yn ystod y dirwasgiad.

Wedi dweud hynny, gadewch i ni edrych ar y cynhyrchion sy'n atal y dirwasgiad i'w hystyried cyn dirywiad economaidd posibl. (Ac ychydig i edrych arnynt unwaith y mae eisoes wedi dechrau.)

Stociau

Mae'n demtasiwn ffoi o stociau a chadw cyfoeth pan fydd dirwasgiad yn taro - ond efallai nad dyna'ch cam doethaf. Hyd yn oed pan fydd yr economi yn crynu, fel y'i gelwir “stociau atal dirwasgiad” yn debygol o barhau i gynhyrchu enillion. Efallai y bydd eraill yn colli gwerth nawr, ond os ydych chi'n neidio i mewn ar y llawr gwaelod, gallwch chi reidio'r adferiad ar yr ochr arall.

Stociau sy'n talu difidend

Ansawdd stociau sy'n talu difidend yn gallu darparu incwm goddefol ychwanegol ar adegau da a drwg. Ond pan fydd dirwasgiad yn taro, efallai y byddwch chi'n chwilio'n benodol am aristocratiaid difidend a brenhinoedd difidend - cwmnïau sydd wedi talu difidendau'n gyson ers degawdau.

Nid yn unig y maent yn fwy tebygol o barhau i dalu allan yn ystod dirwasgiad, ond efallai y byddant yn gweld amrywiadau prisiau llai neu lai na, dyweder, stociau twf. Gall y sefydlogrwydd ychwanegol hwn lyfnhau dros anweddolrwydd portffolio tymor byr tra'n cryfhau'ch incwm o gyfnod y dirwasgiad.

Hanfodion defnyddwyr a stociau amddiffynnol

Gall stociau hanfodol amddiffynnol a defnyddwyr inswleiddio'ch portffolio ymhellach mewn marchnadoedd garw. Gallwch ddod o hyd i'r ecwitïau hyn mewn diwydiannau y mae defnyddwyr yn dibynnu'n uniongyrchol neu'n anuniongyrchol arnynt ni waeth beth fo'r gwyntoedd economaidd, megis:

• Styffylau defnyddwyr (nwyddau, nwyddau cartref, cadwyni warws, ac ati)
• Pleserau euog fel alcohol a thybaco
• Llongau a chludiant
• Cyfleustodau fel gwaith trydan a dŵr
• Gofal iechyd, gan gynnwys siopau cyffuriau, fferyllol a darparwyr meddygol
• Yswiriant, gan gynnwys yswiriant cartref, car ac yswiriant meddygol

Er mai anaml y mae llawer o'r diwydiannau hyn yn gweld twf enfawr, mae eu hanfodoldeb a'u hollbresenoldeb yn eu gwneud yn wrychoedd amhrisiadwy yn ystod y dirywiad.

Stociau cylchol

Stociau cylchol yn cael eu cyhoeddi gan gwmnïau y mae eu perfformiad yn dibynnu ar y cylch economaidd. (Meddyliwch am geir, nwyddau cartref nad ydynt yn hanfodol fel dodrefn ac offer, bwytai a rhai darparwyr a gweithgynhyrchwyr deunyddiau.)

Mae llawer o'r stociau hyn ymhlith y rhai a gafodd eu taro galetaf pan fydd yr economi'n crebachu. Ond pan fydd yr economi yn ailagor, efallai y byddant yn mwynhau enillion mawr wrth i wariant gynyddu ac wrth i elw ddychwelyd.

Mewn geiriau eraill: efallai na fyddwch am fuddsoddi mewn stociau cylchol pan fydd dirwasgiad yn dod i mewn. Er hynny, gallwch fanteisio ar eu ffortiwn drwg drwy brynu i mewn am bris gostyngol yng nghanol y dirwasgiad. Yna, pan fydd yr economi yn gwella, gallwch reidio'r cynnydd ar yr ochr arall.

Cronfeydd stoc

Os yw'n well gennych beidio â dewis eich stociau eich hun, mae cronfeydd stoc fel ETFs ac cronfeydd cydfuddiannol darparu dewis amgen haws. Mae'r asedau hyn yn cynnig arallgyfeirio ar unwaith a gallant weld llai o anweddolrwydd na phortffolios mwy dwys yn ystod marchnadoedd ansicr. Hefyd, nid oes rhaid i chi dreulio tunnell o amser yn rheoli'ch portffolio pan fydd y dyfroedd yn mynd yn arw.

Cronfeydd mynegai yn fath poblogaidd o gronfa stoc ym mhob hinsawdd economaidd. Mae'r cronfeydd hyn yn olrhain mynegeion penodol yn oddefol - fel yr S&P 500 - i gyfateb enillion y farchnad.

Gallwch hefyd fuddsoddi mewn cronfeydd diwydiant-benodol sy'n darparu amlygiad amrywiol o fewn cilfach benodol. Mae llawer o gronfeydd sy'n seiliedig ar nodau hefyd yn bodoli i helpu buddsoddwyr i gyflawni enillion penodol, gwrthchwyddiant neu fwynhau eang Amlygiad ESG.

Bondiau

Mae rhai buddsoddwyr yn ystyried bondiau i fod yn fuddsoddiadau cymharol ddiogel yn ystod cyfnodau o ansefydlogrwydd economaidd. Yn gyffredinol, maent yn cynnig taliadau llog gwarantedig ar amserlen reolaidd hyd at aeddfedrwydd, a all ddarparu achubiaeth yn ystod dirywiad. (Yn enwedig bondiau'r llywodraeth, a gefnogir gan lywodraeth yr UD yn hytrach na chorfforaethau.)

Gallwch hefyd ddewis o ystod o aeddfedrwydd neu hyd yn oed ddewis bondiau sy'n talu cyfraddau llog pegio i chwyddiant (TIPS) ar gyfer amddiffyniad ychwanegol.

Ac er bod bondiau wedi cael ergyd eleni wrth i gyfraddau llog godi, efallai nad yw hynny'n beth drwg cyn y dirwasgiad posibl. Mae prisiau bondiau is nawr yn golygu cyfle i brynu i mewn am bris gostyngol o gymharu â phrisiau'r dyfodol.

Arian parod a chyfwerth ag arian parod

Mae arian parod yn rhan hanfodol o'r rhan fwyaf strategaethau buddsoddi tymor byr wedi'i gynllunio i ddiogelu a thyfu arian parod y bydd ei angen arnoch mewn llai na 5 mlynedd. Er bod hyd yn oed cyfrifon cynnyrch uchel fel arfer yn colli tir i chwyddiant, gall yr amgylchedd cyfradd uchel presennol fod yn arbennig o ffrwythlon mewn dirwasgiad posibl.

Cyfrifon cynilo cynnyrch uchel

Fel y dangosir gan yr enw, mae cyfrifon cynilo cynnyrch uchel yn gyffredinol yn talu cyfraddau llog uwch na chyfrifon cynilo arferol. Maent hefyd yn cynnig FDIC amddiffyniad, yn llythrennol yswirio'ch arian parod yn erbyn y senarios gwaethaf. Gyda chyfraddau llog ar gynnydd, gallent fod yn hafan ddiogel wirioneddol pe bai dirywiad economaidd.

Tystysgrifau adneuo

Mae tystysgrifau blaendal, neu gryno ddisgiau, hefyd yn talu cyfraddau llog uwch na'r cyfartaledd ac yn cynnig yswiriant FDIC. Ond maent yn wahanol i gyfrifon cynilo mewn rhai ffyrdd pwysig.

I ddechrau, mae CDs yn cloi'ch arian am gyfnod penodol o amser yn amrywio o ychydig fisoedd i dros ddegawd. Os byddwch yn ceisio tynnu'ch arian yn gynnar, efallai y byddwch yn wynebu cosb.

Yn ogystal, mae'r rhan fwyaf o gryno ddisgiau yn talu cyfradd llog warantedig hyd nes y byddant yn aeddfedu. Mae hynny'n golygu os ydych chi'n cloi cyfradd llog uchel nawr, bydd eich cronfeydd yn parhau i dyfu ar y gyfradd honno hyd yn oed os bydd cyfraddau'r farchnad yn disgyn yn ddiweddarach.

Os nad oes angen eich arian parod arnoch ar unwaith, mae CDs yn lle gwych i gadw arian yn ystod dirwasgiad neu amgylcheddau cyfradd uchel. Gallwch hyd yn oed “ysgol” eich cryno ddisgiau i gloi aeddfedrwydd tymor byrrach yn barhaus nes eich bod yn barod i gyfnewid arian.

Cyfrifon marchnad arian

Yn gyffredinol, mae cyfrifon marchnad arian yn talu cyfraddau llog uwch na chyfrifon cynilo traddodiadol tra'n cynnig galluoedd ysgrifennu siec tebyg i gyfrifon gwirio. Maent hefyd yn cynnig yswiriant FDIC i ddiogelu'ch arian, er y gallant orfodi gofynion tynnu'n ôl neu gydbwyso. Mae eu proffil diogelwch cynyddol yn eu gwneud yn gynnyrch delfrydol i atal y dirwasgiad ar gyfer buddsoddwyr tymor byr neu wrth risg.

Eich Hun

Yn hyn oll, mae'n bwysig peidio â thanbrisio'ch hun fel cynnyrch sy'n atal y dirwasgiad. Hyd yn oed os byddwch chi'n colli'ch swydd neu'n gweld eich oriau'n cael eu torri, gallwch chi fuddsoddi ynoch chi'ch hun trwy ennill gwybodaeth newydd i gael swydd well neu archwilio diwydiant newydd. Efallai y byddwch chi'n ystyried cymryd gweithdai a noddir gan waith, cyrsiau addysgol ar-lein, neu hyd yn oed ddysgu sgil newydd i chi'ch hun fel codio neu baentio.

Ond nid oes rhaid i fuddsoddi yn eich gyrfa fod yn derfyn i chi. Efallai y byddwch chi'n gwneud rhywfaint o ymdrech i dalu'ch dyledion yn ymosodol cyn y dirwasgiad posibl, yn enwedig gyda'r bwgan o gyfraddau llog uwch ar y gorwel. Po leiaf o arian y bydd yn rhaid i chi ei roi tuag at filiau yn y dyfodol, y mwyaf o sicrwydd y byddwch chi'n ei fwynhau yn ystod argyfwng.

Pwy sydd angen cynhyrchion sy'n atal y dirwasgiad pan fydd gennych AI?

Hyd yn oed os ydych chi'n gwybod beth rydych chi'n chwilio amdano, mae angen llawer o ymchwil ac egni i ddewis y cynhyrchion gorau sy'n atal y dirwasgiad. Yn ffodus, mae yna opsiynau eraill - sef, harneisio pŵer deallusrwydd artiffisial i wneud y gwaith codi trwm i chi.

Yma yn Q.ai, dyna'n union yr ydym yn ei gynnig.

Dechreuwn chi gyda'ch dewis o Becynnau Buddsoddi wedi'u curadu'n arbenigol, pob un wedi'i gynllunio i gyflawni nod penodol. (Pecynnau Sylfaenol? Gwirio. Tech sy'n dod i'r amlwg? Fe'i cawsoch. Gwarchod rhag chwyddiant? Peth sicr.)

Oddi yno, mae ein deallusrwydd artiffisial yn arwain i gadw eich dyraniad asedau a goddefgarwch risg yn berffaith gytbwys. I gael tawelwch meddwl ychwanegol, gallwch hyd yn oed newid Diogelu Portffolio i ddiogelu eich enillion a lleihau'r risg o golled.

Na, allwn ni ddim addo bod hyn yn gallu gwrthsefyll y dirwasgiad – ac ni all neb arall ychwaith. Yr hyn y gallwn ei gynnig yw'r cyfle i adael i arbenigwr AI gynnal eich portffolio ac ymateb i (neu hyd yn oed ragweld) symudiadau yn y farchnad i'ch helpu i adeiladu mwy o gyfoeth hirdymor.

Dirwasgiad neu beidio, mae hynny'n beth pwerus.

Lawrlwythwch Q.ai heddiw ar gyfer mynediad at strategaethau buddsoddi wedi'u pweru gan AI.

Keyword: Cynhyrchion sy'n atal y dirwasgiad