Ymddeolwyr sy'n teithio yn gwirio cwmpas Medicare i osgoi syrpreisys costus

Os ydych chi'n ymddeol ar Medicare ac yn teimlo'r cosi i deithio, gwnewch yn siŵr eich bod chi'n gwybod a all eich cynllun yswiriant fynd gyda chi.

P'un a ydych am fynd ar daith yn yr Unol Daleithiau neu fynd dramor, mae'r sylw yn eich cyrchfan yn dibynnu ar fanylion eich cynllun Medicare. Gall natur eich gofal - arferol neu frys - chwarae rhan hefyd.

Dywed ychydig dros chwarter yr Americanwyr (28%) eu bod wedi mynd yn sâl neu wedi cael eu brifo tra ar wyliau, yn ôl a astudiaeth ddiweddar o wefan cyllid personol ValuePenguin. Ymhlith y grŵp hwnnw, salwch bacteriol neu salwch a gludir gan fwyd oedd fwyaf cyffredin (33%), ac yna salwch anadlol (28%) ac anafiadau corfforol (24%). Yn ogystal, dywedodd 12% ohonyn nhw eu bod wedi contractio Covid tra ar wyliau.

Mwy o Cyllid Personol:
Mae ymchwil yn dangos bod gan 100 miliwn o oedolion yr Unol Daleithiau ddyled gofal iechyd
Mae'r gost i ariannu car newydd yn cyrraedd y lefel uchaf erioed o $656 y mis
Bydd rhai dyledion meddygol yn diflannu o adroddiadau credyd yn fuan

Mewn geiriau eraill, mae'n werth gwybod beth i'w ddisgwyl o'ch sylw Medicare felly nid oes unrhyw syndod os oes angen i chi ymweld â meddyg neu ddarparwr gofal iechyd arall tra oddi cartref.

Medicare Sylfaenol yw Rhan A (cwmpas ysbyty) a Rhan B (gofal cleifion allanol). Mae buddiolwyr sy'n dewis cadw at y sylw hwnnw - yn lle mynd gyda Chynllun Mantais - fel arfer yn ei baru â chynllun cyffuriau presgripsiwn annibynnol (Rhan D).

Os mai dyma'ch sefyllfa chi, mae'r sylw wrth deithio yn yr UD a'i diriogaethau yn weddol syml: Gallwch fynd at unrhyw feddyg neu ysbyty sy'n derbyn Medicare (mae'r mwyafrif yn ei wneud), boed ar gyfer gofal arferol neu argyfwng. Pan fyddwch chi'n mentro y tu hwnt i ffiniau UDA y mae pethau'n mynd yn anoddach.

Nid yw Medicare Sylfaenol yn cynnwys teithio y tu allan i'r Unol Daleithiau ac eithrio mewn amgylchiadau cyfyngedig. Mae'r eithriadau hynny'n cynnwys pan fyddwch chi ar long o fewn y dyfroedd tiriogaethol sy'n ffinio â'r wlad - o fewn chwe awr i borthladd yn yr UD - neu os ydych chi'n teithio o dalaith i dalaith ond mae'r ysbyty agosaf i'ch trin mewn gwlad dramor (hy, rydych chi yng Nghanada wrth fynd i Alaska o'r 48 talaith gyfagos).

Byddwch yn ymwybodol hefyd na fydd cynlluniau Rhan D yn cynnwys meddyginiaethau sydd wedi'u llenwi y tu allan i'r Unol Daleithiau, meddai Elizabeth Gavino, sylfaenydd Lewin & Gavino a brocer annibynnol ac asiant cyffredinol ar gyfer cynlluniau Medicare.

“Byddwch yn siŵr o ddod â digon o feddyginiaeth gyda chi,” meddai.

Os oes gennych chi bolisi atodol - aka “Medigap” - ochr yn ochr â Medicare sylfaenol, gallai roi rhywfaint o sylw i chi dramor.

Mae'r polisïau hynny, sydd wedi'u safoni'n gyffredinol ar draws taleithiau, yn cynnig rhywfaint o sylw ar gyfer y rhannu costau sy'n cyd-fynd â Medicare sylfaenol, megis copay a chyd-yswiriant. 

Mae rhai polisïau Medigap yn cynnwys rhywfaint o sylw y tu allan i'r UD Mae gan Gynlluniau C, D, F, G, M ac N hyd at $50,000 o fuddion oes uchaf, gyda'r buddiolwr yn talu 20% o'r costau ar ôl didynnu $250, a dim ond ar gyfer y cyntaf y cewch eich yswiriant. 60 diwrnod o'ch taith. 

Mae'r sylw hwn yn berthnasol i gofal brys meddygol angenrheidiol ac efallai y bydd cyfyngiadau eraill, yn ôl y Canolfannau ar gyfer Gwasanaethau Medicare a Medicaid.

Mae rhai polisïau Medigap hŷn sydd gan fuddiolwyr o hyd - E, H, I a J - hefyd yn dod â sylw teithio dramor, meddai Gavino.

Byddwch yn ymwybodol bod cynlluniau Medigap yn dod gyda nhw eu rheolau eu hunain ar gyfer ymrestru, a gall polisïau fod yn ddrud yn dibynnu ar ble rydych chi'n byw, eich oedran a ffactorau eraill. Er enghraifft, ar gyfer menyw 65 oed, mae'r polisi Cynllun G lleiaf drud yn Dallas yn rhedeg ychydig o dan $100 bob mis o'i gymharu â thua $278 yn Efrog Newydd, yn ôl Cymdeithas America ar gyfer Yswiriant Atodol Medicare.

Ar gyfer buddiolwyr sy'n cael eu buddion Medicare - Rhannau A, B ac fel arfer D - trwy Gynllun Mantais, mae'n werth gwirio i weld a yw'ch cynllun ymhlith y rhai sy'n cynnwys sylw ar gyfer argyfyngau dramor.

A hyd yn oed os nad ydych chi'n bwriadu gadael pridd yr Unol Daleithiau, dylech chi weld beth fyddai'ch cynllun yn ei gwmpasu. Er bod angen Cynlluniau Mantais i gwmpasu eich gofal brys unrhyw le yn yr Unol Daleithiau, efallai y byddwch ar y bachyn ar gyfer gofal arferol y tu allan i'w maes gwasanaeth. 

“Gyda chynllun HMO traddodiadol, pan fyddwch chi'n teithio y tu allan i'r rhwydwaith, dim ond gwasanaeth brys sydd gennych chi,” meddai Danielle Roberts, cyd-sylfaenydd y cwmni yswiriant Boomer Benefits.

“Gyda PPO, mae gennych chi sylw ar gyfer argyfyngau a darpariaeth y tu allan i'r rhwydwaith ar gyfer achosion nad ydynt yn rhai brys [ond] byddwch yn talu mwy am y rhain y tu allan i wasanaethau rhwydwaith,” meddai Roberts.

Mae yna hefyd gynlluniau hybrid a allai ganiatáu triniaeth gyfyngedig y tu allan i'r rhwydwaith o dan rai amgylchiadau, meddai.

Mae'n bosibl y bydd eich Cynllun Mantais yn eich dadgofrestru os byddwch yn aros y tu allan i'w maes gwasanaeth am gyfnod penodol o amser - chwe mis fel arfer. Yn y sefyllfa honno, byddech chi'n cael eich newid i Medicare sylfaenol.

Os oes gennych chi rywfaint o sylw dramor, efallai y bydd angen i chi dalu ar eich colled a chael eich ad-dalu, meddai Gavino.

“Ni fydd ysbytai tramor yn ffeilio hawliad Medicare ar eich rhan,” meddai Gavino. “Cael bil eitemedig i'w gyflwyno i'w ad-dalu o'ch cynllun.”

Yn ogystal, yn dibynnu ar eich sylw tramor a lefel eich cysur ag ef, efallai y byddwch am brynu cynllun meddygol teithio.

Mae opsiynau o'r fath yn cael eu prisio yn seiliedig ar ffactorau gan gynnwys eich oedran, a hyd y cwmpas. Gallwch gael sylw ar gyfer taith sengl o ychydig wythnosau neu sawl mis, neu gael polisi aml-daith, a allai gwmpasu cyfnod hirach.

Mae'r cynlluniau fel arfer yn dod â didyniad - dyweder, $ 250 neu fwy - a gallai'r sylw amrywio o tua $ 50,000 mewn buddion uchaf i hyd at $ 1 miliwn neu fwy. Mae polisïau ar gyfartaledd rhwng $40 a $80, er bod terfynau darpariaeth uwch a thelerau darpariaeth hirach fel arfer yn cynyddu’r gost, yn ôl y cwmni yswiriant Travellers.

“Byddwch yn siŵr o ddarganfod a yw’r cynllun yn cwmpasu amodau sy’n bodoli eisoes a Covid,” meddai Gavino.