Dywed Dorri Olds, awdur llawrydd a dylunydd graffeg 61 oed, ei bod wedi gwario bron ei holl gynilion i adnewyddu ei fflat yn Ninas Efrog Newydd. Mewn argyfwng, dywed y byddai'n ei werthu ac yn ystyried ymddeol y tu allan i'r Unol Daleithiau, o bosibl mewn gwlad fel Costa Rica.
Ond hi hefyd yw gofalwr ei mam 89 oed, sy'n byw hanner awr i ffwrdd yn Manhattan's Upper West Side. Mae Olds yn gweld sut mae iechyd ei mam yn dirywio, ac yn poeni y gallai hi hefyd fod â phroblemau iechyd wrth iddi heneiddio.
“Yn ddelfrydol, byddwn yn aros tan 70 i gasglu Nawdd Cymdeithasol; dyna pryd rydych chi'n cael y mwyaf o arian,” meddai Olds. “Ond rydw i hefyd mynd i banig y gallai gwleidyddion ei berfeddu. Rwy’n gweithio’n galetach i gael mwy o swyddi llawrydd.”
"“Fydda i ddim allan ar y stryd gyda chwpan tun os bydda’ i’n gwerthu fy fflat, ond dydw i ddim eisiau gorfod gwneud hynny.”"
Yn rhedeg allan o arian ar ôl ymddeol
Mae pryderon henoed ynghylch aros i gasglu Nawdd Cymdeithasol yn ddilys o ystyried y nifer cynyddol o Americanwyr hŷn y rhagwelir y byddant yn wynebu problemau iechyd nad ydynt wedi'u cynnwys yn llawn gan Medicare ac a allai ddisbyddu eu cynilion.
Mae disgwyl i nifer yr Americanwyr 75 oed a hŷn fwy na dyblu erbyn 2040, yn ôl y Ganolfan Ymchwil Ymddeoliad yng Ngholeg Boston. Mae'n rhybuddio, wrth i broblemau iechyd corfforol a meddyliol ddod yn fwy amlwg gydag oedran, bod pobl sy'n ymddeol yn wynebu'r risg o golli eu cynilion a'u buddsoddiadau.
Prynodd Olds ei fflat un ystafell wely ym 1994 pan ddechreuodd weithio ar ei liwt ei hun yn llawn amser. Dros y ddwy flynedd ddiwethaf, mae hi wedi gwario tua $65,000 ar uwchraddio'r fflat, gan gynnwys cegin newydd, nenfwd wedi'i atgyweirio yn ei hystafell wely, ystafell ymolchi wedi'i huwchraddio a phaent ffres drwyddi draw.
Mae hyn wedi arwain at ei phrofiad cyntaf erioed gyda dyled cerdyn credyd, ers i'w biliau groser a'i ffioedd cynnal a chadw misol gynyddu hefyd. “Fy fflat yw fy wy nyth,” meddai Olds. “Fydda i ddim allan ar y stryd gyda chwpan tun os bydda’ i’n gwerthu fy fflat, ond dydw i ddim eisiau gorfod gwneud hynny.”
Yn ofynnol i ymddeol
Ar ochr arall y wlad, mae Sasha Patterson yn dweud na ddewisodd hi ymddeol; amgylchiadau ei gorfodi i mewn iddo.
Gadawodd Patterson, 62, ei swydd yn New Jersey yn 2018 i symud traws gwlad gyda'i gŵr, Paul Seaver, sydd hefyd yn 62. Ar y pryd, roedd Patterson wedi gweithio yn y Ganolfan Merched a Gwleidyddiaeth America (CAWP) yn Sefydliad Eagleton Gwleidyddiaeth ym Mhrifysgol Rutgers am 20 mlynedd.
“Doeddwn i ddim yn tyfu yn fy swydd, ac roedd fy sefyllfa yn llonydd,” meddai. Roedd ei gŵr wedi colli ei swydd fel tirluniwr yn 2016, felly fe benderfynon nhw ar y cyd symud i Arfordir y Gorllewin, lle roedd cartrefi yn llai costus. Gwerthasant eu tŷ yn Maplewood, New Jersey, a symudasant ger Seattle.
Dywed Patterson ei bod am wneud gwaith tebyg i'r hyn a wnaeth yn CAWP. Gwnaeth gysylltiadau ym Mhrifysgol Puget Sound. Mynychodd gynhadledd ym mis Chwefror 2020 i barhau i rwydweithio a gofyn am waith ymgynghori, ond caeodd pandemig COVID-19 y wlad ychydig wythnosau'n ddiweddarach. Erbyn i'r Unol Daleithiau leddfu cyfyngiadau cwarantîn tua blwyddyn yn ddiweddarach, nid oedd unrhyw swyddi agored i Patterson.
Ble mae'r gwaith?
Yn siomedig ond heb ei ddigalonni eto, parhaodd Patterson i wneud cais am swyddi ond ni chafodd unrhyw ymateb. Fe wnaeth hi hyd yn oed gymryd ei dyddiadau graddio coleg allan o'i grynodeb ond ni chafodd bron unrhyw ymatebion.
Yn ddiweddar, dechreuodd Patterson gasglu ei phensiwn gan Rutgers, tra bod ei gŵr wedi dechrau derbyn ei fudd-daliadau Nawdd Cymdeithasol. Yn ogystal, mae ganddynt IRA Roth a rhai arbedion o werthu eu cartref yn New Jersey, y maent yn ei roi mewn Tystysgrif Blaendal.
Dywed Patterson y gallant oroesi ar gyllideb gyfyngedig, ond mae argyfyngau'n cymryd doll. Pan oedd angen to newydd arnynt, benthycodd Patterson a'i gŵr $12,000 gan berthynas.
“Rwy'n byw heb rwyd diogelwch ac yn gobeithio ei wneud hyd nes y gallaf ddechrau casglu fy Nawdd Cymdeithasol yn 70,” meddai Patterson. Yn dal i fod, dywed mai'r budd mwyaf o fyw yn Washington yw rhaglen Medicaid y wladwriaeth. Wedi galw Afal Iechyd, mae'n cynnig darpariaeth am ddim neu gost isel i'r rhai sy'n bodloni gofynion cymhwysedd.
“Ni allwn fforddio car newydd, a byddai’n anodd delio â chost arall yn ymwneud â’r cartref, ond o leiaf nid oes rhaid i ni boeni am ofal iechyd,” ychwanega Patterson.
Gohiriodd Dip ei ymadawiad
Er gwaethaf eu gwahanol sefyllfaoedd ariannol, mae Patterson a Bob Polans yn wynebu pryderon cyffredin ynghylch ymddeoliad yn 2023.
Mae Polans, 70, CPA a chynlluniwr ariannol, yn cynghori rhai sydd ar fin ymddeol. Mae hefyd yn bwriadu ymddeol ar ddiwedd y flwyddyn. Gohiriodd Polans, sy'n gweithio yn Armanino LLP yn Philadelphia, ei ymddeoliad y llynedd, yn rhannol oherwydd y gostyngiad yn y farchnad stoc a'r ansicrwydd ynghylch yr hyn a ddaw yn 2023.
“Rwy’n gweld tueddiad ymhlith gweithwyr proffesiynol â sgiliau arbenigol, fel cyfreithwyr, cyfrifwyr a chynghorwyr buddsoddi, sy’n parhau i weithio’n rhan-amser ar ôl ymddeol i gynnal rhyw lefel o ymwneud â’u gyrfaoedd a chynhyrchu incwm ychwanegol,” meddai Polans. Ychwanegodd y gallai yntau hefyd barhau i weithio rhai oriau'r wythnos ar ôl iddo ymddeol yn swyddogol ddiwedd y flwyddyn hon.
Mae Pwyliaid yn argymell bod pobl sy'n ymddeol cyn bo hir yn adeiladu cronfeydd arian parod wrth gefn ac yn osgoi diddymu buddsoddiadau yn ystod dirywiad y farchnad. O ran buddsoddiadau, mae Pwyliaid yn awgrymu dod o hyd i'r ffordd orau i dynnu o IRAs, 401(k)s a chyfrifon ymddeoliad gohiriedig treth eraill, gan ystyried braced treth rhywun.
Mwy o: Teimlo'n ansicr ynghylch ymddeoliad? 6 syniad ar gyfer rhoi'r gorau iddi.
Mae hefyd yn cynghori cydbwyso codi arian o gyfrifon cynilo ac ymddeol a dod o hyd i strategaeth sy'n lleihau'r dreth incwm sy'n cael ei tharo yn ystod blynyddoedd ymddeol. Ychwanegodd ei bod yn heriol cynllunio o amgylch materion iechyd, yn enwedig yn ystod ymddeoliad.
“Allwch chi ddim dal i weithio os nad ydych chi'n ddigon iach i wneud hynny,” meddai Polans.
Un ffordd o baratoi ar gyfer problemau iechyd posibl ar ôl ymddeol yw prynu yswiriant gofal hirdymor, meddai George Nshanyan, 51, cynghorydd ariannol a CFP yn adran Northridge yn Los Angeles. Mae'n ddrud ond mae'n dweud y gall costau meddygol annisgwyl arwain at fethdaliadau.
Gweler: Oes angen $3 miliwn arnoch i ymddeol?
Tri chategori ymddeol
“Rwy’n gweld bod pobl yn perthyn i dri chategori,” meddai Pwyliaid. “Un yw unigolion â gwerth net uwch sydd wedi cronni digon o asedau ac sy'n gallu fforddio 'hunan-yswirio' a thalu am dreuliau o'r fath pan ddaw i fyny.
“Ar ben arall y sbectrwm,” mae’n parhau, “yw’r rhai na allant fforddio prynu unrhyw fath o yswiriant - nid oes lle yn y gyllideb.”
“I’r rhai yn y canol,” ychwanega, “mae yna amryw o opsiynau i gynllunio ar gyfer costau meddygol annisgwyl, gan gynnwys strategaethau a chynhyrchion nad ydyn nhw’n yswiriant gofal tymor hir traddodiadol.”
Mae yna raglenni gan y llywodraeth ar gyfer y rhai na allant fforddio yswiriant gofal hirdymor. “Yng Nghaliffornia, er enghraifft, gall Medi-Cal dalu am gostau cartref nyrsio a gofal cartref hirdymor os na allwch chi fforddio cost cartref nyrsio,” meddai Nshanyan. “Fodd bynnag, mae angen i’r strategaethau hyn fod yn eu lle cyn i’r angen godi, felly mae cynllunio yn allweddol.”
Enillodd Carmen Cusido radd baglor o Brifysgol Rutgers a gradd meistr o Ysgol Newyddiaduraeth Columbia. Mae ei gwaith wedi ymddangos yn Newsweek, Oprah Daily, Refinery29, Health, NBC, CNN, NPR, Cosmopolitan, a chyhoeddiadau eraill.
Ailargraffwyd yr erthygl hon gyda chaniatâd gan NextAvenue.org, ©2023 Twin Cities Public Television, Inc. Cedwir pob hawl.
Mwy o Next Avenue:
Ffynhonnell: https://www.marketwatch.com/story/retirees-struggling-to-stay-afloat-how-to-keep-health-and-economic-issues-from-draining-your-savings-b388ba30?siteid= yhoof2&yptr=yahoo