Ymddeolwyr yn Wynebu Marchnad Gorwynt. Dyma Beth Mae Ymgynghorwyr yn Ei Ddweud y Dylent Ei Wneud.

“Mae'n debyg mai dyma un o'r ychydig weithiau, os o gwbl, ym mywyd buddsoddi rhywun nad yw aur neu incwm sefydlog yn rhwyd ​​​​ddiogelwch,” meddai Dan Ludwin, llywydd a phartner sefydlu Salomon & Ludwin yn Richmond, Va. bod y


Bond Agregau Craidd yr UD iFhares

(AGG) i lawr tua 11% y flwyddyn hyd yma. “Fel arfer mae pobl yn disgwyl ychydig bach o igam-ogam yn eu portffolio, a dim ond zagging ydyw ar hyn o bryd.”

Ond nid gwae a gwae mo'r cwbl, medd cynghorwyr ariannol. Efallai ei fod nawr yn gyfle da i wneud newidiadau bach i bortffolio—ac yn bennaf oll i atgoffa'ch hun am werth cynllunio ariannol cadarn.

Mae Jeremy Sharp, cynllunydd ariannol a sylfaenydd Redeem Wealth yn Gilbert, Ariz., yn awgrymu bod buddsoddwyr yn ystyried ail-gydbwyso eu portffolios os nad ydyn nhw wedi gwneud hynny eisoes—cymryd elw yn y daliadau prin sydd ar i fyny ac ychwanegu at safleoedd sydd wedi’u trechu. “Un o’r ceidwaid rydyn ni’n ei ddefnyddio yw Gwelliant. Maen nhw'n ail-gydbwyso bob dydd,” meddai Sharp, gan ychwanegu ei fod yn wych ar gyfer achlysuron fel y rhain.

Gall hefyd fod yn amser manteisiol i brynu'r dip, ar yr amod nad yw buddsoddwyr yn ymestyn yn rhy denau, mae cynghorwyr yn rhybuddio. “Peidiwch â cheisio rhoi arian parod i mewn a gobeithio y daw i ben yn y chwe mis nesaf,” meddai Frank Pare, cynllunydd ariannol a sylfaenydd PF Wealth Management Group yn Oakland, Calif.

Mae Salomon & Ludwin yn cymryd rhywfaint o elw yn rheolaidd wrth i'r farchnad godi er mwyn cael powdr sych i'w ddefnyddio mewn dirywiad. Ddydd Llun, gostyngodd y S&P 500 i lefelau o fewn dydd 15% yn is na'r lefel uchaf erioed, gan sbarduno signal prynu i'r cwmni. Dywed Ludwin fod hynny'n golygu prynu ETFs stoc: arian cap mawr, cap canolig a chap bach yr UD, yn ogystal â marchnadoedd rhyngwladol datblygedig a rhai sy'n dod i'r amlwg.

---

Cylchlythyr Cynghorydd

Cynghorydd yn Ddyddiol

Casgliad o'n prif straeon o'r diwrnod, wedi'i gyflwyno bob nos. Arhoswch ar ben y newyddion cynghorydd diweddaraf, sylwebaeth gymunedol, a barn arweinwyr diwydiant.

---

Mae cynghorwyr yn awgrymu bod ymddeolwyr yn cynnal digon o arian parod neu asedau hylifol i dalu am flwyddyn o gostau byw. Mae rhai cynllunwyr ariannol yn mynd ymhellach, gan awgrymu bod gan gleientiaid ddigon wrth law i'w gweld trwy ddwy flynedd neu fwy Dywed Ludwin fod ei gwmni yn cynghori cleientiaid i gadw dwy neu dair blynedd o “arian ffordd o fyw” wrth law fel y gallant dalu eu hanghenion mewn marchnadoedd i lawr hebddynt. gorfod gwerthu stociau. “Yr hyn rydyn ni bob amser yn ei ddweud wrth bobl yw mai’r camgymeriad gwaethaf y gallwch chi ei wneud yw cael eich gorfodi i werthu i mewn i farchnad sy’n dirywio, oherwydd mae pob doler rydych chi’n ei werthu yn y farchnad yn ddoler nad yw byth yn mynd i adennill,” meddai.

Dywed Pare, os oes gan fuddsoddwyr ymddeoliad arian ychwanegol i'w fuddsoddi - ac eithrio'r hyn sydd ei angen i dalu costau byw - yna gallent ychwanegu at eu buddsoddiadau, ond mae'n eu rhybuddio i "arallgyfeirio, arallgyfeirio, arallgyfeirio."

Gwerth vs Twf

Efallai y bydd buddsoddwyr hefyd am ystyried gogwyddo rhan o'u dyraniad ecwiti tuag ato stociau gwerth, sydd dros y degawd diwethaf wedi llusgo y tu ôl i stociau twf.

“Os nad oes gennych chi werth yn eich portffolio, mae heddiw yn atgof craff pam y dylech chi feddwl am gael rhai,” dywed Evelyn Zohlen, llywydd Inspired Financial yn Huntington Beach, Calif Mae hi'n dweud bod ymchwil yn dangos y gall buddsoddi gwerth berfformio'n dda dros y tymor hir, er nad yw hynny'n golygu y dylai buddsoddwyr osgoi twf yn gyfan gwbl.

UBS

Dywed y cynghorydd ariannol Michael Zinn, er bod ei dîm wedi gogwyddo ar yr ymylon tuag at werth stociau - y mae rhai ohonynt yn “brawychus o rhad” - mae angen agwedd gytbwys o ystyried ansicrwydd economaidd.

“Rydyn ni’n meddwl bod cael cyfuniad o dechnoleg o ansawdd uchel, twf seciwlar, yn gwneud synnwyr oherwydd y risg dirwasgiad honno. Ond rydyn ni hefyd eisiau brwydro yn erbyn chwyddiant gyda rhai cwmnïau gwerth gwych sy'n cael eu gyrru gan nwyddau, ”meddai'r cynghorydd o Efrog Newydd.

Tweaks Tactegol

Mae GenTrust wedi bod yn ychwanegu rhywfaint o amlygiad nwyddau ar gyfer cleientiaid nad oeddent wedi'u buddsoddi mewn asedau go iawn o'r blaen, meddai Javi Sanchez, cynghorydd yn y cwmni o Miami. Ar 1 Mai, roedd portffolio safonol 60/40 i lawr tua 12% y flwyddyn hyd yn hyn, tra bod yr un portffolio gyda dyraniad o 5% i nwyddau i lawr tua 9% yn unig, meddai. 

Ar ôl goresgyniad Rwsia o’r Wcráin, roedd GenTrust yn rhagweld symudiad mewn ynni i ffwrdd o danwydd ffosil, felly mae wedi bod yn symud mwy tuag at fuddsoddiadau ynni glân ac wraniwm, a ddefnyddir mewn cynhyrchu ynni niwclear, meddai Sanchez. Mae gan y cwmni “ychydig bach o ogwydd” tuag at Norwy hefyd, “gan ein bod ni’n teimlo bod gwledydd yn mynd i gael gwared ar eu dibyniaeth ar Rwsia am ynni,” ychwanega.

Incwm Sefydlog 

Efallai y bydd buddsoddwyr hefyd am adolygu eu buddsoddiadau incwm sefydlog yn ofalus yn wyneb y newid yn yr amgylchedd cyfraddau llog. Dywed Zohlen ei bod wedi bod yn defnyddio Gwarantau a Warchodir gan Chwyddiant y Trysorlys a bondiau I mewn portffolios cleientiaid, er nad ydynt heb eu hanfanteision. 

rwy'n bondio ennill llog yn seiliedig ar gyfuno cyfradd sefydlog a chyfradd chwyddiant, ond mae buddsoddwyr yn gyfyngedig i brynu gwerth $10,000 ohonynt bob blwyddyn. “Nid yw hynny o reidrwydd yn gwneud tolc i’r rhan fwyaf o bortffolios cleientiaid,” meddai Zohlen.

Gallai buddsoddwyr hefyd edrych ar fondiau tymor byr. Greg Ghodsi, cynghorydd ariannol yn


Raymond James Ariannol
,
yn dweud bod ei dîm wedi bod yn rhy drwm am flwyddyn neu o dan fondiau ar gyfer cleientiaid sy'n ymddeol ers sawl blwyddyn, gan osgoi bondiau ag aeddfedrwydd hirach.

“Efallai y bydd gennych chi gyfle rhyfeddol wrth i’r bondiau hynny aeddfedu i ail-fuddsoddi dwy neu dair gwaith y cynnyrch o 60 diwrnod yn ôl,” meddai Ghodsi, sydd wedi’i leoli yn Tampa, Fla.

Dywed Zinn UBS ei fod yn defnyddio stociau cyfleustodau ar y cyd ag incwm sefydlog mewn portffolios cleientiaid, gan ychwanegu y gallant fod yn amddiffynwr chwyddiant oherwydd bod cyfleustodau fel arfer yn codi eu difidendau bob blwyddyn. Hefyd, maen nhw'n asedau go iawn, meddai. “Mae dyled yn ased papur y gellir ei wastraffu gan chwyddiant,” meddai Zinn.

Dywed Zinn fod ei dîm yn buddsoddi mewn stociau cyfleustodau unigol, ac yn rhybuddio bod ei ddull yn gofyn am ddiwydrwydd dyladwy ac ymchwil, gan chwilio am gwmnïau sydd â pherthynas dda â'u rheolyddion. “Mae gennym ni ddiddordeb mewn cyfleustodau rheoledig [sy’n] talu difidendau cyson ac yn codi’r difidendau hynny 3% i 5% y flwyddyn,” meddai.

Cwymp Bitcoin

Er bod buddsoddwyr wedi bod yn holi Pare yn rheolaidd am cryptocurrencies, nid yw wedi argymell eu bod yn buddsoddi yn yr hyn y mae'n ei weld fel buddsoddiad hapfasnachol.

Bitcoin'S
Mae cwymp dramatig yn ystod y misoedd diwethaf, o tua $67,000 ym mis Tachwedd i tua $32,000 heddiw, wedi atgyfnerthu ei amheuaeth yn unig.

“Rwy'n meddwl y gall pobl gael yr enillion cywir heb fynd mor bell â hynny allan ar y sbectrwm risg/gwobr,” meddai Pare, cynghorydd ers 1996. “Fyddwn i ddim yn dweud wrth bobl brynu ar y dip. Mae hynny'n sicr.”

Bydd y rhai sydd â llygad i hanes yn nodi, er bod eleni wedi bod yn un gyffrous hyd yn hyn i fuddsoddwyr, mae marchnadoedd wedi profi'n waeth. Ac mae pob marchnad arth yn dod i ben. Er mwyn aros ar y cwrs, mae'n well canolbwyntio ar yr hyn y gallwch chi ei reoli, meddai cynghorwyr.

“Mae gwybod eich cyfyngiadau a faint y gallwch chi ei wario yn gwneud gwahaniaeth mawr i weld a allwch chi gyrraedd eich nodau,” meddai Sharp.

Mae Pare hefyd yn awgrymu bod buddsoddwyr yn osgoi talu gormod o sylw i newidiadau dyddiol yn y farchnad. “Mae'n well diffodd y teledu os gallwch chi,” meddai.

Ysgrifennwch at Andrew Welsch yn [e-bost wedi'i warchod] 

—Cyfrannodd Ross Snel yr adroddiadau i'r erthygl hon